Vymáhanie pohľadávok Cetelem: Skúsenosti a právne aspekty

Vymáhanie pohľadávok je komplexná téma, ktorá sa dotýka mnohých ľudí na Slovensku. Problémy so splácaním úverov a pôžičiek môžu viesť k nepríjemným situáciám, kedy sa do procesu zapájajú vymáhačské spoločnosti. Tento článok sa zameriava na skúsenosti s vymáhaním pohľadávok spoločnosťou Cetelem, ako aj na všeobecné právne aspekty vymáhania pohľadávok na Slovensku.

Povolenia pre vymáhačské spoločnosti

Vymáhačské spoločnosti často využívajú faktoring a forfaiting ako živnosť pre účely vymáhania pohľadávok. Avšak, spoločnosť, ktorá neodkúpila pohľadávky, nemôže pohľadávky vymáhať. Je dôležité si uvedomiť riziká spojené s uzatváraním zmlúv s inkasnými spoločnosťami.

Praktické rady a skúsenosti s vymáhaním pohľadávok

Neoprávnené vymáhanie pohľadávok

Stretávame sa s prípadmi, kedy vymáhacia spoločnosť žiada úhradu za neprevzatý balík objednaný cez e-shop. Ak ste balík neprevzali a neuzavreli ste s predajcom dohodu o inom spôsobe doručenia alebo úhrady, vo väčšine prípadov podľa slovenského práva (najmä § 517 Občianskeho zákonníka) nevzniká povinnosť platiť poštovné za tovar, ktorý ste neprevzali, pokiaľ nebolo dohodnuté inak, čo musí vyplývať z obchodných podmienok predajcu s odkazom na príslušný zákon. V takýchto prípadoch môže ísť o phishing alebo pokus o vymáhanie neexistujúceho dlhu. Vymáhačská spoločnosť zo zahraničia nemá bez ďalšieho právny nárok vymáhať pohľadávku na Slovensku, pokiaľ neprebehlo riadne súdne konanie alebo neexistuje exekučný titul.

Odporúčania:

1. Skontrolujte si objednávky v danom e-shope a prípadnú komunikáciu s predajcom.
2. Ak máte pochybnosti, kontaktujte priamo predajcu, či pohľadávka existuje a v akej výške.
3. Žiadajte od vymáhačskej spoločnosti splnomocnenie na preukázanie vymáhania dlžnej sumy.
4. Nepredkladajte spoločnosti žiadne vaše doklady.

Premlčanie pohľadávok

Častým problémom je vymáhanie starých dlhov, ktoré sú už premlčané. Ak vo veci neexistuje žiadne súdne rozhodnutie, ktorým by ste boli zaviazaní k úhrade akejkoľvek dlžnej sumy, potom nič neuhradzujte, nič nepodpisujte, žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo dohodu o zrážkach zo mzdy, prípadne listinu, z ktorej by vyplývalo, že pri čiastočnej úhrade dlhu vám zostatok odpustia. Uplynula všeobecná premlčacia doba 3 roky v zmysle ust. § 101 Občianskeho zákonníka.

Príklad: Ak ste mali dlh voči operátorovi z roku 2020 a operátor potvrdil, že neeviduje žiadny dlh, a neexistuje žiadne súdne rozhodnutie, dlh je pravdepodobne premlčaný a nemusíte ho uhrádzať.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a preplatok na dôchodku

Vymáhanie dlhov po rokoch

Ak má vaša mama všetky dlhy uhradené a vymáhačská spoločnosť žiada uhradiť nejaké ďalšie sumy ohľadom pôžičiek z rokov 2009 - 2010, pričom vo veci nie je vydané žiadne súdne rozhodnutie, potom nárok vymáhačskej spoločnosti je neopodstatnený. Uplynula premlčacia doba, ktorá v zmysle ust. § 101 Občianskeho zákonníka je tri roky a plynie odo dňa, keď sa právomohlo vykonať po prvý raz.

