Vymáhanie pohľadávok inkasnými spoločnosťami: Postupy a aspekty

Vymáhanie pohľadávok je komplexný proces, ktorý sa dotýka širokého spektra subjektov, od jednotlivcov až po veľké spoločnosti. Ak sa faktúra stane neuhradeným záväzkom po lehote splatnosti, mení sa na pohľadávku, ktorú je potrebné aktívne riešiť. Tento článok sa zameriava na postupy a aspekty vymáhania pohľadávok inkasnými spoločnosťami na Slovensku.

Úvod do vymáhania pohľadávok

Nezaplatené faktúry sú realitou, s ktorou sa stretáva takmer každá firma. Včasné riešenie pohľadávok však dokáže výrazne ovplyvniť cashflow aj stabilitu podnikania. Proces inkasa pritom nemusí vždy znamenať zdĺhavé a komplikované konanie na súde - často sa začína jednoduchou výzvou na zaplatenie. Mnohé firmy robia chybu, že čakajú príliš dlho a dávajú dlžníkovi ďalšie a ďalšie šance.

Fázy inkasa pohľadávky

Proces inkasa sa delí na viacero fáz - skoré inkaso, mimosúdne inkaso a v prípade neúspechu aj súdne vymáhanie pohľadávok. Každá z týchto fáz má svoj časový rámec a odlišnú úspešnosť. Zatiaľ čo skoré inkaso je často otázkou niekoľkých dní až týždňov, súdne konanie sa môže natiahnuť na mesiace alebo dokonca roky.

Skoré inkaso

Keď faktúra po lehote splatnosti ostane neuhradená, prvým krokom je zaslanie prvej výzvy na zaplatenie. Táto výzva by mala byť formulovaná profesionálne, ale zároveň dôrazne, aby dlžník pochopil, že firma berie svoju pohľadávku vážne. V tejto fáze nejde o zastrašovanie, ale o snahu dosiahnuť rýchlu úhradu bez nutnosti ďalších krokov. Do skorého inkasa patrí aj aktívne kontaktovanie dlžníka telefonicky. Práve tu majú veľký význam služby call centra, ktoré dokážu osloviť dlžníkov efektívne a systematicky. Operátori sa zvyknú pýtať na dôvod omeškania, zisťujú, či ide o krátkodobý problém s likviditou, alebo o úmyselné odkladanie platby. Profesionálna komunikácia v tejto fáze často vedie k dohode o úhrade v krátkej lehote, prípadne k návrhu rozumného splátkového kalendára. Časový rámec skorého inkasa sa zvyčajne pohybuje od 1 do 30 dní po splatnosti faktúry. Ak sa dlh podarí vyriešiť už v tejto fáze, celý proces je relatívne rýchly a nenáročný.

Mimosúdne inkaso pohľadávok

Ak sa dlžník ani po prvej výzve nerozhodne dlh uhradiť, nasleduje mimosúdne inkaso pohľadávok. Ide o fázu, ktorá je v praxi najefektívnejšia, pretože kombinuje profesionálnu komunikáciu, právnu váhu a relatívne krátky časový rámec. V tejto etape sa využívajú opakované písomné upomienky, telefonické kontaktovanie a v niektorých prípadoch aj osobné rokovania s dlžníkom. Cieľom je vytvoriť dostatočný tlak, no zároveň ponúknuť riešenie, ktoré bude pre dlžníka reálne splniteľné. Dôležitým aspektom je, že v tejto fáze sa stále snaží o mimosúdnu dohodu. To znamená, že namiesto náročného a zdĺhavého súdneho konania sa preferuje rýchle vyriešenie prostredníctvom komunikácie a dohody. Operátori alebo inkasní špecialisti môžu s dlžníkom dohodnúť splátkový kalendár, prípadne odklad časti záväzku, ak je zrejmé, že má finančné problémy. Aj keď sa to môže zdať ako ústupok, v praxi je lepšie získať pohľadávku postupne, než riskovať jej úplnú nevymožiteľnosť. Časový rámec mimosúdneho inkasa sa najčastejšie pohybuje v rozmedzí 30 až 60 dní od prvej výzvy. V niektorých prípadoch môže byť proces kratší, ak dlžník okamžite reaguje na prvý telefonát, inokedy sa môže natiahnuť, ak je potrebné viacero kontaktov a rokovaní. Výhodou je, že počas celého obdobia sa firma vyhne súdnym trovám a dlhému čakaniu na rozsudok.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a preplatok na dôchodku

