Ako si vybrať najlepší účet pre dôchodcov: Porovnanie ponúk a užitočné rady

S príchodom dôchodkového veku sa menia aj finančné potreby a návyky. Hoci väčšina bánk automaticky neprevedie bežný účet klienta na seniorský, oplatí sa zvážiť, či by zmena nepriniesla výhodnejšie podmienky. Na Slovensku však len zlomok bánk ponúka špecializované účty pre dôchodcov, a to spravidla za poplatok. Ako sa teda zorientovať v ponuke a vybrať si účet, ktorý bude najviac vyhovovať vašim potrebám? Ak hľadáte tie najvýhodnejšie senior kontá, bankové účty, bežné účty alebo balíčky služieb pre dôchodcov a seniorov, ste na správnom mieste.

Špecializované seniorské účty vs. bežné účty

Prekvapivo, drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka špeciálne účty pre seniorov. Nájdeme ich len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. Na zriadenie takéhoto účtu zvyčajne potrebujete iba platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku. Špecializovaný účet pre seniorov je určený ľuďom, ktorí si želajú poberať svoje dôchodkové dávky práve prostredníctvom bankového prevodu, teda bezhotovostne.

Dôležité je si uvedomiť, že ani jeden z týchto seniorských účtov nie je zadarmo. Navyše, často nefungujú ako štandardné bežné účty. Zatiaľ čo bežné finančné prevody cez internetbanking sú pri bežných účtoch štandardne bez poplatku, pri seniorských účtoch môžu byť spoplatnené. Preto sa v súčasnosti seniorské účty oplatia skôr dôchodcom, ktorí nevyužívajú aktívne bankové služby alebo internet.

Podmienky a špecifiká seniorských účtov

• VÚB banka: Podmienkou pre získanie seniorského účtu je zasielanie dôchodku na účet v banke. Zo všetkých štyroch bánk, ktoré majú vo svojej ponuke účty pre seniorov, ponúka najnižší mesačný poplatok za jeho vedenie práve VÚB - len 0,95 €. Ako vhodná voľba sa javí práve pre tých ľudí, ktorí neplánujú peniaze z účtu pričasto vyberať, poplatky za výber z bankomatu či hotovostný výber priamo na pobočke sú totiž v tomto prípade pomerne vysoké. Ako kompenzácia za daný nedostatok však slúži práve platba kartou VISA Inspire, ktorú dostanete automaticky. Nielenže je jej používanie neobmedzené a bez poplatkov, no VÚB momentálne poskytuje aj zľavu 30 % za prvé tri roky užívania ďalšej platobnej karty rovnakého typu, ktorú si môžete vyžiadať navyše. Ďalšou výhodou je vedenie účtu na šesť mesiacov zdarma pri presune klienta z inej banky.

• Poštová banka: Ponúka Užitočný účet senior, ku ktorému patrí aj služba doručovania dôchodku priamo domov. Klient si môže vybrať, či mu banka doručí celú sumu alebo len časť, pričom zvyšok zostane na účte. Podmienky získania zvýhodneného účtu v Poštovej banke sú: predložiť platný doklad totožnosti na overenie údajov klienta a vložiť povinný minimálny vklad. Je určený tým, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj zvýhodnený účet.

  Prečítajte si tiež: Recenzia SLSP účtu pre dôchodcov

  „Poštovka“, ako sa o nej zvykne hovoriť v reklamách, na rozdiel od zvyšných troch bánk ukazuje celkom iný prístup k seniorským účtom. Na jednej strane má spomedzi nich najvyšší mesačný poplatok (2 €), poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €) a vyžadovaný povinný zostatok (7 €), no na strane druhej ponúka väčšinu dodatočných služieb úplne zadarmo. Patria medzi ne prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou, a dokonca aj výber z bankomatu vlastnej banky. Zaujímavosťou je aj povolené prečerpanie, ktoré iné banky k tomuto typu účtu neposkytujú. V Poštovej banke je k dispozícii vo výške od 100 € do 2000 € pri úrokovej sadzbe 19,50 %. Na tento produkt platí navyše až do 31.12.2018 akcia. Ide o odmenu za aktívny účet, ktorej podmienkou je registrácia do programu PENIAZE s5 a debetný obrat vo výške minimálne 200 € mesačne.

  PROGRAM: Peniaze s5 - možnosť získať peniaze späť za platby kartou u vybraných obchodníkov. Podmienky zaradenia do Programu: prejaviť záujem o účasť v Programe a súhlasiť s Podmienkami vernostného programu Peniaze s5 (registráciou v Programe), byť držiteľom platobnej karty vydanej k osobnému účtu vedenému Poštovou bankou a mať aktivovanú službu Internet banking. Klient sa môže prihlásiť do Programu prostredníctvom Internet bankingu, prostredníctvom internetovej stránky www.peniazes5.sk alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie banky. Na stránke www.peniazes5.sk si klient vyberie a aktivuje zľavy, resp. ponuky, o ktoré má záujem. Pri nákupe na základe aktivovanej ponuky klient zaplatí kartou Poštovej banky, uhrádza sa plná výška tovaru alebo služby. Banka poskytuje zľavu 30% za prvé 3 roky používania ďalšej platobnej karty VISA Inspire alebo Debit Mastercard Dobrý anjel pre majiteľa alebo oprávnenú osobu.

• Slovenská sporiteľňa: Umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, ak splnia určité kritériá, ako napríklad mesačná platba kartou v hodnote aspoň 250 eur a nastavenie trvalého príkazu alebo sporenia.

