Vymáhanie pohľadávok občanmi: Podmienky a postupy

Vymáhanie pohľadávok je bežnou realitou, s ktorou sa stretávajú jednotlivci aj firmy. Či už ide o nezaplatenú faktúru, pôžičku alebo inú formu dlhu, veritelia majú právo domáhať sa svojich peňazí. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o vymáhaní pohľadávok občanmi, vrátane podmienok, postupov a dostupných možností.

Čo je pohľadávka?

Pohľadávkou rozumieme nárok na určité plnenie od druhej zmluvnej strany. Uvedené plnenie môže mať peňažnú aj vecnú formu. Väčšina podnikateľov sa už v praxi niekedy stretla minimálne s tým, že za predané produkty alebo poskytnuté služby im nebolo zaplatené.

Dôležitosť času pri vymáhaní pohľadávok

Disciplína a organizovanosť je dôležitá na strane dlžníka aj na strane veriteľa. Z tohto dôvodu je nevyhnutné pravidelne a s náležitou starostlivosťou sledovať termíny splatnosti akýchkoľvek záväzkov. V praxi pritom platí základná zásada, že k vymáhaniu pohľadávky treba pristúpiť čo najskôr po uplynutí dátumu splatnosti.

Mnohí podnikatelia v dobrej viere, neopatrnosti alebo nedbalosti, nechávajú svoje pohľadávky nesplatené príliš dlho a v niektorých prípadoch potom nastávajú situácie, kedy už nie sú vymožiteľné vôbec. Ak je vaša pohľadávka 14 dní po splatnosti, už vtedy je dôležité začať komunikovať s dlžníkom formou upozornenia o potrebe zaplatiť splatnú pohľadávku. Veriteľ by všeobecne nemal nechať pohľadávku po lehote splatnosti viac ako 3 mesiace. Po uplynutí tohto obdobia totiž jej skutočná vymožiteľnosť prudko klesá, aj keď to samozrejme neplatí pre všetky prípady úplne rovnako.

Najlepšie vymáhateľnými pohľadávkami sú také, ktoré sa nachádzajú jeden mesiac po termíne splatnosti. Úspešnosť vymáhania sa v týchto prípadoch pohybuje až okolo 90 %. Pri pohľadávkach, ktoré sa nachádzajú už tri mesiace po dátume splatnosti, sa miera úspešnosti jej vymáhania blíži k 70 %. Úspešnosť pohľadávok, ktoré sú rok po splatnosti, sa v porovnaní s uvedenými pohybuje len niekde na úrovni 30 %. Ak sa jedná ešte o dlhší rámec, ako jeden rok po splatnosti pohľadávky, spolu s tým sa adekvátne zvyšuje aj predpoklad, že pohľadávka sa stane úplne nevymožiteľnou.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a preplatok na dôchodku

Premlčanie pohľadávok

Pohľadávky z občianskoprávnych vzťahov sa premlčujú vo všeobecnej trojročnej lehote. Subjekty obchodných záväzkových vzťahov majú k dispozícii o rok dlhšiu premlčaciu lehotu (4 roky). Premlčacou dobou je uplynutie času stanoveného zákonom na uplatnenie vašej pohľadávky. Premlčacia doba plynie odo dňa, kedy sa právo mohlo uplatniť po prvý raz (príklad: premlčacia doba začína plynúť dňom splatnosti faktúry). Ak nie je v špecifických prípadoch stanovené inak, premlčacia doba v občianskom práve je 3 roky (príklad: pôžička medzi fyzickými osobami, spotrebiteľský vzťah,..) a v obchodnom práve 4 roky (príklad: faktúra vystavená medzi dvomi spoločnosťami).

Vymožiteľné a nevymožiteľné pohľadávky

Pre úspešné vymáhanie pohľadávok sú okrem sledovania splatnosti týchto záväzkov dôležité aj ďalšie faktory. Veriteľ by mal byť schopný preukázať, že dlžník mu skutočne dlhuje peniaze. Ideálnym prípadom je existencia rôznych písomných, prípadne elektronických dokladov a potvrdení o celom záväzkovom vzťahu od jeho počiatku. To znamená, že úspešnosť vymáhania sa zvyšuje spolu s tým, či dokáže veriteľ preukázať, že daný subjekt je skutočným dlžníkom, ako aj výšku nárokovaného plnenia. Z tohto pohľadu je vhodné archivovať akékoľvek doklady ako objednávku, dodací list, preberací protokol, písomné upomienky po uplynutí doby splatnosti zaslané poštou alebo doručené elektronickými či inými prostriedkami. Zároveň odporúčame, aby boli akékoľvek záväzky urobené písomne a podpísané obomi zmluvnými stranami. Pri ústnom záväzku je v praxi oveľa zložitejšie jeho dokazovanie.

