Generali Poistenie: Komplexný Sprievodca pre Vašu Finančnú Istotu

Život prináša nepredvídateľné situácie a je dôležité byť na ne pripravený. Poistenie od spoločnosti Generali ponúka širokú škálu produktov, ktoré vám pomôžu zabezpečiť seba a svojich blízkych v rôznych životných situáciách. Či už ide o ochranu pred finančnými dôsledkami choroby, úrazu, straty zamestnania alebo úmrtia, Generali má pre vás riešenie. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o rôznych typoch poistenia, ktoré Generali ponúka, a pomôže vám zorientovať sa v zložitom svete poistenia.

Poistenie Schopnosti Splácať Úver

VÚB Pôžička a VÚB Hypotéka sú významné finančné záväzky, preto je dôležité zabezpečiť ich splácanie aj v prípade nepredvídateľných životných udalostí. Poistenie schopnosti splácať úver chráni vás a vašu rodinu v prípade neočakávaných životných situácií, ktoré môžu skomplikovať splácanie vášho úveru. Pri poskytnutí Flexihypotéky alebo VÚB Hypotéky vám Generali ponúka možnosť poistiť si priamo v úverovej zmluve aj vašu domácnosť alebo nehnuteľnosť.

Rozšírený balík poistenia (T1) je určený pre úvery od 75 tisíc eur.

Na čo sa vzťahuje poistenie schopnosti splácať úver?

V prípade vzniku poistnej udalosti, poistenie kryje váš záväzok splatiť VÚB Pôžičku alebo VÚB Hypotéku. Poistenie sa vzťahuje na:

• Smrť
• Invaliditu
• Vážne ochorenie
• Dlhodobý výpadok príjmu

Poistná suma postupne klesá, pretože rokmi sa znižuje aj výška vášho úveru.

Prečítajte si tiež: Lepšia budúcnosť na dôchodku

Detské Životné Poistenie

Zabezpečte svojmu dieťaťu kvalitnú starostlivosť a ochranu v najzávažnejších životných situáciách. Detské životné poistenie od Generali kryje široké spektrum rizík a poskytuje finančnú podporu v ťažkých chvíľach.

Výhody detského životného poistenia:

• Krytie vážnych ochorení: Poistenie sa stará o vaše dieťa v najzávažnejších životných situáciách, ako sú rakovina, borelióza, Crohnova choroba, cystická fibróza, operácia srdca, autizmus, anorexia, bulímia a iné ochorenia. Ak vášmu dieťaťu diagnostikujú rakovinu, vyplatí sa vám celá poistná suma. V prípade rakoviny in-situ alebo vybraných foriem rakoviny prostaty a štítnej žľazy, vám vyplatíme 10 % z poistnej sumy.
• Bolestné pri chirurgických zákrokoch: Poskytne sa vám bolestné, ak vaše dieťa podstúpi vybraný chirurgický zákrok. Výška plnenia závisí od konkrétneho chirurgického zákroku a predstavuje stanovené percento z poistnej sumy.
• Trvalé následky úrazu: Ak má vaše dieťa po úraze trvalé následky, vyplatí sa vám stanovené percento z poistnej sumy podľa konkrétneho úrazu. Čím vážnejší následok úraz zanechá, tým viac peňazí dostanete - až do 1 000 % poistnej sumy.
• Zlomeniny a poranenia: Dieťa dostane „bolestné“ v prípade zlomenín, napr. 80 € za vážnejšie zlomeniny dlhých kostí či panvy, max. 120 € na jednu poistnú udalosť. Poskytne sa vám plnenie v prípade zlomenín, popálenín a poranení, ktoré vášmu dieťaťu spôsobí zviera. Podľa konkrétneho typu poranenia sa vám poskytne plnenie vo forme percenta z poistnej sumy.
• Hospitalizácia: Za každý deň, ktorý strávi vaše dieťa v nemocnici pre chorobu alebo pre úraz, vyplatí sa vám minimálne dvojnásobná denná dávka. V poistení sa uplatňuje progresívne plnenie.
• Liečenie úrazu: Ak trvá nevyhnutné liečenie úrazu minimálne 8 dní, vyplatí sa vám dávka za každý deň liečenia vášho dieťaťa v nemocnici alebo doma (spätne od 1. dňa).
• Ošetrovanie člena rodiny: Nahradí sa vám príjem počas ošetrovania vášho dieťaťa po 11. dni a bez čakania na ukončenie liečby.
• Finančná podpora v prípade úmrtia rodiča: V prípade vášho úmrtia bude vaše dieťa, resp. zákonný zástupca dostávať pravidelný mesačný príspevok (dôchodok) až do jeho 25 rokov. Zabezpečí sa tak vášmu dieťaťu životný štandard a krytie výdavkov na život v prípade vášho úmrtia.

