Ako postupovať pri uzatvorení zmluvy a riešení poistných udalostí v poisťovni Kooperativa

Poisťovňa Kooperativa je významným hráčom na slovenskom poistnom trhu, ktorý ponúka širokú škálu poistných produktov a služieb. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na proces uzatvárania zmlúv v Kooperative, riešenie bežných problémov a postup pri hlásení a likvidácii poistných udalostí. Cieľom je poskytnúť klientom ucelené informácie a praktické rady pre efektívnu komunikáciu a spoluprácu s poisťovňou.

Kooperativa a jej partneri

Kooperativa poisťovňa, a.s., je súčasťou poisťovacej skupiny Vienna Insurance Group. Spolupracuje s rôznymi maklérskymi spoločnosťami, ako napríklad Capitol a.s., ktorá bola vytvorená priamo poisťovňou Kooperativa. Dôležitým partnerom je aj Slovenská sporiteľňa, s ktorou Kooperativa uzatvorila v roku 2003 dohodu o strategickom partnerstve. Cieľom tohto partnerstva je rozšíriť dostupnosť finančných a poistných produktov a zvýšiť komfort klientov na celom území Slovenskej republiky. Kooperativa poisťovňa, a.s., je tiež členom Družstevnej únie Slovenskej republiky, ktorá je dobrovoľným záujmovým združením družstevných zväzov.

Povinnosti a postupy pri poistení

Zákonné povinnosti pri PZP

Každý držiteľ motorového vozidla má podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla povinnosť uzavrieť PZP. Táto povinnosť sa vzťahuje na:

• Držiteľa motorového vozidla zapísaného v dokladoch vozidla.
• Osobu zapísanú v dokladoch vozidla ako osobu, na ktorú sa držba motorového vozidla previedla.
• Vlastníka motorového vozidla alebo jeho prevádzkovateľa.
• Nájomcu, ak je na motorové vozidlo uzatvorená nájomná zmluva s právom kúpy prenajatej veci.

PZP je potrebné uzavrieť nielen pri novo evidovaných vozidlách, ale aj pri prechode od jednej poisťovne k druhej. Medzi ukončením starej a začiatkom novej poistnej zmluvy nesmie byť žiadna medzera. Výnimkou sú situácie, keď je vozidlo odhlásené z evidencie alebo predané.

Omeškanie s platbou poistného

Ak sa stane, že klient zabudne zaplatiť poistné, je dôležité situáciu neodkladne riešiť. Novela zákona o PZP platná od 1. augusta 2024 zrušila regresné nároky poisťovní v prípade poistných udalostí, ktoré nastali v čase omeškania platby. To znamená, že poisťovňa je povinná vyplatiť poistné plnenie aj v prípade omeškania s platbou, avšak klient je povinný uhradiť dlžné poistné.

Prečítajte si tiež: Práva živnostníkov pri úveroch

Pri KASKO poistení si poisťovňa môže nárokovať právo započítať sumu zodpovedajúcu dlžnému poistnému oproti poistnému plneniu.

Ako postupovať pri nezaplatení poistného?

Ak klient dostane upomienku od poisťovne, že neuhradil poistné, môže ísť o jeden z dvoch scenárov:

1. Poistenie bolo zaplatené, ale poisťovňa platbu neeviduje (napríklad kvôli nesprávnemu variabilnému symbolu).
2. Klient na poistné zabudol.

V prvom prípade je potrebné poisťovni preukázať, že platba bola vykonaná (napríklad výpisom z bankového účtu). V druhom prípade je potrebné situáciu riešiť v závislosti od toho, či ide o prvú alebo opakovanú splátku poistného.

