Pôžičky pre invalidných dôchodcov: Podmienky a možnosti financovania bývania

S rastúcimi úrokovými sadzbami hypoték sa čoraz viac ľudí, vrátane osôb s ťažkým zdravotným postihnutím (ŤZP), stretáva s ťažkosťami pri financovaní vlastného bývania. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti získania pôžičky pre invalidných dôchodcov, a to aj v kontexte aktuálnej situácie na trhu s hypotékami.

Aktuálna situácia na trhu s hypotékami

V posledných mesiacoch sme svedkami najrýchlejšieho zdražovania hypoték v histórii. "Nepriaznivý vývoj inflácie a eskalácia vojnového konfliktu na Ukrajine spôsobili zdražovanie finančných zdrojov na medzibankovom trhu, ktorý sa preniesol do zvyšovania úrokov v komerčných bankách." Tento trend má priamy dopad na dostupnosť úverov pre všetky skupiny obyvateľstva, vrátane ŤZP osôb.

Úver pre ŤZP osoby: Podmienky v bankách

Ťažko zdravotne znevýhodnené osoby môžu úver na bývanie v bankách žiadať po splnení individuálnych podmienok. Banky vo všeobecnosti neuvádzajú špeciálne podmienky pre klientov ŤZP, pričom na úver na bývanie majú nárok po splnení všeobecných štandardných úverových podmienok.

• Vek: "Vo všeobecnosti môže úver na bývanie získať ŤZP klient vo veku minimálne 30 rokov, no závisí to od podmienok jednotlivých bánk."
• Príjem: Invalidný dôchodok ako príjem uznávajú všetky banky, niektoré ho však akceptujú iba ako doplnkový príjem, čo znamená, že nesmie to byť jediný príjem žiadateľa. VÚB banka všeobecne posudzuje príjem za posledných šesť mesiacov až rok zamestnania a dĺžku pracovného pomeru alebo obdobie podnikateľskej činnosti. Ideálne je, ak klient ako zamestnanec má pracovnú zmluvu na lehotu neurčitú. Medzi ostatné akceptovateľné časti príjmu patria aj výsluhový alebo sirotský dôchodok, ďalej výživné na základe rozhodnutia súdu, príjem zo živnosti či ďalšieho pracovného pomeru, z prenájmu nehnuteľnosti, ak je uvedený v daňovom priznaní, alebo zasielaný na účet minimálne 6 mesiacov, či opatrovateľské príspevky vyplácané na vyživované dieťa. V Tatra banke má nárok na úver každý, kto má mesačný príjem minimálne vo výške 500 eur.
• Bonita klienta: "Dôležitá nie je len výška a typ príjmu, ale aj hodnota zakladanej nehnuteľnosti, lokalita, kde sa nachádza, a bonita klienta."
• Maximálna výška hypotéky: Maximálna výška poskytnutej hypotéky je závislá od ročného príjmu. Musí ísť maximálne o 8-násobok príjmu klienta. Rovnako aj výška splátok všetkých úverov nesmie presiahnuť 60 % čistého príjmu.

Problémy a obmedzenia

Mnohí ŤZP klienti môžu naraziť na príjmové limity, keďže noví klienti nielenže musia platiť viac, ale mnohí z nich ani nedosiahnu na požadovanú sumu úveru. V súčasnosti preto ŤZP osoby môžu mať vážne problémy so zabezpečením si vlastného bývania, ak nemajú možnosť zapojiť do príjmových kritérií viacerých spoludlžníkov, a splniť tak podmienky na požadovanú výšku hypotéky. Nedá sa pritom nespomenúť, že všeobecné podmienky na schválenie hypotéky sa za posledné roky sprísnili, a to najmä z pohľadu výšky hypotéky a výšky rezervy klienta, ktorý o hypotéku žiada.

Riešenia a alternatívy

• Spoludlžník: "V prípade, ak klient nespĺňa podmienky, do úveru môže vstúpiť spoludlžník, ktorý mu príjmovo pomôže. Spoludlžníkom môže byť ktokoľvek, či už niekto z rodiny, okolia alebo známi, ktorí majú dostatočnú bonitu."
• Poistenie schopnosti splácať: Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.
• Iné bankové a nebankové riešenia: Je dôležité preskúmať ponuky rôznych bánk a finančných inštitúcií, ktoré môžu mať odlišné podmienky a kritériá pre poskytovanie úverov. Niektoré nebankové spoločnosti sa môžu špecializovať na pôžičky pre osoby so zdravotným znevýhodnením.
• Štátne dotácie a príspevky: Overte si možnosti získania štátnych dotácií a príspevkov na bývanie pre osoby s ŤZP. Tieto príspevky môžu výrazne znížiť finančnú záťaž spojenú s bývaním.

Príklady ponúk a podmienok

• Prima banka: Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %.
• mBank: Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus: úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.
• Raiffeisen banka: Ponúka Pôžičku s maximálnou úrokovou sadzbou 18,9 % ročne a maximálnou RPMN 21,01 % ročne.

Dôležité aspekty pri žiadosti o pôžičku

• Kvalifikácia na poskytnutie úveru: "Klienti sa musia v prvom rade kvalifikovať na poskytnutie úveru. Ak preukážu banke schopnosť splácať úver a splnia všetky legislatívne požiadavky, úver im poskytneme."
• Vekové kritériá: Pri procese vybavovania hypotéky sú kľúčové aj vekové kritériá.
• Výška a typ príjmu: Dôležitá je nielen výška a typ príjmu, ale aj hodnota zakladanej nehnuteľnosti, lokalita, kde sa nachádza, a bonita klienta.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičiek pre invalidných dôchodcov

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

tags: #pozicka #pre #invalidnych #dochodcov #podmienky