Ako správne vypovedať poistenie: Kompletný sprievodca

S príchodom jesene sa poisťovne opäť aktívne snažia získať nových klientov a udržať si tých existujúcich. Dôvodom je, že väčšina poistných zmlúv je nastavená na kalendárny rok, a teda koniec poistného obdobia je 31. decembra. To znamená, že ak chcete poistku vypovedať, musíte tak urobiť včas. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o tom, ako správne vypovedať rôzne druhy poistenia, aby ste sa vyhli zbytočným komplikáciám.

Povinné zmluvné poistenie (PZP)

Povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla (PZP) je zo zákona povinný uzatvoriť každý držiteľ, vlastník alebo prevádzkovateľ motorového vozidla. Právny základ tohto poistenia tvorí zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla.

Spôsoby zániku PZP

Zákon č. 381/2001 Z. z. upravuje spôsoby zániku povinného zmluvného poistenia v § 9. Najčastejším spôsobom zániku PZP je výpoveď poistnej zmluvy zo strany poistníka.

Výpovedná lehota pri PZP

Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka, ak bolo dojednané bežné poistné, možno poistenie vypovedať ku koncu poistného obdobia. Výpovedná doba je 6-týždňová, čo znamená, že výpoveď musí byť doručená poisťovni aspoň 6 týždňov pred koncom poistného obdobia.

Keďže pri PZP je poistné obdobie vo väčšine prípadov jeden kalendárny rok (od 1. januára do 31. decembra), posledný deň na podanie výpovede je 19. november. Ak 19. november pripadne na víkend alebo sviatok, je potrebné zohľadniť § 122 ods. 3 Občianskeho zákonníka, ktorý hovorí, že ak posledný deň lehoty pripadne na sobotu, nedeľu alebo sviatok, posledným dňom lehoty je najbližší nasledujúci pracovný deň.

Prečítajte si tiež: PN a ukončenie pracovného pomeru

Dôležité upozornenie pri výpočte lehoty

Neprepočítavajte 6-týždňovú výpovednú dobu na dni (42 dní), je nutné počítať lehotu v týždňoch. Ak je napríklad výročný deň poistnej zmluvy 5. november, počítajte dozadu šesť týždňov až kým sa dostanete na šiestu nedeľu pred 5. novembrom. Výpoveď musí byť v poisťovni doručená deň predtým. Ak tento deň pripadne na sobotu, výpoveď musíte doručiť poisťovni najneskôr v piatok.

Forma a doručenie výpovede

Šesťtýždňová výpovedná lehota stanovená Občianskym zákonníkom je tzv. lehotou hmotnoprávnou. To znamená, že v tejto lehote musí byť výpoveď poisťovateľovi doručená.

Ak výpoveď podávate osobne v poisťovni, odporúča sa nechať si potvrdiť prevzatie výpovede príslušným pracovníkom poisťovne. Výpoveď je možné zaslať aj faxom, pričom je vhodné ponechať si výpis o odoslaní a doručení faxu, a následne výpoveď doručiť poisťovni aj poštou alebo osobne.

Dôkaz o doručení

Uchovanie si dokladu o doručení výpovede poisťovateľovi má mimoriadny význam z hľadiska prípadného súdneho sporu, nakoľko povinnosť preukázať včasné doručenie výpovede poisťovateľovi bude na strane poistníka. Preto sa neodporúča šetriť na poštovnom a poslať výpoveď obyčajnou poštou.

Náležitosti výpovede PZP

Výpoveď musí byť písomná, inak je absolútne neplatná. Uvedené vyplýva z ustanovenia § 791 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Obsahové náležitosti výpovede PZP nie sú nikde explicitne uvedené. Je potrebné mať však na zreteli pravidlo, že každý úkon sa posudzuje podľa svojho obsahu, a nie označenia.

Prečítajte si tiež: Ako podať/prijať výpoveď?

Zo samotného úkonu výpovede musí byť v prvom rade zrejmé, že ide o výpoveď ako jednostranný úkon poistníka, čo je splnené napr. označením dokumentu ako „Výpoveď“. Nie je podmienkou platnosti výpovede, aby ste uvádzali konkrétne paragrafy.

