Bezúčelová Pôžička Cetelem: Podmienky a Dôležité Aspekty

Spotrebiteľské úvery, podobne ako hypotéky, vyžadujú dôkladné porovnanie ponúk, pretože banky pristupujú ku každému klientovi individuálne. V tomto článku sa zameriame na podmienky bezúčelovej pôžičky Cetelem a porovnáme ich s aktuálnymi podmienkami spotrebných úverov na Slovensku.

Aktuálne podmienky spotrebných úverov

V súčasnosti sú podmienky pre získanie pôžičky prísnejšie ako v minulosti. Národná banka Slovenska (NBS) zaviedla regulácie, ktoré bankám umožňujú požičať klientom len takú sumu, ktorú sú reálne schopní splácať. Spotrebné úvery však naďalej ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby v porovnaní s kreditnými kartami alebo povoleným prečerpaním na účte.

Pôžičku je možné vybaviť pomerne rýchlo, niekedy aj v priebehu jedného dňa, pričom splácanie prebieha pravidelnými mesačnými splátkami. Banky často schvaľujú úvery vopred na základe príjmu a platobnej schopnosti klienta.

Doba splácania úveru sa pohybuje od 1 do 8 rokov. Pri dlhšej dobe splatnosti je mesačná splátka nižšia, avšak klient preplatí na úrokoch viac. Preto je dôležité zvoliť takú dobu splatnosti, ktorá nezaťaží rodinný rozpočet príliš vysokou splátkou, no zároveň nebude zbytočne dlhá.

Dôležité faktory pri výbere úveru

Pri výbere spotrebného úveru by nemala byť rozhodujúca len výška úroku. Najvýhodnejší úver odhalí ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa všetky poplatky spojené s pôžičkou. Dôležitá je aj možnosť predčasného splatenia a poplatky spojené s úverom.

Prečítajte si tiež: Aspekty pôžičky prepojenej osobe

Všímajte si najmä:

• Úrokovú sadzbu
• RPMN (celkové náklady úveru)
• Výšku poplatku za poskytnutie
• Poplatok za predčasné splatenie úveru

Porovnanie ponúk bánk v roku 2019

Pre lepšiu ilustráciu si porovnajme ponuky vybraných bánk v roku 2019:

• Poštová banka: Ponúkala spotrebný úver do 30 000 eur s úrokom 5,9 % bez poplatku za poskytnutie úveru pre klientov, ktorí aktívne využívajú svoj osobný účet (mesačný odchod min. 200 eur).
• SLSP: Sľubovala úrok 5,9 % pri všetkých dobách splatnosti, ak mal klient otvorený účet a poistenie úveru. Inak bol úrok minimálne 7,9 %.
• VÚB: Ponúkala úver s úrokovou sadzbou 6,9 % pre úvery nad 15 000 eur. Čím vyššia suma, tým výhodnejší úrok.
• Tatra banka: Online pôžičky od 500 do 30 000 eur bez poplatku za poskytnutie a ručiteľa s najlepším možným úrokom 5,90 %.
• Unicredit: Umožňovala požičať si až 40 000 eur s úrokom 6,9 %. Pre klientov banky s poistením úveru bol úrok ešte nižší (až o 2 percentá).
• ČSOB: Najlacnejšie pôžičky s úrokovou sadzbou 5,50 % ročne. Pre klientov banky a pri aktívnom využívaní účtu (príjem 400 eur, 3 pravidelné platby a 5 platieb kartou) znižovala úrokovú sadzbu o 1 %.
• OTP: Pri aktívnom využívaní účtu a poistení úveru ponúkala úrok len 3,5 %, čo bolo takmer o polovicu menej ako u väčšiny bánk.
• mBank: Pôžička do 1 500 € bola bez úroku, iba s poplatkom 2 %. Najvýhodnejší spotrebný úver od 5,9 % ročne.
• Prima banka: Úver na auto alebo bývanie s úrokom od 5,9 %.
• Raiffeisen bank: Úroková sadzba začínala na 8,9 %, ale pri riadnom splácaní mohol klient získať ročne späť až 459 eur.

