Výplata peňazí z dôchodkového sporenia zo zahraničia: Podmienky a možnosti

Finančná situácia môže niekedy prinútiť ľudí hľadať možnosti, ako získať prístup k svojim úsporám, vrátane tých dôchodkových. V prípade dôchodkového sporenia zo zahraničia existujú určité podmienky a postupy, ktoré je potrebné dodržať. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o možnostiach výplaty peňazí z dôchodkového sporenia zo zahraničia, ako aj informácie o podmienkach a postupoch spojených s výplatou dávok z druhého piliera a doplnkového dôchodkového sporenia.

Dôchodkové sporenie na Slovensku: 2. pilier

Druhý pilier dôchodkového sporenia na Slovensku je určený na zabezpečenie príjmu v starobe. Ide o povinné odvody, ktoré sú určené na dôchodkové zabezpečenie sporiteľa. Z tohto dôvodu výber finančných prostriedkov nie je možný pred poberaním starobného dôchodku z 2. piliera.

Základné informácie o 2. pilieri

• Vstup do 2. piliera: Informácie o vstupe do 2. piliera neboli poskytnuté.
• Prestup do inej spoločnosti: Ak máte záujem prestúpiť do VÚB Generali, d.s.s., a.s., je potrebné zistiť si postup priamo v danej spoločnosti.
• Dobrovoľné príspevky: Informácie o posielaní dobrovoľných príspevkov do 2. piliera neboli poskytnuté.
• Starobný dôchodok z 2. piliera: Informácie o žiadosti o starobný dôchodok z 2. piliera neboli poskytnuté.
• Výplata dôchodkov: Dôchodky z 2. piliera vypláca dôchodková spoločnosť, v ktorej sporiteľ sporí.
• Formy dôchodkov: Základné formy dôchodkov vyplácané z 2. piliera závisia od konkrétnej zmluvy a podmienok.
• Žiadosť o výplatu: O výplatu dôchodku z 2. piliera je potrebné požiadať.
• Invalidný dôchodok: Sporiteľ, ktorý poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok z 2. piliera, ak má účasť v 2. pilieri.
• Zotrvanie v 2. pilieri: Ako sa rozhodnúť, či zotrvať v 2. pilieri, závisí od individuálnej situácie a preferencií sporiteľa.
• Výhody 2. piliera: Výhody 2. piliera neboli v poskytnutých informáciách uvedené.
• Zmena investičnej stratégie: Ako často je možné meniť investičnú stratégiu - dôchodkový fond, závisí od podmienok konkrétnej zmluvy.

Výplata dávky z 2. piliera

• Obdobie výplaty: Obdobie, počas ktorého sú vyplácané dôchodkové dávky.
• Spôsob výplaty: Dávka sa vypláca bezhotovostne na bežný účet klienta.
• Žiadosť o výplatu dávky: Ak vznikol nárok na výplatu podľa podmienok vyplácania dávok účastníckej zmluvy, je možné požiadať o výplatu osobne v pobočke Tatra banky.

Doplnkové dôchodkové sporenie (3. pilier)

Doplnkové dôchodkové sporenie (DDS), známe aj ako 3. pilier, predstavuje dobrovoľný spôsob sporenia na dôchodok. Umožňuje sporiteľom zabezpečiť si dodatočný príjem v starobe prostredníctvom pravidelných príspevkov.

Dávky z doplnkového dôchodkového sporenia

Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu od 1.1.2014, nemajú dávkový plán, a z doplnkového dôchodkového sporenia sa im môže vyplácať:

• Doplnkový starobný dôchodok
• Doplnkový výsluhový dôchodok: Určený pre pracujúcich v rizikových zamestnaniach.
• Jednorazové vyrovnanie: V prípade invalidity, alebo v prípade vyplatenia dedičom/oprávneným osobám.
• Predčasný výber: Len vlastných príspevkov raz za 10 rokov, nejde o predčasný dôchodok. O predčasný výber je možné požiadať najskôr 10 rokov od podpisu účastníckej zmluvy alebo od posledného predčasného výberu. V rámci predčasného výberu je možné požiadať o jednorazové vyplatenie iba vlastných príspevkov (všetkých alebo ich časti). Na príspevky od zamestnávateľa sa predčasný výber nevzťahuje. Nie je možné požiadať o predčasný výber, keď má sporiteľ nárok na predčasný dôchodok.

