Ako Získať Výpis z Osobného Dôchodkového Účtu v Druhom Pilieri a Ako Ho Správne Čítať

Druhý pilier predstavuje dôležitý nástroj sporenia na dôchodok a je súčasťou dôchodkového systému Slovenskej republiky. Spolu so zmenami, ktoré nastali v druhom pilieri, sa menia aj výpisy z osobného dôchodkového účtu. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o tom, ako získať výpis z osobného dôchodkového účtu, ako ho správne čítať a na čo sa zamerať, aby ste čo najlepšie využili potenciál sporenia na dôchodok.

Čo je to Druhý Pilier?

Druhý pilier je kapitalizačný pilier dôchodkového systému, ktorého cieľom je spolu s dôchodkovým poistením (1. pilier) zabezpečiť príjem sporiteľovi v starobe alebo jeho pozostalým v prípade smrti. Je definovaný príspevkom, čo znamená, že suma peňazí sa vplyvom inflácie mení, väčšinou k horšiemu. Počas doby sporenia, napríklad 26 rokov, a predpokladanej výške inflácie 2 % ročne, vám inflácia môže z dôchodku "odkrojiť" až 40 %. Ak by ste sporili 100 Eur mesačne na dôchodok, pri 6 % zhodnotení by ste mohli mať nasporenú sumu približne 92 231 Eur.

Kto Zasiela Výpisy z Druhého Piliera?

Dôchodcovské správcovské spoločnosti (DSS) posielajú výpisy všetkým sporiteľom v II. pilieri automaticky. O ich zaslanie sporiteľ nemusí žiadať. Tieto výpisy obsahujú informácie o stave dôchodkových úspor a prognózu dôchodku z II. piliera, vypočítanú na základe preddefinovanej investičnej stratégie sporiteľa. Sporitelia si môžu investičnú stratégiu vybrať sami, alebo im je ponúknutá spoločnosťou na základe vekovej kategórie. V súčasnosti na Slovensku pôsobí päť dôchodkových správcovských spoločností: Allianz, Uniqa, NN, VÚB Generali a 365.life.

Ako Zistím, Či Som Sporiteľom v Druhom Pilieri?

Najrýchlejší spôsob, ako zistíte, či ste sporiteľom v druhom pilieri, je kontaktovať telefonicky Sociálnu poisťovňu na bezplatnej linke: 0800 123 123 (pre volania zo zahraničia +421 906 171 931, +421 2 3247 1931).

Ako Často Dostanem Výpis z Osobného Dôchodkového Účtu?

Doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS) zasielajú výpisy z osobného účtu účastníkom a poberateľom dávok 3. piliera každoročne najneskôr do 31. marca. Výpisy z účtu v druhom pilieri sa v roku 2023 posielajú až do konca februára kvôli objemu a významu zmien. Sporitelia môžu požiadať o zaslanie výpisu z účtu elektronicky alebo si vybrať frekvenciu doručovania.

Prečítajte si tiež: Čo hľadať vo výpise z DDS

Kde Nájdem Informácie Potrebné na Registráciu do Online Systému DSS?

Na registráciu a prihlásenie na dôchodkový účet potrebujete číslo zmluvy, prípadne ročné číslo. Toto číslo je uvedené v zmluve, na každom ročnom výpise z dôchodkového účtu sporiteľa alebo sa dá zistiť priamo v dôchodkovej spoločnosti (napríklad telefonicky). Každá z piatich slovenských DSS umožňuje online prístup k osobnému dôchodkovému účtu.

Čo Obsahuje Výpis z Osobného Dôchodkového Účtu?

Výpis z účtu je personalizovaný podľa toho, v akej sporiacej či výplatnej fáze sa sporiteľ nachádza. Obsahuje informácie o pohyboch na účte, zhodnotení a aktuálnom zostatku ku dňu výpisu. Okrem toho, výpis obsahuje prognózu dôchodku z II. piliera na základe preddefinovanej investičnej stratégie sporiteľa. Výpis pre účastníka vykonávajúceho tzv. mesačná prognóza dočasného doplnkového starobného dôchodku k predpokladanému veku odchodu do starobného dôchodku v rámci 1. piliera.

Dôležité Informácie, Ktoré Treba Skontrolovať na Výpise

1. Osobné údaje: Pri otvorení výpisu je potrebné skontrolovať si svoje osobné údaje a výšku pripísaných príspevkov.
2. Výška pripísaných príspevkov: Skontrolujte si výšku pripísaných príspevkov.
3. Prognóza dôchodku: DSS vám vo výpise môže navrhnúť alternatívnu prognózu dôchodku, ktorá môže byť výrazne vyššia ako tá, ktorú máte momentálne nastavenú. Toto odporúčanie je dobré počúvnuť a fond respektíve fondy zmeniť.
4. Oprávnená osoba: Skontrolujte si informácie o oprávnenej osobe (meno a priezvisko a podiel v %). Je to človek, ktorému sa v prípade smrti sporiteľa DSS vyplatí peňažné prostriedky. Ak na zmluve nie je uvedená oprávnená osoba, úspory sa stávajú predmetom dedičského konania. Uistite sa, či je informácia o oprávnenej osobe aktuálna, najmä ak riešite životné zmeny.

