Poistné plnenie a dedičské konanie: Čo potrebujete vedieť

Tento článok sa zaoberá problematikou poistného plnenia v prípade smrti poisteného a jeho vzťahom k dedičskému konaniu. Cieľom je poskytnúť komplexný prehľad o tom, ako sa v slovenskom právnom prostredí posudzuje vyplatenie poistného plnenia oprávnenej osobe a či je toto plnenie súčasťou dedičského konania.

Základná právna úprava

Problematika poistenia pre prípad smrti je upravená v ustanoveniach § 788 a nasl. Občianskeho zákonníka. Tieto ustanovenia umožňujú osobe, ktorá uzatvorila poistnú zmluvu s poistiteľom, určiť osobu, ktorej má vzniknúť právo na poistné plnenie v prípade smrti poisteného. Určenie osoby môže byť vykonané menom alebo vzťahom k poistenému. Až do vzniku poistnej udalosti, teda smrti poisteného, môže osoba, ktorá zmluvu uzavrela, toto určenie zmeniť. Ak vznikne právo na plnenie niekoľkým osobám a nie sú určené ich podiely, má každý z nich právo na rovnaký diel.

Pohrebné poistenie a určenie oprávnenej osoby

V prípade pohrebného poistenia, kde je poistnou udalosťou smrť poisteného, má poistený právo určiť osobu, ktorej bude poistné plnenie vyplatené. Ak poistený neurčí oprávnenú osobu, oprávnenými osobami sa stávajú osoby podľa poradia uvedeného v ustanovení § 817 Občianskeho zákonníka: manžel poisteného, ak ho niet, potom deti poisteného, ak niet ani týchto osôb, potom rodičia poisteného atď.

Dôležité je, že v tomto ustanovení sa nehovorí o dedičovi, pretože dedič ako osoba oprávnená na poistené plnenie podľa poistnej zmluvy, kde poistnou udalosťou je smrť poisteného, ani nemusí byť. Poistený môže oprávnenú osobu na poistné plnenie určiť podľa svojho uváženia a nemusí ňou byť dedič.

Poistné plnenie a dedičské konanie

Poistné plnenie, kde poistnou udalosťou je smrť poisteného, nie je predmetom dedičského konania. Pre dedičské konanie a dedičov platia ustanovenia § 460 a nasl. Občianskeho zákonníka.

Prečítajte si tiež: Premena ornej pôdy na Slovensku

Najvyšší súd SR riešil otázku, či je možné plnenie z poistnej zmluvy pre prípad smrti, kde poistnou udalosťou bola smrť poručiteľa, zahrnúť do majetku poručiteľa. Podľa právnej vety tohto rozhodnutia plnenie z poistnej zmluvy patriace už priamo osobe z poistnej zmluvy oprávnenej do dedičstva po poručiteľovi nepatrí.

Postup pri poistnej udalosti

Obchodné podmienky poisťovne určujú, ako je potrebné postupovať v konkrétnych prípadoch poistných udalostí, čo všetko je potrebné poisťovni nahlásiť a aké doklady predložiť. Poisťovňa zvyčajne požaduje úmrtný list alebo oznámenie o úmrtí a vyhradzuje si právo prešetriť nahlásenú udalosť.

Daňové aspekty

V ustanovení § 9 zákona o dani z príjmov sú uvedené príjmy, ktoré sú od dane oslobodené. Medzi inými tu patria aj plnenia z poistenia osôb okrem plnenia z poistenia pre prípad dožitia určitého veku alebo doplnkového dôchodkového sporenia podľa osobitného predpisu.

Príklady z praxe

Príklad 1: Určenie manželky ako oprávnenej osoby

V jednom prípade určil poistený ako oprávnenú osobu na plnenie pre prípad smrti svoju manželku. Súd rozhodol, že uvedené sa vzťahuje výlučne na prípady, kedy poistnou udalosťou bola smrť poisteného, nie však na iné prípady poistných udalostí, pre ktoré bolo uzavreté životné poistenie (napr. pre prípad úrazu, hospitalizácie a pod.), kedy toto plnenie patrí výlučne poistenému, prípadne po jeho smrti jeho dedičom.

Príklad 2: Listy z poisťovne adresované na zosnulú osobu

Ak prichádzajú listy z poisťovne adresované na zosnulú osobu, týkajúce sa úhrady poistenia bytu, je dôležité rozlišovať medzi povinnosťami dedičov a nového majiteľa bytu. Ak poistná zmluva obsahuje ustanovenia o automatickom predĺžení alebo o oznamovacej povinnosti v prípade úmrtia poisteného, poisťovňa môže vychádzať z týchto podmienok. Ak sa poistná zmluva zruší k dátumu úmrtia poisteného v dôsledku predloženia úmrtného listu, akékoľvek nároky poisťovne za obdobie po smrti poisteného by nemali byť legitímne.

