BSM Vysporiadanie: Úvery, Banky a Postupy po Rozvode

Rozvod predstavuje náročnú životnú etapu, ktorá so sebou prináša nielen emocionálne, ale aj finančné a právne výzvy. Jednou z kľúčových oblastí, ktorú je potrebné pri rozvode vyriešiť, je vysporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM). BSM zahŕňa majetok a záväzky, ktoré manželia nadobudli počas trvania manželstva. Tento článok sa zameriava na postupy vysporiadania BSM s dôrazom na úvery v bankách, hypotéky a súvisiace aspekty.

Čo je BSM a ako vzniká?

Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM) je právny inštitút, ktorý upravuje majetkové vzťahy medzi manželmi. Podľa Občianskeho zákonníka do BSM patrí všetko, čo môže byť predmetom vlastníctva a čo nadobudol niektorý z manželov za trvania manželstva. To znamená, že do BSM spadá nielen nehnuteľný majetok (napr. dom, byt, pozemok), ale aj hnuteľné veci (napr. auto, nábytok, finančné prostriedky na bankových účtoch) a iné majetkové práva.

BSM vzniká automaticky uzavretím manželstva, pokiaľ manželia neuzavrú dohodu o zúžení alebo vylúčení BSM.

Zánik a vysporiadanie BSM

BSM zaniká predovšetkým zánikom manželstva, teda rozvodom, smrťou jedného z manželov alebo vyhlásením jedného z manželov za mŕtveho. Po zániku BSM je potrebné majetok a záväzky, ktoré do neho patrili, vysporiadať.

Vysporiadanie BSM je možné dvoma spôsobmi:

Prečítajte si tiež: Dedenie a sociálne bývanie

1. Dohodou manželov: Dohoda je preferovaný spôsob vysporiadania BSM, pretože umožňuje manželom, aby sa sami dohodli na rozdelení majetku a záväzkov. Dohoda musí mať písomnú formu, ak sa týka nehnuteľností, a podpisy oboch manželov musia byť úradne overené. Dohoda nadobúda účinnosť vkladom do katastra nehnuteľností.
2. Rozhodnutím súdu: Ak sa manželia nedohodnú na vysporiadaní BSM, môže ktorýkoľvek z nich podať na súd návrh na vysporiadanie BSM. Súd pri rozhodovaní prihliada na potreby maloletých detí, na to, ako sa každý z manželov staral o rodinu, a na to, ako sa zaslúžil o nadobudnutie a udržanie spoločných vecí.

Lehota na vysporiadanie BSM

Zákon stanovuje lehotu troch rokov od právoplatnosti rozsudku o rozvode manželstva na vysporiadanie BSM. Ak sa BSM nevysporiada dohodou alebo rozhodnutím súdu v tejto lehote, nastupuje zákonná domnienka. To znamená, že:

• hnuteľné veci sa považujú za vysporiadané podľa stavu, v akom ich každý z manželov užíva pre svoju potrebu, potrebu rodiny a domácnosti,
• ostatné hnuteľné veci a nehnuteľnosti sa stávajú podielovým spoluvlastníctvom oboch manželov, pričom ich podiely sú rovnaké.

Úvery a hypotéky v BSM

Počas trvania manželstva si manželia často berú rôzne úvery a hypotéky na financovanie svojich potrieb, napríklad na kúpu domu, auta alebo na rekonštrukciu bývania. Tieto úvery a hypotéky sa stávajú súčasťou BSM a je potrebné ich vysporiadať pri rozvode.

Pri vysporiadaní úverov a hypoték je potrebné rozlišovať medzi dvoma aspektmi:

1. Majetkové vysporiadanie: Ide o rozdelenie majetku, ktorý bol nadobudnutý pomocou úveru alebo hypotéky. Napríklad, ak manželia kúpili dom na hypotéku, pri vysporiadaní BSM sa rozhodne, kto bude dom vlastniť a kto bude zodpovedný za splácanie hypotéky.
2. Zmluvný vzťah s bankou: Dohoda alebo rozhodnutie súdu o vysporiadaní BSM nie je záväzné pre banku. To znamená, že aj keď sa manželia dohodnú, že jeden z nich prevezme splácanie hypotéky, banka s tým nemusí súhlasiť. Banka má právo požadovať, aby za splácanie hypotéky zodpovedali obaja bývalí manželia, ktorí sú uvedení v úverovej zmluve.

