Poistenie Majetku pre Osoby s Ťažkým Zdravotným Postihnutím (ZŤP): Podmienky a Možnosti

Problematika odškodnenia osôb s ťažkým zdravotným postihnutím (ZŤP) je komplexná a dotýka sa rôznych aspektov ich života. Tento článok sa zameriava na poistenie majetku pre osoby s ŤZP, pričom zohľadňuje rôzne faktory, podmienky a dostupné možnosti.

Definícia Ťažkého Zdravotného Postihnutia (ŤZP)

Podľa zákona sa za fyzickú osobu s ťažkým zdravotným postihnutím považuje fyzická osoba, ktorej miera funkčnej poruchy je najmenej 50 %. Funkčná porucha predstavuje nedostatok telesných, zmyslových alebo duševných schopností, ktorý bude trvať dlhšie ako 12 mesiacov. Miera funkčnej poruchy vyjadruje v percentách, do akej miery dané ochorenie obmedzuje funkčnosť organizmu. Ošetrujúci lekár ju podľa ochorenia priraďuje každej osobe individuálne. Preukaz fyzickej osoby s ťažkým zdravotným postihnutím je určený na uplatnenie zliav a výhod určeným osobám s ťažkým zdravotným postihnutím. Preukaz sa vydáva príslušným orgánom na základe právoplatného rozhodnutia o peňažnom príspevku alebo o preukaze.

Zdravotné postihnutie a invalidita sú dva rozdielne pojmy, ktoré sa často pletú a nie je možné ich stotožňovať.

Peňažné Príspevky pre Osoby s ŤZP

Peňažné príspevky na kompenzáciu ŤZP závisia aj od výšky príjmu a majetku fyzickej osoby s ŤZP. Pri zisťovaní výšky príjmu osoby s ŤZP sa započítavajú, okrem jej príjmu, aj príjmy spoločne posudzovaných osôb, ktorými sú napríklad manžel alebo manželka osoby s ŤZP, rodičia, ktorí žijú s touto osobou v spoločnej domácnosti, ak je osoba s ŤZP nezaopatrené dieťa. Príjem osoby s ŤZP, ktorý sa zisťuje na účely peňažných príspevkov, sa potom určí tak, že súčet všetkých príjmov osôb posudzovaných spoločne sa vydelí počtom týchto osôb (teda osoba s ŤZP a ostatné spoločne posudzované osoby).

Príklad: Osoba s ŤZP žije iba s manželom. Jej priemerný mesačný príjem je 777 €, priemerný mesačný príjem jej manžela je 333 €. Príjem osoby s ŤZP, ktorý sa zisťuje na účely peňažných príspevkov, je (333 + 777) /2 = 555 € mesačne. Príjem sa zisťuje ako priemerný mesačný príjem za kalendárny rok, ktorý predchádza kalendárnemu roku, v ktorom fyzická osoba požiadala o peňažný príspevok na kompenzáciu. Takto zistený príjem sa prehodnocuje jeden krát za rok pri opakovaných peňažných príspevkoch.

Prečítajte si tiež: Sprievodca pre matky: Dôchodkové poistenie

Pri určitej výške príjmu fyzickej osoby s ŤZP sa peňažné príspevky na kompenzáciu neposkytnú vôbec alebo sa poskytnú v nižšej sume. Fyzická osoba, ktorá žiada o peňažný príspevok na kompenzáciu, okrem fyzickej osoby, ktorá žiada o peňažný príspevok na opatrovanie a fyzická osoba, na ktorej opatrovanie sa príspevok žiada, vyhlasuje na osobitnom tlačive či hodnota majetku, ktorý vlastní, je vyššia ako 50 000 €. Peňažný príspevok na kompenzáciu sa neposkytne, ak je hodnota majetku osoby s ŤZP vyššia ako 50 000 €. Toto pravidlo platí pre všetky peňažné príspevky na kompenzáciu.

Peňažné príspevky nie je možné priznať ťažko zdravotne postihnutej osobe, ktorej príjem presahuje päťnásobok životného minima, t.j. 1 420,65 €. Príspevky na kompenzáciu zvýšených výdavkov na pohonné hmoty, diétne stravovanie, hygienu a opotrebovanie šatstva, obuvi a zariadenia sa nepriznajú, ak príjem presahuje trojnásobok životného minima.