Prečítajte si tiež: Sprievodca prevodom vlastníctva bytu

Príklad 3: Podpísanie poistky v nemocnici po operácii

Ak osoba podpísala pohrebnú poistku v nemocnici po operácii a pod vplyvom narkotík, je možné argumentovať, že zmluva je neplatná z dôvodu, že svojím obsahom alebo účelom odporuje zákonu alebo ho obchádza alebo sa prieči dobrým mravom. V takom prípade je odporúčané kontaktovať poisťovňu a žiadať vrátenie všetkých peňazí.

Príklad 4: Určenie bývalej manželky ako oprávnenej osoby

Ak poistený určil ako oprávnenú osobu svoju bývalú manželku a nezmenil toto určenie ani po rozvode a uzavretí nového manželstva, oprávnenou osobou na prijatie poistného plnenia je bývalá manželka.

Príklad 5: Určenie matky ako oprávnenej osoby, pričom poistený má dcéru

Ak poistený určil ako oprávnenú osobu svoju matku, matka poisteného má nárok na plnenie z poistnej zmluvy, aj keď má poistený dcéru.

Overenie vlastníctva nehnuteľnosti

Pri kúpe nehnuteľnosti je dôležité overiť aktuálny List vlastníctva (LV) na katastrálnom portáli. Je potrebné dať si pozor na záložné právo (hypotéku), vecné bremeno, exekúciu alebo plomby. Odporúča sa skontrolovať LV aj v deň podpisu kúpnej zmluvy.

Typ vlastníctva

Je dôležité rozlišovať medzi osobným vlastníctvom a družstevným bytom. Ak ide o družstevný byt, predávajúci nevlastní priamo nehnuteľnosť, ale vlastní ju bytové družstvo. Je nevyhnutné preveriť stanovy družstva a zistiť, či je splatená tzv. anuita.

Prečítajte si tiež: Nehnuteľnosti v Severnom Macedónsku: Právny rámec

Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM)

Ak predávajúci nadobudol nehnuteľnosť počas manželstva, zvyčajne patrí do bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM). Aj keby predával iba jeden manžel, vyžaduje sa súhlas (prípadne podpis) druhého manžela.

Prístupová cesta

Ak cesta k pozemku nie je verejná (obecná), musí byť na súkromnom pozemku zriadené vecné bremeno práva prechodu a prejazdu v prospech kupovanej nehnuteľnosti.

Kúpna zmluva a platobné podmienky

Nikdy nepodpisujte zmluvu neprečítanú alebo bez kontroly právnikom. Kúpna zmluva musí byť písomná a obsahovať presnú špecifikáciu nehnuteľnosti podľa katastra, dohodnutú cenu a platobné podmienky. Odporúčaný spôsob platby je notárska úschova peňazí alebo banková vinkulácia/úschova.

Návrh na vklad do katastra

Návrh na vklad sa podáva na katastrálny odbor. Konanie trvá štandardne 30 dní alebo 15 dní pri urýchlenom konaní. Kataster preskúma zmluvu z hľadiska formy aj obsahu.

Technický stav nehnuteľnosti

Je dôležité skontrolovať vlhkosť a izolácie, vek a stav elektrických, vodovodných a kanalizačných rozvodov. Musíte zistiť, či je pozemok určený na výstavbu (stavebný pozemok).

Daň z nehnuteľnosti

Túto daň platíte obci/mestu každoročne.

Protokol o odovzdaní

Po povolení vkladu do katastra nasleduje fyzické odovzdanie. Protokol musí obsahovať dátum odovzdania, stav meračov energií a zoznam odovzdaných kľúčov. Na základe protokolu si nový majiteľ prepisuje energie na seba.

Overenie identity

Vždy si overte totožnosť predávajúceho občianskym preukazom a skontrolujte, či meno sedí s listom vlastníctva.

Splnomocnenie na zastupovanie v dedičskom konaní

Pri dedičskom konaní je možné, aby dedič splnomocnil inú osobu, aby ho zastupovala. Splnomocnenie nemusí byť vždy s úradne overeným podpisom, ak to nevyžaduje notár alebo súd. Ak chcete bývalého priateľa splnomocniť na predaj bytu na Slovensku, bude potrebovať od vás písomné splnomocnenie, pričom váš podpis na splnomocnení bude musieť byť úradne overený.

tags: #ojoj #vlastnictvo #nie #je #overene #čo