Výplata dôchodku z 2. piliera: Podmienky a možnosti

Blížite sa k dôchodku a zaujíma vás, ako môžete čerpať svoje úspory z 2. piliera? Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o podmienkach, možnostiach a pravidlách vyplácania dôchodku z 2. piliera.

Čo je 2. pilier a anuitný dôchodok?

Keď pracujete, odvádzate peniaze do Sociálnej poisťovne, čím si šetríte na štátny dôchodok (1. pilier). Ak ste sa rozhodli pre 2. pilier, časť vašich odvodov smeruje na váš osobný dôchodkový účet. Dôchodok z 2. piliera tak dopĺňa váš štátny dôchodok a môže vám zabezpečiť vyšší príjem v starobe.

Anuitný dôchodok je pravidelne vyplácaný dôchodok. Po skončení pracovného života budete namiesto jednorazového výberu dostávať každý mesiac pevnú sumu, podobne ako výplatu. Svoje úspory si tak užívate postupne.

Prečo zvážiť anuitný dôchodok?

Anuitný dôchodok prináša finančnú istotu a stabilitu. Zvyšné peniaze sa vám navyše ďalej zhodnocujú, a tak môžete ročne dostávať aj takzvané podiely na prebytku z výnosov. Niektoré spoločnosti, ako napríklad Allianz, ponúkajú aj 7-ročnú garanciu vyplácania mesačných dôchodkov.

Podmienky vyplatenia dôchodku z 2. piliera

Peniaze z 2. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku.

Prečítajte si tiež: Alternatívy pre seniorov: mBank a 2. pilier

Starobný dôchodok

Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Na starobný dôchodok z druhého piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek. Aký dôchodkový vek bude platiť vo vašom prípade, si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne.

Predčasný starobný dôchodok

Ďalej sa z 2. piliera vypláca predčasný starobný dôchodok. Podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu. Predčasný starobný dôchodok môžete poberať najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku.

Prehľad podmienok:

• Dovŕšenie dôchodkového veku (pre starobný dôchodok)
• Splnenie podmienok nároku na predčasný starobný dôchodok podľa zákona o sociálnom poistení:
  • Získanie aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia
  • Chýbajú vám najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku
  • Získanie najmenej 40 odpracovaných rokov a súčet súm vášho predčasného starobného dôchodku z I. piliera a II. piliera je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima

Možnosti výplaty dôchodku z 2. piliera

Po splnení podmienok máte niekoľko možností, ako si nechať vyplácať dôchodok z 2. piliera:

1. Anuitný dôchodok: Pravidelné mesačné vyplácanie pevnej sumy.
2. Programový výber: Výplata nasporenej sumy prispôsobená vlastným preferenciám.
3. Jednorazové vyplatenie: Vyplatenie celej nasporenej sumy (za určitých podmienok).

Programový výber

Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku.

Jednorazové vyplatenie

Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, to znamená bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o nemocenských dávkach

Ako postupovať pri žiadosti o dôchodok z 2. piliera

1. Žiadosť: O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera môžete požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.
2. Certifikát: Po podaní žiadosti vystaví dôchodková správcovská spoločnosť, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, certifikát o výške nasporených prostriedkov na vašom osobnom dôchodkovom účte.
3. Ponukový list: Sociálna poisťovňa vám zašle nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste.
4. Výber ponuky: Z ponuky si vyberiete tú, ktorá vám vyhovuje najviac.
5. Uzatvorenie zmluvy: Ak si vyberiete jednu z ponúk, kontaktujte príslušnú poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť. Kontaktné údaje nájdete v ponukovom liste. Po výbere z ponuky vám Allianz dôchodkový špecialista bezplatne pomôže uzatvoriť s našou spoločnosťou zmluvu. Ak si vyberiete možnosť anuitného dôchodku, nezáleží v ktorej dôchodkovej správcovskej spoločnosti ste mali svoje peniaze.

Dôležité: Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy účinnej do 31. decembra 2024.

Zmeny vo výplatnej fáze od 1. januára 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z., ktorým sa mení a dopĺňa zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení v znení neskorších predpisov a ktorým sa menia a dopĺňajú niektoré zákony, sa účinnosť výplatnej fázy posúva z 1. januára 2024 na 1. januára 2025.

Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa.

Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II.

Vystúpenie z 2. piliera

Vystúpiť môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľovi, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II. piliera vystúpiť.

Prečítajte si tiež: Zmeny vo výplate dôchodkov

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t. j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni oznámenie, že nechce byť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení. Tlačivo k vystúpeniu z II. piliera platné od 1. mája 2023 bude zverejnené tu: Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť.

Ďalšie dôležité informácie

• Sporenie na dôchodok má veľký význam: Nie je múdre spoliehať sa iba na dôchodok od štátu. Sporenie na dôchodok má veľký význam. Do dôchodku môžete odísť omnoho skôr a so sporením si viete zabezpečiť pohodlný dôchodok.
• II. pilier ako možnosť zvýšenia dôchodku: Jednou z možností, ako si zvýšiť svoj dôchodok, je II. pilier. Výhodou je, že na váš dôchodkový účet v II. pilieri vám prispieva štát.
• Odplata za správu dôchodkového fondu: Odplata za správu dôchodkového fondu klesla v roku 2024 o 0,025 percentuálneho bodu na úroveň 0,425 percenta z objemu aktív v správe.
• Konzultácia s odborníkom: Ak si chcete k dôchodku prilepšiť a neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond, poraďte sa s odborníkom.
• Druhý pilier je jediné sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí. Starobné dôchodkové sporenie je sporenie v druhom pilieri, ktorého účelom je spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe a pozostalým pre prípad smrti.

tags: #vyplatenie #dôchodku #z #2. #piliera #podmienky