Pôžičky pre Nezamestnaných: Podmienky a Možnosti

Strata zamestnania je náročná situácia, ktorá môže viesť k finančným ťažkostiam. Ak sa ocitnete bez príjmu a potrebujete preklenúť toto obdobie, pôžička sa môže zdať ako riešenie. Avšak, získanie pôžičky pre nezamestnaných má svoje špecifické podmienky a obmedzenia. Tento článok sa zameriava na rôzne aspekty pôžičiek pre nezamestnaných na Slovensku.

Možnosti pôžičiek pre nezamestnaných

Nezamestnaní majú obzvlášť ťažkú situáciu v prípade získavania pôžičky. Banky takýmto klientom nepožičiavajú vôbec, prípadne len vo veľmi špecifických prípadoch. U nebankoviek je situácia iná - niektoré nebankové spoločnosti zaujali rovnaký postoj k nezamestnaným ako je to pri bankách, no na trhu sa nachádza aj niekoľko nebankoviek, ktoré požičiavajú aj nezamestnaným. Samozrejmosťou sú malé sumy s krátkou dobou splatnosti. Väčšinou je prvá pôžička pre nezamestnaných veľmi nízka, keďže si nebanková spoločnosť musí overiť Vašu platobnú disciplínu. Časom dochádza k navýšeniu limitov.

Bankové Pôžičky

Pre každú finančnú inštitúciu budete predstavovať mimoriadne vysoké riziko, ak ste nezamestnaný a potrebujete peniaze. Keďže okrem prípadnej podpory nemáte žiadny príjem, je vysoká pravdepodobnosť, že svoj záväzok by ste neboli schopný riadne splácať. Bankové inštitúcie majú v tomto smere nastavené veľmi prísne pravidlá a očakávajú od vás pravidelný príjem. Keďže dávky v nezamestnanosti sa za takýto príjem nepovažujú, so žiadosťou o bankovú pôžičku nepochodíte. Výnimku môže banka spraviť len v tom prípade, ak máte ručiteľa, ktorý za vás bude ručiť svojím príjmom. Pôžička pre nezamestnaných bez ručenia teda v banke neprichádza do úvahy.

Jedným z riešení, ktoré ponúka banka, môže byť aj kontokorentný úver. Z pohľadu banky ho máte schválený, ak ste jej dlhodobým klientom a máte možnosť prečerpať váš účet. A to aj vtedy, ak ste sa náhle ocitli bez práce. Výhodou je, že peniaze máte k dispozícii ihneď.

Nebankové Pôžičky

Ponuka pôžičiek pre nezamestnaných je samozrejme vzhľadom na problematickosť tohto segmentu značne obmedzená. Podobne ako v prípade pôžičiek pre neplatičov a dlžníkov funguje na Slovensku v súčasnosti len niekoľko nebankových spoločností, prostredníctvom ktorých môžete získať sumu do 1 000 eur s dobou splatnosti do 31 dní.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Neuspeli ste? Nebankových spoločností je na trhu veľa a väčšina z nich poskytuje pôžičky aj nezamestnaným.

Rýchle Pôžičky

Ak potrebujete pôžičku ihneď, tak máte viacero možností. Rýchlosťou vyhodnotenia a udelenia peňazí sa vyznačujú práve nebankové. Rýchle pôžičky sú najmä krátkodobé, kde sa požičiavajú malé sumy, väčšinou do 350 € s krátkou dobou splatnosti, obvykle do 1 mesiaca/31 dní. Hlavným dôvodom, prečo sú také rýchle je ale hlavne to, že pri posudzovaní Vašej žiadosti sa väčšinou nevyžaduje dokladovanie príjmu, môžete byť teda aj nezamestnaný, no taktiež sú tieto bez registra = nekontroluje sa úverový register dlžníkov. Peniaze teda máte ihneď na účte.

Online Pôžičky

Najrýchlejšie sú online pôžičky, teda také, ktoré vybavíte z pohodlia domova prostredníctvom online žiadosti. K vyplneniu stačí pár minút, nemusíte nikam zbytočne chodiť a vystavovať sa zbytočnej byrokracii. Okrem toho poskytuje viacero výhod oproti klasickému/osobnému vybavovaniu. Veľa ľudí má problém so samotným faktom, že si potrebujú požičať eurá, keď doteraz nikdy nič také spraviť nemuseli, no nečakaná udalosť ich núti získať dodatočné financie. Boja sa, že celý proces bude pre nich nepríjemný, prípadne budú odmietnutí. Pôžičky cez internet dokážu vyriešiť tento problém veľmi jednoducho - nemusíte sa s nikým osobne stretávať a máte pocit anonymity. V súčasnosti ich poskytuje takmer každý poskytovateľ pre každého, či už bankové alebo nebankové subjekty.