Výplatná fáza DDS

• Doplnková dôchodková jednotka (DDJ): Nasporená suma sa prepočíta na doplnkové dôchodkové jednotky. Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení, ale hodnota DDJ vo výplatnom fonde sa môže meniť.
• Nemennosť doby výplaty: Zvolená doba výplaty sa už následne nedá meniť. Je potrebné si dôsledne zvážiť, akú dobu výplaty si sporiteľ zvolí.
• Finančné pokrytie dôchodku: Na dôchodku sa v priemere dožívame okolo 20 rokov, a je ideálne finančne pokryť čo najdlhšiu časť tohto obdobia.
• Nemožnosť posielania ďalších príspevkov: Akonáhle sporiteľ prejde do výplatnej fázy, na jeho účastnícku zmluvu už nebude možné posielať príspevky. Ak by však bol pracujúci dôchodca, ktorému zamestnávateľ prispieva na DDS, oplatí sa mu uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.
• Zdanenie dávok: Dávky doplnkového dôchodkového sporenia sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov, zdaňujú sa výnosy zrážkovou daňou, ktorú odvádza doplnková dôchodková spoločnosť.
• Výška vyplácanej dávky: V mobilnej aplikácii sa v pohyboch v záložke DDS zobrazuje dávka pred zdanením výnosov, zatiaľ čo na bežnom účte je pripísaná už zdanená dávka.
• Deň výplaty dávky: Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci, poberateľ si tento deň nevyberá.

Ako požiadať o výplatu dávky z DDS

O výplatu dávky je možné požiadať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky. K žiadosti o výplatu dávky je potrebný občiansky preukaz, číslo účtu v banke alebo pobočke zahraničnej banky a prílohy, ak sú nevyhnutné na posúdenie splnenia podmienok vyplácania dávok. Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovia a vyplatenie podielu na zisku

Výplatný fond

Výplatný fond je určený zo zákona na výplatu doplnkových dôchodkov. Hlavnú časť majetku vo fonde tvoria najmä peňažné prostriedky na bežných účtoch a vkladových účtoch v bankách, aby boli peniaze dostupné na výplaty dávok. V tomto fonde sú v menšej miere peniaze aj investované z dôvodu ochrany pred infláciou (napr. štátne dlhopisy). Hodnota štátnych dlhopisov sa mení a to ovplyvňuje hodnotu DDJ. To znamená, že výška mesačnej dávky môže kolísať podľa aktuálnej hodnoty DDJ.

Čo sa stane s úsporami poberateľa po úmrtí?

Zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám, ktoré si poberateľ určil, alebo jeho dedičom.

Dedenie z DDS

V prípade, že sa sporiteľ stane poberateľom z titulu dedenia, bude mu zostatok vyplatený jednorazovo. Je potrebné prísť do pobočky Tatra banky a požiadať o výplatu. Treba si so sebou priniesť občiansky preukaz a uznesenie o dedičstve.

Dôchodkové sporenie v Rakúsku: VBV Vorsorgekasse

VBV Vorsorgekasse je najväčší penzijný fond v Rakúsku, ktorý sa stará o každého tretieho zamestnanca, zamestnávateľa a samostatne zárobkovo činnú osobu. Primárnym cieľom tohto fondu je zabezpečenie kapitálu na vyplácanie dôchodku.

Príspevky do VBV Vorsorgekasse

Zo všetkých uzatvorených pracovných zmlúv odvádza zamestnávateľ 1,53 % z hrubého príjmu (vrátane dovolenkových a vianočných bonusov a špeciálnych platieb) od 2. Od 1. januára 2008 bol systém dôchodkového zabezpečenia spoločnosti rozšírený aj pre slobodné povolania a samostatne zárobkovo činné osoby. Odvádzať 1,53 % z hrubej mzdy môže každý, kto uzavrel pracovnú zmluvu po 31.12.2002.

Prečítajte si tiež: Možnosti vyplatenia dôchodku z Anglicka predčasne

Možnosti disponovania s kapitálom vo VBV Vorsorgekasse

Vorsorgekasse ponúka viacero možností využitia ich portfólia. Jednou z nich je odvádzanie príspevkov do Vorsorgekasse s cieľom následného vyplatenia odstupného po ukončení pracovného pomeru.

Podmienky pre vyplatenie odstupného

Na to, aby ste po skončení pracovného pomeru mohli požiadať o vyplatenie peňazí z poisťovne VBV Vorsorgekasse (vyplatenie odstupného), musíte byť v Rakúsku zamestnaný minimálne 3 roky, a teda poberať 36 príspevkov (platov). Z platu musí byť následne po celé 3 roky odvedených 1,53 % do Vorsorgekasse.

Ako požiadať o vyplatenie odstupného

Po ukončení pracovného pomeru môžete požiadať o vyplatenie vášho kapitálu na niektorej z pobočiek poisťovní a následne vám bude vyplatené jednorazové poistné. Musíte však dokázateľne preukázať uzatvorenie doplnkového poistenia.