Dôležité: V prípade, že vás bude spoločnosť kontaktovať písomne, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach, dohodu o zrážkach zo mzdy, prípadne listinu, z ktorej by vyplývalo, že pri čiastočnej úhrade dlhu jej zostatok odpustia.

Konkrétne prípady a rady

Úver od spoločnosti Cetelem

V roku 2009 si klient vzal úver od spoločnosti Cetelem v celkovej výške 4700 eur. Zostáva mu ešte doplatiť istinu vo výške 1600 eur a ďalšie právne úkony v sume 4400 eur. Pôvodná spoločnosť už zanikla a od toho času ju prebrali dvaja noví vlastníci, aktuálne je to tretí vlastník. Momentálne od neho vymáhajú úroky z omeškania vo výške 15 000 eur, čo predstavuje denný úrok 0,08 eura.

Odporúčanie: Podstatné je, koľko ste od roku 2009 uhradili nebankovej spoločnosti na úhradu požičanej sumy 4700 €. Ak je náš predpoklad správny, potom nič už neuhradzujte, lebo uplynula už premlčacia doba v zmysle ust. § 101 Občiasnekho zákonníka, ktorá je tri roky.

Pôžička a zrieknutie sa občianstva

Klient v roku 2018 získal úver od banky vo výške 7000 eur, ktorý asi rok splácal. V roku 2019 sa z osobných dôvodov zriekol slovenského občianstva. Už v roku 2011 obdržal maďarské občianstvo a momentálne žije v Maďarsku. Pri vybavovaní úveru si neuvedomil, že z právneho hľadiska už nie je slovenským občanom.

Prečítajte si tiež: Odškodnenie od vodiča pri PN

Odporúčanie: To, že ste sa vzdali slovenského občianstva nie je podstatné z hľadiska toho, že ste požičku neuhradili. Ak veriteľ nepodal žalobu na súd a došlo k splatnosti celého dlhu v celosti naraz z dôvodu neuhradenia jednej splátky a to v lehote do 3 rokov podľa § 101 Obč. zákonníka /všeobecná premlčacia doba/, a kontaktovala by Vás vymáhačská spoločnosť bez súdneho rozhodnutia /platobný rozkaz alebo rozsudok/, potom už nič neuhradzujte.

Dlh predaný vymáhačskej spoločnosti

Klient si v roku 2010 bral pôžičku kvôli dlhom a nezvládal ju splácať. Neskôr sa mu začalo dariť a rozhodol sa riešiť svoje dlhy. Banka mu oznámila, že jeho dlh predali spoločnosti Bencont Collection, ktorá teraz žiada 24 000 €.

Odporúčanie: Ak ste 12 rokov neplatili splátky pôžičky a banka prípadne vymáhačská spoločnosť nepodala žalobu na súd, potom je nárok veriteľa či už banky alebo vymáhačskej spoločnosti premlčaný. Vymáhačskej spoločnosti ani banke nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo dohodu o zrážkach zo mzdy, prípadne listinu o tom, že ak časť dlhu uhradíte tak Vám zostatok odpustia. Nič neuhradzujte, nič nepodpisujte. Ak by Vás telefonicky kontaktovali, oznámte im, že ak sú toho právneho názoru, že ich nárok je právne odôvodnený, aby podali žalobu na súd a aby po jej podaní Vám poslali kópiu žaloby.

Upomienka od spoločnosti Protourion

Klientka si v roku 2019 vzala pôžičku v banke vo výške 25 000 Eur. Splácala ju až do minulého roku, kedy prišla o zamestnanie. Nedávno jej prišla upomienka zo spoločnosti Protourion, že ich banka ju splnomocnila na vymáhanie pohľadávky.

