Invalidný dôchodok zo zahraničia a možnosti výplaty v doplnkovom dôchodkovom sporení

Tento článok sa zameriava na problematiku invalidného dôchodku zo zahraničia v kontexte doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier) na Slovensku. Cieľom je poskytnúť komplexný prehľad o možnostiach výplaty dávok, nárokoch a zmenách v legislatíve, ktoré ovplyvňujú poberateľov invalidného dôchodku a účastníkov doplnkového dôchodkového sporenia.

Úvod do doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier)

Doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako III. pilier, predstavuje dobrovoľný systém sporenia na dôchodok. V súčasnosti si na dôchodok v III. pilieri sporí viac ako 1,1 milióna Slovákov a Sloveniek. Tento pilier dopĺňa štátny dôchodkový systém (I. pilier) a povinný dôchodkový systém (II. pilier). Cieľom III. piliera je zabezpečiť účastníkom vyšší príjem v starobe alebo v prípade invalidity.

Možnosti výplaty dávok z III. piliera

Doplnková dôchodková spoločnosť (DDS) ponúka rôzne formy výplaty dávok, ktoré sú prispôsobené individuálnym potrebám účastníkov. Medzi najčastejšie formy patria:

• Doplnkový starobný dôchodok: Vypláca sa mesačne po dobu, ktorú si účastník určí v žiadosti o dávku, najmenej však 5 rokov.
• Doživotný doplnkový starobný dôchodok: V prípade záujmu o doživotnú rentu je možné požiadať o vyplácanie doživotného doplnkového starobného dôchodku.
• Jednorazové vyrovnanie: Ak účastník požiada o vyplácanie doživotného doplnkového starobného dôchodku a zároveň o jednorazové vyrovnanie, DDS vyplatí jednorazové vyrovnanie najviac v sume zodpovedajúcej 50 % aktuálnej hodnoty osobného účtu a zostatok peňažných prostriedkov prevedie do príslušnej poisťovne.

Invalidný dôchodok a nárok na jednorazové vyrovnanie

Podľa nového znenia zákona o DDS má nárok na jednorazové vyrovnanie osoba v prípade invalidity z dôvodu poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70%, ak táto skutočnosť nastala po uzatvorení účastníckej zmluvy. Nárok teda bude mať aj osoba, ktorej (ešte) nebol priznaný invalidný dôchodok (čo bolo podľa súčasného zákona podmienkou na vznik nároku), ale miera jej poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť je viac ako 70%.

Ak ste poberateľom invalidného dôchodku zo Sociálnej poisťovne (pokles práceschopnosti o viac ako 70%) a nárok naň vznikol až po uzatvorení účastníckej zmluvy, máte nárok na jednorazové vyrovnanie (to znamená, že vám naraz vyplatíme celú hodnotu vášho účtu).

Prečítajte si tiež: Nárok na invalidný dôchodok

Predčasný výber

V prípade finančnej núdze existuje možnosť predčasného výberu z III. piliera, avšak za určitých podmienok:

• Predčasný výber vám môže byť vyplatený najskôr po uplynutí desiatich rokov odo dňa uzatvorenia účastníckej zmluvy alebo po desiatich rokoch od vyplatenia posledného predčasného výberu.
• O predčasný výber môžete požiadať iba vtedy, ak ste ešte nesplnili podmienky na vyplácanie doplnkového starobného alebo doplnkového výsluhového dôchodku.
• Predčasný výber vám bude vyplatený len z vami zaplatených príspevkov (nie príspevkov zamestnávateľa).
• Vyplatením predčasného výberu účastnícka zmluva nezaniká a v sporení pokračujete na pôvodnej zmluve.

Zmeny v podmienkach vyplácania doplnkového starobného dôchodku

Mení sa jedna z podmienok určujúcich nárok účastníka na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku, ktorou bolo dovŕšenie veku 62 rokov. Účastník má nárok na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku, ak mu vznikol nárok na výplatu starobného alebo predčasného starobného dôchodku (zostáva nezmenené) alebo ak dovŕšil vek potrebný na nárok na starobný dôchodok (nové znenie podmienky). Veková hranica (= dôchodkový vek) je každoročne stanovená opatrením Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR, ktoré vydáva ministerstvo vždy do konca októbra kalendárneho roka, ktorý päť rokov predchádza príslušnému kalendárnemu roku.

