Ako zhodnotiť svoje úspory: Sprievodca sporením a investovaním so zameraním na Conseq a alternatívy

Investovanie nemusí byť raketová veda. Či už hľadáte spôsob, ako si vytvoriť pohotovostnú rezervu s o niečo vyšším výnosom ako termínovaný vklad, alebo si dlhodobo odkladať na dôchodok, existuje množstvo možností. Dôležité je vyhnúť sa krátkodobým špekuláciám a zamerať sa na dlhodobé budovanie majetku. Finančné trhy môžu byť v krátkom horizonte nevyspytateľné, ale v dlhodobom horizonte zvyčajne fungujú spoľahlivo.

Možnosti pasívneho investovania

Ak preferujete úplne pasívny prístup, riešením môže byť European Investment Centre (EIC). V tomto prípade si nastavíte trvalý príkaz a pravidelne posielate peniaze na účet EIC, ktorý ich investuje do iShares Core S&P 500 UCITS ETF EUR alebo iného vami zvoleného nástroja.

Pre tých, ktorí sa o investovanie zaujímajú viac, existujú alternatívy, ktoré ponúkajú väčšiu kontrolu nad investíciami.

Investovanie s brokermi: Trade Republic, DeGiro, XTB, Trading212 a Interactive Brokers

Založenie účtu u online brokera ako Trade Republic môže byť zaujímavou možnosťou.

DeGiro umožňuje nakupovať akcie a ETF bez poplatkov, ale vyžaduje nákup minimálne jednej celej akcie.

Prečítajte si tiež: Recenzia Conseq dôchodkového produktu

XTB ponúka investovanie do reálnych akcií a ETF, ale je potrebné sa oboznámiť s ich podmienkami, najmä s prítomnosťou CFD (Contract for Difference) foriem, ktorým je lepšie sa vyhnúť.

Trading212 je ďalšia možnosť bez poplatkov, ktorá umožňuje založenie samostatného investičného účtu pre ETF a akcie.

Pre aktívnych investorov s väčšími objemami (napr. 200-300 € mesačne) môže byť zaujímavý Interactive Brokers, americký broker s účtom v Maďarsku a ochranou do 90 000 €.

Dôležité je poznať, kde má broker sídlo a aké garančné fondy ho chránia. Trade Republic a DeGiro sú v Nemecku, Trading212 má účet na Cypre, XTB je poľský broker. Väčšina brokerov je chránená garančnými fondami do výšky 18 000 € (90% z 20 000 €). EIC je chránený do výšky 50 000 €.

Pri výbere brokera je kľúčové zamerať sa na možnosti bez priebežných poplatkov.

Prečítajte si tiež: Všetko o Conseq доходok

Conseq: História a ponuka investičných produktov

Conseq je významná investičná spoločnosť s dlhou históriou v Českej republike a na Slovensku. Ponúka širokú škálu investičných produktov, najmä cez sieť finančných agentov.

Conseq ponúka možnosť investovania do podielových fondov, a to vlastných, ale aj od svetových správcov ako Amundi, Franklin Templeton, BlackRock, Fidelity, NN a iné.

Najvyužívanejšou službou Consequ sú riadené portfóliá, konkrétne produkty 3D Invest a Easy Invest. Oba sú postavené na portfóliách z podielových fondov a ponúkajú tri stratégie s rôznou mierou rizika.

3D Invest: Podrobnejší pohľad

3D Invest je populárny nástroj medzi finančnými agentmi. Ponúka tri riadené portfóliá postavené na jednom až piatich fondoch. Dynamická stratégia využíva fond Conseq Funds Investiční společnost, a.s. Active Invest Dynamický pre dynamickú zložku a štyri peňažné a dlhopisové fondy pre konzervatívnu zložku.

3D Invest obsahuje automatickú 10-ročnú stabilizačnú fázu, ktorá postupne preklápa investície z akciového fondu do peňažných a dlhopisových fondov v posledných 10 rokoch investičného horizontu.

Prečítajte si tiež: Všetko o Zrušení Zmluvy

Problémom 3D Investu je fond fondov Conseq Active Invest Dynamický, ktorý tvorí jediný nástroj dynamickej zložky investície. Fond investuje do ďalších fondov Consequ a iných správcov, čo vedie k zdvojeným poplatkom. Časť manažérskych poplatkov je vracaná do Active Investu.

Conseq Active Invest Dynamický: Porovnanie s Finax

Fond Conseq Active Invest Dynamický vznikol v roku 2020 premenou pôvodného fondu Conseq Active Invest Progressive. Ku koncu júna 2020 tvorilo jeho portfólio 32 podielových fondov od rôznych správcov.

Podiel peňažných a dlhopisových fondov presahoval ku koncu júna 2020 10%, preto ho porovnáme s portfóliom Finax 90/10 od vzniku fondu.

Za uplynulých 5 rokov fond Consequ stratil na hodnote, čo znamená, že investori prišli každoročne o 1%. Pasívne portfólio Inteligentného investovania s identickým zastúpením dynamických investícií za rovnaký čas narástlo o 18,55%.

Stabilizačná fáza: Výhoda alebo nevýhoda?

Stabilizačná fáza, ktorú Conseq ponúka, má postupne preklápať akciové investície do konzervatívnych v závere investičného horizontu. Hoci ju agenti Consequ predávajú ako obrovský benefit, v skutočnosti môže investorov pripraviť o výnosy. Ušlý zisk sa rovná dosiahnutej strate.

Navyše, stabilizačná fáza vytvára klientovi daňovú povinnosť, pretože výmenou jedného podielového fondu za iný vzniká daňová povinnosť.

tags: #conseq #sporenie #na #dochodok #skusenosti