Odporúčanie: Podľa toho čo uvádzate, úver ešte nie je premlčaný, t.j. v prípade, ak by ste platiť úplne prestali hrozí, že proti vám podá nový veriteľ, na ktorého prešla pohľadávka, žalobu na súd. Odporúčame Vám preto dohodnúť sa s novým veriteľom na splácaní úveru, skúste si s nimi dohodnúť mesačné splátky v takej výške, v akej ste mali dohodnuté v zmluve o úvere. Ak to pre vás nie je možné, skúste si s nimi dohodnúť splátky v menšej sume. Určite však neprestaňte splácať, nakoľko v opačnom prípade sa vám úver bude iba zbytočne navyšovať (úroky z omeškania každý deň narastajú), pričom súčasne bude hroziť, že vás veriteľ zažaluje a pohľadávku začne vymáhať exekučnou cestou.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa a dôchodok z Anglicka

Osobný bankrot a veritelia

Klient chce vyhlásiť osobný bankrot a nepozná všetkých veriteľov.

Dôležité: Vymáhačským spoločnostiam nikdy nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo dohodu o zrážkach zo mzdy, prípadne prísľub, že po čiastočnej úhrade dlhu Vám vymáhačská spoločnosť ostatok dlhu odpustí!

Exekúcia od spoločnosti Intrum

Klient sa pýta, ako riešiť exekúciu, ktorú prevzala spoločnosť Intrum.

Dôležité: Spoločnosť Intrum nie je spoločnosťou, ktorá by mohla vykonávať exekúcie v zmysle ust. zákona o súdnych exekútoroch. Je potrebné zistiť, či vo veci bol vydaný nejaký rozsudok alebo platobný rozkaz, a kedy a na akú sumu a či vo veci bol zo strany uvedenej spoločnosti návrh na vykonanie exekúcie.

Stará pôžička od nebankovej inštitúcie

Klientka mala pôžičku od nebankovej inštitúcie, ktorú nesplatila. Približne 6 rokov ju nevymáhali a teraz sa ozvali.

Odporúčanie: Ak sa teraz nebank. soločnosť ozvala s výzvou na úhradu, predovšetkým zistite na prísl. okresnom súde /podľa miesta trvalého bydliska/, či voči vám bola podaná žaloba uvedenou nebankovou spoločnosťou. Ak žaloba nebola podaná, nič neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo dohodu o zrážkach zo mzdy.

Chýbajúce zmluvy o spotrebiteľskom úvere

Klient nemá k dispozícii zmluvy o spotreb. úvere.

Odporúčanie: Podľa ust. § 9 ods. 18 zákona o spotreb. úveroch má veriteľ povinnosť na žiadosť spotrebiteľa poskytnúť mu jedno vyhotovenie fotokópie zmluvy o spotrebiteľskom úvere a všeobecných obchodných podmienok poskytnutia spotrebiteľského úveru vrátane ich zmien za trvania zmluvy o spotrebiteľskom úvere bezplatne. Odporúčame obrátiť sa písomne na banku a nebank. spoločnosť, ak spotreb. úver/pôžička Vám boli aj nimi poskytnuté, a súčasne vyžiadať tzv. Ak Vám zmluvy o spotreb. úvere a amort. tabuľky nebudú poskytnuté, odporúčame kontaktovať Národnú banku Slovenska a upozorniť na porušenie zákona zo strany veriteľov /banka, nebank.

Zastavené súdne konanie a vymáhanie

Klient mal problém so splácaním a prípad sa dostal na rozhodcovský súd. Následne sa prípad dostal na Okresný súd v Čadci, kde spoločnosť CD Consulting žiadala o zaplatenie pohľadávky. Následne bola naše kauza na súde, kde do procesu vstúpilo aj združenie Všeobecná ochrana práv spotrebiteľa. Teraz však CD Consulting súdne konanie zastavil a odstúpil od žaloby. Dostali sme o tom vyrozumenie zo súdu a list od CD Consulting, kde nás vyzývajú k zaplateniu dlhu vo výške 4160,52 eur!

Odporúčanie: V žiadnom prípade neplaťte tejto spoločnosti žiadne ďalšie peniaze a už vôbec nepodpisujte žiadny refinančný úver. Odporúčam dať si preveriť zmluvu, ktorú ste podpísali s touto spoločnosťou vrátane všetkých súvisiacich dokumentov advokátovi.