• Neuhradená prvá splátka poistného: Pri online uzatvorenom PZP je vo väčšine poisťovní platnosť zmluvy podmienená zaplatením poistného. Ak poistné nie je zaplatené, zmluva je neplatná a vozidlo nie je poistené. Pri zmluvách podpísaných osobne na pobočke poistenie zvyčajne vzniká podpisom zmluvy. Ak poistné nie je zaplatené do jedného mesiaca, poistenie zanikne.
• Neuhradená opakovaná platba poistného: Postup závisí od toho, či bola zmluva uzatvorená pred alebo po 31. marci 2015. Pri zmluvách uzatvorených do 31. marca 2015 poisťovňa PZP automaticky zruší a klient musí doplatiť dlžnú čiastku a uzatvoriť nové PZP s doterajším poisťovateľom na zostávajúcu časť poistného obdobia. Pri zmluvách uzatvorených od 1. apríla 2015 poisťovňa PZP automaticky zruší a má nárok na poistné počas výpovednej doby (1 až 3 mesiace). Nové PZP je možné uzatvoriť v ktorejkoľvek poisťovni.

Pokuta za nezaplatené PZP

Ak PZP zanikne z dôvodu omeškania platby alebo nebolo právoplatne uzavreté, držiteľovi vozidla hrozí pokuta od 50 do 5 000 eur. Pri cestnej kontrole je vodič povinný predložiť zelenú kartu, ktorá slúži na preukázanie platného PZP.

Ako predísť omeškaniu platieb?

Najjednoduchším spôsobom, ako predísť omeškaniu platieb, je zvoliť si ročný interval platenia poistného. Ďalšou možnosťou je nastaviť si trvalý príkaz na úhradu poistného.

Prečítajte si tiež: Poistná zmluva uzatvorená online

Hlásenie poistnej udalosti v Kooperative

Poistná udalosť je nepríjemná situácia, preto je dôležité vedieť, ako správne postupovať pri jej hlásení a likvidácii.

Najčastejšie poistné udalosti

Medzi najčastejšie škody spojené s vozidlami patria:

• Poškodenie čelného skla (takmer 30 % všetkých škôd).
• Náraz vozidla do pevnej prekážky (cca 26 %).
• Stret s iným účastníkom cestnej premávky (cca 18 %).

Dôležitosť správneho poistenia

Pri uzatváraní poistnej zmluvy je nevyhnutné venovať pozornosť tomu, čo všetko poistenie kryje a ako je to poistené. Dôkladne si preštudujte dokumenty a overte si, či vaša poistná zmluva kryje škody na majetku, zdraví a aute. Nezabudnite si minimálne raz za 2 roky skontrolovať poistné zmluvy a v prípade potreby navýšte poistné sumy.

Postup pri poistnej udalosti

1. Zabezpečte miesto nehody: Ak sa škoda stala počas používania vozidla, zastavte a zaistite, aby sa škoda nezhoršovala a nezväčšovala.
2. Dokumentácia škody: Jednotlivé škody detailne zdokumentujte prostredníctvom telefónu. Poškodené veci uchovajte do vykonania obhliadky poisťovňou.
3. Polícia: Ak si myslíte, že došlo k trestnému činu, zavolajte políciu.
4. Oprava: S opravou sa neponáhľajte. Počkajte na rozhodnutie poisťovne o preplatení nákladov a ich výške.

Hlásenie poistnej udalosti

Škodu, ktorá nie je dopravnou nehodou, no je poistnou udalosťou, ako napríklad stret so zverou, musíte nahlásiť čo najskôr. Pri hlásení poistnej udalosti je potrebné mať pripravené:

• Vašu poistnú zmluvu.
• Technický preukaz.
• Osobné údaje o zúčastnených osobách.
• Čo najviac informácií o škodovej udalosti na aute (čas, miesto).
• Zoznam poškodených vecí a ich bližšia charakteristika, napríklad vek a ceny, za ktoré ste ich kúpili. Ak sa dá, pripojte aj bločky.

Najpraktickejšou voľbou je online formulár, cez ktorý všetko nahráte a následne môžete sledovať, v akom štádiu je vaša žiadosť. O ďalšom postupe vás bude informovať pracovník poisťovne.

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty príkaznej zmluvy

Pracovná neschopnosť (PN) a Kooperativa

Postup pri hlásení PN sa líši v závislosti od toho, kedy bola poistná zmluva uzatvorená (resp. kedy ste si brali úver).

