Tatra banka a doplnkové dôchodkové sporenie: Podmienky a dôležité informácie

Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) je dôležitým krokom k zabezpečeniu lepšieho príjmu v dôchodkovom veku. Tatra banka ponúka túto možnosť už viac ako 20 rokov. V tomto článku sa pozrieme na podmienky a dôležité aspekty doplnkového dôchodkového sporenia v Tatra banke.

Žiadosť o dávku a jej vyplácanie

Ak vám vznikol nárok na výplatu dávky z doplnkového dôchodkového sporenia, môžete o ňu požiadať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. Na tento účel je potrebné vyplniť predpísané tlačivo. Dávka sa štandardne vypláca mesačne, a to bezhotovostne na váš bežný účet. Dĺžku vyplácania si určíte sami v žiadosti, avšak minimálna doba je 5 rokov. Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci, pričom deň výplaty si poberateľ nemôže vybrať.

Dávky z doplnkového dôchodkového sporenia

Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu po 1. januári 2014, nemajú dávkový plán. Z doplnkového dôchodkového sporenia sa im môže vyplácať:

• Doplnkový starobný dôchodok: Pravidelná mesačná dávka po dosiahnutí dôchodkového veku.
• Doplnkový výsluhový dôchodok: Určený pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach.
• Jednorazové vyrovnanie: Vyplatené v prípade invalidity (ak nárok na invalidný dôchodok zo Sociálnej poisťovne vznikol až po uzatvorení účastníckej zmluvy a pokles práceschopnosti je viac ako 70%) alebo v prípade úmrtia sporiteľa dedičom/oprávneným osobám.
• Predčasný výber: Vyplatenie len vlastných príspevkov (nie príspevkov zamestnávateľa), a to najskôr po 10 rokoch od uzatvorenia účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu. Nejde o predčasný dôchodok.

Predčasný výber: Podmienky a obmedzenia

O predčasný výber môžete požiadať, ak ste ešte nesplnili podmienky na vyplácanie doplnkového starobného alebo výsluhového dôchodku. Vyplatené vám budú len vami zaplatené príspevky, nie príspevky zamestnávateľa. Vyplatením predčasného výberu účastnícka zmluva nezaniká a v sporení pokračujete na pôvodnej zmluve.

Jednorazové vyrovnanie

Ak ste poberateľom invalidného dôchodku zo Sociálnej poisťovne (pokles práceschopnosti o viac ako 70%) a nárok naň vznikol až po uzatvorení účastníckej zmluvy, máte nárok na jednorazové vyrovnanie. To znamená, že vám naraz vyplatíme celú hodnotu vášho účtu.

Prečítajte si tiež: Tatra banka a vaše dôchodkové sporenie

Výplatný fond a doplnková dôchodková jednotka (DDJ)

Počas výplatnej fázy sa vaše úspory presúvajú do výplatného fondu, ktorý je určený na výplatu doplnkových dôchodkov. Hlavnú časť majetku vo fonde tvoria peňažné prostriedky na bežných a vkladových účtoch v bankách, aby boli peniaze dostupné na výplaty dávok. Vaša nasporená suma sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky (DDJ). Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení, ale hodnota DDJ vo výplatnom fonde sa môže meniť. V tomto fonde sú v menšej miere peniaze aj investované z dôvodu ochrany pred infláciou (napríklad do štátnych dlhopisov), ktorých hodnota sa mení a ovplyvňuje hodnotu DDJ. To znamená, že výška vašej mesačnej dávky môže kolísať podľa aktuálnej hodnoty DDJ.

Doba výplaty a jej nemennosť

Je dôležité si uvedomiť, že zvolená doba výplaty sa už následne nedá meniť. Ak si zvolíte krátku dobu výplaty, budete dostávať pomerne viac peňazí, ale iba krátke obdobie. Na dôchodku sa v priemere dožívame okolo 20 rokov, a je ideálne finančne pokryť čo najdlhšiu časť tohto obdobia. Preto si dôsledne zvážte, akú dobu výplaty si zvolíte.

Nemožnosť posielania ďalších príspevkov vo výplatnej fáze

Akonáhle prejdete do výplatnej fázy, na vašu účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky. Ak by ste však boli pracujúci dôchodca, ktorému zamestnávateľ prispieva na DDS, oplatí sa vám uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.

Zdanenie dávok

Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov. Zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť.

Potrebné dokumenty a lehota na výplatu

O výplatu dávky môžete požiadať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. K žiadosti o výplatu dávky budete potrebovať občiansky preukaz, číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky a prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok. Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

Prečítajte si tiež: Postup zrušenia III. piliera - Tatra banka

Čo sa stane s úsporami po úmrtí poberateľa?

Ak počas výplaty dávok zomriete, zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré ste si určili, alebo vašim dedičom. V tomto prípade je potrebné prísť do pobočky Tatra banky a požiadať o výplatu. Prineste si so sebou občiansky preukaz a uznesenie o dedičstve.

Možnosť sporenia a poberania dávok súčasne

Áno, môžete byť poberateľom dávok a zároveň sporiteľom súčasne. Ak vám navyše zamestnávateľ prispieva na dôchodok, bola by škoda tento benefit nevyužiť.

Rozdiel medzi výškou dávky v aplikácii a na účte

V mobilnej aplikácii sa v pohyboch v záložke DDS zobrazuje dávka pred zdanením výnosov, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.

Ako si upraviť III. pilier

Možnosti úpravy vášho doplnkového dôchodkového sporenia sú rôzne, napríklad telefonicky cez DIALOG Live.

Prečítajte si tiež: Podmienky kúpnej zmluvy bytu

tags: #tatra #banka #doplnkové #dôchodkové #sporenie #podmienky