Darovanie peňazí z vkladnej knižky: Podmienky, dedičstvo a práva

Vkladné knižky sú už roky nemoderným produktom z pohľadu bánk, no staršia generácia ich stále uprednostňuje. Čo sa však stane s peniazmi na vkladnej knižke, ak jej majiteľ zomrie alebo chce peniaze darovať? Aké sú podmienky darovania peňazí z vkladnej knižky a ako sa postupuje v dedičskom konaní? Tento článok sa zameriava na objasnenie týchto otázok a poskytuje komplexný pohľad na problematiku darovania a dedenia peňazí z vkladnej knižky.

Právny rámec

Právne vzťahy týkajúce sa vkladných knižiek upravuje Občiansky zákonník a Obchodné podmienky konkrétnej banky. Je dôležité rozlišovať medzi rôznymi situáciami, ktoré môžu nastať, a poznať svoje práva a povinnosti.

Ochrana práv a povinností

Ak je právo ohrozené alebo porušené, možno sa domáhať ochrany u orgánu, ktorý je na to povolaný. V prípade zrejmému zásahu do pokojného stavu, možno sa domáhať ochrany na obci. Obec môže predbežne zásah zakázať alebo uložiť, aby bol obnovený predošlý stav.

Spôsobilosť na právne úkony

Spôsobilosť fyzickej osoby mať práva a povinnosti vzniká narodením a zaniká smrťou. Plnoletosť sa nadobúda dovŕšením osemnásteho roku, pričom pred dosiahnutím tohto veku sa plnoletosť nadobúda len uzavretím manželstva.

Zastúpenie pri právnych úkonoch

Pri právnom úkone sa možno dať zastúpiť fyzickou alebo právnickou osobou. Zástupcom je ten, kto je oprávnený konať za iného v jeho mene. Plnomocenstvo možno udeliť aj niekoľkým splnomocnencom spoločne a ak je potrebné, aby sa právny úkon urobil v písomnej forme, musí sa plnomocenstvo udeliť písomne. Ak splnomocnenec koná v mene splnomocniteľa v medziach oprávnenia zastupovať, vzniknú tým práva a povinnosti priamo splnomocniteľovi.

Prečítajte si tiež: Podmienky darovania oblečenia (Charita Martin)

Darovanie peňazí z vkladnej knižky

Darovanie peňazí z vkladnej knižky je právny úkon, pri ktorom darca bezplatne prenecháva obdarovanému peňažné prostriedky. Dôležité je, aby darca pri ponuke daru upozornil na prípadné vady, o ktorých vie.

Forma darovania

Na platnosť darovacej zmluvy sa nevyžaduje písomná forma, pokiaľ nejde o darovanie nehnuteľnosti. Avšak, preukázateľnosť darovania a vyhnutie sa budúcim sporom je vhodné zmluvu spísať písomne a uviesť účel prevodu ako dar výlučne vo prospech obdarovaného.

Darovanie za života a dedičstvo

Ak mama chce darovať peniaze, najlepšie by to bolo za jej života. Postup je jednoduchý: bankovým prevodom prevedie peniaze na bankový účet s uvedením účelu prevodu, ktorým bude dar výlučne vo prospech obdarovaného. Súhlas ostatných súrodencov na darovanie peňazí mama nepotrebuje. Predmetný dar finančných prostriedkov nebude následne v prípade úmrtia matky predmetom dedenia a súrodenci sa nemôžu domáhať toho, aby ste ich z predmetného daru čo i len čiastočne vyplatili.

Dispozičné právo a úmrtie

Ak by ste boli disponentom účtu matky, dispozičné oprávnenie disponetna s bankovým účtom majiteľa účtu zaniká úmrtím majiteľa účtu.

Vkladná knižka s dvomi majiteľmi a dedičské konanie

V prípade vkladnej knižky s dvomi majiteľmi, ak jeden z majiteľov zomrie, nastáva špecifická situácia, ktorá ovplyvňuje dedičské konanie.

Prečítajte si tiež: Adresy charít a možností darovania oblečenia

Majetkové pomery a dedičstvo

Predpokladom pre rozhodnutie o dedičstve je zostavenie súpisu aktív a pasív dedičstva. Súd alebo poverený notár postupuje pri ich zisťovaní v súčinnosti so všetkými dedičmi a vykonáva aj vlastné vyšetrenie rozhodujúcich skutočností. Potrebné informácie je oprávnený zisťovať aj v súčinnosti s bankovými subjektmi, najmä pri zisťovaní rôznych druhov vkladov, ktoré boli majetkom poručiteľa.

Nespôsobilosť dediť

Pokiaľ sa jeden z dedičov dopúšťal alebo aj v súčasnosti dopúšťa násilného alebo iného hrubého konania, mohlo by to zakladať jeho nespôsobilosť dediť v zmysle § 469 Občianskeho zákonníka.

