Pôžička Zabezpečená Záložným Právom: Podmienky, Práva a Povinnosti

Záložné právo je významný právny inštitút, ktorý zohráva kľúčovú úlohu pri zabezpečovaní pohľadávok, najmä v oblasti úverov. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na pôžičky zabezpečené záložným právom, ich podmienky, práva a povinnosti všetkých zúčastnených strán.

Čo je záložné právo?

Záložné právo je definované ako právo k cudzej veci, prípadne k právu alebo k inej majetkovej hodnote. Slúži na zabezpečenie pohľadávky veriteľa. V prípade, že dlžník nesplní svoj záväzok riadne a včas, záložné právo umožňuje veriteľovi uspokojiť svoju pohľadávku z predmetu záložného práva, teda zo zálohu. Záložným právom je zabezpečovaná konkrétna pohľadávka záložného veriteľa, ktorá môže byť peňažná aj nepeňažná. Ak je zabezpečená nepeňažná pohľadávka, strany si musia určiť jej hodnotu alebo spôsob, akým sa dá hodnota určiť kedykoľvek počas trvania záložného práva.

Výhody záložného práva

Hlavnou výhodou záložného práva je, že veriteľ, ktorého pohľadávka je zabezpečená, nemusí sa v prípade nesplatenia dlhu obrátiť na súd so žalobou. Môže priamo začať s výkonom záložného práva, ak je pohľadávka splatná.

Predmet záložného práva (Záloh)

Záložné právo môže byť zriadené na:

• Hnuteľné veci
• Nehnuteľné veci
• Iné práva
• Iné majetkové hodnoty (napr. pohľadávky)

Zálohom môže byť nielen jednotlivá vec, ale aj súbor vecí, práv alebo majetkových hodnôt. Spôsobilým predmetom zálohu je aj podnik. Záložné právo sa vzťahuje nielen na samotný záloh, ale aj na jeho súčasti, plody, úžitky a príslušenstvo.

Prečítajte si tiež: Koľko hodín môže dôchodca pracovať?

Kto môže založiť vec?

Založiť vec je oprávnený jej vlastník. Založcom môže byť len osoba, ktorá má vec vo svojom vlastníctve alebo je oprávnená disponovať s daným právom alebo majetkovou hodnotou. Založiť možno aj vec, právo alebo majetkovú hodnotu, ktorú záložca nadobudne v budúcnosti.

Vznik záložného práva

Predpokladom pre vznik záložného práva je uzatvorenie zmluvy o zriadení záložného práva v písomnej forme. Výnimkou je vznik záložného práva odovzdaním veci záložnému veriteľovi alebo tretej osobe do úschovy, kde sa písomná forma nevyžaduje.

Určenie zálohu v zmluve

Záloh sa môže určiť:

• Jednotlivo, napr. popisom
• Vymedzením čo do množstva a druhu (umožňuje zameniť predmet záložného práva počas trvania)
• Dohodou o spôsobe, na základe ktorého bude možné kedykoľvek určiť konkrétny záloh

Registrácia záložného práva

Ďalším predpokladom vzniku záložného práva je jeho registrácia. Notársky centrálny register záložných práv vedie Notárska komora Slovenskej republiky. Register je dostupný na každom notárskom úrade. Ak osobitný zákon ustanovuje, že na vznik záložného práva je potrebný zápis v osobitnej evidencii (napr. kataster nehnuteľností), záložné právo vzniká až zápisom do tohto registra.

Registrácia záložných práv vzniknutých odovzdaním veci

Registrácia záložných práv, ktoré vznikli odovzdaním veci, má len deklaratórny účinok. Je vhodná najmä v prípade, ak vznikne na zálohu viac záložných práv, pretože pre uspokojenie záložných práv je rozhodujúce poradie ich registrácie.

Prečítajte si tiež: Kombinácia úrazovej renty a dôchodku

Kto podáva žiadosť o registráciu?

