- Kontaktujte nás / Centrála:
- 047 / 5511 200
- [email protected]
Vymáhanie poistného plnenia: Sprievodca pre oprávnené osoby
Poistné plnenie je finančná suma, ktorú poisťovňa vypláca v prípade, že nastane poistná udalosť, ktorá je definovaná v poistnej zmluve. V tomto článku sa zameriame na vymáhanie poistného plnenia, najmä v kontexte pohrebného poistenia a životného poistenia, pričom zohľadníme slovenské právne predpisy a praktické aspekty.
Poistné plnenie a dedičské konanie
Častá otázka, ktorá vzniká v súvislosti s poistným plnením, je, či je súčasťou dedičského konania. Odpoveď závisí od toho, či bola v poistnej zmluve určená oprávnená osoba.
Určenie oprávnenej osoby
Podľa § 816 Občianskeho zákonníka, ak je dohodnuté, že poistnou udalosťou je smrť poisteného, môže ten, kto poistnú zmluvu s poistiteľom uzavrel, určiť osobu, ktorej má poistnou udalosťou vzniknúť právo na plnenie, a to menom alebo vzťahom k poistenému. Až do vzniku poistnej udalosti môže určenie osoby zmeniť.
Ak je v poistnej zmluve určená konkrétna oprávnená osoba (napríklad menom a priezviskom), poistné plnenie nepatrí do dedičstva a vypláca sa priamo tejto osobe. To znamená, že poistné plnenie z pohrebného poistenia, kde ste uvedený ako oprávnená osoba, nie je súčasťou dedičského konania.
Ak nie je určená oprávnená osoba
V prípade, že poistený neurčil oprávnenú osobu, § 817 Občianskeho zákonníka stanovuje poradie osôb, ktoré majú právo na plnenie:
Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a preplatok na dôchodku
- Manžel poisteného
- Deti poisteného
- Rodičia poisteného
- Osoby, ktoré žili s poisteným v spoločnej domácnosti aspoň jeden rok pred jeho smrťou a ktoré sa starali o spoločnú domácnosť alebo boli odkázané na výživu poisteným.
V takomto prípade sa poistné plnenie rozdelí medzi tieto osoby rovným dielom, ak nie je dohodnuté inak. Dôležité je zdôrazniť, že dedič nemusí byť totožný s oprávnenou osobou na poistné plnenie.
Postup pri uplatnení poistného plnenia
Ak nastane poistná udalosť, je potrebné postupovať podľa pokynov poisťovne, ktoré sú uvedené v poistných podmienkach.
Nahlásenie poistnej udalosti
V prvom rade je potrebné bez zbytočného odkladu nahlásiť poistnú udalosť poisťovni. Môžete to urobiť písomne, telefonicky alebo elektronicky, v závislosti od podmienok poisťovne.
Potrebné doklady
K nahláseniu je potrebné priložiť potrebné doklady, ktoré poisťovňa vyžaduje. Medzi najčastejšie patria:
- Úmrtný list alebo oznámenie o úmrtí (pri pohrebnom poistení)
- Poistná zmluva
- Doklad totožnosti oprávnenej osoby
- Ďalšie doklady, ktoré si poisťovňa vyžiada (napríklad lekárske správy, policajný záznam a pod.)
Prešetrenie poistnej udalosti
Poisťovňa má právo prešetriť nahlásenú udalosť, aby zistila, či spĺňa podmienky na vyplatenie poistného plnenia. Prešetrenie by malo byť vykonané bez zbytočného odkladu.
Prečítajte si tiež: Odškodnenie od vodiča pri PN
Výplata poistného plnenia
Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka, poistné plnenie je splatné do pätnástich dní, len čo poistiteľ skončil vyšetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti poistiteľa plniť.
Problémy pri vymáhaní poistného plnenia
V praxi sa môžete stretnúť s rôznymi problémami pri vymáhaní poistného plnenia.