Dedenie z vkladnej knižky s dvomi majiteľmi

Ak je vkladná knižka s dvomi majiteľmi, po smrti jedného z nich sa do dedičského konania zaraďuje iba polovica vkladu, čo vyplýva z ustanovení Občianskeho zákonníka. Banky pri riešení dedičstva vyžadujú súhlas všetkých vlastníkov vkladnej knižky na zrušenie a vyplatenie prostriedkov. Vaša časť peňazí nebola súčasťou dedičského konania a banka by vás mala kontaktovať.

Spoločné vlastníctvo a dokazovanie

Ak je suma na účte spoločná, je potrebné rozlíšiť, ktorá časť sumy je majetkom nebohého a ktorá majetkom žijúceho majiteľa. Ak sa to nedá určiť, predpokladá sa, že každý vlastnil 1/2 sumy. Sestra má zákonný nárok na svoju časť, teda na 1/2 uloženej sumy (nie na celú).Ak preukážete, že na knižku ste vkladali len vy, sestra si nebude môcť nárokovať tieto peniaze. Ak ale sestra preukáže, že tam peniaze pravidelne ukladala mama z výplaty, tak súdnou cestou by asi mohla mať úspech.

Započítanie daru do dedičstva

Ak sestra dostala byt darom, je malá pravdepodobnosť, že bude hlásiť notárke, že jej má byť odrátaný z dedičského podielu. Je rozumnejšie požiadať o započítanie bytu do dedičstva vopred, aby sa pri dedičskom konaní už na to prihliadalo a protistrana nemohla "náhodou" na to zabudnúť. Treba doložiť majetkové pomery, týkajúce sa pozostalosti a nahlásiť aj mená a adresy ostatných dedičov. Darovanie bytu je spravidla dar neobvykle veľkej hodnoty, ktorý má byť do dedičského podielu dediča zahrnutý.

Prečítajte si tiež: Všetko o darovaní krvi a nároku na voľno

Postup banky pri úmrtí majiteľa vkladnej knižky

Banka zablokuje vkladnú knižku na základe zistenia úmrtia majiteľa. Predmetom dedičského konania je majetok poručiteľa. Postup banky je správny, pokiaľ sa týka jednej polovice vkladu na vkladnej knižke, nakoľko len táto môže byť predmetom dedičského konania, keďže vkladná knižka mala dvoch majiteľov. S vašou polovicou vkladu na vkladnej knižke môžete disponovať iba vy sama a táto polovica nemôže byť predmetom dedičského konania. Preto banka nemala zakázať výber z vkladnej knižky vo výške jednej polovice vkladu, vy sama vkladnú knižku však zrušiť nemôžete. Druhá polovica vkladu na vkladnej knižke bude predmetom dedičského konania a dedičia sa dohodnú o nakladaní s vkladom alebo na jeho zrušení.

Dodatočné dedičské konanie

Ak sa objaví po právoplatnosti uznesenia, ktorým sa konanie o dedičstve skončilo, ďalší poručiteľov majetok, prípadne aj dlh, súd na návrh vykoná o tomto majetku dodatočné konanie o dedičstve. Banka potrebuje vidieť doklad, na ktorom bude viditeľné, kto môže disponovať s vkladnou knižkou. Týmto dokumentom môže byť práve osvedčenie o dedičstve, v ktorom sa rozhodne komu tento majetok z dedičstva pripadne.

Alternatívy k vkladným knižkám

V súčasnosti existujú modernejšie a výhodnejšie spôsoby sporenia a zhodnocovania peňazí ako vkladné knižky.

Termínované vklady

Presun peňazí po zrušení vkladných knižiek do termínovaného vkladu (TV) spočíva v navýšení garantovaného úroku o 0,5 % ročne, čo má slúžiť ako motivácia pre klientov, aby mohli naďalej konzervatívne zhodnocovať svoje prostriedky. Výška termínovaného výnosu rastie s dĺžkou viazanosti, ktorú si klient vyberá.

Investičné sporenie

V Slovenskej sporiteľni maximálnu sadzbu môžeš dosiahnuť v prípade, že máš zriadené pravidelné investičné sporenie. Najvyššie možné zhodnotenie je tak možné dosiahnuť na trojročnom TV, kde navýšenie sadzby +0,5 % ročne tvorí maximálna úroková sadzba a +0,5 % zvýhodnenie pri zrušení VK.

Základný bankový produkt

Základný bankový produkt je produkt každej banky, ktorý obsahuje bankové služby súvisiace s účtom, definované zákonom č. 483/2001 Z. z. o bankách. Služby, ktoré musí každá banka poskytnúť klientovi dopĺňa Vyhláška Ministerstva financií SR č. 41/2016 Z. z.. Klient má nárok na tento produkt, ak dovŕšil vek 18 rokov, podá v banke písomnú žiadosť o poskytnutie základného bankového produktu a potvrdzuje body 4 a 5 čestným vyhlásením. K tomuto účtu banka nesmie zriadiť povolené prečerpanie.

tags: #darovanie #peňazí #z #vkladnej #knižky #podmienky