Ak dlžník zásielku nepreberie, môže to svedčiť o jeho nezáujme uhradiť splatnú pohľadávku. V takom prípade je to pre veriteľa dôležitý signál o tom, aby začal podnikať ďalšie kroky. Mnohí veritelia sú tiež presvedčení o tom, že súdne môžu začať vymáhať pohľadávky až po zaslaní upomienky. Nie je to však pravda. Dlh možno vymáhať aj bez upomienky, ak si je dlžník vedomý, že je v omeškaní.

Vymožiteľné pohľadávky

Za vymožiteľné možno považovať nasledujúce pohľadávky:

• pohľadávky, ktoré sú riadne zdokladované a zdokumentované,
• riadne preukázateľné pohľadávky,
• pohľadávky, ku ktorým existujú a sú k dispozícii objednávky, faktúry, zmluvy, preberacie protokoly, dodacie listy a iné tituly preukazujúce existenciu a výšku danej pohľadávky,
• pohľadávky, ktoré majú riadne identifikovaného dlžníka,
• pohľadávky, pri ktorých majetkové pomery dlžníka naznačujú, že disponuje majetkom, z ktorého môže byť pohľadávka uspokojená.

Nevymožiteľné pohľadávky

Za nevymožiteľné pohľadávky sa obvykle pokladajú nasledovné pohľadávky:

Prečítajte si tiež: Odškodnenie od vodiča pri PN

• pohľadávky, ktoré nie sú riadne zdokladované a prakticky by ich oprávnenosť neobstála ani pred súdom,
• pohľadávky, ktoré nemajú jasne definovaného dlžníka,
• premlčané pohľadávky,
• pohľadávky nemajetných dlžníkov,
• pohľadávky, kde zosnulý zomrel bez dedičov,
• pohľadávky voči právnickým osobám bez právnych nástupcov.

Kto môže vymáhať pohľadávky?

K samotnému vymáhaniu pohľadávky možno pristúpiť tak, že bude veriteľ vymáhať pohľadávku sám, alebo na to osloví advokáta, prípadne iný subjekt, ktorý sa venuje tomuto druhu podnikateľskej činnosti. Vymáhanie pohľadávok prostredníctvom advokáta má oproti vymáhaniu pohľadávok prostredníctvom rôznych obchodných spoločností, ktoré sa takouto činnosťou zaoberajú, výhodu v tom, že klient má istotu osobného a odborného prístupu a v prípade úspechu všetky náklady advokáta zaplatí dlžník. Vymáhanie pohľadávok, inak povedané vymáhanie dlhov dlžnej sumy tak klienta nič nestojí.

Advokátska kancelária JUDr. Jozefa Dobroviča

Advokátska kancelária JUDr. Jozefa Dobroviča sídli na Záhradníckej ulici 27 v Bratislave. Poskytuje komplexné právne služby v hlavných odvetviach. Vo vymáhaní pohľadávok sú skutočne ako doma. V tejto oblasti im zverili dôveru desiatky obchodných spoločností, podnikateľov, ale aj občanov/ spotrebiteľov. Vymáhanie pohľadávok od dlžníkov vedia zabezpečiť aj bez toho, aby sa museli osobne stretnúť - teda ako službu online.

