Dobrovoľné nemocenské poistenie ako cesta k vyššej materskej dávke

Materská dávka a rodičovský príspevok predstavujú významnú finančnú podporu pre rodiny s deťmi. Ak plánujete rodičovstvo a chcete si zabezpečiť vyššiu materskú dávku, existujú dve hlavné možnosti, ako to dosiahnuť. Buď sa zameriate na získanie dobre platenej práce s vysokým príjmom, alebo využijete možnosť dobrovoľného nemocenského poistenia. Splnením týchto podmienok si môžete výrazne zvýšiť materskú, potenciálne až na viac ako 2 000 eur mesačne.

Možnosti zvýšenia príjmu pre vyššiu materskú

Vysoký príjem ako predpoklad maximálnej materskej

Prvým spôsobom, ako dosiahnuť vyššiu materskú dávku, je dosiahnuť dostatočne vysoký príjem. Pre poberanie maximálnej materskej v roku 2026 je potrebné mať mesačný príjem vyšší ako 3 048 eur v hrubom. Táto suma predstavuje približne dvojnásobok priemernej mzdy na Slovensku. Materská dávka pre rodičov s takýmto príjmom predstavuje 75 % ich vymeriavacieho základu, čo pri hrubej mzde 3 048 eur zodpovedá čistej mesačnej materskej dávke približne 2 200 eur.

Dobrovoľné nemocenské poistenie ako alternatíva

Ak nedosahujete dostatočne vysokú mzdu, môžete si pred nástupom na materskú pripraviť vhodné podmienky prostredníctvom dobrovoľného nemocenského poistenia. Táto možnosť umožňuje zvýšiť vymeriavací základ pre výpočet materskej dávky. Podmienkou je platenie tohto poistenia minimálne 6,5 mesiaca pred nástupom na materskú dovolenku. Zvýšením vymeriavacieho základu si tak zabezpečíte možnosť poberania maximálnej materskej dávky.

Napríklad, ak máte hrubý príjem 1 500 eur, môžete si nastaviť vymeriavací základ na 1 548 eur, čo znamená mesačný výdavok na dobrovoľné poistenie vo výške 513,16 eura. Po uplynutí 6,5 mesiaca budete mať nárok na materskú dávku na maximálnej úrovni.

Výhody dobrovoľného poistenia a jeho kombinácia s nemocenskou dávkou

Dobrovoľné poistenie nie je obmedzené len na príspevky na materskú. Materská dávka sa vypočítava zo spriemerovanej mesačnej mzdy rodiča a jej výška závisí od celkového vymeriavacieho základu v poslednom roku pred nástupom na materskú. Ak rodičia plánujú poberať maximálnu materskú, je ideálne začať s vhodným poistným krytím niekoľko mesiacov pred pôrodom.

Prečítajte si tiež: Kľúčová pozícia v starostlivosti o dekubity

Kombinácia zamestnania a dobrovoľného poistenia predstavuje efektívny spôsob, ako získať vyššiu materskú dávku. Rodičia, ktorí počas zamestnania platia dobrovoľné poistenie, môžu dosiahnuť vyššie dávky, ktoré sa následne zohľadňujú pri výpočte materskej. Očakáva sa aj zvýšenie rodičovského príspevku, čo poteší súčasných aj budúcich rodičov. Toto zvýšenie bude priamo závislé od zmien v priemernej mzde a vo výške vymeriavacieho základu.

Kto sa môže a nemôže dobrovoľne poistiť?

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

Medzi osoby, ktoré sa môžu dobrovoľne poistiť, patria:

• Nezamestnaní (napr. študenti)
• SZČO, ktorých hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla im povinnosť platby povinného poistenia
• Policajtky/policajti alebo profesionálne vojačky/vojaci, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže dobrovoľne poistiť?