Súdne vymáhanie pohľadávok

Ak sa dlžník vyhýba komunikácii, nereaguje na mimosúdne inkaso pohľadávok alebo opakovane porušuje dohodnuté splátky, prichádza na rad krok, ktorému sa väčšina podnikateľov snaží vyhnúť - súdne vymáhanie pohľadávok. Tento postup sa využíva vtedy, keď je zrejmé, že iné riešenie už neprinesie výsledok. V tejto fáze sa pohľadávka dostáva do rúk právnikov a začína sa oficiálne konanie pred súdom. Samotný proces sa môže výrazne líšiť v závislosti od zložitosti prípadu a rýchlosti práce súdu. V jednoduchších prípadoch, keď sú doklady jasné a dlžník nekladie odpor, môže byť rozhodnutie vydané už za 3 až 6 mesiacov. Ak však dlžník podá odpor, nasleduje riadne súdne konanie s pojednávaniami, znaleckými posudkami a ďalšími procesnými úkonmi. V takýchto prípadoch môže trvanie narásť až na 1 až 2 roky, pričom pri komplikovaných alebo medzinárodných sporoch dokonca aj dlhšie. Nevýhodou súdneho vymáhania sú vyššie náklady - súdne poplatky, odmena právnika a v niektorých prípadoch aj náklady na exekútora. Na druhej strane, výhodou je právna vymahatelnosť rozsudku, ktorý umožňuje pristúpiť k exekúcii a reálne získať pohľadávku späť.

Ako funguje inkasná spoločnosť?

Hlavným cieľom inkasných spoločností je zabezpečiť splatenie faktúr, dlhov či rôznych iných pohľadávok po splatnosti. Svojím spôsobom ide o mimosúdne vymáhanie pohľadávok, a to ako pre jednotlivcov, tak aj pre iné spoločnosti, ktoré môžu mať neraz stovky až tisíce rôznych pohľadávok. Súčasťou služieb inkasných spoločností je aj kompletná správa pohľadávok, čo v praxi znamená napríklad sledovanie či dlžníci dodržiavajú splátkový kalendár.

Modely fungovania inkasných spoločností

Ešte skôr ako sa pozrieme na nástroje a postupy využívané inkasnými spoločnosťami, vysvetlime dva základné modely fungovania. V prvom prípade vykonáva inkasná spoločnosť mimosúdne vymáhanie pohľadávky ako sprostredkovateľ. Druhým modelom, ktorý je zaujímavý najmä pre spoločnosti s veľkým množstvom pohľadávok je ich odkúpenie.

Prečo využiť inkasnú spoločnosť?

Každá kvalitná inkasná spoločnosť má prepracovaný systém vymáhania, pričom na tomto procese sa zúčastňuje celý tím skúsených ľudí. Inkasné spoločnosti využívajú celý rad nástrojov na to, aby sa s dlžníkom skontaktovali Medzi také patria rôzne verejne dostupný registre, z ktorých sa dá zistiť množstvo informácií, čo si však vyžaduje veľmi veľa času a tiež skúseností. Všetko za účelom dosiahnutia dohody, resp. Veľkým prínosom sú služby inkasných spoločností aj pre tých veriteľov, ktorí majú veľa rôznych dlžníkov, keďže so samotným vymáhaním je spojené množstvo administratívy. Medzi dôležité benefity inkasných spoločností patrí vymáhanie zahraničných pohľadávok, ktoré môže byť veľmi komplikované ako z praktického (jazyková bariéra, časový posun, zložitý prístup k údajom), tak aj právneho hľadiska.