Príklad výpočtu príjmu pre posúdenie nároku na peňažný príspevok:

Pani Jana je ťažko zdravotne postihnutá. Jej jediným príjmom je invalidný dôchodok vo výške 350 €. Manžel pani Jany je zamestnaný, jeho priemerná mesačná mzda za minulý rok bola 670 € v čistom. Deti pani Jany sú dospelé a samostatné. Príjem pani Jany a jej manžela predstavuje spolu 1 020 € mesačne. Túto sumu vydelíme dvomi, keďže spoločne posudzujeme dve osoby - pani Janu a jej manžela. Výsledok je 510 €. Za príjem pani Jany sa považuje suma 510 €. Príjem 510 € vydelený sumou 284,13 € (suma životného minima) je 1,8.

Poistenie Majetku pre Osoby s ŤZP

Poisťovne uvádzajú, že zdravotný stav, ani status ŤZP nemá žiaden vplyv na uzatvorenie poistenia nehnuteľnosti a domácnosti, keďže predmetom poistenia je samotná nehnuteľnosť. Poistenie majetku je určené pre byty v osobnom vlastníctve, rodinné domy a rekreačné chaty a je možné ho rozšíriť aj na poistenie majetku, ako sú garáže, bazény, záhradné domčeky, skleníky, oplotenie a pod.

Zľavy pre držiteľov preukazu ŤZP

Poisťovňa Kooperativa dokonca držiteľom preukazu ŤZP poskytuje zľavu vo výške 5 % z poistného pri poistení bytu či domu.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre materskú dávku

Výber poistenia majetku

Pri výbere poistenia majetku je dôležité zvážiť rôzne balíčky a možnosti pripoistenia, aby ste zabezpečili komplexnú ochranu vášho majetku. Niektoré poisťovne ponúkajú balíčky, ktoré môžete medzi sebou kombinovať, aby ste si vytvorili poistenie presne podľa vašich potrieb.

Riziká kryté poistením majetku

Poistenie majetku zvyčajne kryje škody spôsobené rôznymi rizikami, ako sú:

• Živelné udalosti: Požiar, povodeň, záplava, víchrica, krupobitie, zosuv pôdy, zemetrasenie
• Voda: Vytopenie z vodovodného potrubia, prasknutie potrubia
• Krádež a vandalizmus: Vlámanie, krádež, vandalizmus
• Iné riziká: Poškodenie spôsobené domácimi zvieratami, skrat elektroinštalácie

Povodeň a záplava

Povodňou rozumieme zaplavenie miesta poistenia vodou, ktorá vystúpila z brehov vodného toku alebo vodného diela následkom prírodných javov (napr. dažďa, tiaže snehu, pohybu ľadu) alebo následkom poruchy vodného diela (napr. priehrady). Záplavou rozumieme zaplavenie časti zemského povrchu (napr. časť obce) bez prirodzeného alebo dostatočného odtoku povrchových vôd následkom atmosférických zrážok. Záplavou je tiež zvýšený odtok zrážkových vôd po zemskom povrchu, tzv.

Asistenčné služby

Niektoré poisťovne ponúkajú k poisteniu majetku aj asistenčné služby, ktoré môžu byť veľmi užitočné v prípade núdze. Napríklad, nonstop pomoc pri bežných nehodách v domácnosti. Na asistenčnej linke vám bude zabezpečená pomoc inštalatéra, elektrikára, zámočníka, sklenára či deratizéra 24 hodín denne. Pomoc pri zablokovaných dverách kryjeme do limitu 400 EUR, opravu domácich spotrebičov do limitu 200 EUR. Táto asistencia je založená na rýchlom nájdení spoľahlivého dodávateľa, s ktorým si už konkrétnu službu dohovoríte sami podľa vlastnej potreby.

