Ako Zrušiť Druhý Pilier: Komplexný Prehľad

Starobné dôchodkové sporenie, známe aj ako II. pilier, je dôležitou súčasťou dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje občanom aktívne prispievať na svoje budúce dôchodkové úspory a zabezpečiť si tak finančnú stabilitu v starobe. Tento systém funguje tak, že časť povinných odvodov sa presmeruje zo Sociálnej poisťovne na osobný dôchodkový účet (ODÚ) v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS), čím sa táto časť odvodov stáva osobným vlastníctvom sporiteľa.

Základné Princípy Fungovania II. Piliera

Vstupom do II. piliera sa vaše odvody na dôchodkové poistenie rozdelia medzi Sociálnu poisťovňu (SP) a vašu DSS. Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, nebudete musieť platiť nič naviac. Príspevky na starobné dôchodkové sporenie tvoria časť Vašich odvodov na dôchodkové poistenie. Od 1.1.2013 sa však môžete rozhodnúť prispievať si do II. piliera aj dobrovoľnými príspevkami - sám alebo prostredníctvom svojho zamestnávateľa.

NN DSS spravuje jednotlivé dôchodkové fondy s cieľom dosiahnutia ich maximálneho zhodnotenia. Hlavným cieľom predvolenej investičnej stratégie (PIS) je umožniť sporiteľovi dosiahnuť čo najvyšší výnos so zabezpečením ochrany úspor pred výraznými trhovými výkyvmi v čase pred jeho odchodom do dôchodku. Ak ste sporiteľ NN DSS, v PIS budete mať až do ustanoveného veku 100 % majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde, ktorým je Index Global - Indexový negarantovaný d.f. NN DSS. Po dosiahnutí ustanoveného veku, ktorý je aktuálne 50 rokov, vám začne NN DSS každoročne presúvať 4 % majetku do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu, ktorým je Solid - Dlhopisový garantovaný d.f.

Možnosti a Podmienky Výplaty Dôchodku z II. Piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Pri vzniku nároku na dôchodok a po požiadaní o dôchodok z II. piliera dostanete od Sociálnej poisťovne tzv. Ponukový list, v ktorom dostanete ponuky len na tie druhy dôchodkov, na ktoré budete spĺňať podmienky. Následne sa podľa ponukového listu môžete rozhodnúť ako so svojimi prostriedkami naložíte.

V prípade doživotného dôchodku Vám bude dôchodok vyplácaný v určitej mesačnej sume až do Vašej smrti, v prípade dočasného dôchodku počas obdobia 5, 7 alebo 10 rokov. Dobu poberania dočasného dôchodku si určíte v zmluve o poistení dôchodku. Osobitnou kategóriou je programový výber ako aj dočasný dôchodok v režime malej nasporenej sumy. V prípade, ak dostanete ponuku na niektorý z týchto dôchodkov, bude Vám vyplácaný vo výške tzv. mediánu (od roku 2021 bola táto suma stanovená na 14,90 €) až do doby, kým sa prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte neminú.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a invalidný dôchodok

Ako Vystúpiť z II. Piliera: Aktuálne Možnosti a Obmedzenia

Ak sa sporiteľ rozhodne vstúpiť do II. piliera a uzatvorí zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, jeho účasť sa stáva v II. pilieri povinnou, tzn. nie je možné vystúpiť. Možnosť výstupu z II. piliera bola v minulosti obmedzená a závisela od rozhodnutia vlády, ktorá mohla na určitý čas povoliť výstup. Je však dôležité si uvedomiť, že peniaze, ktoré sa už z odvodov zaplatili, sa v takom prípade sporiteľovi nevrátia.

