Tatra banka: Vaša cesta k lepšiemu dôchodku s doplnkovým dôchodkovým sporením

Dôchodok je obdobie života, na ktoré sa treba zodpovedne pripraviť. Štátny dôchodok nemusí vždy pokryť všetky potreby a zabezpečiť komfortný životný štandard. Práve preto je doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier) dôležitým nástrojom na zabezpečenie finančnej stability v budúcnosti. Tatra banka ponúka riešenia v rámci III. piliera, ktoré vám pomôžu vybudovať si dostatočné úspory pre lepší život na dôchodku.

Prečo si vybrať doplnkové dôchodkové sporenie v Tatra banke?

Tatra banka prináša na trh doplnkového dôchodkového sporenia viac ako 20 rokov skúseností. Uzatvorením zmluvy o doplnkovom dôchodkovom sporení urobíte dôležitý krok smerom k lepšiemu príjmu na dôchodku.

Výhody, ktoré prináša sporenie v III. pilieri:

• Daňová úľava počas celej doby sporenia: Sporenie v III. pilieri vám umožňuje získať daňové úľavy, čím sa sporenie stáva ešte výhodnejším.
• Možnosť výberu fondu prispôsobeného veku: Len v DDS Tatra banky si máte možnosť vybrať fond, ktorý sa prispôsobuje vášmu veku.
• Personalizovaná investičná stratégia Comfort lifeTB: DDS Tatra banky ako jediná doplnková dôchodková spoločnosť na Slovensku využíva unikátnu personalizovanú investičnú stratégiu Comfort lifeTB. Tá sa prispôsobuje a mení s ohľadom na váš vek.
• Profesionálna správa úspor: Vyhľadávame investičné príležitosti po celom svete a dokážeme pružne reagovať na aktuálne trendy a vývoj na finančných trhoch.

Ako funguje Comfort lifeTB?

Správne zvolený fond Comfort lifeTB spravuje vaše úspory tak, že na začiatku sporenia investuje s dôrazom na výnosy a v závere kladie dôraz na stabilitu. Počas celého obdobia sporenia pravidelne automaticky prispôsobuje pomer rastových a konzervatívnych aktív tak, aby v období pred dôchodkom prevládali konzervatívne aktívne, ako sú dlhopisy, termínované účty a pod.

Váš fond sa v prvých rokoch sporenia zameriava na čo najvyšší výnos a investuje najmä do rastových aktív, akými sú napríklad akcie. S vašim pribúdajúcim vekom sa pomer investícii začne automaticky meniť v prospech konzervatívnejších aktív.

Názov fondu odráža obdobie predpokladaného odchodu sporiteľa do dôchodku. Fond združuje klientov s predpokladaným odchodom do dôchodku 5 rokov pred a 5 rokov po roku, ktorý je uvedený v jeho názve. Pri výbere fondu sa riadite jednoduchým pravidlom, a to svojím rokom a mesiacom narodenia. Aktuálne si môžete sporiť vo fonde Comfort lifeTB 2060, nakoľko používa najdynamickejšiu správu aktív.

Prečítajte si tiež: Efektívne sporenie na dôchodok

Ako začať sporiť v III. pilieri s Tatra bankou?

1. Otvorenie III. piliera: Ako a kde si otvorím III. pilier? Kontaktujte Tatra banku a informujte sa o možnostiach.
2. Výber fondu: Zvoľte fond Comfort lifeTB, ktorý najlepšie zodpovedá vášmu veku a investičnému profilu.
3. Nastavenie sporenia: Nastavte si sporenie v III. pilieri podľa vašich možností a preferencií.
4. Pravidelné sporenie: S výnimkou výnimočných prípadov sporenie neprerušujte. Sporenie na dôchodok nie je šprint, ale maratón. Najdôležitejšie je začať čo najskôr a pokračovať v sporení čo najdlhšie. Celková nasporená suma dôchodkových úspor sa znižuje s každým odloženým rokom.
5. Vypočítať lepší dôchodok: Zvoľte tlačidlo "Vypočítať lepší dôchodok s III. pilierom". Ak si sporíte v II. pilieri, môžete si vypočítať lepší dôchodok aj s III. pilierom.