Postavenie inkasnej spoločnosti

Postavenie inkasnej spoločnosti môže byť z právneho hľadiska v zásade dvojaké:

Prečítajte si tiež: Odškodnenie od vodiča pri PN

• Inkasná agentúra je „len“ poverená vymáhaním záväzku: Skutočný veriteľ vašej pohľadávky (typicky banky, iní poskytovatelia úverov, poisťovne apod.) agentúru poverí, aby robila kroky vedúce k vymoženiu pohľadávky. Osoba veriteľa teda zostáva nezmenená (naďalej dlhujete tomu, komu ste boli povinní platiť od začiatku).
• Inkasná agentúra pohľadávku odkúpi: Pôvodný veriteľ môže za určitých podmienok pohľadávku na vymáhačskú spoločnosť postúpiť. Postúpenie pohľadávky vám musí byť podľa zákona bez zbytočného odkladu oznámené. Dokiaľ sa tak nestane, môžete plniť aj pôvodnému veriteľovi. Ak dôjde k postúpeniu pohľadávky, stane sa novým veriteľom vymáhačská firma.

Čo vám vlastne inkasná spoločnosť môže urobiť?

Či sa už inkasná firma stala vlastníkom pohľadávky alebo ju len vymáha za iného, platí, že:

1. Inkasná spoločnosť má obmedzené možnosti vymáhania pohľadávky: Vymáhačské firmy môžu sami vykonávať iba administratívne a „psychologické“ úkony, ktoré vás majú motivovať, aby ste pohľadávku uhradili bez súdneho a následného exekučného konania (napr. zasielať výzvy, komunikovať s vami či dojednávať splátkový kalendár).
2. Na exekúciu potrebuje inkasná spoločnosť exekučný titul (najčastejšie súdne rozhodnutie) a exekútora: Inkasná spoločnosť sama nemôže siahnuť na váš majetok (príjem, účet, hnuteľné veci či nehnuteľnosti). Aby mohla byť pohľadávka nútene vymožená, musí najskôr získať exekučný titul (súdne rozhodnutie, platobný rozkaz, príp. notársku zápisnicu s vaším súhlasom s vykonateľnosťou, rozhodcovský rozsudok apod.); až s ním sa môže obrátiť na exekútora. Ak sa budete na súde brániť, môže len samotné získanie právoplatného súdneho rozhodnutia trvať doslova roky. Následnú exekúciu môže realizovať iba štátom určený exekútor - v žiadnom prípade teda nejde o pracovníka inkasnej agentúry („inkasného kontrolóra“ či „inkasného špecialistu“). Zoznam exekútorov nájdete na stránkach Slovenskej komory exekútorov. O prebiehajúcej exekúcii musíte byť riadne vyrozumení a aj proti tejto sa pred samotným zabavením majetku môžete efektívne brániť.
3. Pri vymáhaní spotrebiteľského dlhu vás inkasná firma môže kontaktovať len obmedzene: Pokiaľ je vymáhaná pohľadávka zo spotrebiteľskej zmluvy (t. j. vy ste v postavení spotrebiteľa a pôvodný veriteľ je podnikateľom) inkasná spoločnosť (v zmysle § 9a zákona o ochrane spotrebiteľa):
   • nemôže požadovať úhradu nákladov vymáhania pohľadávky vo výške prevyšujúcej skutočné náklady, ktoré jej vymáhaním vznikli,
   • nemôže posielať svojich zamestnancov, aby vás navštevovali doma či v práci,
   • vás nesmie za účelom vymáhania kontaktovať počas sviatkov, dní pracovného pokoja a počas pracovných dní v čase po 18. hodine.

Čo robiť, ak sa na vás obráti vymáhačská firma?

Keď dostanete list od inkasnej agentúry, nemusíte sa báť, že by vám deň po termíne na zaplatenie zaklopal na dvere exekútor; od toho ste v drvivej väčšine prípadov ešte veľmi ďaleko. Ak dokumenty máte, ale ani po ich prečítaní sa nedokážete dobre zorientovať, poradí advokát.

