Hypotéka s príspevkom pre mladých: Podmienky a možnosti

Hypotéka pre mladých predstavuje štandardný úver na bývanie so zvýhodneniami pre mladých žiadateľov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach, zmenách a aktuálnych možnostiach súvisiacich s hypotékami pre mladých na Slovensku.

Zrušenie štátneho príspevku a prechod na bankový sektor

S účinnosťou od 1. decembra 2025 bol zrušený zákon č. 526/2023 Z. z. o pomoci pri splácaní úveru na bývanie, a to novelou zákona č. 90/2016 Z. z. Novela zákona o úveroch na bývanie zároveň upravila presun poskytovania pomoci pri splácaní úverov na bývanie zo štátu na bankový sektor. Klientom bánk, ktorí mali nárok na príspevok poskytovaný úradom práce, sociálnych vecí a rodiny do 30. novembra 2025 a naďalej spĺňajú podmienky v zmysle zákona o úveroch na bývanie, bude banka poskytovať hypotekárnu pomoc automaticky (bez podania žiadosti), a to aj spätne za obdobie od 1. decembra 2025.

Daňový bonus na zaplatené úroky: Alternatíva pre mladých

Po zrušení štátneho príspevku sa ako forma podpory pre mladých presadil daňový bonus na zaplatené úroky. Ak mladí vlastníci hypoték do 35 rokov poctivo zaplatili úroky, majú nárok na daňový bonus. Môžu tak 5 rokov po sebe ušetriť približne 2 000 eur. Blíži sa obdobie ročného zúčtovania za minulý rok a mladí hypotekárni dlžníci do 35 rokov si môžu uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky. Tie sa vypočítajú podľa analytičky Finančného kompasu Ivety Hudákovej z výšky poskytnutého úveru na základe jednej zmluvy o úvere na bývanie, najviac zo sumy 50 000 eur na nehnuteľnosť určenú na bývanie. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky vzniká počas piatich po sebe nasledujúcich rokov. Klienti tak môžu počas piatich rokov ušetriť 2 000 eur. Daňovým bonusom na zaplatené úroky je suma vo výške 50 percent zo zaplatených úrokov v zdaňovacom období, najviac však do výšky 400 eur za rok.

Podmienky pre získanie daňového bonusu

Na získanie daňového bonusu musí klient splniť viaceré podmienky. Vek žiadateľa o úver na bývanie je stanovený od 18 do 35 rokov. Priemerný mesačný príjem nesmie presiahnuť 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve. Splatnosť hypotéky musí byť najmenej päť rokov a najviac 30 rokov. Na daňový bonus vzniká nárok len jednému žiadateľovi, ak spĺňa zákonom stanovené podmienky, a to aj v prípade, ak by o úver žiadal spolu s iným spoludlžníkom. V takomto prípade spoludlžník musí podľa I.

Potvrdenie od banky a uplatnenie daňového bonusu

Aby si daňovník mohol uplatniť nárok na daňový bonus na zaplatené úroky, je povinný sa preukázať potvrdením vystaveným bankou, ktorá mu poskytla úver na bývanie. Banka je povinná na požiadanie dlžníka, ktorému bol poskytnutý úver na bývanie, vydať a doručiť potvrdenie do 30 kalendárnych dní od podania žiadosti. Ak je žiadateľ zamestnanec a ročné zúčtovanie dane zaňho spracúva zamestnávateľ, požiadať oň a dodať podklady mu musí do 15. februára 2020. Klienti niektorých bánk musia sami požiadať o doklad o zaplatených úrokoch, avšak viaceré im vychádzajú v ústrety. Napríklad ČSOB bude klientom spĺňajúcim nárok na daňový bonus posielať potrebné tlačivo automaticky a nemusia oň žiadať. „Klientom, ktorých sa to týka, VÚB banka potvrdenie vygeneruje automaticky v internetbankingu. Ak internetbanking nevyužívajú, môžu si o potvrdenie požiadať na ktorejkoľvek pobočke,“ vysvetlil D. Miša.

Prečítajte si tiež: Hypotéka a opatrovateľský príspevok: Ako to funguje?