Medzi osoby, ktoré sa nemôžu dobrovoľne poistiť, patria:

• Povinne nemocensky poistený (zamestnanec, SZČO, ktorej príjem presiahol stanovenú hranicu a musí si platiť povinné poistenie)
• Osoba s priznaným starobným, či predčasným starobným dôchodkom, invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (t. j. odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku)
• Poberateľ akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku (t. j. čerpáte rodičovskú dovolenku podľa osobitného predpisu)

Nárok na materské

Materské nie je automatické pre každého rodiča. Je dôležité byť poistencom, ktorý platí poistné na nemocenské poistenie a spĺňa podmienky stanovené zákonom. Osoba žiadajúca o materské musí byť v období vzniku dôvodu na jeho poskytnutie nemocensky poistená a toto poistenie musí trvať najmenej 270 dní počas posledných dvoch rokov pred pôrodom. Alternatívne, musí trvať ochranná lehota, ak nemocenské poistenie zaniklo.

Vznik nároku a dĺžka poberania materského

Nárok na materské vzniká matke dieťaťa od začiatku šiesteho týždňa pred očakávaným dňom pôrodu stanoveným lekárom, najskôr od začiatku ôsmeho týždňa pred očakávaným dňom pôrodu. Ak pôrod nastane skôr, nárok vzniká dňom pôrodu. Matka má nárok na materské 34 týždňov od vzniku nároku. Osamelá matka má nárok na 37 týždňov a matka, ktorej sa narodili dve a viac detí, má nárok na 43 týždňov.

Prečítajte si tiež: Kontroly počas PN

Výpočet výšky materského v roku 2025

Výška materského je individuálna a závisí od výšky príjmu v zamestnaní alebo podnikaní. V roku 2025 je výška materského 75 % denného vymeriavacieho základu (DVZ) alebo pravdepodobného denného vymeriavacieho základu (PDVZ) za kalendárny deň. U zamestnanca sa DVZ vypočíta z hrubej mzdy, u SZČO sa berie do úvahy príjem z podnikania.

Rozhodujúce obdobie a vymeriavací základ

Rozhodujúcim obdobím pre výpočet materského je spravidla predchádzajúci rok, teda kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom vznikol dôvod na materské (v roku 2025 je to rok 2024). Toto platí pre osoby, ktoré dlhodobo pracujú u toho istého zamestnávateľa. Zákon pozná aj kratšie rozhodujúce obdobie, napríklad pri zmene zamestnávateľa. Ak je žena u nového zamestnávateľa nemocensky poistená minimálne 90 dní pred vznikom nároku na materské, rozhodujúcim obdobím je obdobie od vzniku nemocenského poistenia do konca kalendárneho mesiaca predchádzajúceho mesiacu, v ktorom vznikol dôvod na materské. Ak je poistená menej ako 90 dní, materské sa vypočíta z príjmov v predchádzajúcom zamestnaní. Z rozhodujúceho obdobia sa vylučujú obdobia, kedy poistenec nebol povinný platiť poistné na nemocenské poistenie (napr. práceneschopnosť, ošetrovanie člena rodiny).

Denný vymeriavací základ a jeho výpočet

Denný vymeriavací základ v roku 2025 vypočítame ako súčet vymeriavacích základov, z ktorých poistenec zaplatil poistné na nemocenské poistenie v rozhodujúcom období, delené počtom dní rozhodujúceho obdobia.

Pravdepodobný denný vymeriavací základ sa zisťuje v prípade, že osoba nemá v rozhodujúcom období vymeriavací základ, napríklad ženy na rodičovskej dovolenke. PDVZ sa rovná jednej tridsatine vymeriavacieho základu, z ktorého by sa platilo poistné na nemocenské poistenie za kalendárny mesiac, v ktorom vznikol dôvod na poskytnutie nemocenskej dávky.

Ako dosiahnuť maximálne materské v roku 2025?