Zamietnutie poistného plnenia
Poisťovňa môže zamietnuť vyplatenie poistného plnenia, ak zistí, že poistná udalosť nespĺňa podmienky uvedené v poistnej zmluve alebo ak zistí, že došlo k porušeniu poistných podmienok.
Krátenie poistného plnenia
Poisťovňa môže krátiť poistné plnenie, ak zistí, že poistený alebo oprávnená osoba prispeli k vzniku poistnej udalosti alebo ak zistí, že rozsah škody je menší, ako bol nahlásený.
Nedodržiavanie lehôt
Poisťovňa môže nedodržiavať lehoty na prešetrenie poistnej udalosti alebo na vyplatenie poistného plnenia.
Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa a dôchodok z Anglicka
Ako postupovať pri problémoch
Ak sa stretnete s problémami pri vymáhaní poistného plnenia, máte niekoľko možností, ako postupovať.
Reklamácia
V prvom rade podajte písomnú reklamáciu poisťovni. V reklamácii uveďte dôvody, prečo nesúhlasíte s rozhodnutím poisťovne a priložte všetky relevantné doklady. Poisťovňa je povinná sa reklamáciou zaoberať a do 30 dní sa k nej vyjadriť.
Sťažnosť na Národnú banku Slovenska
Ak nie ste spokojný s odpoveďou poisťovne na reklamáciu, môžete sa obrátiť na Národnú banku Slovenska (NBS) s podnetom na prešetrenie postupu poisťovne. NBS je orgánom dohľadu nad poisťovníctvom a môže poisťovni uložiť sankcie, ak zistí, že porušila zákon.
Alternatívne riešenie sporov (ARS)
Môžete sa obrátiť na subjekt alternatívneho riešenia sporov (ARS), ktorý vám môže pomôcť vyriešiť spor s poisťovňou mimosúdnou cestou.
Súdne konanie
V krajnom prípade sa môžete obrátiť na súd so žalobou o zaplatenie poistného plnenia. Súdne konanie je však zdĺhavé a nákladné, preto je vhodné ho zvážiť až po vyčerpaní všetkých ostatných možností.
Dôležité aspekty pri poistení
Informovanosť
Pred uzavretím poistnej zmluvy sa dôkladne oboznámte s poistnými podmienkami a zistite, na čo máte a nemáte nárok.
Pravdivé informácie
Pri uzatváraní poistnej zmluvy uvádzajte pravdivé informácie, aby ste predišli problémom pri vymáhaní poistného plnenia.
Včasné platenie poistného
Plaťte poistné včas, aby ste predišli zániku poistenia.
Daňové aspekty poistného plnenia
Podľa § 9 zákona o dani z príjmov sú plnenia z poistenia osôb oslobodené od dane, okrem plnenia z poistenia pre prípad dožitia určitého veku alebo doplnkového dôchodkového sporenia. To znamená, že poistné plnenie z pohrebného poistenia alebo životného poistenia je oslobodené od dane z príjmov.
Príklad z praxe
Predstavte si situáciu, že váš príbuzný uzatvoril životné poistenie a ako oprávnenú osobu určil vás. Po jeho smrti nahlásite poistnú udalosť poisťovni a predložíte potrebné doklady. Poisťovňa však zamietne vyplatenie poistného plnenia s odôvodnením, že príbuzný neuviedol pravdivé informácie o svojom zdravotnom stave pri uzatváraní poistnej zmluvy.
V takomto prípade máte právo podať reklamáciu poisťovni a žiadať prešetrenie tohto rozhodnutia. Ak poisťovňa na reklamáciu neodpovie alebo ju zamietne, môžete sa obrátiť na Národnú banku Slovenska s podnetom na prešetrenie postupu poisťovne. Ak NBS zistí, že poisťovňa postupovala nesprávne, môže jej uložiť sankcie a nariadiť vyplatenie poistného plnenia.