Účet pre dôchodcov: Recenzie, porovnania a tipy pre výber

Pre dôchodcov, ktorí hľadajú spôsob, ako efektívne spravovať svoje financie, je výber správneho bankového účtu kľúčový. Na trhu existujú špeciálne účty pre seniorov, ale aj bežné účty s výhodnými podmienkami. Ako sa v tejto ponuke zorientovať a vybrať si ten najlepší? Tento článok poskytuje komplexný prehľad o možnostiach, poplatkoch a službách, ktoré banky ponúkajú dôchodcom na Slovensku.

Úvod

Dôchodcovia sa často zameriavajú na produkty označené ako "senior", pretože predpokladajú, že sú prispôsobené ich potrebám a finančnej situácii. Účty pre seniorov môžu byť na prvý pohľad výhodnejšie ako bežné účty, ale je dôležité porovnať ich s ponukou konkurenčných bánk a zvážiť individuálne potreby.

Špecifiká účtov pre seniorov

V súčasnosti len niektoré slovenské banky ponúkajú špeciálne bankové účty pre seniorov. Poplatky za tieto účty sa pohybujú v rozmedzí od 0,95 do dvoch eur. Tieto účty sa odlišujú od základných bankových produktov službami, ktoré ponúkajú. Na rozdiel od základného bankového produktu nie je seniorský účet pre banky povinný, a preto ho mnohé v ponuke nemajú. Banky sa skôr orientujú na štandardné účty, do ktorých zapracovávajú rôzne podmienky na získanie zľavy z poplatku za vedenie účtu. V praxi to znamená, že klient zaplatí menej na poplatku za vedenie účtu podľa toho, ktoré podmienky splní v danom mesiaci.

Podmienky pre bezplatný účet

Banky si stanovujú rôzne pravidlá pre získanie bezplatného účtu. Obvykle ide o výšku mesačného obratu, platieb v obchode alebo celkového zostatku v banke. Tieto podmienky platia ako pre bežných ľudí, tak aj pre seniorov. Je teda možné, že aj s prechodom na penziu dôchodca splní nárok na to, aby mal poplatok za balík v nižšej ako štandardnej sume, alebo úplne bezplatne.

Riziká spojené so seniorskými účtami

Účty pre seniorov, respektíve balíky služieb k účtom pre seniorov, sú často svojim zložením chudobnejšie ako štandardné účty. A tak sa môže ľahko stať, že účet pre seniorov bude na konci mesiaca stáť klienta viac ako štandardný bežný účet. Preto je dobré poriadne zvážiť, či sa úspora za balík naozaj prejaví v rozpočte.

Prečítajte si tiež: Recenzia SLSP účtu pre dôchodcov

Porovnanie seniorských účtov

Žiadna banka neponúka účet pre seniorov bezplatne. Ceny sú od dvoch eur do 0,95 centov. Čo však banky ušetria na cene balíka, to sa premietne aj do rozsahu služieb, ktoré účet ponúka seniorom.

Pre lepšiu orientáciu uvádzame porovnanie poplatkov za jednotlivé služby pri seniorských účtoch v rôznych bankách:

Zdroj: Cenníky bánk (platné k 13.11.2019)

Alternatívy k seniorským účtom: Bezplatné účty pre všetkých

Na trhu existuje niekoľko ponúk bežného účtu bez poplatkov pre kohokoľvek, čo je pre starších ľudí v konečnom dôsledku lepšie riešenie ako špecializovaný seniorský účet. Bezplatné účty totiž ponúkajú banky pre každého. To znamená aj pre seniorov. Dokonca ich poplatková štruktúra je výhodnejšia, avšak pre mnoho seniorov je problémom plná akceptácia banky, ktorá nemusí mať štandardné kamenné pobočky. Zvažovanie sa však oplatí.

Porovnanie bezplatných účtov:

Prečítajte si tiež: Dôchodok priamo na váš účet

Zdroj: Cenníky bánk (platné k 13.11.2019)

Ako si vybrať správny účet?

Základom je správne porovnanie, ktoré sa ale nerobí porovnaním cenníkovej ceny za balík služieb k bežnému účtu, ale je potrebné postupovať opačne. Porovnávať ceny jednotlivých služieb. Najprv si treba uvedomiť aké operácie a transakcie realizujem každý mesiac. Koľko mám zriadených trvalých príkazov, inkás, jednorazových platieb, aká veľká hotovosť mi prichádza pravidelne na účet, koľkokrát platím kartou v obchode a v akej výške, aké bankomaty využívam na výber hotovosti, či potrebujem pobočku banky alebo nie, ale aj či realizujem výbery hotovosti v zahraničí.