Výhody vymáhania pohľadávok s pomocou advokátskej kancelárie

1. Poistenie zodpovednosti za škodu: Advokátska kancelária má uzatvorené poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri výkone činnosti, a to do výšky sumy 1.500.000 EUR. Teda riziká (zodpovednosť za škodu) pri ich činnosti sú kryté týmto poistením.
2. Mimosúdne, súdne a exekučné vymáhanie: Vymáhanie pohľadávky zabezpečujú tak mimosúdnou cestou, ako aj vymáhaním na súde a prostredníctvom exekútora. Teda celý proces vymáhania pohľadávky vykonáva jedna spoločnosť - advokátska kancelária.
3. Výška odmeny regulovaná priamo Vyhláškou MS SR: Výška odmeny za vymáhanie pohľadávok je priamo regulovaná (obmedzená) právnym predpisom - Vyhláškou Ministerstva Spravodlivosti SR č. 655/2004 Z.z. o odmenách a náhradách advokátov za poskytovanie právnych služieb.
4. Zaistenie majetku dlžníka: Pri každom vymáhaní pohľadávky kladú dôraz na čo najskoršie zabezpečenie majetku dlžníka (obmedzenie možnosti dlžníka ďalej nakladať s majetkom, a to najmä prostredníctvom predbežných / zabezpečovacích opatrení).
5. Prísna dôvernosť informácií: Advokátska kancelária je priamo zo zákona viazaná povinnosťou mlčanlivosti - teda informácie o Vás, ako klientovi, alebo o akejkoľvek činnosti pre Vás - sú pre nich prísne dôverné. To je rozdiel oproti rôznym obchodným spoločnostiam, ktoré neviaže zákon povinnosťou mlčanlivosti. Povinnosti mlčanlivosti môže advokáta zbaviť len klient a po jeho smrti iba právny nástupca klienta. Avšak advokát je povinný zachovávať mlčanlivosť, keď je z okolností prípadu zrejmé, že ho klient alebo jeho právny nástupca tejto povinnosti zbavil pod nátlakom alebo v tiesni.
6. Rýchlosť konania: Pri vymáhaní pohľadávok postupujú vždy čo najrýchlejšie tak, aby sa veriteľ čo najskôr dostal k svojim peniazom. V konaniach na súdoch, ktoré trvajú pridlho, pravidelne zasielajú urgencie na urýchlenie riešenia veci.
7. Prehľad o riešení veci: Klient má vždy prehľad o každom úkone, ktorý pri vymáhaní jeho pohľadávky vykonajú, informujú ho priebežne o stave konania a navrhujú vhodné riešenia. Zároveň pravidelne preverujú aj stav dlžníka a zmeny na jeho strane.

Postup pri vymáhaní pohľadávok

Mimosúdne vymáhanie

• Písomná výzva na úhradu: Prvým krokom by mala byť písomná výzva na úhradu nesplnenej pohľadávky. Táto výzva by mala obsahovať osobné údaje veriteľa a dlžníka, detailný popis situácie, za ktorej vznikla pohľadávka, termín splatnosti, prípadné dohody s dlžníkom, výšku prípadných úrokov z omeškania, dôsledky nezaplatenia a lehotu splatnosti (obvykle 10 dní).
• Upomienky: Ak dlžník na výzvu nereaguje, môžu sa zaslať ďalšie upomienky. V praxi väčšinou nemá význam posielať dlžníkovi viac ako dve upomienky s časovým rozdielom maximálne jeden mesiac.
• Osobný kontakt: V niektorých prípadoch môže byť efektívny osobný kontakt s dlžníkom za účelom dohodnutia splátkového kalendára alebo iného spôsobu úhrady dlhu.
• Uznanie dlhu: Ak dlžník sľubuje zaplatenie dlhu, je vhodné požiadať ho o písomné uznanie dlhu (záväzku), celého jeho obsahu aj výšky. Toto uznanie je dôležité uchovať pre potreby ďalšieho konania, ak by dlh alebo záväzok nakoniec nebol splnený.

Súdne vymáhanie

Ak mimosúdne vymáhanie zlyhá, je potrebné obrátiť sa na súd. Na Slovensku môže veriteľ svoje pohľadávky vymáhať súdnou cestou dvoma spôsobmi:

1. Konanie o platobnom rozkaze: Toto skrátené konanie je charakteristické rýchlosťou a hospodárnosťou v domáhaní sa vydania rozhodnutia o peňažných nárokoch, bez nariadenia súdneho pojednávania. Ak návrh platobného rozkazu spĺňa zákonom stanovené podmienky, súd vyzve dlžníka aby do 15 dní od doručenia platobného rozkazu veriteľovi uplatňovanú pohľadávku zaplatil, alebo aby v tej istej lehote podal odpor, v ktorom prípade súd nariadi pojednávanie. Na vydanie platobného rozkazu je potrebné uhradiť súdny poplatok 6% z hodnoty sporu, minimálne 16,50€.
2. Upomínacie konanie: Jedná sa o alternatívny spôsob súdneho vymáhania peňažných pohľadávok k postupu podľa Civilného sporového poriadku. Ide o zjednodušený proces vymáhania pohľadávok, ktorého výsledkom je taktiež vydanie platobného rozkazu. Na rozdiel od konania o vydaní platobného rozkazu sa však upomínacie konanie vedie výlučne elektronicky a je príslušný len jeden súd - Okresný súd v Banskej Bystrici. V upomínacom konaní sa súdny poplatok znižuje na 50% z percentnej sadzby ustanovej v sadzobníku.