Životné Poistenie

Životné poistenie od Generali vám poskytuje finančnú ochranu v prípade neočakávaných udalostí, ako sú úmrtie, vážne ochorenie alebo úraz. Poistenie chráni to najdôležitejšie - váš príjem, rodinu a bývanie.

Prečo si vybrať životné poistenie od Generali?

• Krytie rizika akejkoľvek smrti: Ak dôjde počas poistenia k úmrtiu, vyplatí sa celá dohodnutá poistná suma oprávnenej osobe, resp. pozostalým.
• Finančná pomoc v prípade vážnych ochorení: Stará sa o vás aj v najzávažnejších situáciách, ako sú rakovina, infarkt, mozgová mŕtvica alebo operácie srdcových chlopní či by-passu. V určitých prípadoch sa plnenie poskytuje aj v skorších štádiách alebo viackrát. Ak vám diagnostikujú rakovinu, vyplatí sa vám celá poistná suma. V prípade rakoviny in-situ alebo vybraných foriem rakoviny prostaty a štítnej žľazy, sa vám vyplatí 10 % z poistnej sumy.
• Ochrana v prípade invalidity: Chráni vás, či už vás Sociálna poisťovňa uzná za invalidného v dôsledku úrazu, alebo choroby. Ak máte po úraze trvalé následky, vyplatí sa vám stanovené percento z poistnej sumy podľa konkrétneho úrazu. Čím vážnejší následok zanechá úraz, tým viac peňazí dostanete - až do 1 000 % poistnej sumy.
• Denná dávka pri hospitalizácii: Za každý deň strávený v nemocnici pre chorobu alebo pre úraz sa vám vyplatí denná dávka. Ak trvá nevyhnutné liečenie úrazu minimálne 8 dní, vyplatí sa vám dávka za každý deň jeho liečenia v nemocnici alebo doma (spätne od 1. dňa).
• Finančná podpora pri úrazoch a poraneniach: Kryje vás v prípade zlomenín, popálenín či otrasu mozgu. Ak trvá liečenie vážneho úrazu minimálne 15 dní, vyplatí sa vám dávka za každý deň jeho liečenia v nemocnici alebo doma. Dokonca aj spätne od prvého dňa. Poskytne sa vám plnenie v prípade zlomenín, popálenín a poranení, ktoré vám spôsobí zviera. Podľa konkrétneho typu poranenia sa vám poskytne plnenie vo forme percenta z poistnej sumy.
• Bolestné pri cestovateľských ochoreniach: Poskytne sa vám „bolestné“ v prípade diagnostikovania niektorého z importovaných cestovateľských ochorení.
• Konzultácie s lekárom a právnikom: Získate možnosť telefonických konzultácií s lekárom či právnikom v oblasti zdravia.

Typy životného poistenia:

Životné poistenie sa nekupuje kvôli „akcii do konca mesiaca“, ale preto, že chráni to najdôležitejšie - váš príjem, rodinu a bývanie. Nižšie nájdete prehľad, ktorý je čitateľný, zrozumiteľný a bez zbytočných omáčok.

• Kapitálové životné poistenie (KŽP): Ide o kombináciu poistenia a sporenia. Hlavné poistenie štandardne obsahuje poistenie smrti a sporenie. Každá zmluva KŽP má garantovaný úrok tzv. technickú úrokovú mieru, ktorou musí poisťovňa zhodnocovať peniaze klienta. Za hlavné poistenie sa v dohodnutých intervaloch platí poistné. Časť poistného slúži na úhradu rizika, ktoré je spojené s tým, že poisťovňa kryje poistenú osobu pre prípad smrti a zvyšok poistného sa sporí. Pripoistenia sú čisto rizikovou zložkou tohto produktu, kde si klient platí poistné za presne dojednané riziká (napr. trvalé následky úrazu, civilizačné choroby).
• Investičné životné poistenie (IŽP): Každá jedna zmluva investičného životného poistenia (IŽP) obsahuje podielové fondy.
• Rizikové životné poistenie: Poskytuje finančnú ochranu v prípade úmrtia, vážnej choroby, alebo úrazu poisteného. Poistné plnenie môžete použiť aj na úhradu zvýšených výdavkov, ktoré by mohli súvisieť s liečbou, rehabilitáciami, kúpou zdravotných pomôcok (napr. invalidný vozík). Výšku poistnej sumy si určujete sami podľa vašej životnej situácie. Zvážte vaše mesačné výdavky, existujúce dlhy, potreby vašej rodiny a ďalšie finančné záväzky. Riziká, voči ktorým chcete byť poistený, si môžete zvoliť podľa seba.

Poistenie Práceneschopnosti (PN)

Poistenie práceneschopnosti je dôležité pre zamestnancov aj živnostníkov, pretože im poskytuje finančnú istotu v prípade, že nemôžu vykonávať svoju prácu z dôvodu choroby alebo úrazu.