Osobný bankrot a staré dlhy

Klient si v rokoch 2001-2002 vzal pôžičku od nebankovej spoločnosti a v roku 2021 vyhlásil osobný bankrot.

Odporúčanie: Vzhľadom na skutočnosť, že nebolo vydané žiadne súdne rozhodnutie, ktorým by ste boli zaviazaný k úhrade dlžnej sumy, potom uplynula premlčacia doba, ktorá je v tomto prípade 3 roky v zmysle ust. Nebankovej spoločnosti nič neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo prísľub zo strany nebankovej spoločnosti, že pri čiastočnej úhrade dlhu vám zostatok odpustia.

Pôžička pred 15 rokmi a vymáhanie

Klientka má otázku týkajúcu sa vymáhania pohľadávky nejakou spoločnosťou. Pôžička bola vzatá jej bývalým manželom pred 15 rokmi a odvtedy sa to nerieši. Ona ju istý čas splácala, potom však platby ustali a nepožadovali sa. Teraz sa však spoločnosť opäť ozvala.

Odporúčanie: Podľa ust. § 101 Občianskeho zákonníka platí všeobecná premlčacia doba, ktorá je tri roky a plynie odo dňa keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz. Ak nebanková spoločnosť v lehote do 3 rokov nepodala žalobu na súd, potom je jej nárok v celosti premlčaný. Vy sama nebankovej spoločnosti nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach, prípadne dohodu o zrážkach zo mzdy, prípadne listinu, že uhradením časti nimi vyčíslenej sumy vám zostatok odpustia. Spoločnosť, ktorá vás kontaktovala žiadajte, aby predložili rozhodnutie súdu, ktorým ste boli zaviazaná k úhrade dlžnej sumy a to s vyznačením doložky právoplatnosti a vykonateľnosti.

Pôžička vo mene exmanžela

Klientova exmanželka si v jeho mene vzala pôžičku od nebankovej inštitúcie. Poverili exekútora, ktorý v minulosti pracoval pre túto nebankovú spoločnosť, aby mu uplatnil nárok na dlh. Súd žiadosti o zastavenie exekúcie vyhovel. Avšak, táto nebanková spoločnosť mu volá každý deň a to z rôznych telefónnych čísiel.

Odporúčanie: Nebankovej spoločnosti NIČ neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo dohodu o zrážkach zo mzdy a ani žiadnu listinu resp. prísľub, že ak časť dlhu uhradíte zostatok Vám odpustia. Ak by Vás opätovne kontaktovali, oznámte im telefonicky, že ak sú toho právneho názoru, že ich požiadavka je oprávnená, nech podajú žalobu na súd.

Vymáhanie dlhu napriek vyhratému súdu

Mama klientovej priateľky si kedysi požičala peniaze od nebankovej spoločnosti. Osem rokov sa s nimi súdila a súd uzavrel prípad v jej prospech. Má právoplatný rozsudok aj potvrdenie o ukončení exekúcie zo strany exekútora a už ju neotravujú, ale z nebankovej spoločnosti stále volajú a nie len jej, ale aj ostatným členom jej rodiny.

Odporúčanie: Ignorujte telefonáty a informujte rodinných príslušníkov, aby taktiež ignorovali telefonáty a neposkytovali žiadne informácie.

Osobný bankrot a vymáhanie dlhu

Klient je už rok v bankrote. Volal so svojím správcom a všetko je v poriadku, konkurz sa skončil a je oddlžený. Napriek tomu mu posledný týždeň päťkrát do dňa volá nebanková spoločnosť a vymáha peniaze, hoci obdržal súdne uznesenie potvrdzujúce, že je oddlžený.

Odporúčanie: Nebankovej spoločnosti nič neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach, dohodu o zrážkach zo mzdy, alebo listinu, z ktorej by vyplýva, že pri čiastočnej úhrade dlhu Vami Vám zostatok odpustia.