1. Kvôli premlčaniu skontrolujte splatnosť pohľadávky: Ak inkasná firma vymáha dlh, ktorého splatnosť nastala dávnejšie, než 3 roky dozadu, nebol z vašej strany písomne uznaný a zároveň ani nebol nikdy zažalovaný na súde, spravidla postačí, ak namietnete premlčanie.
2. Časti dlhu sa môžete zbaviť tiež kontrolou, či veriteľ pri poskytovaní úveru neporušil niektoré povinnosti: Ak inkasná spoločnosť vymáha pohľadávku v správnej výške, najlepšie, čo môžete urobiť, je zaplatiť. Ak na to nemáte hneď, môžete dlh aj bez dohody s firmou postupne dobrovoľne splácať na jej účet po menších čiastkach. Nikdy neplaťte nič bez potvrdenia či záznamu o platbe. Pokiaľ vám bude ponúknutý podpis dohody o splátkach, bez porady s právnikom nič nepodpisujte - v týchto dohodách je takmer vždy ukryté uznanie dlhu, ktoré predlžuje premlčaciu dobu.

Vymáhanie pohľadávok a etika

Samozrejmosťou pri vymáhaní pohľadávok je vykonávať postupy tak, aby boli dodržané všetky etické pravidlá a právne normy. Pri vymáhaní pohľadávok je potrebné vnímať situáciu dlžníka a prispôsobiť tomu použité právne prostriedky pri vymáhaní. Veriteľom odporúčame, aby svoje pohľadávky začali čo najskôr vymáhať.

Špecifiká mimosúdneho vymáhania

Mimosúdne vymáhanie pohľadávok prebieha na základe mandátnej zmluvy, preto je nazývané aj mandátne vymáhanie pohľadávok. Po odovzdaní potrebných podkladov o vašich dlžníkov, začíname okamžite proces mimosúdneho vymáhania. Táto fáza prebieha písomne, telefonicky a osobne. Za účelom urovnania dlhu uzatvárame s dlžníkom uznanie záväzku alebo splátkový kalendár.

Úspešnosť vymáhania

Úspešnosť pri skorom odovzdaní pohľadávky do správy inkasnej spoločnosti je vysoká. Pomocou špeciálneho know-how sa redukuje čas vymáhania. Zverejnením dlžníkov v Registri dlžníkov využívate silný nástroj pri vymáhaní pohľadávok, verejná hanba je pre dlžníka veľkou motiváciu, aby svoj záväzok splnil. Zverejnenie dlžníka zhoršuje jeho pozíciu u dodávateľov a povesť u obchodných partnerov.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa a dôchodok z Anglicka

Vymáhanie pohľadávok advokátskou kanceláriou

V rámci predsúdneho vymáhania pohľadávok, po prevzatí zastupovania, advokátska kancelária osloví dlžníka spravidla písomnou formou. Ak ide o vymoženie peňažného plnenia proti dlžníkovi so sídlom v Slovenskej republike, môže sa veriteľ obrátiť so svojím návrhom na vydanie platobného rozkazu na Okresný súd Banská Bystrica. Tento súd má pôsobnosť pre celé územie Slovenskej republiky a vydáva platobné rozkazy v takzvanom „upomínacom konaní“. Konanie prebieha výlučne elektronicky, prostredníctvom na to určených elektronických formulárov.

Outsourcing inkasa pohľadávok bankami

Riešenie nesplácaných úverov pomocou externých spoločností sa bankám oplatí najmä pri pôžičkách obyvateľstvu. Pri väčšom počte menších úverov je pre ne neefektívne riešiť tento problém vo vlastnej réžii. Na inkasné spoločnosti sa preto obracajú najmä pri vymáhaní spotrebných úverov, pôžičiek z kreditných kariet či debetných zostatkoch na účtoch. Rýchlejším riešením nesplácaných úverov je ich postúpenie na tretie osoby, ktoré ich potom vymáhajú na svoj účet.

tags: #vymahanie #pohladavok #inkasnymi #spolocnostiami #postupy