Prečo je poistenie PN dôležité?

• Finančná ochrana: Poistenie PN vám nahrádza príjem počas obdobia, kedy nemôžete pracovať. Výška tohto krytia závisí od vášho zdokladovaného príjmu. Pri uzatváraní poistenia si vyberiete, či vám budeme vyplácať dennú dávku od 15. alebo 29. dňa PN.
• Krytie pre živnostníkov: Strata príjmu môže pre živnostníka znamenať aj obmedzenie schopnosti splácať hypotéku. Zvlášť, ak nemá pre prípad krízy pripravené dostatočné úspory. Komerčné poistenie práceneschopnosti by malo kryť prípady, keď živnostník nemôže vykonávať svoju prácu z dôvodu úrazu alebo choroby.

Podmienky poistenia PN:

• Čakacia doba: Je obdobie, ktoré musí uplynúť od uzatvorenia poistenia po vznik PN. V Allianz - Slovenskej poisťovni je čakacia doba z dôvodu choroby dva mesiace. Pre pracovnú neschopnosť z dôvodu úrazu sa žiadna čakacia doba neuplatňuje.
• Karenčná doba: Je minimálna doba trvania pracovnej neschopnosti. V Allianz - Slovenskej poisťovni je stanovená na 29 resp. 60 dní s plnením od 1. dňa spätne alebo od 29. dňa následne.
• Výška poistnej sumy: Sa líši v závislosti od výšky hrubého príjmu a výšky zvoleného poistného krytia.

Poistenie PN u rôznych poisťovní:

• Allianz - Slovenská poisťovňa: Čakacia doba z dôvodu choroby je dva mesiace, pre úraz sa neuplatňuje. Karenčná doba je 29 alebo 60 dní s plnením od 1. dňa spätne alebo od 29. dňa následne.
• Union poisťovňa: Pri klasickom poistení péenky v životnom poistení je čakacia lehota pri chorobe 60 dní, pri úraze sa neuplatňuje. PN musí trvať nepretržite minimálne 15 kalendárnych dní. Denná dávka je na minimálnej úrovni štyri eurá za deň, maximálne 16 eur. Z jednej poistnej udalosti sa vypláca maximálne 365 dní.
• Generali: Dĺžka čakacej doby je stanovená na tri mesiace. Výška dennej dávky sa odvíja od výšky príjmu klienta a tento príjem sa zisťuje pri dojednávaní poistnej zmluvy. Do úvahy sa berie 50 percent príjmov z podnikania.
• Wüstenrot: Živnostník si môže vybrať dennú dávku s karenčnou dobou 28 dní a s plnením od 1. dňa, alebo od 29. dňa. Na výber je aj denná dávka s karenčnou dobou 60 dní a s plnením od 1. dňa. Pri vstupe do poistenia sa nevyžaduje potvrdenie o príjme klienta. Čakacia doba pre PN z dôvodu úrazu sa neuplatňuje. Pre ochorenia je stanovená čakacia doba dva mesiace, no pre niektoré diagnózy je dlhšia.

Poistenie Nezamestnanosti

Poistenie nezamestnanosti je určené pre zamestnaných klientov v prípade straty zamestnania z dôvodu prepustenia alebo iných nepredvídaných okolností.

Prečítajte si tiež: Dobrovoľné dôchodkové sporenie

Poistenie nezamestnanosti pre živnostníkov:

Generali napríklad poistenie pre prípad nezamestnanosti z dôvodu ukončenia prevádzkovania živnosti neposkytuje ako samostatný produkt, ale je súčasťou balíkov poistenia schopnosti splácať hypotéku či spotrebný úver. Živnostníci môžu využiť poistenie v situácii, keď musia z vážnych dôvodov ukončiť činnosť podnikania. Ide napríklad o zlý zdravotný stav či zmenu legislatívy. V tomto prípade je poistné plnenie vyplácané vo výške splátky úveru, ku ktorému je poistenie dojednané.

Živnostník si môže nezamestnanosť poistiť v Sociálnej poisťovni. Sám si pritom vyberá výšku vymeriavacieho základu, z ktorého bude platiť odvody. Z rovnakého vymeriavacieho základu sa mu v budúcnosti bude počítať aj dávka v nezamestnanosti.

Ako si vybrať najlepšie životné poistenie?

Životné poistenie patrí medzi jeden z najzložitejších finančných produktov. Rozdiely medzi v produktoch poisťovní nie sú často jasne viditeľné. Do kalkulácii vstupuje zdravotný stav, cena, poistné podmienky, vek, pracovné zaradenie a veľa ďalších aspektov. Preto sa odporúča poradiť sa so špecialistom, ktorý sa v životných poisťovniach a ich produktoch vyzná.

Prečítajte si tiež: Zľavy na PZP pre dôchodcov

tags: #generali #poistenie #PN #kalkulačka