Možnosti riešenia hypotéky pri vysporiadaní BSM

Pri vysporiadaní BSM s hypotékou existuje niekoľko možností:

1. Predaj nehnuteľnosti a splatenie hypotéky: Ak bývalí manželia nemajú záujem o spoločné bývanie v nehnuteľnosti zaťaženej hypotékou, môžu ju predať a z výťažku splatiť hypotéku. Zvyšok peňazí sa rozdelí medzi manželov podľa ich podielov v BSM. Tento postup si vyžaduje súhlas banky s predajom nehnuteľnosti.
2. Prevod hypotéky na jedného z manželov: Ak si jeden z manželov chce ponechať nehnuteľnosť, môže sa dohodnúť s bankou na prevode hypotéky na svoje meno. Banka však bude posudzovať jeho bonitu a schopnosť splácať hypotéku. Ak banka s prevodom hypotéky nesúhlasí, môže manžel požiadať o nový úver na vyplatenie bývalého partnera.
3. Spoločné splácanie hypotéky: Ak ani jeden z manželov nemá dostatočný príjem na prevzatie hypotéky, môžu sa dohodnúť na spoločnom splácaní hypotéky. V takom prípade zostávajú obaja manželia dlžníkmi voči banke a spoločne zodpovedajú za splácanie hypotéky.
4. Refinancovanie hypotéky: Ak jeden z manželov chce vyplatiť druhého a prevziať hypotéku, ale nemá dostatočný príjem, môže požiadať o refinancovanie hypotéky. Refinancovanie spočíva v tom, že si manžel vezme nový úver v inej banke, ktorým splatí pôvodnú hypotéku. Nová banka posúdi jeho bonitu a môže mu ponúknuť výhodnejšie podmienky splácania.
5. Prenájom nehnuteľnosti: Ak manželia nechcú nehnuteľnosť predať, môžu ju prenajať a z príjmu z prenájmu splácať hypotéku. Zvyšok príjmu sa rozdelí medzi manželov podľa ich podielov v BSM.

Zúženie BSM ako nástroj ochrany majetku

Zúženie BSM je dohoda medzi manželmi, ktorou sa mení rozsah majetku a záväzkov, ktoré patria do BSM. Zúžením BSM je možné vyňať z BSM konkrétny majetok, napríklad nehnuteľnosť alebo podnikateľský majetok, a určiť, že patrí do výlučného vlastníctva jedného z manželov.

Prečítajte si tiež: Možnosti vysporiadania nehnuteľností

Zúženie BSM môže byť užitočné v nasledujúcich situáciách:

• Ochrana pred exekúciami: Ak jeden z manželov podniká alebo má dlhy, zúžením BSM je možné ochrániť majetok druhého manžela pred exekúciami.
• Ochrana pred rizikami podnikania: Ak jeden z manželov podniká, zúžením BSM je možné ochrániť spoločný majetok pred rizikami spojenými s podnikaním.
• Uľahčenie získania úveru: Ak jeden z manželov má negatívny úverový register, zúžením BSM je možné uľahčiť druhému manželovi získanie úveru.

Dohoda o zúžení BSM musí mať formu notárskej zápisnice.

Praktické rady a odporúčania

• Komunikujte a dohodnite sa: Najlepším spôsobom, ako vysporiadať BSM, je dohoda medzi bývalými manželmi. Snažte sa komunikovať a hľadať riešenia, ktoré budú vyhovovať obom stranám.
• Obráťte sa na odborníkov: Pri vysporiadaní BSM je vhodné obrátiť sa na právnika, ktorý vám poradí a pomôže s prípravou dohody alebo návrhu na súd. Ak máte problémy s úvermi a hypotékami, môžete sa obrátiť na finančného poradcu, ktorý vám pomôže nájsť najvhodnejšie riešenie.
• Nezabudnite na lehoty: Dodržujte lehotu troch rokov na vysporiadanie BSM. Ak sa BSM nevysporiada v tejto lehote, nastupuje zákonná domnienka, ktorá nemusí byť pre vás výhodná.
• Zvážte zúženie BSM: Ak podnikáte alebo máte iné riziká, zvážte zúženie BSM ako nástroj ochrany majetku.
• Informujte sa v banke: Ak máte úvery a hypotéky, informujte sa v banke o možnostiach ich vysporiadania. Banka vám môže ponúknuť rôzne riešenia, ktoré budú vyhovovať vašej situácii.

Súdne poplatky pri vysporiadaní BSM

V prípade, že sa manželia nedohodnú na vysporiadaní BSM a vec sa rieši súdnou cestou, je potrebné počítať so súdnymi poplatkami. Výška súdneho poplatku závisí od hodnoty majetku, ktorý je predmetom vysporiadania.

• Žaloba o vysporiadanie BSM: Súdny poplatok je 66 eur na začiatku konania. Ak sa manželia dohodnú a žaloba sa vezme späť, ďalší poplatok sa neplatí. Ak súd rozhodne rozsudkom, dopláca sa 3 % z hodnoty majetku patriaceho do BSM.

Prečítajte si tiež: Rozdelenie majetku manželov

tags: #bsm #vysporiadanie #úver #banka #postup