Kroky pri výbere účtu:

1. Zoznam transakcií: Spravte si zoznam, koľko platieb uskutočníte kartou a aký je ich objem, koľko výberov z bankomatov požadujete a koľko pravidelných úhrad potrebujete vykonať.
2. Internetový porovnávač: Potom tieto parametre zadajte do internetového porovnávača a už stačí iba pozrieť na výsledky porovnania.
3. Zvážte prístup k hotovosti: Ak má dôchodca nižší dôchodok než spomínaných 400 eur, môže využiť základný bankový produkt. Ten je zadarmo a ponúka ho každá banka. Poštová banka v rámci balíka ponúka okrem výberu hotovosti na pošte aj donášku dôchodku cez poštára. Takže celé rozhodovanie o banke môže byť aj o tom, aký je záujem o prístup k hotovosti a potom je to cena.

Tipy pre seniorov na zníženie poplatkov

• Obmedzte návštevy pobočiek: Najdrahšie sú návštevy pobočiek bánk. A preto by ich mali seniori obmedziť.
• Využívajte platobné karty: Aj seniori by preto mali byť aktívnejší pri využívaní platobných kariet.
• Internet banking: Ak majú možnosť, mali by požiadať aspoň rodinných príslušníkov, aby im pomohli pri zadávaní príkazov cez internet banking.
• Zvážte internetové banky: Počítačovo zdatnému dôchodcovi sa oplatí pozrieť si ponuku internetových bánk. Ich balíčky sú zadarmo. Musí však mať na pamäti, že sieť ich pobočiek je minimálna.

Dôchodcovia a bankové služby

S kúsenosti bánk hovoria, že najčastejšie bankové služby, ktoré využívajú seniori, sú bežný účet, platobná karta a platobný styk. Seniori, ľudia, ktorí poberajú už starobný dôchodok, nie sú naklonení úverovaniu. Vyplýva to hlavne z tradícií a tiež z toho, že väčšinou majú úspory, ktoré využívajú na zabezpečenie operatívnych potrieb. Ak niektorí z nich predsa len čerpajú úver - a tých je málo - sú to väčšinou bezúčelové pôžičky.

Produkty pre seniorov v rôznych bankách (údaje z roku 2019)

• VÚB banka: Konto VÚB senior (9 Sk mesačne) - vedenie účtu, platobná karta, trvalé príkazy, povolené prečerpanie.
• Slovenská sporiteľňa: SPOROžíro senior (10 Sk mesačne) - vedenie účtu, platobná karta VISA Electron, povolené prečerpanie.
• Ľudová banka: Konto tretieho veku (60 Sk ročne) - vedenie účtu, platobná karta Cirrus Maestro, zvýhodnené úročenie.
• Dexia Banka: Dôchodcovský osobný účet - bez poplatku pre druhého z manželov.
• Poštová banka: Postkonto Senior - vedenie účtu, výber hotovosti, výplata dôchodku prostredníctvom poštového doručovateľa 1x mesačne bezplatne.
• OTP Banka: OTP SENIOR Konto - vedenie účtu, platobná karta Cirrus Maestro/VISA Electron, využitie elektronických kanálov OTPdirekt.
• UniCredit Bank: Senior balík (0,60 eur) - platobná karta Maestro, neobmedzené bezhotovostné platby kartou, neobmedzené výbery z bankomatov UniCredit.
• Sberbank: Konto tretieho veku (0,99 € mesačne) - vklad a výber hotovosti v pobočkách, platobná karta Maestro/VISA Electron.

Sporenie pre vnúčatá

Niektorí dôchodcovia, aj napriek nízkym dôchodkom, dokážu odkladať peniaze pre svojich vnukov. Ak ste sa už rozhodli, že budete svojim vnukom šetriť v banke, máte dve možnosti, ako to spraviť.

1. Na svojom účte pre vnuka: Budete sporiť vo vlastnom mene s tým, že mu po dosiahnutí určitého veku peniaze odovzdáte. Výhodou je, že si môžete vyberať z oveľa väčšej škály bánk aj produktov. Môžete totiž šetriť na vkladnej knižke či sporiacom účte. Ale môžete investovať napríklad aj do podielových fondov. Zvyčajne na sporiacich produktoch pre dospelých ponúkajú banky vyššie úročenie. Nevýhodou je, že ak zomriete, vaše sporenie bude automaticky zablokované a stane sa predmetom dedičského konania. To znamená, že k vnukovi sa našetrené peniaze nemusia vôbec dostať.
2. Priamo na vnukovo meno: Môžete v banke sporiť priamo na meno vnuka. Ako starý rodič tak však nemôžete spraviť sám. „Sporenie môžu deťom založiť iba rodičia alebo súdom určení iní zákonní zástupcovia,“ vysvetľuje Maroš Ovčarik z portálu FinancnaHitparada. Niektoré banky k detským sporiacim produktom ponúkajú aj základný balík úrazového poistenia pre dieťa zadarmo. „Najlepšou voľbou je uzatvárať akékoľvek šetriace produkty priamo na meno dieťaťa s možnosťou manipulácie s týmto produktom jeho zákonným zástupcom,“ myslí si Ovčarik.

Prečítajte si tiež: Bankové účty pre poberateľov invalidného dôchodku

tags: #účet #pre #dôchodcov #otp #bank #recenzie