Bezúčelová pôžička Cetelem: Podmienky

Spoločnosť Cetelem umožňuje získať bezúčelovú pôžičku s úrokom od 5,9 %. Maximálna výška pôžičky je 25 000 eur a splácať ju možno najviac 8 rokov.

Problémy s nebankovými spoločnosťami

Je dôležité byť obozretný pri pôžičkách od nebankových spoločností. V minulosti sa vyskytli prípady, kedy klienti mali problémy s vymáhaním pohľadávok a neprimerane vysokými úrokmi.

Príklad z praxe:

Klient si vzal pôžičku od spoločnosti Cetelem a neskôr mal problémy so splácaním. Spoločnosť postúpila problém na rozhodcovský súd a žiadala zaplatenie dlhu aj s úrokmi. Následne sa prípad dostal na súd, kde do procesu vstúpilo aj združenie na ochranu práv spotrebiteľa. Aj napriek tomu, že súdne konanie bolo zastavené, spoločnosť naďalej žiadala zaplatenie dlhu.

Odporúčania:

• V žiadnom prípade neplaťte spoločnosti žiadne ďalšie peniaze a nepodpisujte žiadny refinančný úver bez preverenia zmluvy advokátom.
• Dajte si preveriť zmluvu, ktorú ste podpísali s touto spoločnosťou, vrátane všetkých súvisiacich dokumentov advokátovi.
• Ak zmluva nespĺňa náležitosti stanovené zákonom, môžete mať nárok na vyplatenie bezdôvodného obohatenia od tejto spoločnosti.

Dôležité rady pri vymáhaní pohľadávok

Ak máte problém s vymáhaním pohľadávok od nebankovej spoločnosti, je dôležité vedieť, ako postupovať:

Prečítajte si tiež: Legislatíva upravujúca bezúročné pôžičky

• Nič neuhradzujte, nepodpisujte žiadne uznanie dlhu, dohodu o splátkach alebo prísľub zo strany nebankovej spoločnosti, že pri čiastočnej úhrade dlhu vám zostatok odpustia.
• Žiadajte od spoločnosti, aby predložila rozhodnutie súdu, ktorým ste boli zaviazaný k úhrade dlžnej sumy, s vyznačením doložky právoplatnosti a vykonateľnosti.
• Ak bola exekúcia zastavená súdom, nebankovej spoločnosti nič neuhradzujte.
• Kontaktujte informačné centrum okresného súdu podľa miesta vášho trvalého bydliska a zistite, či voči vám bolo vedené súdne konanie a vydaný platobný rozkaz alebo rozsudok a kedy.
• Ak vo veci nebol vydaný platobný rozkaz alebo rozsudok, oznámte spoločnosti, že ak sú toho právneho názoru, že ich nárok je opodstatnený, aby podali návrh na súd.

Regulácia nebankových spoločností

Nebankové spoločnosti na Slovensku sú od minulého roka pod ostrejším dozorom Národnej banky Slovenska. Boli prijaté zákony, ktoré obmedzili ich možnosti požičiavať hocikomu za hocijakých podmienok.

Zákony obmedzili zisky nebankoviek viacerými opatreniami:

• Zakázali im poskytovať reťazové úvery klientom, ktorí novými úvermi splácali staré.
• Limitovala sa výška úrokov a ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN).
• Pri malých úveroch už nebankové subjekty nemajú možnosť zobrať klientovi dom v exekúcii.
• Zakázal sa im aj osobný výber splátok.
• Zrušili sa zmenky.

Alternatívy k bankovým a nebankovým pôžičkám

Ak vám banka alebo nebanková spoločnosť nepožičia, môžete zvážiť aj iné možnosti:

• Pôžička od rodiny alebo priateľov: Táto možnosť má výhodu v nízkych alebo žiadnych úrokoch a flexibilných podmienkach splácania.
• Peer-to-peer (P2P) pôžičky: Ide o pôžičky od bežných ľudí, ktoré sprostredkúvajú online platformy.
• Konsolidácia dlhov: Ak máte viacero pôžičiek, môžete ich zlúčiť do jednej s výhodnejšou úrokovou sadzbou.

Prečítajte si tiež: SLSP: Podmienky bezúročného úveru

tags: #bezurocna #pozicka #cetelem #podmienky