Dedenie a Oprávnené Osoby

Na zmluve si môžete určiť oprávnenú osobu, ktorá v prípade vášho úmrtia finančné prostriedky z vášho ODÚ získa. V prípade, ak si na zmluve neurčíte oprávnenú osobu, finančné prostriedky sa stávajú predmetom dedičstva. V prípade vyplácania doživotného dôchodku je poskytovaná tzv. 7 ročná garancia výplaty, tzn., že pokiaľ poberateľ doživotného dôchodku zomrie skôr, ako mu boli vyplatené mesačné dôchodky za prvých 7 rokov poberania doživotného dôchodku, suma zodpovedajúca rozdielu sumy určenej na výplatu dôchodkov za týchto 7 rokov a sumy už vyplatených dôchodkov, životná poisťovňa vyplatí oprávnenej osobe/osobám, ktorú/é si poberateľ určil v zmluve o poistení dôchodku alebo v prípade, ak si ich neurčil alebo takáto oprávnená osoba zomrela, nevyplatená suma za toto obdobie je predmetom dedenia v zmysle Občianskeho zákonníka.

Zmeny v Investičnej Stratégii a Presun Majetku

Sporiteľ musí mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde, kedy dovŕšil 50 rokov, najmenej 4 % čistej hodnoty majetku. Ak dovŕšil 51 rokov je to 8 % čistej hodnoty majetku, atď. až po vek 74 rokov, kedy by mal mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde 100 % svojho majetku. Pokiaľ tento podiel v závislosti od veku sporiteľa nespĺňa, DSS mu povinnú stanovenú časť majetku presunie do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.

Možnosťou pre rizikovejšie orientovaných sporiteľov, ktorí sa aktívne zaujímajú o zhodnocovanie svojich dôchodkových úspor, je mať časť svojich úspor umiestenú v rizikovejších dôchodkových fondoch aj vo vyššom veku. Je však potrebné, aby sporiteľ zaslal DSS písomné oznámenie obsahujúce jeho záujem o zníženie minimálneho percentuálneho pomeru čistej hodnoty svojho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde - tento minimálny percentuálny pomer sa zníži o polovicu.

Bezpečnosť a Kontrola Majetku v II. Pilieri

Prípadný bankrot sa môže týkať len majetku samotnej DSS, ale nie majetku sporiteľov. Ten je vedený oddelene a nesmie byť nikdy použitý v prospech DSS. Napríklad majetok sporiteľov v dôchodkových fondoch je oddelený od majetku DSS. S majetkom sporiteľov môže DSS nakladať len prostredníctvom tzv. depozitára, ktorý spravuje účty jednotlivých dôchodkových fondov. Hospodárenie DSS pravidelne povinne kontroluje aj externý audítor.

Prečítajte si tiež: Zmeny v doplnkovom dôchodkovom sporení

Dobrovoľné Príspevky a Ich Výhody

Okrem povinných príspevkov si môžete zasielať na váš ODÚ aj dobrovoľné príspevky. Frekvencia platenia ani výška dobrovoľných príspevkov nie je určená. Taktiež môžu byť vo forme programového výberu jednorazovo vyplatené dobrovoľné príspevky, ktorými si sporiteľ sám prispieval na starobné dôchodkové sporenie.

Zmeny v DSS a Oznamovanie Údajov

DSS môžete zmeniť kedykoľvek, avšak prestup do inej DSS je možný najskôr po uplynutí 6 mesiacov odo dňa posledného prestupu alebo po uplynutí 1 roka odo dňa uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení. Preto je potrebné oznamovať zmeny Vašich údajov bezodkladne, aby sme sa týmto komplikáciám vyhli. Na webovom sídle v časti Dokumenty a formuláre nájdete formulár „Oznámenie zmeny údajov sporiteľa“. Formulár vyplníte a predložíte na najbližšom pracovisku, resp. zašlete poštou.

