Investičné životné poistenie pre zdravie a dôchodok: Porovnanie verzií 2011

Slováci sú šťastný národ? Medzinárodný prieskum finančnej skupiny NN skúmal mieru šťastia obyvateľov v jedenástich krajinách sveta a ukázal, že bez ohľadu na vyspelosť krajiny, najväčší pocit šťastia prináša finančné zabezpečenie. Rastúci záujem Slovákov o budúci dôchodok a ich potreba vedieť, na akej životnej úrovni sa ocitnú po odchode do penzie, viedli NN SR k tvorbe nového online nástroja: 3-pilierovej dôchodkovej kalkulačky.

Žijeme dlhšie ako generácie pred nami, čo znamená aj to, že na dôchodok budeme potrebovať viac peňazí. Napriek tomu nie sme na odchod do penzie finančne pripravení. Priemerná dĺžka života na Slovensku vzrástla za posledné štvrťstoročie o sedem rokov a ďalej sa zvyšuje. Dnešní mladí ľudia tak majú reálnu šancu, že sa dožijú osemdesiat a viac rokov. Aktuálne sa teda Slováci dožívajú priemerne 77 rokov. Od roku 1980 sa zvýšila priemerná dĺžka života na Slovensku o 7 rokov. Otázkou zostáva kvalita života. Najväčší vplyv na to, ako si budeme môcť užiť dlhší život, majú spolu so zdravím naše osobné financie. A práve v oblasti financií sú Slováci spokojní podpriemerne.

Pre mladých ľudí znamená dôchodok niečo, čo je v nedohľadne a teda sa ich netýka. To je však veľký omyl. Pri zásadnom demografickom probléme, ktorý o pár rokov Slovensko čaká, je čoraz dôležitejšie myslieť na dôchodkové zabezpečenie už v mladom veku.

Tento článok sa zameriava na porovnanie investičného životného poistenia pre zdravie a dôchodok vo verziách z roku 2011. Cieľom je poskytnúť komplexný prehľad o tejto forme poistenia, jej výhodách a nevýhodách, a to s ohľadom na aktuálne trendy a výzvy, ktorým čelia Slováci v oblasti finančného zabezpečenia na dôchodok a ochrany zdravia.

Čo je investičné životné poistenie?

Investičné životné poistenie je kombináciou životného poistenia a investovania. Klient platí poistné, ktoré sa rozdeľuje na dve časti:

Prečítajte si tiež: Investičné Životné Poistenie od Wüstenrot: Čo potrebujete vedieť

1. Poistná ochrana: Táto časť poistného slúži na krytie rizík spojených so životom a zdravím klienta, ako sú smrť, invalidita alebo vážne ochorenie.
2. Investičná zložka: Táto časť poistného sa investuje do rôznych finančných nástrojov, ako sú akcie, dlhopisy alebo podielové fondy. Cieľom je zhodnotiť finančné prostriedky klienta a zabezpečiť mu tak dodatočný príjem na dôchodku.

Výhody investičného životného poistenia

Investičné životné poistenie ponúka niekoľko výhod:

• Kombinácia ochrany a investovania: Klient je chránený pred rizikami a zároveň má možnosť zhodnotiť svoje finančné prostriedky.
• Daňové výhody: V niektorých prípadoch je možné uplatniť daňové odpočty na zaplatené poistné.
• Flexibilita: Klient si môže zvoliť výšku poistného, investičnú stratégiu a poistné krytie podľa svojich potrieb a možností.
• Dedičnosť: V prípade smrti klienta sa nasporená suma vypláca dedičom.

Nevýhody investičného životného poistenia

Investičné životné poistenie má aj svoje nevýhody:

• Poplatky: Poisťovne si účtujú rôzne poplatky, ako sú poplatky za správu, poplatky za investovanie a poplatky za poistnú ochranu. Tieto poplatky môžu znížiť výnos z investície.
• Riziko: Investovanie je spojené s rizikom straty finančných prostriedkov. Výnos z investície nie je garantovaný a môže kolísať v závislosti od vývoja na finančných trhoch. Globálne finančné trhy zažívajú v posledných dňoch výrazné poklesy, aké si investori nepamätajú od vypuknutia covidovej pandémie pred piatimi rokmi.
• Nízka likvidita: Finančné prostriedky v investičnom životnom poistení sú zvyčajne viazané na dlhšie obdobie. Predčasné ukončenie poistenia môže byť spojené s vysokými poplatkami a stratou časti nasporenej sumy.
• Komplexnosť: Investičné životné poistenie je komplexný produkt, ktorému nie je jednoduché porozumieť. Klient by mal byť dobre informovaný o všetkých aspektoch poistenia predtým, ako sa rozhodne ho uzavrieť.