Alternatívy k jednorazovému vyplateniu

Poisťovňa dáva možnosť nechať si vyplatiť peniaze až po odchode do dôchodku ako celoživotný doplnkový dôchodok, avšak nie naraz, ale v pravidelných intervaloch. Pri tejto voľbe je nutné svoj kapitál previesť na doplnkové dôchodkové poistenie, na poistenie v profesijnej skupine alebo do dôchodkového fondu. Takéto odstupné vyplatené formou dôchodku je úplne oslobodené od dane, platíte len bežné poplatky.

Zdanenie pri jednorazovom vyplatení

Nevýhodou jednorazového vyplatenia kapitálovej sumy je odpočítanie 6 % dane z celkovej nasporenej sumy.

Prečítajte si tiež: 3. pilier a invalidita: Kedy a ako môžete získať peniaze jednorazovo

Veková hranica pre vyplatenie

O vyplatenie môžete požiadať najskôr po dovŕšení 40. roka života. Ak ste túto vekovú hranicu nedovŕšili, prípadne nemáte odpracované 3 roky, vaše peniaze sa naďalej zúročujú vo Vorsorgekasse.

Čo sa stane s odstupným v prípade úmrtia vlastníka účtu?

V prípade úmrtia vlastníka účtu prináleží vyplatenie odstupného zákonným dedičom (nezaopatreným deťom, manželke, či manželovi alebo registrovanému partnerovi). Je dôležité, aby dedičia zaslali správu o tejto skutočnosti do Vorsorgekasse do 3 mesiacov.

Informácie od Vorsorgekasse po ukončení pracovného pomeru

Po odpracovaní menej ako 3 rokov, t. j. Ak akoukoľvek formou ukončíte pracovný pomer u vášho zamestnávateľa, obdržíte z Vorsorgekasse poštou list na vašu súkromnú adresu, v ktorom vás budú informovať o ďalšom priebehu a ďalších rozličných možnostiach disponovania vaším kapitálom. Následne je potrebné oznámiť v priebehu najneskôr 6 mesiacov od prijatia listu, pre ktorú z vybraných možností ste sa rozhodli. Keď poisťovni Vorsorgekasse doručia vaše písomné oznámenie o ďalšom disponovaní vašimi finančnými prostriedkami, dá poisťovňa pokyn na vyplatenie, resp.

Možnosť odkladu vyplatenia

Existuje aj možnosť neskoršieho vyplatenia vašich prostriedkov. Vorsorgekasse je možné požiadať o odklad zaslania vášho kapitálu o jeden až šesť mesiacov.

Informácie o stave účtu

Vorsorgekasse vás bude každý rok informovať o výške vášho nároku na odstupné, o príspevkoch zaplatených zamestnávateľom, či o vzniknutých administratívnych nákladoch. Tieto informácie o účte sú zvyčajne zasielané zamestnancovi v marci a apríli. Výška vášho odstupného od VBV je výsledkom sumy príspevkov zaplatených zamestnávateľom (a tých súm, ktoré ste mohli previesť z iného dôchodkového fondu do VBV), mínus administratívne náklady plus príjmy vytvorené VBV pri hodnotení vašich príspevkov. Výpis z účtu (investičný reporting) je každoročne zasielaný poštou na vašu adresu.

Zmena adresy a zamestnania

Ak zamestnanec zmení svoju adresu, nemusí danú zmenu oznamovať vo Vorsorgekasse. Pri zmene zamestnania sa nemusíte obávať o vaše doteraz odvedené peniaze v Vorsorgekasse. Je veľmi pravdepodobné, že váš nový zamestnávateľ má tiež zmluvu podpísanú s Vorsorgekasse.

Ďalšie dôležité informácie

• Vrátenie daní z Rakúska: Ak ste v Rakúsku pracovali, pravdepodobne vám vznikol nárok na vrátenie daní z Rakúska.
• Novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení: Sociálna poisťovňa informuje sporiteľov v druhom pilieri, že podmienky výplaty starobného dôchodku zo sporivého piliera v roku 2025 zostávajú rovnaké ako doteraz. Zachovanie v súčasnosti platných podmienok súvisí s novelou zákona o starobnom dôchodkovom sporení, ktorou sa mali meniť podmienky výplatnej fázy starobného dôchodkového sporenia, najmä obmedzenie, resp. zdanenie čerpania starobného dôchodku z druhého piliera formou programového výberu. Schválenou zmenou tejto novely sa však jej účinnosť podľa poisťovne posunula z roku 2026 až na 1. Spomínaná referenčná suma by mala zabezpečiť záujemcovi napríklad o výber peňazí z druhého piliera to, že bude mať dostatočný dôchodkový príjem zo štátneho priebežného systému.

tags: #vyplatenie #penazi #z #dôchodkového #sporenia #zo