Automatický Vstup Mladých Ľudí do II. Piliera

S príchodom nového mesiaca začne v druhom pilieri platiť vážna zmena. Mladých ľudí po skončení školy štát automaticky zaradí do systému súkromných dôchodkov. Bude pritom jedno, či čerství absolventi začnú pracovať ako bežní zamestnanci, alebo sa z nich stanú živnostníci. V druhom pilieri sa môžu nečakane ocitnúť aj starší ľudia. Pôjde o špecifické prípady občanov Slovenskej republiky, ktorí po skončení školy pracovali v zahraničí a na domácom pracovnom trhu sa prvý raz zamestnali až v máji 2023. V tomto prípade sa automatický vstup týka ľudí do štyridsať rokov. Povinný vstup sa každý rok bude týkať desaťtisícov Slovákov. Po nástupe do prvého zamestnania sa treba rozhodnúť pre jednu z piatich dôchodkových správcovských spoločností.

Komu sa Oplatí Zostať a Komu Vystúpiť?

Na túto otázku nie je jednoduchá odpoveď. Napriek tomu pár základných vecí bude platiť vždy. Druhý pilier je čisto zásluhový systém. Nízke odvody prinesú nízky dôchodok. Systém je z tohto dôvodu vhodný najmä pre nadpriemerne zarábajúcich ľudí. Prvý - štátny pilier obsahuje prvky solidarity. Lepšie zarábajúcim ľuďom sa v ňom priznávajú relatívne nižšie penzie (t. j. v pomere k pôvodným príjmom). Ľuďom s nízkym vzdelaním pracujúcim za sumy pohybujúce sa okolo minimálnej mzdy sa oplatí z druhého piliera vystúpiť a v starobe sa spoliehať len na prvý pilier. Podobne živnostníkom rozhodnutým platiť len minimálne odvody.

Predčasný Výber z III. Piliera

Podľa ust. zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení je možný tzv. predčasný výber. Účastníkovi, ktorý nesplnil podmienky na vyplácanie doplnkového starob. dôchodku alebo výsluhového dôchodku a požiada o predčasný výber, vyplatí sa suma zodpovedajúca súčinu aktuálnej hodnoty doplnkovej dôchodkovej jednotky zo dňa predchádzajúceho dňu určenému v žiadosti o vyplatenie predčasného výberu a počtu všetkých doplnkových dôchodkových jednotiek z príspevkov zaplatených účastníkom alebo ním určená časť tejto sumy. Prvýkrát môže byť predčasný výber vyplatený najskôr po uplynutí desiatich rokov odo dňa uzatvorenia prvej účastníckej zmluvy, na základe ktorej boli zaplatené príspevky, ktoré sú súčasťou majetku, z ktorého sa má predčasný výber vyplatiť.

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca odstránením príspevkov na Instagrame

Aktuálny Politický Pohľad na II. Pilier

Ministerstvo práce ani ministerstvo financií nepripravuje v súčasnosti žiadne zmeny druhého piliera. V relácii TA3 V politike to vyhlásil minister práce Erik Tomáš (Hlas-SD). Doplnil, že v druhom dôchodkovom pilieri je teraz 15 miliárd eur, na ktoré nemôže nikto siahnuť. Na dôchodky si tam šetrí približne 1,8 milióna sporiteľov. Podľa Tomáša týmto šéf najsilnejšej koaličnej strany len naznačil legitímnu tému, či neinvestovať peniaze z druhého piliera do výstavby diaľnic.

Kombinácia I. a II. Piliera

Kombinovaný dôchodok so zapojením starobného dôchodkového sporenia znižuje riziko nízkej sumy vyplácaného dôchodku len z jedného zdroja (štátny 1. pilier). Dnes máme približne 30-tisíc prvých seniorov, ktorí poberajú dôchodky z prvého aj druhého piliera. Podľa Tomáša aj Kamenického má 95 percent poberateľov kombinovaného dôchodku nižší príjem než tí, ktorí majú len prvý pilier. „Vyšší dôchodok má len päť percent,“ zdôraznil Tomáš.

tags: #ako #zrušiť #druhý #pilier