Ako Sa Starať o Peňažné Prostriedky v Druhom Pilieri?

Je potrebné kontrolovať jednotlivé fondy a ich výsledky a nastavovať ich pre potreby klienta a aj životné obdobie, v akom sa nachádza.

Zmena Investičnej Stratégie - Dôchodkový Fond

Je možné meniť investičnú stratégiu - dôchodkový fond. DSS vám vo výpise môže navrhnúť alternatívnu prognózu dôchodku, ktorá môže byť výrazne vyššia ako tá, ktorú máte momentálne nastavenú. Toto odporúčanie je dobré počúchnuť a fond respektíve fondy zmeniť.

Presun Úspor do Indexových Fondov

Vzhľadom na aktuálnu situáciu na finančných trhoch, presun úspor z dlhopisových do indexových fondov automaticky rieši predvolená investičná stratégia, ktorá začína platiť od mája tohto roka.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Predvolená Investičná Stratégia od Mája 2023

Od 1. mája 2023 bude vstup do druhého piliera povinný pre všetkých mladých ľudí vstupujúcich na trh práce. Pre nových sporiteľov bude predvolená stratégia automatická. Existujúcim sporiteľom do 54 rokov (narodení v roku 1969 a neskôr), ktorí od roku 2013 neurobili v sporení žiadnu zmenu, dôchodkové spoločnosti presunú z dlhopisov do indexových fondov (ročne štyri percentá majetku). Môžete sa z tejto povinnosti vyviazať, ak DSS informujete, že chcete zostať v garantovanom (dlhopisovom) fonde. Ak sa sporiteľ neozve, od 1. mája 2023 začne platiť predvolená investičná stratégia.

Dobrovoľné Príspevky do Druhého Piliera

Od 1. mája 2023 bude možné dobrovoľné príspevky platiť aj bez uzavretia dodatku k zmluve. Avšak, dobrovoľné príspevky v druhom pilieri nie sú daňovo zvýhodnené.

Poplatky za Správu

Od začiatku tohto roka sa poplatok za správu zvýšil z aktuálnych 0,3 percenta ročne na 0,45 percenta z priemernej čistej hodnoty majetku. Od nového roka sa zároveň zrušil poplatok za vedenie účtu, ktorý bol vo výške jedného percenta z každého príspevku.

Prestup do Inej DSS

Od januára sa odstránila administratíva spojená s akceptačným listom zo Sociálnej poisťovne. Na prestup už nie je potrebný akceptačný list zo Sociálnej poisťovne. Obmedzenie spočíva v možnej frekvencii prestupov.

Výplata Dôchodku z Druhého Piliera

Kto Vypláca Dôchodky z Druhého Piliera?

Dôchodky z druhého piliera vyplácajú životné poisťovne.

Prečítajte si tiež: Dôchodkové sporenie: Sprievodca

Aké Základné Formy Dôchodkov Sa Vyplácajú z Druhého Piliera?

Z druhého piliera sa vyplácajú rôzne formy dôchodkov, vrátane dočasného dôchodku a doživotného dôchodku.

Musím Požiadať o Výplatu Dôchodku z Druhého Piliera?

Áno, o výplatu dôchodku z druhého piliera musíte požiadať.

Nárok na Invalidný Dôchodok z Druhého Piliera

Sporiteľ, ktorý poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok z 2. piliera, ak má účasť v 2. pilieri.

Čo Ak Som v Zlej Finančnej Situácii?

Nakoľko ide o časť povinných odvodov, určených na Vaše dôchodkové zabezpečenie, výber finančných prostriedkov nie je možný pred poberaním starobného dôchodku z 2. piliera.

Ako Sa Rozhodnúť, Či Zotrvať v Druhom Pilieri?

Pri rozhodovaní je vhodné posúdiť dlhodobú výkonnosť fondov.

Výhody Druhého Piliera

Výhoda 2. piliera je, že peniaze sú majetkom klienta a v prípade úmrtia sú dedičné.

Minuloročné Straty Fondov

Bez ohľadu na to, či ste si sporili v akciových, indexových, zmiešaných alebo v dlhopisových fondoch, minulý rok ste mohli skončiť v strate. Dlhopisové fondy stratili od štyroch do desať percent. Výrazne horšie dopadli sporitelia v negarantovaných fondoch. Po započítaní rekordne vysokej inflácie klesla reálna kúpna sila penzijných úspor ešte výraznejšie.

tags: #vub #ako #ziskat #vypis #z #osobneho