Úvery uzatvorené do 31. marca 2009

Pre úvery uzatvorené do 31. marca 2009 platí poistenie u spoločnosti KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group.

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

Písomne na tlačive Oznámenie o vzniku nepretržitej PN v poistení dlžníka úveru, ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne, a. s. Formulár sa skladá z 3 častí:

• Prvú časť vypĺňa klient
• Druhú časť vypĺňa poskytovateľ úveru (poradca)
• Tretiu časť - Potvrdenie ošetrujúceho lekára o pracovnej neschopnosti poisteného, vyplní lekár

Priložiť kópiu potvrdenia pracovnej neschopnosti (Potvrdenie dočasnej pracovnej neschopnosti). V prípade poistného plnenia zasielať takéto potvrdenie každý mesiac do príslušnej poisťovne. Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“ musí byť overené zamestnancom spoločnosti Slovenskej sporiteľne, a.s., alebo zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s.

Úvery uzatvorené od 1. apríla 2009 - doteraz

Pre úvery uzatvorené od 1. apríla 2009 platí poistenie u spoločnosti BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

Písomne na tlačive Oznámenie Poistnej udalosti (BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.), ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne, a. s. Formulár sa skladá z 2 častí:

• Prvú časť vypĺňa klient
• Druhú časť vypĺňa vyplní praktický, prípadne ošetrujúci lekár poisteného

Priložiť:

• Kópiu lekárom vystaveného dokladu (Potvrdenie dočasnej pracovnej neschopnosti) so stanovením čísla diagnózy.
• Kópiu dokladu Prepúšťacia správa príslušného zdravotníckeho zariadenia (ak prišlo k hospitalizácii).
• Kópiu zmluvy v rámci ktorej ste pristúpili k poisteniu BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.
• Presnú adresu a telefónne číslo vášho praktického lekára, u ktorého je kompletná zdravotná karta.
• Meno, presnú adresu a telefónne číslo lekára, ktorý Vás lieči.

V prípade poistného plnenia je potrebné každý mesiac zasielať do BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.

Strata zamestnania a Kooperativa

Podobne ako pri PN, aj pri strate zamestnania sa postup líši v závislosti od obdobia uzatvorenia poistnej zmluvy.

Úvery uzatvorené do 31. marca 2009

Pre úvery uzatvorené do 31. marca 2009 platí poistenie u spoločnosti KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group.

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

Písomne na tlačive Oznámenie o strate zamestnania v poistení dlžníka úveru (Kooperativa), ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne, a. s.

Priložiť:

• Kópiu písomného dokumentu, na základe ktorého vznikol poistenému pracovný pomer (kópia pracovnej zmluvy).
• Kópiu dokladu, na základe ktorého vznikla strata zamestnania s uvedením dôvodu rozviazania pracovného pomeru.
• Kópiu rozhodnutia o priznaní podpory v nezamestnanosti, s dátumom, od ktorého poistený poberá podporu v nezamestnanosti.
• Kópiu potvrdenia, že poistený je registrovaný na úrade práce ako evidovaný nezamestnaný (je vedený v evidencii uchádzačov o zamestnanie) a poberá podporu v nezamestnanosti, prípadne dávky sociálneho charakteru a štátnej sociálnej podpory nahrádzajúcej podporu v nezamestnanosti z dôvodu majetkových pomerov.

V prípade poistného plnenia je potrebné každý mesiac zasielať kópiu písomného potvrdenia do KOOPERATIVA Poisťovne, a.s. Vienna Insurance Group, že klient je registrovaný na úrade práce ako nezamestnaný. Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“ musí byť overené zamestnancom spoločnosti Slovenskej sporiteľne, a.s., alebo zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group. Všetky tlačivá je po vyplnení potrebné zaslať do poisťovne KOOPERATIVA, ktorá bude vzniknutú udalosť šetriť a následne informovať klienta o ďalšom postupe.

Úvery uzatvorené od 1. apríla 2009 - doteraz

Pre úvery uzatvorené od 1. apríla 2009 platí poistenie u spoločnosti BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

Písomne na tlačive Oznámenie Poistnej udalosti (BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.), ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne.