Podľa paragrafu 33 uvediete sumu zaplatených úrokov v plnej výške, ako ju uviedla banka, a vyplníte, v koľkých mesiacoch roka ste si daňový bonus uplatňovali. V prípade, že vám daňový bonus na hypotéku vyjde vyšší, ako je vaša splatná daň, je potrebné požiadať daňový úrad o vyplatenie rozdielu. Rovnako ako keby ste mali preplatok na dani.

Daňový bonus v roku 2024: Nové pravidlá a zmeny

Hypotéka pre mladých má od roku 2024 nové pravidlá. Hypotéka pre mladých formou daňového bonusu na zaplatené úroky je štátna podpora bývania pre mladých. Princíp spočíva v tom, že štát prepláca 50% zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1200 € za jeden rok. Daňový bonus je možné uplatniť si 60 po sebe nasledujúcich mesiacov počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Vek všetkých žiadateľov musí byť v čase žiadosti o hypotéku v intervale od 18 do 35 rokov vrátane (musí byť dovŕšený 18. Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná t.j. 4748,8 €. Naopak do vašich príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.

Hypotéku pre mladých s daňovým bonusom na zaplatené úroky je možné získať legálnym spôsobom aj v niektorých životných situáciách, keď nejakú z podmienok nespĺňate. V prípade, že ste žiadateľ sám a máte vyšší príjem ako 1,6násobok priemernej mzdy, je možné, aby ste si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vzali niekoho, kto má príjem za skúmané obdobie v takej výške, že súčet vašich príjmov bude v intervale do 3,2násobku priemernej mzdy. Kupovať nehnuteľnosť však budete len vy ako hlavný žiadateľ (umožňujú to len niektoré banky) a následne po niekoľkých mesiacoch požiadate banku o vyňatie spoludlžníka z úveru. Pozor, tento krok odporúčam robiť len naozaj blízkym osobám resp. osobám, ktoré si maximálne dôverujú, napr.

Podobná situácia vzniká, keď sú žiadatelia dvaja, napr. manželia alebo dvaja partneri, ktorých súčet príjmov je vyšší ako 3,2násobok priemernej mzdy. V takom prípade je možné spraviť to, že manželia si zúžia BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice resp. z partnerov pôjde do žiadosti len jeden. V oboch prípadoch by do žiadosti o hypotéku pre mladých vstupoval len ten z dvojice, kto spĺňa podmienku maximálneho limitu príjmu 1,6násobku priemernej mzdy. Nehnuteľnosť by sa v tomto prípade kupovala buď do výlučného vlastníctva žiadateľa o hypotéku alebo do podielového vlastníctva tak, že žiadateľ o hypotéku by nadobúdal napr.

Prečítajte si tiež: Podmienky hypotéky pre mladých

Pokiaľ má jeden manželov resp. partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popisovaný vyššie.

Časté chyby pri uplatňovaní daňového bonusu

Jednou z najčastejších chýb, ktorú robia klienti uplatňujúci si daňový bonus je ten, že po určitom čase splácania si refinancujú hypotéku do inej banky. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky si každý klient žiada po uplynutí aktuálneho zdaňovacieho obdobia. Ak teda klient začal splácať úrok banke napríklad v júni aktuálneho roka, nárokovať si daňový bonus bude v nasledujúcom roku a to za pomernú časť výšky daňového bonusu zodpovedajúcu počtom mesiacov v aktuálnom zdaňovacom období. V praxi to znamená, že za prvý kalendárny rok splácania si vie klient nárokovať na daňový bonus vo výške maximálne 700 € ((1200 € / 12) * 7), keďže v prvom roku splácania začal splácať úrok až v júni tj dokopy 7 mesiacov.

Pokiaľ si o daňový bonus na zaplatené úrokybudete žiadať prvou formou t.j. prostredníctvom zamestnávateľa formou ročného zúčtovania dane, nezabudnite, že povinnou prílohou je potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok. Najneskorší možný termín na podanie ročného zúčtovania dane je 15. február. Pokiaľ si o daňový bonus budete žiadať podávaním daňového priznania, aj tu je povinnou prílohou potvrdenie o výške zaplatených úrokov z banky, avšak keďže termín na podanie daňového priznania je až 31.