Problémy so splácaním úveru Cetelem po úmrtí manžela

Klientka má problém so splácaním úveru v spoločnosti Cetelem po úmrtí manžela. Obrátila sa na bezplatnú štátnu poradňu, ktorá pomáha dlžníkom. Posielali doporučené listy spoločnosti Cetelem aj so žiadosťou o zníženie splátok, no bez úspechu. Dnes jej prišiel doporučený list, v ktorom žiadajú splatenie celej výšky úveru, čo je asi 13 000 eur.

Odporúčanie: Na návrh nebankovej spoločnosti, že ak uhradíte po 388 € v splátkach počas 36 mesiacov, na toto v žiadnom prípade nepristupujte. Nebankovej spoločnosti nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach, dohodu o zrážkach zo mzdy prípadne žiadny doklad, ktorým by ste uznali dlh čo do dôvodu a výšky. Odporúčam zmluvy o spotreb. úvere poslať na posúdenie na Komisiu pre posudzovanie podmienok spotreb. zmlúv na Ministerstvo spravodlivosti SR a následne po ich posúdení budete vedieť ako postupovať /podať žalobu na súd o neplatnosť zmlúv o spotreb.

Nezaplatený dlh a vymáhačská spoločnosť

Klientke prišiel poštou dokument z vymáhačskej spoločnosti ohľadom nezaplateného dlhu. Na dokumentoch je uvedené smerovacie číslo mesta, kde nikdy nemala trvalé bydlisko. Malo by ísť o dlh z roku 2004, avšak nepamätá si, že by jej prišlo upozornenie ohľadom začatia exekúcie.

Odporúčanie: Pre zjednodušenie veci pre Vás odporúčam kontaktovať informačné centrum okresného súdu podľa miesta Vášho trvalého bydliska či voči Vám bolo vedené súdne konanie a vydaný platobný rozkaz alebo rozsudok a presne kedy. Ak vo veci nebol vydaný platobný rozkaz alebo rozsudok, čo zistíte na prísl. okresnom súde, potom na môžete spoločnosti oznámiť ak by Vás telefonicky kontaktovali, že ak sú toho právneho názoru, že ich nárok je opodstatnený, aby podali návrh na súd.

Dohoda o zrážkach zo mzdy a premlčacia doba

Klientka si v novembri roku 2012 požičala 1320 eur od nebankovej spoločnosti a doteraz im žiadne splátky neuhradila. Teraz jej firme XZY inkasna spoločnosť žiada, aby jej postupne zo mzdy zrážali 4500 eur. V roku 2012 nebankovej spoločnosti podpísala dohodu o zrážkach zo mzdy.

Odporúčanie: Z dôvodu právnej istoty doporúčam, aby ste kontaktovali váš prísl. okresný súd podľa miesta vášho trvalého bydliska a zistili, či voči Vám bol podaný návrh na vykonanie exekúcie a kedy. Ak žaloba podaná nebola, nič neuhradzujte a požiadajte písomne zamestnávateľa, aby zrážky zo mzdy nevykonával, lebo nárok veriteľa nie je podložený žiadnym rozsudkom alebo platobným rozkazom a je v celom rozsahu premlčaný. Ak zamestnávateľ bude aj naďalej vykonávať zrážky zo mzdy, budeme musieť podať návrh na súd o zákaz vykonávania zrážok zo mzdy.

Pôžička od nebankovej spoločnosti a premlčanie

Klientka si v roku 2015 požičala 150 eur od nebankovej spoločnosti.

Odporúčanie: Podstatné vo vašom prípade je to, či vami uvedneá spoločnosť podala žalobu na súd o vymáhanie dlžnej sumy a kedy. Kontaktujte váš príslušný okresný súd podľa miesta trvalého bydliska a zistite, či bola podaná voči vašej osobe nejaká žaloba. Ak žaloba nebola podaná, potom nič neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach a podobne.

tags: #vymahanie #pohladavok #cetelem #skusenosti