Číslo poistnej zmluvy

Z výpovede má byť zrejmé, ktorej poistnej zmluvy sa týka. Vo výpovedi preto uveďte číslo poistnej zmluvy, ktorá má ku koncu poistného obdobia z vašej vôle zaniknúť. V prípade flotilových zmlúv odporúčam označiť vo výpovedi aj konkrétne evidenčné čísla vozidiel, pokiaľ nevypovedávate celú flotilovú poistku. Ak v danej poisťovni nemáte žiadne iné platné poistenia, len jedno PZP, potom by v zásade nebolo nutné číslo poistky uvádzať, pretože je jasné, že sa bude týkať len tejto zmluvy a žiadnej inej.

Dátum a podpis

Výpoveď samozrejme musí byť datovaná a musí ju podpísať poistník, ako osoba, ktorá poistnú zmluvu uzatvorila. Nie je vylúčené, aby výpoveď podpísala aj iná osoba v mene poistníka, pokiaľ bola na daný úkon písomne splnomocnená.

Súhlas poisťovateľa

Výpoveď je jednostranný právny úkon, a teda nevyžaduje sa súhlas poisťovateľa s výpoveďou. Na platnosť výpovede postačuje, aby bola doručená poisťovateľovi písomne a včas.

Odporúčania

Odporúča sa nenechávať si podanie výpovede na poslednú chvíľu. V záujme predídenia prípadných komplikácií a sporov je vhodné zaslať výpoveď doporučenou poštou na doručenku, v ktorej aj uvediete označenie „Výpoveď PZP č. …“. Ak ste všetko dodržali, PZP zanikne uplynutím posledného dňa poistného obdobia. Samozrejme, že aj do zániku PZP má poisťovňa právo na poistné a vy ste stále poistení.

Prečítajte si tiež: Výpoveď zamestnanca počas práceneschopnosti

Ďalšie možnosti zániku PZP

Okrem výpovede ku koncu poistného obdobia existujú aj ďalšie možnosti zániku PZP:

• Predaj alebo odcudzenie vozidla: Pri predaji vozidla je potrebné doložiť kópiu kúpno-predajnej zmluvy alebo kópiu veľkého technického preukazu s menom nového majiteľa. Pri odcudzení vozidla je potrebné doložiť protokol od Polície SR.
• Vyradenie vozidla z evidencie: Je potrebné doložiť protokol o ekologickej likvidácii vozidla alebo potvrdenie o vyradení vozidla z evidencie.
• Výpoveď po poistnej udalosti: Po poistnej udalosti z PZP zodpovednosti vozidla môžete poistenie vypovedať do jedného mesiaca po oznámení škody poisťovateľovi. V takomto prípade zaniká poistenie jeden mesiac po doručení výpovede.

Výpoveď iných druhov poistenia

Okrem PZP existujú aj iné druhy poistenia, ktoré môžete vypovedať. Postup pri výpovedi sa môže líšiť v závislosti od druhu poistenia a podmienok konkrétnej poisťovne.

Zákonné dôvody pre vypovedanie poistnej zmluvy

Podľa Občianskeho zákonníka sú zákonnými dôvodmi pre vypovedanie poistnej zmluvy:

• Uplynutie poistného obdobia: Ak sa jedná o poistenie na dobu neurčitú, musí dať poistník výpoveď najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Tento termín sa nevzťahuje na poistenie osôb.
• Nezaplatenie poistného poistníkom: Ak poistník neuhradí splátku poistného do 3 mesiacov od jej splatnosti, príp. do 1 mesiaca od výzvy na úhradu pri ďalšej splátke.
• Vypovedanie zmluvy v rámci výpovednej lehoty: Do 2 mesiacov od uzatvorenia poistenia môže vypovedať zmluvu tak poistník, ako aj poisťovateľ. Poistenie zaniká po uplynutí 8-dňovej výpovednej lehoty.

Špecifické dôvody pre výpoveď

V závislosti od druhu poistenia môžu nastať ešte ďalšie dôvody pre vypovedanie zmluvy:

• Cestovné alebo životné poistenie: Úmrtie poistenej osoby.
• Poistenie zamestnanca: Zmena zamestnávateľa alebo ukončenie pracovného pomeru.
• Poistenie nehnuteľnosti: Predaj nehnuteľnosti alebo jej zánik.

Ako podať výpoveď

Poistnú zmluvu môže vypovedať vždy len poistník, prípadne ním poverená osoba, ktorej bola udelená plná moc. Výpoveď poistnej zmluvy je potrebné odovzdať príslušnej poisťovni v písomnej forme, a to buď doporučenou poštou alebo osobne na ktorejkoľvek pobočke poisťovne.