Platobný rozkaz a jeho dôsledky

Po neuposlúchnutí predžalobnej výzvy je nutné obrátiť na súd a bude potrebné riešiť dlh návrhom na vydanie platobného rozkazu. Ide o skrátené súdne konanie, výsledkom ktorého je vydanie platobného rozkazu, ktorý je upravený v § 265 a nasl. v Civilnom sporovom poriadku. Súdu je pritom potrebné doručiť všetky doklady, zmluvy, opis vzniku dlhu, faktúry, upomienky aj výpisy z obchodného, živnostenského registra obidvoch účastníkov a všetko, čo s prípadom súvisí. Ak je možné vo veci samej alebo o jej časti rozhodnúť na základe skutočností tvrdených žalobcom, o ktorých súd nemá pochybnosti, najmä ak tieto skutočnosti vyplývajú z listinných dôkazov, možno o žalobe rozhodnúť bez vyjadrenia žalovaného a bez nariadenia pojednávania aj platobným rozkazom, v ktorom sa žalovanému uloží, aby do 15 dní od doručenia zaplatil uplatnenú peňažnú pohľadávku alebo jej časť a nahradil trovy konania alebo aby v tej istej lehote podal odpor. Ak žalobca predloží spolu so žalobou platobný rozkaz na tlačive zverejnenom ministerstvom spravodlivosti na jeho webovom sídle a na vydanie platobného rozkazu sú splnené zákonom ustanovené podmienky a je zaplatený súdny poplatok, súd vydá platobný rozkaz najneskôr do 10 pracovných dní od splnenia týchto podmienok. Platobný rozkaz spolu so žalobou sa doručuje žalovanému do vlastných rúk.

Ani v tomto kroku sa však ešte nemusí skončiť vymáhanie pohľadávky úspešne. Žalobca má totiž možnosť podať odpor proti platobnému rozkazu. Ten je povinný v zmysle zákona vecne odôvodniť. V odôvodnení žalovaný opíše rozhodujúce skutočnosti, o ktoré opiera svoju obranu proti uplatnenému nároku. K odporu je povinný pripojiť listiny, na ktoré sa pritom odvoláva, prípadne označiť dôkazy na preukázanie svojich tvrdení.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa a dôchodok z Anglicka

Exekučné konanie

Ak dlžník neuhradí svoj dlh ani na základe právoplatného súdneho rozhodnutia, bude advokát klienta zastupovať v exekučnom konaní.

Čo robiť, ak si nie ste istí existenciou dlhu?

V prípade, že vás kontaktuje vymáhacia spoločnosť a žiadajú úhradu dlhu, o ktorom nemáte vedomosť, je dôležité:

1. Overiť si objednávky v danom e-shope a prípadnú komunikáciu s predajcom.
2. Kontaktovať priamo predajcu, či pohľadávka existuje a v akej výške.
3. Žiadať od vymáhacej spoločnosti splnomocnenie na preukázanie vymáhania dlžnej sumy.
4. Nepredkladať žiadne doklady vymáhacej spoločnosti.

Ak vo veci neexistuje žiadne súdne rozhodnutie, ktorým by ste boli zaviazaná k úhrade akejkoľvek dlžnej sumy, potom nič neuhradzujte, nič nepodpisujte, žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo dohodu o zrážkach zo mzdy, prípadne listinu, z ktorej by vyplývalo, že pri čiastočnej úhrade dlhu vám zostatok odpustia.

Časté chyby veriteľov

Veritelia svoje dlhy často nevymáhajú preto, že nevedia, akú sumu požadovať napríklad za nedokončené dielo, v prípadoch odstúpenia do zmluvy alebo pri výpovediach. Mnohí z nich zároveň nedokážu určiť hodnotu takejto pohľadávky a tak radšej nepristupujú k jej vymáhaniu. Iným dôvodom je, že niektorí sú presvedčení o tom, že je zbytočné vymáhať pohľadávky v nízkych sumách, prípadne, že je to zákonom obmedzené. Obe tieto presvedčenia sú pritom mylné, pretože zákon umožňuje vymáhať aj pohľadávku v hodnote jedného eura a žiadať aj všetky trovy zastupovania.

Prevencia vzniku pohľadávok

Ak chceme, aby nám dlžníci riadne a včas uhrádzali splatné pohľadávky, dôležitá je pritom aj prevencia. Je potrebné dôkladne si vyberať obchodných partnerov, preverovať si ich osobnú aj profesionálnu históriu, skúmať referencie a v prípade podozrenia z nekalých praktík sa nespoliehať na to, že práve nám sa to nemôže stať.

tags: #vymahanie #pohladavok #obcanom #podmienky