Žiadosť o registráciu v prípade zmluvného záložného práva podáva záložný dlžník. V ostatných prípadoch vzniku záložného práva podáva žiadosť záložný veriteľ. Zmenu zápisu je povinná zapísať osoba, ktorej to ukladá zákon, inak osoba, ktorej sa zmena týka, alebo záložca.

Práva a povinnosti pri prevode zálohu

Zmluvné strany sa môžu dohodnúť, že záložca môže záloh previesť. Záložné právo nepôsobí voči nadobúdateľovi, ak bol záloh prevedený v bežnom obchodnom styku v rámci predmetu podnikania podnikateľa, s výnimkou prípadu, ak záložné právo vzniká zápisom do osobitnej evidencie.

Zánik záložného práva

Záložné právo zaniká napríklad:

• Zánikom zabezpečenej pohľadávky
• Splnením dlhu
• Nemožnosťou plnenia
• Započítaním pohľadávky
• Ak sa záložný veriteľ vzdá záložného práva
• Uplynutím času, na ktoré bolo zriadené
• Vrátením veci záložcovi, ak vzniklo odovzdaním veci
• Ak záložca previedol záloh v bežnom obchodnom styku alebo ak bol nadobúdateľ dobromyseľný
• Ak sa vykonalo bez ohľadu na rozsah uspokojenia veriteľa
• Iným spôsobom dohodnutým v zmluve alebo ak to vyplýva z osobitného predpisu (napr. splynutie osoby záložného veriteľa a záložcu, odstúpením od zmluvy o prevode vlastníckeho práva, vyvlastnením, exekúciou, konkurzom)

Záložné právo pri úveroch na bývanie

Úver na bývanie zabezpečený záložným právom k tuzemskej nehnuteľnosti má špecifické podmienky. Považuje sa zaň úver s lehotou splatnosti najmenej 5 rokov a najviac 30 rokov. Veriteľ môže požadovať od spotrebiteľa uzavretie náležitého poistenia.

Povinnosti veriteľa pri úveroch na bývanie

Veriteľ je povinný poskytnúť spotrebiteľovi:

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva a rodinná výpomoc

• Všeobecné obchodné podmienky a ich dodatky
• Všeobecné informácie o úvere na bývanie prostredníctvom formulára (ESIS)
• Informácie o právach spotrebiteľa

Posudzovanie schopnosti spotrebiteľa splácať úver

Pri posudzovaní schopnosti spotrebiteľa splácať úver na bývanie sa zohľadňuje najmä schopnosť spotrebiteľa dodržať povinnosti vyplývajúce zo zmluvy a ďalšie skutočnosti, ktoré by mohli ovplyvniť jeho schopnosť splácať úver. Veriteľ je povinný použiť dostatočné, primerané a aktuálne informácie o príjmoch, nákladoch a peňažných záväzkoch spotrebiteľa.

Ďalšie práva a povinnosti pri úveroch na bývanie

• Spotrebiteľ má právo na zmenu meny zmluvy o úvere na bývanie, ak ide o úver v cudzej mene.
• Spotrebiteľ má právo úver predčasne splatiť.
• Veriteľ je povinný informovať spotrebiteľa o nedoplatkoch a omeškaní so splácaním.
• Veriteľ je povinný uplatňovať zásady odmeňovania riadne, čestne, spravodlivo, transparentne a profesionálne.

Pozor na overenie vozidla pred kúpou

Pri kúpe jazdeného vozidla je dôležité preveriť, či naň nie je zriadené záložné právo. Takéto bremeno by bránilo v plnej miere s vozidlom disponovať. Overenie je možné vykonať v Notárskom centrálnom registri záložných práv.

Reforma záložného práva

Cieľom reformy záložného práva je vytvorenie právneho a inštitucionálneho rámca, ktorý povedie k rozšíreniu možností financovania podnikateľských aktivít, najmä v sektore malého a stredného podnikania.

tags: #požička #zabezpečená #záložným #právom #podmienky