Potrebné doklady

Výpoveď poistnej zmluvy sa musí vždy riadiť zákonnými požiadavkami a všeobecnými poistnými podmienkami danej poisťovne. V závislosti od druhu vypovedaného poistenia a konkrétneho dôvodu vypovedania zmluvy môže poisťovňa od poistníka požadovať predloženie určitých dokumentov.

• Pri povinnom zmluvnom poistení a havarijnom poistení: Kópia dokumentu preukazujúceho oprávnenosť výpovede (napr. kúpno-predajná zmluva, protokol o ekologickej likvidácii vozidla, potvrdenie o vyradení vozidla z evidencie, protokol od Polície SR).
• Výpoveď ročného cestovného poistenia: Záznam o škodovej udalosti od poisťovne alebo úmrtný list v prípade úmrtia poistníka.
• Poistenie domu, bytu a domácnosti: Potvrdenie o likvidácii nehnuteľnosti (zbúranie poistenie nehnuteľnosti) alebo kópiu kúpno-predajnej zmluvy, príp. list vlastníctva (predaj nehnuteľnosti).

Na čo nezabúdať po výpovedi poistenia

V prípade, že ste výpoveď poistnej zmluvy zaslali inokedy ako k jej výročiu, nezabudnite poisťovňu požiadať o vrátenie zvyšku poistného. Žiadosť o vrátenie poistného je potrebné doručiť alebo odovzdať v písomnej forme na príslušnej pobočke poisťovne. Do žiadosti je potrebné uviesť vaše kontaktné údaje, číslo zmluvy a číslo účtu, na ktorý si želáte vrátiť poistné.

Pri povinnom zmluvnom poistení je ešte potrebné vyžiadať si od poisťovne potvrdenie o bezškodovom priebehu.

Ako napísať výpoveď poistnej zmluvy

Väčšina poisťovní má na svojich stránkach k dispozícii formulár, ktorý si stiahnete, vytlačíte a vyplníte. Ak ste takýto formulár nenašli, žiadosť o zrušenie poistnej zmluvy sformulujte v niekoľkých vetách. Uveďte v nej:

• Vaše meno a priezvisko
• Adresu
• Číslo poistnej zmluvy
• Dátum a podpis
• Dôvod výpovede (ak je relevantný)
• Žiadosť o vrátenie preplatku poistného (ak je relevantná)

Predčasné zrušenie životného poistenia

Predčasné zrušenie životného poistenia je nevýhodné. Predstavuje totiž nielen zrušenie poistnej ochrany, ale aj nemalú finančnú stratu. Väčšina poisťovní pri zrušení poistenia do 3 rokov nevypláca žiadne peniaze. Výhodnejším riešením, ako predčasné zrušenie poistky, je preto jej úprava.

Možnosti zániku životného poistenia

• Odstúpenie od zmluvy: Po uzatvorení životnej poistnej zmluvy má poistený právo od zmluvy odstúpiť najneskôr do 30 dní odo dňa jej uzavretia, teda jej podpisom. Odstúpenie od poistnej zmluvy je potrebné poisťovni doručiť písomne do 30 dní odo dňa uzavretia zmluvy.
• Zrušenie zmluvy do dvoch mesiacov: Po uzatvorení životnej poistnej zmluvy môže poistený túto zmluvu zrušiť do dvoch mesiacov od jej uzavretia. Po doručení písomnej výpovede poisťovni začne plynúť 8-denná výpovedná lehota, po ktorej poistenie zanikne.
• Výpoveď ku koncu poistného obdobia: Poistený má možnosť poistnú zmluvu vypovedať ku koncu poistného obdobia. Písomnú výpoveď musí poisťovni doručiť aspoň šesť týždňov pred uplynutím poistného obdobia.
• Výpoveď dohodou: Poistnú zmluvu možno vypovedať aj dohodou medzi poisteným a poisťovňou (výpoveď dohodou k dohodnutému dátumu). Na dohodu musí, samozrejme, pristúpiť aj poisťovňa.

Odkupná hodnota

Po zrušení poistnej zmluvy poisťovňa vyplatí poistníkovi odkupnú hodnotu, ak má na ňu v zmysle poistných podmienok nárok.

Riešenie problémov s poisťovňou

Ak máte pocit, že ste pri uzatváraní poistnej zmluvy neboli dostatočne informovaní o výlukách alebo máte pochybnosti o správnosti vyplnenia zdravotného dotazníka, môžete sa so sťažnosťou obrátiť na Národnú banku Slovenska.

tags: #vypoved #poistenia #lehoty