Ako urýchliť vyplatenie poistnej udalosti?

• Spolupracujte s poisťovňou a predkladajte potrebné doklady včas.
• Dodržiavajte lehoty spojené s nahlásením a likvidáciou poistnej udalosti.
• Pri nahlásení poistnej udalosti poskytujte čo najdetailnejšie a pravdivé informácie.
• Zaujímajte sa o priebeh poistnej udalosti a v prípade potreby kontaktujte poisťovňu.

Čo najviac spomaľuje vyplácanie?

Spomalenie plnenia sa týka najmä neúplných alebo zavádzajúcich informácií zo strany klientov.

Ako dlho trvá vyplatenie poistnej udalosti?

Poisťovňa má zo zákona stanovený časový rámec pre vykonanie likvidácie poistnej udalosti, a to do 15 dní. Ak od oznámenia uplynul viac než mesiac, je vhodné aktívne sa zaujímať o stav situácie. Zo zákona máte nárok požiadať o vyplatenie preddavku na poistnom plnení. Všeobecne platí, že stanovená doba na vybavenie tohto požiadavku je 1 mesiac od samotného oznámenia poistnej udalosti.

Poistná udalosť auta - koľko vám poisťovňa vyplatí?

Výška sumy, ktorú vám poisťovňa preplatí, závisí od množstva faktorov, ako napríklad:

• Poistná zmluva (so spoluúčasťou alebo bez nej).
• Typ škody.
• Vek auta.
• Výluky z poistenia (napríklad škody spôsobené vojnovými udalosťami, úmyselným konaním, nesprávnou obsluhou, používaním vozidla ako pracovného stroja alebo počas pretekov, prirodzeným opotrebovaním, chybnou konštrukciou, chybou materiálu alebo výrobnou chybou).

Časté problémy a ako ich riešiť

• Zamietnutie poistného plnenia za rozbité čelné sklo: Podajte odvolanie.
• Zamietnutie trvalých následkov po autonehode: Podajte písomnú reklamáciu (odvolanie) voči rozhodnutiu poisťovne.
• Komunikácia s poisťovňou viazne: Urgujte vybavenie písomne.

Pokuta pre Kooperativu od NBS

Národná banka Slovenska (NBS) uložila poisťovni Kooperativa pokutu vo výške 60-tisíc eur za porušenia v oblasti ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a ochrany pred financovaním terorizmu. Medzi nedostatky patrili:

• Nezabezpečenie získania súhlasu štatutárneho orgánu pred uzatvorením zmluvy s politicky exponovanými osobami.
• Neaktuálny program vlastnej činnosti zameranej proti legalizácii a financovaniu terorizmu.
• Nenahlásenie 128 neobvyklých obchodných operácií.
• Neoverovanie totožnosti klientov pri vkladoch a odkupoch.

NBS riešila nedostatky v Kooperative už niekoľkokrát, napríklad v roku 2014 za nedostatočné stanovenie poistného pri PZP a v roku 2019 za pochybenia pri vyplácaní poistných škôd a vracaní nespotrebovaného poistného.

Kapitálové životné poistenie (KŽP)

Kapitálové životné poistenie je kombináciou poistenia a sporenia. Hlavné poistenie štandardne obsahuje poistenie smrti a sporenie. Každá zmluva KŽP má garantovaný úrok (technickú úrokovú mieru), ktorou musí poisťovňa zhodnocovať peniaze klienta. Pripoistenia sú čisto rizikovou zložkou tohto produktu.

Ako spoznať kapitálové životné poistenie:

• Zmluva neobsahuje žiadne podielové fondy.
• Názov produktu obsahuje text „kapitálové životné poistenie“ alebo podobné názvy ako Variabilné životné poistenie, Individuálne životné poistenie, Venové poistenie.

Vo väčšine prípadov je výhodnejšie KŽP vypovedať predčasne a sporiť na samostatnom produkte a samostatne si otvoriť rizikové životné poistenie na poistenie rizík. Vždy je však potrebné manuálne výhodnosť KŽP prepočítať.

tags: #uzatvorena #zmluva #kooperativa #postup