O sumu daňového bonusu na zaplatené úroky sa znižuje vaša daň. Pokiaľ ste zamestnancom, štát vám de facto daňový bonus vyplatí, nakoľko každý mesiac platíte preddavky na daň z príjmu. Pokiaľ ste živnostník o výšku daňového bonusu zaplatíte nižšiu daň z príjmu.

Potvrdenie o výške zaplatených úrokov nevydáva každá banka automaticky a v niektorých bankách je nutné oň požiadať a to aj v dostatočnom predstihu, nakoľko banky majú podľa zákona na vydanie tohto potvrdenia až 30 dní.

Prečítajte si tiež: Hypotéka pri vysporiadaní majetku

Výška hypotéky a daňový bonus

Plnú výšku daňového bonusu 1200 € ročne a 6000 € za 5 rokov možno získať v kombinácii výšky hypotéky 75 000 € a úrokovej sadzby cca 3,5%.

Ako si vypočítať úsporu na úrokoch

V kalkulačke si viete vypočítať, koľko ušetríte na úrokoch tým, že štát bude refundovať 50% zaplatených úrokov. Stačí zadať výšku hypotéky, úrokovú sadzbu a dobu splatnosti, následne vám kalkulačka vypočíta mesačnú splátku hypotéky. V tabuľke vám kalkulačka vypočíta koľko preplatíte na úrokoch každý rok počas prvých piatich rokov (na túto dobu máte daňový bonus) a zároveň sa rovno prepočítava aj výška refundácie vo forme daňového bonusu. Posledný údaj, ktorý sa vypočítava je pomer výšky daňového bonusu voči zaplateným úrokom.

Výber banky a prehodnotenie úrokovej sadzby

Pri hypotéke pre mladých s daňovým bonusom je kľúčové vyberať banku, v ktorej preplatíte čo najmenej na úrokoch a všetkých ostatných nákladoch spojených s hypotékou. Preto je veľmi dôležité vyberať tie banky, ktoré majú čo najnižšie kampaňové úrokové sadzby. Ale z môjho pohľadu je ešte dôležitejší jeden parameter o ktorom sa veľmi nehovorí. A to je schopnosť banky vám prehodnotiť úrokovú sadzbu formou reštartu hypotéky, ak sadzby v čase poklesnú. Píšem o tom, pretože každý z nás bude chcieť mať najlepšiu hypotéku s najvýhodnejším úrokom stále t.j. počas celej doby splácania.

Zmeny v pravidlách od roku 2018

Pravidlá v rámci hypoték pre mladých sa zmenili od začiatku roku 2018. V prípade klientov, ktorí získali hypotekárny úver pre mladých ešte pred 1. januárom 2018, sa nič nemení. „Ich úroková sadzba je znížená o 3 % počas prvých piatich rokov. Daňový bonus na zaplatené úroky sa vzťahuje na tých klientov, ktorí získali úver po tomto termíne. Podmienky nároku sa však nezmenili a kľúčový je príjem a vek žiadateľa,“ dodala A.

Nové podmienky na získanie hypotéky pre mladých, ktoré platia od začiatku roku 2018, sú pre klientov podľa finančného analytika OVB Allfinanz Slovensko Mariána Búlika v zásade splniteľné. A to nielen z hľadiska veku, ale aj z pohľadu príjmov. Prinášajú im však podľa analytika výrazne nižší benefit v rámci úspory. Hoci od roku 2018 nastali zmeny v spôsobe uplatňovania daňového bonusu, Poštová banka stále eviduje záujem klientov o toto zvýhodnenie. Ani zmena spôsobu uplatňovania daňového bonusu podľa hovorkyne Lýdie Žáčkovej neodradila klientov od toho, aby túto možnosť využili. „Stále to vnímajú ako istú formu podpory a možnosti, ako získať aspoň časť finančných prostriedkov naspäť, a to aj napriek tomu, že po novom si o uplatnenie bonusu musia požiadať sami prostredníctvom daňového priznania. Záujem potvrdil aj hovorca VÚB banky Dominik Miša. Podľa neho sa počet potvrdení o zaplatených úrokoch na uplatnenie daňového bonusu minulý rok zdvojnásobil oproti roku 2018. Avšak sú aj banky, ktoré evidujú pokles. Ako pre agentúru SITA povedala hovorkyňa ČSOB Anna Jamborová, v minulom roku banka zaznamenala menej žiadostí klientov o vydanie potvrdenia o výške zaplatených úrokov na účely daňového bonusu, v porovnaní s priemerným počtom schválených hypoték pre mladých v minulých rokoch. „Zdôrazňujeme preto klientom, aby na túto možnosť nezabúdali,“ konštatovala A.

