Dobrovoľné dôchodkové poistenie: Zabezpečte si budúcnosť

Sociálne poistenie je systém, ktorý občanom zabezpečuje ochranu pred rizikovými životnými situáciami prostredníctvom platenia odvodov a poberania dávok. Ak ste zamestnaný, odvody platí váš zamestnávateľ. V niektorých prípadoch, napríklad počas materskej dovolenky, ich hradí štát. Ak si však chcete zabezpečiť príjem v obdobiach, kedy za vás poistenie nikto neplatí, môžete využiť možnosť dobrovoľného poistenia.

Čo je dobrovoľné sociálne poistenie?

Dobrovoľné sociálne poistenie je možnosť pre tých, ktorí nie sú povinne poistení, ale chcú sa zabezpečiť pre prípad neočakávaných udalostí, ako je strata zamestnania, choroba alebo potreba prilepšenia si k dôchodku. Umožňuje vám nahradiť si príjem v prípade jeho straty alebo zníženia, a to v rôznych životných situáciách.

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

O dobrovoľné sociálne poistenie sa môže zaujímať:

• Nezamestnaný (napr. študent)
• SZČO, ktorej hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla jej povinnosť platenia povinného poistenia
• Policajtka/policajt alebo profesionálna vojačka/vojak, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže poistiť?

Medzi osoby, ktoré sa nemôžu dobrovoľne poistiť, patria:

• Povinne nemocensky poistený (zamestnanec, SZČO, ktorej príjem presiahol stanovenú hranicu a musí platiť povinné poistenie)
• Osoba s priznaným starobným, predčasným starobným alebo invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku)
• Poberateľ akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku

Druhy dobrovoľného poistenia

Môžete si vybrať jeden samostatný druh poistenia alebo kombináciu viacerých v rámci balíkov, ktoré ponúka Sociálna poisťovňa. Medzi najčastejšie druhy patrí:

Prečítajte si tiež: Žiadosť o uznanie predmetov: Krok za krokom

• Dobrovoľné nemocenské poistenie: Zabezpečuje príjem počas dočasnej pracovnej neschopnosti, tehotenstva, materstva a ošetrovania.
• Dobrovoľné dôchodkové poistenie: Zabezpečuje príjem po dovŕšení dôchodkového veku alebo v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť.
• Dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti: Zabezpečuje príjem v prípade straty zamestnania.

Sociálna poisťovňa ponúka aj kombinácie týchto poistení v balíkoch.

Na čo slúži dobrovoľné dôchodkové poistenie?

Účelom dobrovoľného dôchodkového poistenia je zabezpečiť vám príjem po dovŕšení dôchodkového veku alebo v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť (v prípade zlého zdravotného stavu a pod.). Poberať dôchodok môžete aj pri riadnom zamestnaní.

Podmienky pre dobrovoľné poistenie

Ak sa chcete dobrovoľne poistiť, musíte spĺňať nasledujúce podmienky:

• Dovŕšiť vek 16 rokov
• Mať trvalý pobyt alebo povolenie na trvalý alebo prechodný pobyt na území SR (vrátane osôb s trvalým pobytom na území iného členského štátu EÚ, štátu EHP, Švajčiarska alebo Spojeného kráľovstva Veľkej Británie a Severného Írska).

Ako sa prihlásiť na dobrovoľné poistenie?

Prihlášku na dobrovoľné poistenie podáte v pobočke Sociálnej poisťovne.

Zánik dobrovoľného poistenia

Dobrovoľné poistenie zaniká napríklad pri nezaplatení poistného za dva po sebe nasledujúce mesiace.

Prečítajte si tiež: Invalidný dôchodok a jeho doplnenie

Vymeriavací základ a sadzby poistenia

Výška poistného závisí od vymeriavacieho základu a sadzby poistenia. Vymeriavací základ si určujete sami, ale musí byť v súlade s platnými predpismi. Minimálny a maximálny vymeriavací základ sa mení k 1. januáru každého roka. Je dôležité si správne určiť vymeriavací základ, aby ste pri jeho zvýšení neplatili príliš málo.