Cezhraničný prevod majetku

Zavádza sa možnosť a podmienky individuálneho prevodu majetku účastníka zo systému doplnkového dôchodkového sporenia do zamestnaneckej dôchodkovej spoločnosti v zahraničí a naopak. Cezhraničný prevod je možný len medzi zamestnaneckými dôchodkovými spoločnosťami registrovanými v databáze Európskeho orgánu dohľadu . Predpokladom vykonania individuálneho prevodu zo zamestnaneckej dôchodkovej spoločnosti v zahraničí do doplnkovej dôchodkovej spoločnosti v Slovenskej republike je teda súhlas s takýmto prevodom zo strany zamestnaneckej dôchodkovej spoločnosti, ktorá môže vyžadovať splnenie podmienok v súlade s právom jej domovského členského štátu.

Zlúčenie účastníckych zmlúv

Novela zákona umožňuje na základe žiadosti účastníka zlúčiť jeho účastnícke zmluvy vedené v jednej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti. Zlučovať je možné len účastnícke zmluvy, na základe ktorých sa ešte nevypláca dávka a zmluva je aktívna, t.j. len účastnícke zmluvy v sporiacej fáze a bez prebiehajúcej výplaty.

Ročný výpis a informácie o dávkach

Od tohto roka sa mení štruktúra a spôsob zasielania ročného výpisu, t. j. výpisu z osobného účtu a výkazu predpokladaných dôchodkových dávok účastníka, resp. výpisu z osobného účtu a výkazu dôchodkových dávok poberateľa dávky (ďalej len „výpis“). Doplnková dôchodková spoločnosť je povinná zaslať ročný výpis účastníkovi, resp. sprístupniť ho prostredníctvom bezplatného pasívneho elektronického prístupu k osobnému účtu účastníka, resp. poberateľa dávky.

Prečítajte si tiež: Podmienky invalidného dôchodku

Novela zákona zavádza nový dokument (informačnú povinnosť), ktorým je Informácia o dávkach z DDS. Obsahom informácie je: kedy a ako môže účastník požiadať o dávku, koľko má nasporené, aké dávky môže poberať pri jeho dávkovom pláne/pri zmluve s podmienkami zákona, všeobecný popis dávky a podmienky splnenia nároku (napr. pri dávkovom pláne koľko musím sporiť a koľko som sporil), a pod.

Ako požiadať o dávku

Žiadosť o dávku, na ktorú vám vznikol nárok, môžete podať v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky na predpísanom tlačive.

DDS Tatra banky, a.s.

DDS Tatra banky, a.s. pôsobí na slovenskom trhu už viac ako 20 rokov a prináša účastníkom III. piliera možnosti pre lepší dôchodok.

Časté otázky a odpovede

• Potrebujem prihlasovacie údaje na portál. Aký je postup?
• Potrebujem vykonať zmenu v mojich osobných údajoch.
• Ako často môžem meniť investičnú stratégiu - dôchodkový fond?
• Ako môžem vstúpiť do 2. piliera?
• Chcem prestúpiť do VÚB Generali, d.s.s., a.s.
• Ako si mám posielať dobrovoľné príspevky do 2. piliera?
• Ako požiadať o starobný dôchodok z 2. piliera?
• Kto vypláca dôchodky z 2. piliera?
• Aké základné formy dôchodkov sa vyplácajú z 2. piliera?
• Musím požiadať o výplatu dôchodku z 2. piliera?
• Sporiteľ poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok z 2. piliera?
• Má účasť v 2. pilieri vplyv na III. pilier?
• Ako sa mám rozhodnúť, či zotrvať v 2. pilieri?
• Spočívajú výhody 2. piliera?

Prečítajte si tiež: Podmienky splátkového predaja pri invalidnom dôchodku

tags: #invalidný #dôchodok #zo #zahraničia #spôsob #výplaty