Maximálna výška materskej dávky sa od 1. januára 2025 zvýšila zo sumy 1 993,60 eur z roku 2024 na sumu 2 135,30 eur (pri 31-dňovom mesiaci). Maximálna denná výška materského sa tak zvýši zo sumy 64,3068750 eur na sumu 68,9757 eur, čo predstavuje 75 % zo sumy 91,9676 eur.

Prečítajte si tiež: Príkazná zmluva: Kompletný sprievodca

Nárok na maximálne materské v roku 2025 má osoba, ktorej vymeriavací základ v rozhodujúcom období bol vo výške 2 796 eur mesačne. Úplne postačuje, ak bude priemer vymeriavacích základov za celé rozhodujúce obdobie v sume 2 796 eur. Napríklad, ak má zamestnankyňa hrubú mzdu 2 300 eur, zamestnávateľ jej môže v niektorých mesiacoch vyplatiť odmeny alebo prémie, čím sa priemer vyrovná na požadovanú výšku.

Optimalizácia výšky materského zmenou zamestnania

Ďalšou možnosťou, ako zoptimalizovať výšku materského, je zmena zamestnania. Žena môže ukončiť pracovný pomer, v ktorom má nižší vymeriavací základ (nižšiu hrubú mzdu), a uzatvoriť nový pracovný pomer s vyššou hrubou mzdou. Aby sa však nový príjem zohľadnil, musí byť v novom zamestnaní nemocensky poistená minimálne 90 kalendárnych dní pred vznikom nároku na materské.

Čo robiť v prípade nízkeho materského?

Aj keď minimálne materské nie je zákonom určené, nižšiu materskú dávku dostanú ženy, ktoré zarábajú minimálnu mzdu. Ešte nižšie materské môže získať žena, ktorá pracuje na dohodu a poberá odmenu nižšiu ako minimálnu mzdu - v tomto prípade je jej vymeriavací základ nižší, čo sa priamo odrazí na výške materského.

Doplatok do výšky rodičovského príspevku

V prípade, že má žena nižšie materské ako je rodičovský príspevok, príslušný Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny jej doplatí rozdiel medzi materským a rodičovským príspevkom. Od 1. januára 2025 platí, že rodičovský príspevok je vo výške:

• bežný rodičovský príspevok: 478,60 eur mesačne
• zvýšený rodičovský príspevok (pri dvojičkách alebo pri predošlom poberaní materského): 597,30 eur mesačne

Ak teda materské je nižšie ako 478,60 eur, štát doplatí rozdiel. V prípade, že sa žene narodia dvojičky, alebo ak splní zákonom stanovené podmienky na zvýšený rodičovský príspevok, môže byť tento doplatok až do výšky 597,30 eur.

Nárok na materské pre absolventky stredných a vysokých škôl

Do obdobia 270 dní trvania nemocenského poistenia, ktoré je potrebné na vznik nároku na materské (pri aktívnom nemocenskom poistení alebo v ochrannej lehote), sa môže započítať aj doba štúdia na strednej alebo vysokej škole. Platí to vtedy, ak išlo o štúdium považované za sústavnú prípravu na povolanie a poistenkyňa týmto štúdiom získala príslušný stupeň vzdelania.

Potrebné dokumenty

Ak dôvod na poskytnutie materského vznikne v roku 2025, do obdobia 270 dní nemocenského poistenia sa môže zarátať aj obdobie štúdia. K žiadosti o materské je potrebné priložiť:

• potvrdenie školy o dobe štúdia
• doklad o ukončení štúdia (napr. maturitné vysvedčenie, vysvedčenie o záverečnej skúške alebo vysokoškolský diplom)

Štúdium musí byť úspešne ukončené.

Otec na materskej v roku 2025

Status „otec na materskej“ je čoraz bežnejší a medzi rodičmi získava na popularite. Podmienky na priznanie materského a výpočet jeho výšky sú u otca úplne rovnaké ako u matky - posudzuje sa výška vymeriavacieho základu, existencia nemocenského poistenia (alebo ochranná lehota) a splnenie podmienky 270 dní poistenia.