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých do roku 2017

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých fungovala do 31.12.2017 a možno ju považovať za historicky najvýhodnejšiu hypotéku vôbec. Štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2% a banky znižovala sadzbu o 1% t.j. dokopy o 3%. Výsledkom bolo, že klient preplatil za 5 rokov na úrokoch iba niečo cez 150 €! Problém však bol v tom, že banky si rozlične vykladali spôsob bonifikácie, čo spôsobovalo, že rozdiely v zostatkoch medzi bankami po 5 rokoch splácania boli aj vyše 3000 €. Práve to bol dôvod, prečo došlo k zmene, bolo totiž jasne zrovnať podmienky medzi bankami.

Okrem formy príspevku bol však rozdiel aj v niečom inom. Pri starom modeli štátneho príspevku pre mladých posudzovala splnenie všetkých podmienok banka. Skúmala vek klienta, účel hypotéky aj jeho príjem za predchádzajúci kalendárny rok formou dokladovania ročného zúčtovania dane. A zníženú splátku o príspevok štátu a banky mal klient pri starom modeli hneď po schválení hypotéky. Pri aktuálnom modeli daňového bonusu skúma banka len vek a účel hypotéky, na základe ktorých buď schváli hypotéku aj s daňovým bonusom, alebo bez neho. Ak však aj schváli hypotéku s daňovým bonusom, neznamená to ešte, že daňový bonus na zaplatené úroky automaticky získavate, pretože až následne pri podaní ročného zúčtovania dane resp.

Podmienky pre získanie štátneho príspevku do roku 2017

Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých je určený na financovanie nehnuteľnosti za účelom bývania. Štátny príspevok sa poskytuje vo výške 3% (2% poskytuje štát a 1% banka) vo forme zníženia úrokovej sadzby, ktorá je bankou fixovaná 5 rokov. Niektoré banky príspevok zohľadnia už vo finálnej splátke úveru, no niektoré príspevok klientovi pripíšu na bežný účet na konci mesiaca ako kredit. Poskytnutie štátneho príspevku upravuje Zákon o bankách č. vek všetkých účastníkov úveru musí byť v rozmedzí 18 - 35 rokov. Výnimkou sú banky, ktoré vedia príspevok poskytnúť aj žiadateľom, ktorí majú v úvere starších ručiteľov. žiadateľov priemerný mesačný hrubý príjem za predchádzajúci kalendárny rok (uvedený v ročnom zúčtovaní preddavkov na daň) musí dosiahnuť najviac 1,3 násobok priemernej hrubej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve. Výška hrubého príjmu sa stanovuje vždy na nadchádzajúci kvartál. Ak sú v úvere dvaja účastníci, ich príjem sa zrátava a hranica na poskytnutie príspevku sa násobí. Do 31.3.2016 je príjmová hranica na poskytnutie príspevku 1119,30€.

Kedy sa štátny príspevok neodporúča

Ak je Vašim cieľom skoršie splatenie hypotéky (do 5 rokov), hypotéku so štátnym príspevok neodporúčam. Taktiež nie pre všetkých klientov je hypotéka so ŠPM tým najvhodnejším riešením. Keď sú úrokové sadzby nízke, je možné, že klientovi pri prepočtoch výjde lepšia úroková sadzba na klasickej hypotéke. Preto pri vybavovaní hypotekárneho úveru so štátnym príspevkom odporúčam osloviť finančného sprostredkovateľa, ktorý získa ponuky zo všetkých bánk, ktoré poskytujú príspevok (4 banky nedisponujú takouto možnosťou pre klienta).

Mimoriadny príspevok na zvýšené splátky v roku 2023

Tento mimoriadny jednorazový bonus zaviedol na začiatku tohto roka štát z dôvodu nárastu úrokových sadzieb. Získať môžete 75 percent z kladného rozdielu medzi zaplatenou nižšou priemernou ročnou splátkou v roku 2022 a zaplatenou vyššou ročnou splátkou v roku 2023. Dôležité: O tento bonus nemôžete žiadať súbežne s daňovým bonusom pre mladých. Výhodou je, že hlavný dlžník a spoludlžník si môžu požiadať o daňový bonus na zvýšené splátky bez obmedzenia veku.

Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie (od 1.1.2024)

V dôsledku nárastu úrokových sadzieb pri hypotékach v predchádzajúcom období bol od 1. januára 2024 zavedený príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, ktorý predstavuje novú štátnu sociálnu dávku. Od 1. júna 2024 došlo k zmene pravidiel týkajúcich sa bonifikácie hypoték pri zvýšených splátkach. Novinkou je, že o príspevok môžu žiadať aj tí, ktorí majú refinančný úver, ktorým splatili pôvodný úver na bývanie, ak bol tento úver aspoň čiastočne použitý na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu. Pôvodný úver musel byť poskytnutý pred 1. januárom 2024. Novela rozšírila dôvody zvýšenia úrokovej sadzby a splátky úveru. Okrem refixácie úrokovej sadzby po novom k zvýšeniu mohlo dôjsť aj refinancovaním úveru do inej banky, ktoré však muselo nastať v období od 1. 1. 2023 do 31. 5. O príspevok si mohli od 1. 6. 2024 spätne požiadať žiadatelia, ktorým naň vznikol nárok za obdobie od 1. 1. 2024 do 31. 5. 2024. Podať žiadosť o príspevok museli najneskôr do 31. 7.

Maximálny príjem žiadateľa je suma hrubého príjmu maximálne 2 086,40 eura (príjem za uplynulý kalendárny rok). Nárok na príspevok si môžete uplatniť prostredníctvom písomnej žiadosti, ktorú podáva oprávnená osoba na tlačive určenom Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny. Fyzické osoby, ktoré nemajú nárok na príspevok z dôvodu refinancovania úveru v období od 1. januára 2024 do 31. mája 2024, si mohli uplatniť nárok spätne do 31. júla 2024. Predložíte vyplnenú a podpísanú žiadosť úradu, v ktorého územnom obvode má trvalý pobyt. Žiadosť môžete podať osobne alebo zaslať poštou na adresu úradu podľa miesta vášho pobytu.

K žiadosti musíte doložiť prílohy podľa typov zmlúv o úvere na bývanie, bez ktorých nie je možné konať vo veci poskytnutia príspevku.

Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou za príslušný mesiac a referenčnou splátkou, najviac v sume 150 eur mesačne. Úrad vypláca príspevok mesačne pozadu.

Hypotéka a rozchod/rozvod: Čo robiť?

Život prináša rôzne situácie a jednou z nich je aj rozchod alebo rozvod, ktorý môže skomplikovať situáciu so spoločnou hypotékou. Tu je niekoľko rád, ako postupovať v takýchto prípadoch:

Dohoda je základ

Prvým krokom je vždy pokus o dohodu. Ideálne riešenie je spoločne dohodnúť sa na rozdelení majetku, kde v prípade, že si partner chce nehnuteľnosť nechať, by mal prevziať aj záväzky spojené s hypotékou.

Súdne vyporiadanie

Ak dohoda nie je možná, môžete podať na súd návrh na zrušenie a vyporiadanie podielového spoluvlastníctva podľa § 142 Občianskeho zákonníka. Súd následne môže rozhodnúť o tom, komu bude nehnuteľnosť pridelená a stanoví povinnosť jednej strane vyplatiť druhú. Pokiaľ váš partner nemá možnosť vás vyplatiť, súd môže rozhodnúť aj o predaji nehnuteľnosti a rozdelení výťažku podľa podielov.

Prepis hypotéky

Súčasne budete musieť riešiť aj prevzatie hypotekárneho úveru s bankou. Banky spravidla súhlasia s prevzatím úveru len jedným z dlžníkov, ak sa preukáže, že bude schopný hypotéku splácať.