Poistenie zodpovednosti

Poistením zodpovednosti je možné kryť povinnosť poisteného na úhradu škody spôsobenej na majetku, živote alebo zdraví tretej osoby. Poistenie bytového domu je potrebné nastaviť tak, aby krylo aj neočakávané poistné udalosti, ako je napr. poškodenie majetku tretích strán odpadávajúcimi kusmi omietky či ľadu, alebo kusom strešnej krytiny, ktorá sa uvoľnila pri silnom vetre.

Prečítajte si tiež: Praktické rady o dôchodkoch

Životné Poistenie a ŤZP

Životné poistenie môže byť dôležitým nástrojom pre osoby s ŤZP, ale je potrebné si ho dať raz za čas skontrolovať. Inak by vám pri vážnej chorobe, ťažkom úraze alebo v prípade invalidity nemusela pomôcť tak, ako to budete potrebovať. Ľudia so zdravotným postihnutím môžu v prípade uzatvárania životného poistenia naraziť na isté prekážky.

Posudzovanie zdravotného stavu pri životnom poistení

U zdravotne znevýhodnených osôb sa pri prijatí do životného poistenia prioritne posudzuje diagnóza a osobná anamnéza. „Preukaz ŤZP nie je jediným faktorom na posúdenie. Je potrebné poznať osobnú anamnézu, presnú diagnózu klienta, kedy bola diagnóza stanovená, príčinu, aktuálny stav a ďalšie fakty. „Sú ochorenia, pre ktoré má klient nárok na ŤZP a sú prijateľné pre životné poistenie bez zvýšeného rizika alebo bez výluky z poistenia, a sú také choroby alebo poúrazové stavy, za ktoré po posúdení je potrebné aplikovať prirážku, alebo klientovi navrhneme výluky z poistenia na konkrétnu časť tela,“ približuje hovorkyňa. Existujú tiež ochorenia alebo poúrazové stavy, pre ktoré nie je možné poistenie uzatvoriť vôbec. Stáva sa to vtedy, ak ide o závažné prebiehajúce ochorenia alebo stavy, pri ktorých je riziko vzniku poistnej udalosti také vysoké, že poistenie nie je možné uzatvoriť. Poisťovňa v takom prípade v závislosti od typu ochorenia môže klientovi ponúknuť čisto úrazové poistenie.

Každá osoba pri vstupe do poistenia vypĺňa zdravotný dotazník, v ktorom uvádza choroby a diagnózy, na ktoré sa lieči, alebo ktorými trpí. „Tieto ochorenia, respektíve diagnózy, sú z poistného krytia automaticky vylúčené, keďže nejde o náhodnú udalosť, pretože tento stav bol prítomný už pred vznikom poistenia. To znamená, že napríklad onkologický pacient sa môže poistiť na životné riziká, napríklad úraz či iné ochorenia, ale krytie rakoviny je z poistenia vylúčené,“ opisuje špecialistka externej komunikácie Allianz - Slovenskej poisťovne Helena Kanderková. „Môžu si tak poistiť úrazové riziká, ako napríklad smrť následkom úrazu či invaliditu následkom úrazu až do 100-tisíc eur, alebo poistenie trvalých následkov úrazu až do 50-tisíc eur.

Hypotéky a Podnikanie pre ZŤP

Pri hypotéke u žiadateľov živnostníkov a spoločníkov s.r.o. rozhoduje nielen druh podnikateľskej činnosti a dĺžka podnikania, ale najmä výška zdokladovaných príjmov. Podnikatelia, ktorí plánujú úvery, prípadne predĺženie fixácie hypotéky, by mali spozornieť. Ich príjmy preverujú prísnejšie ako príjmy zamestnancov. Daňové priznanie zohráva rolu aj pri hypotéke pre podnikateľov.

Investície a Sporenie pre ZŤP

Ľudia si môžu sporiť aj pravidelne po menších sumách napríklad 25, 50 alebo 100 eur mesačne. Každé usporené euro sa bude v budúcnosti počítať, ale každý produkt, či ide o sporenie, alebo o poistenie dieťaťa, má svoje miesto a úlohu. Odporúča sa nastaviť si v januári trvalý príkaz s konkrétnym názvom sporenia, napríklad Finančná rezerva alebo Dovolenka a nasmerovať ho na sporiaci účet alebo depozitné konto, ku ktorému nemáte platobnú kartu.