  Účet Slovenskej sporiteľne určený pre ľudí poberajúcich starobný, výsluhový, invalidný, vdovský či sirotský dôchodok je možné získať za výhodný mesačný poplatok 1 €, pričom vám k nemu ponúknu aj zriadenie sporiaceho účtu a platobnú kartu, s ktorou po zaregistrovaní do vernostného programu dostanete dokonca aj odmenu za jej používanie (až do výšky 10 % z nákupu tovarov a služieb). Na rozdiel od zvyšných troch seniorských účtov ponúkaných inými bankami vám však Slovenská sporiteľňa neposkytne elektronické bankovníctvo automaticky - jeho zriadenie je spoplatnené. Výhodou je možnosť vkladať finančné prostriedky priamo na pobočke, pričom nezaplatíte ani euro navyše, no väčšina ďalších služieb, medzi ktoré patria výber peňazí z bankomatu či na pobočke, inkaso, trvalý príkaz alebo prevodné príkazy, je podmienená poplatkami.

Pri výbere seniorského účtu je kľúčové zvážiť výhodnosť poplatkov za balík služieb a jednotlivé služby, ktoré sú bezplatné alebo platené.

Prečítajte si tiež: Bankové účty pre poberateľov invalidného dôchodku

Alternatíva: Bezplatné bežné účty

Niektoré banky na Slovensku ponúkajú bezplatné bežné účty pre všetkých, ktoré môžu byť pre seniorov rovnako výhodné, ak nie výhodnejšie. Podľa zástupcov bánk na poplatky najviac doplácajú dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v pobočkách. Senior môže na bankových poplatkoch ušetriť tak, že si zriadi namiesto seniorského účtu obyčajný účet, ktorý viaceré banky ponúkajú bez poplatkov.

Ako si vybrať ten správny účet?

Základom je zvážiť spôsob, akým chcete pristupovať k peniazom a spravovať ich. Potrebujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo preferujete osobný kontakt na pobočke? Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.

Ak spadáte do kategórie seniorov, ktorí nemajú problém s modernými technológiami a vedia manažovať svoje financie cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu a platiť kartou, potom pre vás môže byť výhodnejší bežný účet bez poplatkov. Naopak, ak preferujete hotovosť a platby realizujete v banke alebo na pošte, môže byť pre vás vhodnejší seniorský účet, hoci aj za poplatok. Veľa dnešných seniorov už nemá problém manažovať svoje financie cez internet banking alebo cez mobilnú aplikáciu a za nákupy platiť platobnou kartou. No stále ešte existujú starší ľudia, ktorí preferujú hotovosť a svoje účty platia v banke alebo na pošte.

Banky s bezplatnými bežnými účtami: Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú napríklad 365.bank, ČSOB, Fio banka, mBank a UniCredit banka. Ide o plnohodnotné účty, ktoré umožňujú bezplatnú správu financií cez internetbanking alebo mobilnú aplikáciu, platby kartou a výbery z bankomatov vlastnej banky zdarma.

Legislatívny účet (Základný bankový produkt): Zo zákona sú banky povinné ponúkať aj tzv. legislatívne účty, známe aj ako Základný bankový produkt. Legislatívny účet, v našom prípade Základný bankový produkt, môžu využívať ľudia s obmedzenou výškou príjmu, ktorí nemajú záujem o širšie balíky. Slúžia na realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami.

Prečítajte si tiež: Všetko o ČSOB Účte pre Dôchodcov

Na čo si dať pozor pri výbere účtu?

Pri výbere bežného účtu si určite treba zvážiť najmä výber banky, a teda to, či si skutočne môžete účet navoliť podľa vlastných potrieb, alebo sú vám služby k účtu dané a musíte za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.

• Výber banky: Zvážte, či si môžete účet prispôsobiť vlastným potrebám, alebo sú vám služby dané a musíte za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.
• Debetná platobná karta: Ak často cestujete do zahraničia, potrebujete embosovanú platobnú kartu (s vystúpeným reliéfom).
• Počet transakcií: Zahrňte si do účtu všetky transakcie v neobmedzenom množstve, aby žiadna transakcia nenavyšovala mesačnú platbu účtu.
• Výbery z bankomatu cudzej banky: Môžu byť spoplatnené.
• Poistenia: Pri zriaďovaní poistenia vždy upozornite na existujúce zdravotné problémy.
• Povolené prečerpanie: Určite si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške vašej mesačnej mzdy a využívajte ho len výnimočne.
• Zloženie balíka: Pozorne si prečítajte zloženie balíka služieb, aby obsahoval presne tie operácie, ktoré v priebehu mesiaca využívate.

Ako postupovať pri výbere?

Skôr, než navštívite banku s neurčitou požiadavkou „chcem bežný účet pre seniorov“, mali by ste si spísať na papier, čo od tohto produktu vlastne očakávate.

1. Spíšte si svoje požiadavky: Koľko peňazí vám bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcete platiť kartou či vyberať prostriedky z bankomatu?
2. Zistite, aké bankomaty máte poruke: Bývate blízko bankomatu danej banky alebo cudzieho? Aj takéto drobnosti môžu rozhodnúť o tom, ktorý z ponúkaných účtov je pre vás najvhodnejší, pretože keď sa poplatky za rôzne úkony nakumulujú, môže z nich mesačne vzniknúť nemalá čiastka.
3. Porovnajte ponuky: Zamerajte sa na mesačné poplatky, poplatky za jednotlivé služby a podmienky pre získanie zliav alebo bonusov.
4. Konzultujte s pracovníkom banky: Nechajte si podrobne vysvetliť, na čo účet potrebujete a ako ho chcete využívať. Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Prehľad vybraných bankových účtov

Nasleduje prehľad niektorých bankových účtov a ich základných parametrov:

Poznámka: Údaje v tabuľke sú orientačné a odporúča sa overiť si aktuálne podmienky priamo v banke.

tags: #účet #pre #dôchodcov #porovnanie