Dôležité informácie o výplate dôchodku z III. piliera

• Výplata dôchodku: Obdobie, počas ktorého vám budú pravidelne vyplácané dôchodkové dávky.
• Spôsob výplaty: Dávka sa vypláca bezhotovostne na bežný účet klienta.
• Žiadosť o výplatu dávky: Ak vám vznikol nárok na výplatu podľa podmienok vyplácania dávok vašej účastníckej zmluvy, môžete požiadať o výplatu osobne v pobočke Tatra banky. K žiadosti o výplatu dávky budete potrebovať občiansky preukaz, číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky a prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok. Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti. O výplatu dávky môžete požiadať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky.
• Dávky, o ktoré môžete požiadať: Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu od 1.1.2014, nemajú dávkový plán, a z doplnkového dôchodkového sporenia sa im môže vyplácať:
  • doplnkový starobný dôchodok,
  • doplnkový výsluhový dôchodok (pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach),
  • jednorazové vyrovnanie (v prípade invalidity, alebo v prípade vyplatenia dedičom/oprávneným osobám),
  • predčasný výber (len vlastných príspevkov raz za 10 rokov, nejde o predčasný dôchodok).
• Doplnková dôchodková jednotka (DDJ): Vaša nasporená suma sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky. Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení. Čo sa však môže meniť, je hodnota DDJ vo výplatnom fonde. V tomto fonde, aj keď je prioritne určený na výplatu dávok, sú v menšej miere peniaze aj investované z dôvodu ochrany pred infláciou. Príkladom sú štátne dlhopisy, ktorých hodnota sa mení a to ovplyvňuje hodnotu DDJ. To znamená, že výška vašej mesačnej dávky môže kolísať podľa aktuálnej hodnoty DDJ.
• Nemennosť doby výplaty: Je dôležité si uvedomiť, že zvolená doba výplaty sa už následne nedá meniť. Ak si zvolíte krátku dobu výplaty, budete dostávať pomerne viac peňazí, ale iba krátke obdobie. Finančné pokrytie dôchodku: Na dôchodku sa v priemere dožívame okolo 20 rokov, a je ideálne finančne pokryť čo najdlhšiu časť tohto obdobia Preto si dôsledne zvážte, akú dobu výplaty si zvolíte.
• Nemožnosť posielania ďalších príspevkov: Akonáhle prejdete do výplatnej fázy, na vašu účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky. Ak by ste však boli pracujúci dôchodca, ktorému zamestnávateľ prispieva na DDS, oplatí sa vám uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.
• Zdanenie dávok: Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov, zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť.
• Deň výplaty: Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci, poberateľ si tento deň nevyberá.

Čo robiť v špecifických situáciách?

• Mám sa stať poberateľom z titulu dedenia. Čo teraz? V tomto prípade vám bude zostatok vyplatený jednorazovo. Je potrebné prísť do pobočky Tatra banky a požiadať o výplatu. Prineste si so sebou občiansky preukaz a uznesenie o dedičstve.
• Čo sa stane s mojimi úsporami, ak počas výplaty umriem? Zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré ste si určili, alebo vašim dedičom.
• Som poberateľ, ale zároveň som stále zamestnaný. Môžem si uzatvoriť novú účastnícku zmluvu? Áno, môžete byť poberateľom aj sporiteľom súčasne. Ak vám navyše zamestnávateľ prispieva na dôchodok, bola by škoda tento benefit nevyužiť.
• O predčasný výber môžem požiadať, keď mám nárok na predčasný dôchodok? Nie, predčasný výber nesúvisí s predčasným dôchodkom. O predčasný výber môžete požiadať najskôr 10 rokov od podpisu účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu. V rámci predčasného výberu však môžete požiadať o jednorazové vyplatenie iba svojich vlastných príspevkov (všetkých alebo ich časti). Na príspevky od zamestnávateľa sa predčasný výber nevzťahuje.
• Prečo vidím inú výšku vyplácanej dávky v mobilnej aplikácii ako na bežnom účte? V mobilnej aplikácii sa v pohyboch v záložke DDS zobrazuje dávka pred zdanením výnosov, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.

Ako si upraviť III. pilier v Tatra banke?

• Telefonicky cez DIALOG Live

Prečo je dôležité sporenie na dôchodok?

Ľudia žijú dlhšie a dôchodkový vek sa postupne zvyšuje. Je dôležité si uvedomiť, že štátny dôchodok nemusí pokryť všetky naše potreby. Ak si vytvoríme dostatočnú finančnú rezervu, budeme môcť žiť pohodlne a plniť si svoje ciele aj na dôchodku. Po odchode z aktívneho života môže váš príjem klesnúť až pod hranicu 50 %. Demografické a ekonomické prognózy naznačujú, že sa tento rozdiel bude zväčšovať. Preto sa téma dôchodkového zabezpečenia týka všetkých produktívnych ľudí.

Aj toľko času môžete stráviť na dôchodku. Na dôchodku žijeme veľa rokov.

III. pilier ako súčasť dôchodkového systému

Doplnkové dôchodkové sporenie alebo III. pilier je dobrovoľná forma finančného zabezpečenia na dôchodok. Spolu so štátnym dôchodkom - I. pilier a starobným dôchodkovým sporením - II. pilier, tvorí komplexný systém dôchodkového zabezpečenia. Cieľom III. piliera je vybudovanie dostatočných úspor pre váš lepší život na dôchodku.

Zistite viac a začnite sporiť!

Chceli by ste byť informovaný o aktuálnych trendoch pri dlhodobom sporení, ale zároveň nechcete tráviť hodiny hľadaním relevantných informácii na webe? Pravidelne sledujte blog a novinky Tatra banky, kde nájdete užitočné informácie a rady.

Láskavosť a HR stratégia v Tatra banke

Július Benko, riaditeľ odboru Ľudí a Kultúry v Tatra banka Group, hovorí o trendoch v oblasti ľudských zdrojov, ktoré zahŕňajú zlepšovanie zamestnaneckej skúsenosti a prácu s firemnou kultúrou.

Prečítajte si tiež: Postup zrušenia III. piliera - Tatra banka

Prečítajte si tiež: Podmienky kúpnej zmluvy bytu

tags: #tatra #banka #dôchodkové #sporenie #ponuka