Investičné životné poistenie v roku 2011

V roku 2011 bolo investičné životné poistenie populárnou formou sporenia na dôchodok a zabezpečenia pre prípad nepriaznivých životných udalostí. Ponuka poistných produktov bola široká a klienti si mohli vybrať z rôznych investičných stratégií a poistných krytí.

Technická úroková miera je úroková miera, ktorú poisťovňa a pobočka zahraničnej poisťovne používa na výpočet poistného a technickej rezervy na životné poistenie pomocou poistno-matematických metód.

Porovnanie verzií 2011

Pri porovnaní investičného životného poistenia z roku 2011 je dôležité zamerať sa na nasledujúce aspekty:

Prečítajte si tiež: Investičné poistenie od MetLife – čo potrebujete vedieť

• Poplatky: Porovnajte poplatky jednotlivých poistných produktov a zistite, ktoré sú najvýhodnejšie.
• Investičná stratégia: Zistite, aké investičné stratégie ponúkajú jednotlivé poisťovne a vyberte si tú, ktorá najlepšie zodpovedá vašim potrebám a rizikovému profilu.
• Poistné krytie: Porovnajte poistné krytie jednotlivých produktov a zistite, ktoré najlepšie chráni vás a vašu rodinu.
• Flexibilita: Zistite, akú flexibilitu ponúkajú jednotlivé produkty, napríklad možnosť zmeny výšky poistného, investičnej stratégie alebo poistného krytia.
• Reputácia poisťovne: Vyberte si poisťovňu, ktorá má dobrú reputáciu a je finančne stabilná. Prestížny inštitút The Top Employers Institute oceňuje firmy po celom svete za aplikáciu excelentných HR postupov do praxe. NN Životná poisťovňa získala v svojej kategórii uznanie od tejto inštitúcie už po tretí raz v podobe dvoch titulov - Top Employer Slovakia a Top Employer Europe 2021.

Investičné životné poistenie pre zdravie

Okrem sporenia na dôchodok môže investičné životné poistenie slúžiť aj na zabezpečenie pre prípad zdravotných problémov. Niektoré poistné produkty ponúkajú pripoistenia pre prípad vážneho ochorenia, invalidity alebo hospitalizácie. Ak sa klient NN Životnej poisťovne ocitne v lete nečakane v nemocnici, NN mu vyplatí 150 eur v rámci vernostného benefitu k životnému poisteniu. Skrátka, aby si pokazené leto aspoň trochu vylepšil.

Kým v minulosti sme kliešťovú encefalitídu vnímali ako mierne sezónne riziko, ktoré pri pobyte v prírode zvládneme repelentom, dnes je z nej závažný celoročný problém. Riziko encefalitídy a ďalších vírusových ochorení prenášaných hmyzom rastie u nás aj v Európe. Výskyt kliešťov je väčší a šíria sa aj nové druhy komárov vrátane ázijského tigrieho komára. Ten je schopný prenášať okrem encefalitídy vyše dvadsať ďalších vírusov.

Športové úrazy, dopravné nehody, deformity chrbtice a zhoršenie duševného zdravia. To je len niekoľko hlavných rizík, ktoré ohrozujú školopovinné deti. Týka sa to aj prváčikov. Vlani ich bolo takmer 58-tisíc, tento rok sa očakáva podobný počet. Niektoré trendy sa menia rýchlo, iné zostávajú stabilné. Najčastejšou príčinou hospitalizácií sú dlhodobo úrazy, najmä dolných končatín. „Hitparádu“ vedú vykĺbenie, vyvrtnutie a natiahnutie kĺbov a väzov kolena a zlomeniny predkolenia, vrátane členka. Z horných končatín si najčastejšie zlomíme predlaktie. Vyplýva to z údajov NN Životnej poisťovne za obdobie 12 mesiacov, končiace 1. mája 2024.

Alternatívy k investičnému životnému poisteniu

Okrem investičného životného poistenia existujú aj iné spôsoby, ako sa zabezpečiť na dôchodok a chrániť svoje zdravie:

• Dôchodkové sporenie: II. pilier (starobné dôchodkové sporenie) a III. pilier (doplnkové dôchodkové sporenie). Záujem o II. Na konci septembra 2024 prekročil počet sporiteľov v NN dôchodkovej správcovskej spoločnosti hranicu 500-tisíc. Zvýšený záujem o sporenie v II. pilieri eviduje táto spoločnosť najmä v posledných rokoch. Výpisy z III. Dovoľujeme si Vás informovať, že ročné výpisy z doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier) za rok 2020 bude NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s., (ďalej ako NN TS) postupne distribuovať od 12. Termín zasielania ročných výpisov z II.
• Investovanie do finančných nástrojov: Akcie, dlhopisy, podielové fondy, nehnuteľnosti.
• Životné poistenie: Samostatné životné poistenie bez investičnej zložky.
• Zdravotné poistenie: Komplexné zdravotné poistenie, ktoré pokrýva rôzne zdravotné riziká.
• Finančná gramotnosť: Finančná gramotnosť nie je len o investovaní. Učí nás tiež zarobené peniaze míňať zodpovedne, obzvlášť v čase predsviatočných nákupov a veľkých výpredajov. Aj tejto téme sa venuje kurz bezplatnej vzdelávacej platformy Reč peňazí, ktorú koncom roka 2023 spustila Národná banka Slovenska (NBS) v spolupráci s Nadáciou NN ľuďom.

Aktuálne trendy a výzvy

Slováci čelia v oblasti finančného zabezpečenia na dôchodok a ochrany zdravia niekoľkým výzvam:

Prečítajte si tiež: Život na dôchodku

• Starnutie populácie: Priemerná dĺžka života sa zvyšuje, čo znamená, že na dôchodku budeme potrebovať viac peňazí.
• Nízka finančná gramotnosť: Mnoho Slovákov nemá dostatočné znalosti o financiách a nevie, ako sa správne zabezpečiť na dôchodok.
• Nedostatočné zdravotné zabezpečenie: Verejné zdravotné poistenie nepokrýva všetky zdravotné riziká a klienti si často musia priplácať za kvalitnejšiu zdravotnú starostlivosť.
• Zmeny v sociálnom systéme: Sociálny systém sa neustále mení a je ťažké predvídať, aké budú dôchodky v budúcnosti.
• Boom zdieľanej mobility na Slovensku: Zdieľaná mobilita zažíva na Slovensku prudký nárast. Funguje už takmer v 20-tich mestách. V uplynulých dvoch rokoch spustili projekty bikesharingu čiže zdieľaných bicyklov viaceré mestá. Najnovšie v Bratislave a Košiciach pribudla aj možnosť vypožičať si elektrické kolobežky. Slováci čoraz viac objavujú čaro cyklistiky. Popularita Petra Sagana a rozširujúca sa infraštruktúra pre cyklistov napomáha rozvoju tohto športu. Počty cyklistov stúpajú o desiatky percent.

Diverzita, rovnosť a inklúzia v kontexte finančného zabezpečenia

Diverzita, rovnosť a inklúzia sú dôležité nielen v pracovnom prostredí, ale aj v oblasti finančného zabezpečenia. Keď je diverzita príležitosť, nie povinnosť. Vytvoriť prostredie, v ktorom sa všetci cítia vítaní a majú priestor napĺňať svoje potreby a potenciál, nie je v NN Slovensko cieľom len vo vzťahu k zamestnancom, ale aj zákazníkom. Aj preto už druhý rok spoločnosť spolupracuje s neziskovou organizáciou EDUMA. Spokojnejší a zdravší zamestnanci, lojálnejší zákazníci a lepší prístup k talentom. To je len niekoľko výhod diverzity a inklúzie na pracovisku.

Prostredie, kde sa každý cíti vítaný, oceňovaný a rešpektovaný. NN Slovensko napĺňa túto víziu konkrétnymi krokmi. Nedávno táto spoločnosť podporila výzvu firiem na zlepšenie právneho postavenia LGBTI+ ľudí na Slovensku a aktuálne podporuje 17. ročník Filmového festivalu inakosti (FFi), ktorý sa bude konať od 22. do 28. Za rok 2024 sa umiestnilo Slovensko v rebríčku Globálneho indexu rodovej rovnosti na 56. priečke. Medziročne si tak polepšilo o 7 pozícií. Na čele je už vyše 10 rokov Island. V tejto severskej krajine sa podarilo zmazať viac ako 90 % rodových rozdielov. Do prvej desiatky sa dostalo i ďalších sedem európskych krajín. Zaostávanie Slovenska nielen v rodovej, ale celkovej rozmanitosti a inklúzii (DE&I) potvrdzuje aj prieskum spoločností Inmetric a BE-DNA. Téma rôznorodosti je v posledných mesiacoch veľmi aktuálna a podporujú ju firmy či jednotlivci po celom svete. Tento trend vníma aj NN Slovensko a rovnako sa angažuje v tejto oblasti. V súlade s myšlienkou jedinečnosti, s posolstvom byť sám sebou a rešpektovať podstatu a názory iných, NN SR podpísala 31.

tags: #investičné #životné #poistenie #pre #zdravie #a