Reality a Bývanie pre ZŤP

Ceny nehnuteľností neustále rastú a tento trend sa očakáva aj v najbližšom období. Je však naozaj zaujímavé investovať do bytu či domu? Situácia na trhu je taká napätá, že byty sa niekedy predávajú aj z tichej ponuky, teda mimo inzercie. Pripomína to podpultový predaj z dávnych čias.

Úvery a Finančné Služby pre ZŤP

Úrokové sadzby na hypotékach sú dnes stále nízke a hypotéky atraktívne, na druhej strane ceny nehnuteľností neustále rastú a je ich nedostatok. Refinancovanie môže byť veľmi zaujímavé už aj pri malom rozdiele medzi pôvodnou a novou úrokovou sadzbou.

Dávky a Dôchodok pre ZŤP Živnostníkov

Aj živnostníci môžu mať dávky či dôchodok ako zamestnanci.

Faktory Ovplyvňujúce Ceny Nehnuteľností

Kúpne ceny a trend na trhu určujú kupujúci, ktorí akceptujú vysoké hodnoty nehnuteľností, a banky, ktorú sú ich ochotné financovať. Kým budú tieto dve skupiny s nimi súhlasiť, dovtedy sa budú predávať. Ceny stavebných materiálov by sa mohli v určitej miere stabilizovať už počas budúceho roka, ale iba pri poklese dopytu po nich. Stať sa to môže napríklad vtedy, ak sa plánovaná výstavba novostavieb na istý čas pribrzdí.

Digitalizácia a Finančné Sprostredkovanie

Finančné sprostredkovanie sa transformuje. Niektoré životné poisťovne sú už plne digitálne a všetky procesy sú v online prostredí, čo uľahčuje prístup k informáciám a správe poistky. Všetkým klientom ponúkame online zľavu až 20 % na poistenie majetku. Uzatvorenie poistky (on-line) prebehlo v poriadku.

Ako postupovať pri uzatvorení poistenia majetku

1. Získanie preukazu ŤZP: Aby vám bola priznaná akákoľvek kompenzácia, je potrebné, aby ste boli najskôr uznaný za osobu ťažko zdravotne postihnutú (+sprievodca).

2. Nezáväzný výpočet ceny: Získajte nezáväzný výpočet ceny poistenia majetku online alebo u finančného sprostredkovateľa.

3. Výber balíčka poistenia: Vyberte si balíček poistenia, ktorý najviac vyhovuje vašim potrebám.

4. Uzatvorenie poistnej zmluvy: Uzatvorte poistnú zmluvu online alebo osobne. Návrh poistnej zmluvy pri uzatvorení dištančným spôsobom (tzn. na diaľku) už nie je potrebné podpisovať a zasielať na naše sídlo.

Zmluvná dokumentácia

Obsahom zmluvnej dokumentácie je najmä poistná zmluva, poistné podmienky, informačný dokument k poistnému produktu a záznam o sprostredkovaní poistenia, prípadne ďalšie dokumenty (napr. pri uzatvorení poistenia dištančným spôsobom). Zmluvnú dokumentáciu obdržíte bezprostredne po uzatvorení poistenia, a to podľa zvolenej formy uzatvorenia (t. j.

Príklady poistných udalostí

• Zaplavenie nehnuteľnosti: Vo vašej obci sa spustil silný dážď. Odvodňovací systém obce túto vodu nestíha spracovávať a vašu nehnuteľnosť zaplaví vody, ktorá vám poškodí vás majetok (napr. steny, nábytok, elektroinštaláciu a pod.). Vaša nehnuteľnosť sa nachádza v blízkosti rieky, ktorej hladina stúpla a rieka sa vyliala z koryta. Voda z rieky vám poškodila vašu nehnuteľnosť (napr. steny, nábytok, elektroinštaláciu a pod.).
• Poškodenie vykurovacieho systému: Poškodil sa vám vykurovací systém (napr.

Čo robiť v prípade poistnej udalosti

V prípade poistnej udalosti je dôležité postupovať podľa pokynov poisťovne a čo najskôr nahlásiť škodu.

tags: #poistenie #majetku #ztp #podmienky