Príklady z praxe a rady advokátov

• Byt v BSM a platenie hypotéky po rozvode: Nie je možné súdne vymáhať od exmanželky spätné doplatenie polovice nákladov na hypotéku od chvíle, keď odišla, a teda sa už na platení nepodieľa, pretože počas manželstva sa náklady platili zo spoločných prostriedkov. Uplatniť by bolo možné napríklad splátky hypotéky, ktoré ste vykonali po rozvode manželstva.
• Spoločná hypotéka a dom na pozemku jedného z partnerov: Vzhľadom na uvádzané skutočnosti sa javí ako najvhodnejšie vyporiadať tieto majetkové vzťahy takým spôsobom, aby ste sa stali výlučným vlastníkom všetkých nehnuteľností. S tým však je spojené aj prevzatie úveru na seba ako výlučný dlžník. Tu bude otázne, či bude banka súhlasiť s tým, aby ste sa stali jedinou dlžníčkou z predmetného úveru.
• Neochota bývalej partnerky prepísať podiel: Možnosti riešenia sú refinancovanie úveru v inej banke, spísanie zmluvy o budúcej zmluve, kde by sa Vaša bývalá priateľka zaviazala previesť na Vás svoj podiel na nehnuteľnosti po splatení úveru v 1/2 k celku, alebo zabezpečenie splatenia hypotéky ručením ďalšou nehnuteľnosťou, kedy by banka mohla Vašu priateľku z hypotéky na dom vylúčiť.
• Byt len na meno jedného z partnerov: Ak ste kúpnu zmluvu podpisovala sama ako kupujúca a v katastri nehnuteľnosti ste uvedená iba Vy ako vlastník nehnuteľnosti, je táto nehnuteľnosť vo Vašom výlučnom vlastníctve. Podieľaním sa Vášho partnera na platení splátok hypotéky mu nevzniká žiadne vlastnícke ani iné užívacie právo k tejto nehnuteľnosti. Jediný nárok, na ktorý by podľa Občianskeho zákona mal Váš partner po prípadnom rozchode právo je nárok na vydanie bezdôvodného obohatenia. Nárok na nehnuteľnosť mu nevznikne. Pri bezdôvodnom obohatení je potrebné vedieť, že sa nárok na vydanie bezdôvodného obohatenia premlčí v lehote dvoch rokov.
• Spoludlžník a povinnosť platiť po rozchode: Ak priateľka neplatí hypotéku, hoci je spoludžníčka, máte právo od nej polovicu sumy vymáhať. Ak to nezaplatí dobrovoľne, tak potom súdnou cestou.

Doklady potrebné k vybaveniu hypotéky

Klienti k žiadosti o úver najčastejšie predkladajú doklady totožnosti, potom doklady, ktoré sa viažu k ich príjmom či k účelu úveru, napríklad kúpna zmluva, stavebné povolenie, projektové dokumentácie či položkové rozpočty pri údržbe. Zoznam dokladov klient vždy dostane pri konzultácii úveru, aby vedel, čo potrebuje k podaniu žiadosti.

Náklady spojené s vybavením úveru

V prípade HypotékyTB hradí klient zvýhodnený poplatok za úver vo výške 175 EUR. Je však potrebné spomenúť, že s poskytnutím úveru ešte môžu byť spojené ďalšie náklady. Pre čerpanie úveru na bývanie je potrebné aj poistenie nehnuteľnosti. Klient má možnosť si zvoliť, v ktorej poisťovni si produkt zriadi. Jedinou podmienkou je, že výška poistného musí byť v súlade s výškou stanovenou bankou. Poisťovni je potrebné doložiť tlačivo, ktoré klientovi pripraví banka. Po potvrdení poisťovňou ho klient doručí banke, ktorá na jeho základe poskytne úver. Poistka chráni nehnuteľnosť, ale aj samotné krytie úveru. V prípade poistnej udalosti komunikuje poisťovňa s bankou. Poistné plnenie vyplatí banke alebo klientovi.

Predčasné splatenie hypotéky

Prvou možnosťou je realizácia mimoriadnej splátky. Ďalšou možnosťou je splatiť časť alebo celý úver v čase ukončenia fixácie úrokovej sadzby. Samozrejme, aj okrem týchto termínov alebo výšok má klient možnosť kedykoľvek požiadať o predčasné splatenie úveru. V tom prípade však banka bude účtovať náklad za mimoriadnu, respektíve predčasnú splátku. Náklad je limitovaný, a to do výšky jedného percenta z predčasne splácanej istiny.

tags: #hypotéka #štátny #príspevok #pre #mladých #podmienky