Ak už ste ako zamestnanec zaplatili poistné z určitej sumy, môžete si ju odpočítať od vymeriavacieho základu na dobrovoľné poistenie.

Doplatenie poistného za predchádzajúce obdobia

Podľa § 142 ods. 13 zákona o sociálnom poistení, zamestnanci s odvodovou úľavou pre dlhodobo nezamestnaných podľa § 4 ods. 1 písm. f) mali možnosť doplatiť si poistné na dôchodkové poistenie. Táto možnosť nie je časovo obmedzená.

Podľa § 138 ods. 16 zákona, minimálny základ pre doplatenie poistného je 50 % priemernej mesačnej mzdy zistenej za rok, ktorý dva roky predchádza roku, za ktorý sa poistné dopláca. Napríklad, pri doplácaní poistného za rok 2022 je minimálny základ 566,50 €, pri doplácaní poistného za rok 2021 je to 546 €. Maximálny základ je 7-násobok priemernej mzdy platný v roku, za ktorý sa poistné dopláca.

Je dôležité si uvedomiť, že osobný mzdový bod zistený v nejakom roku môže byť najviac 3, preto nemá zmysel určovať vymeriavací základ vyšší ako trojnásobok priemernej mzdy. Zaujímavosťou je, že pri dodatočne doplácanom poistnom sa neplatí do rezervného fondu solidarity, čo ho robí "lacnejším" ako dobrovoľné dôchodkové poistenie, pri ktorom sa platí aj do rezervného fondu solidarity so sadzbou 4,75 % zo zvoleného vymeriavacieho základu.

Prečítajte si tiež: Všetko o doplatení dôchodku

Doplatenie poistného za staršie roky, kedy bola nižšia priemerná mzda, sa môže oplatiť viac ako doplatenie poistného za novšie roky. Napríklad, ak ste boli nezamestnaný v roku 2004, môžete si za tento rok doplatiť poistné na dôchodkové poistenie z minimálneho vymeriavacieho základu 224,24 €. V závislosti od celkového počtu získaných rokov dôchodkového poistenia a od výšky priemerného osobného mzdového bodu tak môže byť váš dôchodok o 9 - 10 eur vyšší.

Kalkulačky Sociálnej poisťovne

Sociálna poisťovňa poskytuje kalkulačky na výpočet poistného pre SZČO a dobrovoľne poistené osoby. Tieto kalkulačky vám pomôžu informatívne vypočítať výšku poistného na jednotlivé druhy poistenia.

Dobrovoľná nezamestnanosť

Dobrovoľne nezamestnaný je ten, kto nie je v zamestnaní ani v inom obdobnom pomere a nie je ani samostatne zárobkovo činnou osobou. Nezamestnaným osobám nevzniká zákonná povinnosť prihlásiť sa do evidencie uchádzačov o zamestnanie na Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny.

Pre zaradenie do evidencie uchádzačov o zamestnanie je potrebné spĺňať určité podmienky. Zaradenie do evidencie uchádzačov o zamestnanie je tiež podmienkou pre vznik nároku na dávku v nezamestnanosti.

Osoba, ktorá je zaradená v evidencii uchádzačov o zamestnanie, má určité povinnosti, ako napríklad aktívne si hľadať zamestnanie a byť úradu k dispozícii.

Dobrovoľne nezamestnaná osoba nemá povinnosť platiť odvody na sociálne poistenie, avšak aj napriek tomu sa môže rozhodnúť dať sa dobrovoľne poistiť. Osoba, ktorá je dobrovoľne dôchodkovo poistená, musí zároveň platiť poistné aj do rezervného fondu solidarity.

Výška vymeriavacieho základu, z ktorého sa odvádza poistné je suma určená poistencom, ktorá však nemôže byť nižšia, než je minimálny vymeriavací základ.

tags: #ziaodst #dobrovoľné #poistenie #dôchodkové