Dĺžka poberania materského otcom

Rozdiel nastáva v dĺžke poberania materského:

• 28 týždňov pri bežnej situácii
• 31 týždňov, ak ide o osamelého otca
• 37 týždňov, ak sa stará o dve alebo viac detí naraz

Otec si nemôže požiadať o materské hneď po narodení dieťaťa - urobiť tak môže až po tom, ako matke uplynie jej nárok na materské, prípadne sa ho písomne vzdá. Výnimkou je situácia, keď každý z rodičov poberá materské na iné dieťa, napríklad matka na mladšie a otec na staršie.

Počas čerpania materského nemôže rodič súbežne poberať rodičovský príspevok.

Ako na to? Dve cesty k maximálnej materskej

Ak čakáte bábätko a zároveň pracujete, môžete si ešte pred pôrodom dobre premyslieť, ako získať čo najvyššiu materskú dávku. Na Slovensku existujú len dve možnosti, ako dosiahnuť maximum zo sociálneho systému - buď máte na výplatnej páske poriadne vysokú mzdu, alebo si doplatíte formou dobrovoľného nemocenského poistenia. Pri dobrovoľnom poistení treba myslieť dopredu a začať s ním aspoň šesť a pol mesiaca pred nástupom na materskú. Táto možnosť je na Slovensku úplne legálna.

Materské sa počíta ako 75 percent z vymeriavacieho základu. U zamestnancov je to hrubá mzda, u živnostníkov a dobrovoľne poistených suma, z ktorej platia odvody. Aby ste získali maximum, musíte zarábať viac než 3 048 eur v hrubom mesačne alebo si z takejto sumy platiť odvody. Sociálna poisťovňa berie do úvahy pri výpočte najčastejšie celý minulý rok, no ak ste menili zamestnanie, ráta sa príjem za posledné tri mesiace.

Kombinácia zamestnania a dobrovoľného poistenia

Ak vaša mzda na maximum nestačí, môžete si pomôcť dobrovoľným nemocenským a dôchodkovým poistením. Vtedy dostanete materskú z dvoch zdrojov - zo zamestnania a z dobrovoľného poistenia. Treba si zvoliť taký vymeriavací základ, aby v súčte s vašou mzdou dosiahol maximum. Ak napríklad zarábate 1 500 eur hrubého, musíte si dobrovoľne pripoistiť základ vo výške 1 548 eur. Poistenie musí trvať minimálne 26 týždňov.

Investícia do budúcnosti

Mesačné dobrovoľné poistné pri takomto základe vychádza na 513,16 eura, čiže za šesť a pol mesiaca zaplatíte zhruba 3 340 eur. Výsledkom bude, že si na účet budete pripisovať maximálne materské, čo je 2 186,20 eur za 31-dňový mesiac a 2 115,70 eur za 30-dňový mesiac.

Materské v roku 2025 v číslach

Trik v triku: PN a dobrovoľné poistenie

Ak je žena počas tehotenstva dlhodobo práceneschopná a má zároveň aj dobrovoľné poistenie, nemusí ho počas PN platiť. V takom prípade ju štát eviduje ako poistenkyňu, a pri výpočte materskej sa na ňu pozerá, akoby mala dostatočný vymeriavací základ na maximum. Podmienkou však je, aby PN trvala minimálne 26 týždňov.

Materské v roku 2026

Od januára 2026 sa materská opäť zvýši, keďže porastie aj priemerná mzda a s ňou maximálny denný vymeriavací základ, ktorý bude na úrovni 100,2083 eura. Maximálna materská za mesiac tak dosiahne pri 30 dňoch sumu 2 254,70 eura a pri 31 dňoch 2 329,90 eura. Za celé obdobie materskej, ktoré trvá spravidla 34 týždňov, si tak rodič príde približne na 19 500 eur.

tags: #dobrovolné #nemocenské #poistenie #zvýšenie #materskej