SMS Pôžičky

V poslednom období čoraz častejšie počujeme o SMS pôžičke. Čo sa skrýva pod týmto označením? Ide v podstate o klasický úver, akurát sa vyznačuje iným spôsobom podania žiadosti. Ako to už vyplýva z názvu, pre získanie je nutné vlastniť mobilný telefón, ktorý budete potrebovať na zaslanie SMS správy vo vopred určenom formáte na telefónne číslo poskytovateľa. Spadajú väčšinou do kategórie krátkodobých, takže tento finančný produkt je vhodný v situáciach, keď si potrebujete požičať napríklad 100 Eúr. Pri takýchto sumách je samozrejmosťou krátka doba splatnosti. Výhodou je jednoduchosť a nenáročnosť celého procesu, keďže zo svojho mobilu môžete takúto SMS poslať kedykoľvek a odkiaľkoľvek, aj keď momentálne nie ste pri PC.

Na získanie SMS pôžičky hneď a bez registra stačí splniť minimálny požadovaný vek 18 rokov, trvalý pobyt na území SR a príjem. Cez SMS sa dá v mnohých prípadoch požičať aj pre nových klientov bez nutnosti registrácie vopred. Požičať si môžete ľubovoľnú sumu v rozmedzí 50 až 500 eur.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

P2P Pôžičky

P2P pôžičky (Person-to-person) sú pôžičky nebankového charakteru. Na rozdiel od iných nebankových pôžičiek sú poskytovateľmi úveru ľudia s voľnými finančnými prostriedkami. Na slovenskom trhu môžeme nájsť hneď niekoľko portálov, zaoberajúcich sa P2P pôžičkami. Keďže P2P pôžičky sú poskytované veriteľmi, ktorí nepodliehajú dohľadu tak ako banky alebo nebankové inštitúcie s oprávnením poskytovať úvery, NBS upozorňuje na toto kolektívne investovanie. Ako najväčšiu nevýhodu je to, že dlžník a veriteľ konajú na vlastnú zodpovednosť. Obaja musia plne dôverovať pravidlám online platformy nielen vo vzťahu k overeniu údajov.

Podmienky získania pôžičky pre nezamestnaných

Nezamestnaní majú obzvlášť ťažkú situáciu v prípade získavania pôžičky. Aj pre túto skupinu platí to, čo bolo napísané pri type bez dokladovania príjmu. Peniaze ihneď je možné získať prostredníctvom online žiadosti, no nemôžete rátať s tým, že si požičiate tisíce eúr. Banky takýmto klientom nepožičiavajú vôbec, prípadne len vo veľmi špecifických prípadoch. U nebankoviek je situácia iná - niektoré nebankové spoločnosti zaujali rovnaký postoj k nezamestnaným ako je to pri bankách, no na trhu sa nachádza aj niekoľko nebankoviek, ktoré požičiavajú aj nezamestnaným. Samozrejmosťou sú malé sumy s krátkou dobou splatnosti.

Doklady a overovanie príjmu

Typická rýchla pôžička sa vyznačuje tým, že nemusíte dokladovať svoj príjem. Odpadá teda problém so zháňaním potvrdenia príjmu, čo môže byť pre ľudí, ktorí nie sú zamestnanci značne zložité. Tento problém pociťujú nie len nezamestnaní na sociálnych dávkach, ale aj ženy na materskej, študenti pracujúci na dohodu alebo aj podnikatelia a živnostníci (SZČO), ktorí majú nepravidelný príjem. Tento fakt je jeden z hlavných dôvodov, prečo sú rýchle úvery takto obľúbené.

Úverový register

Máte zápis v úverovom registri a obávate sa, že Vám nebude poskytnutý úver? Prípadne Vás už odmietli vo Vašej banke? Práve pre Vás sú určené rýchle pôžičky, keďže väčšina poskytovateľov nenahliada do registra neplatičov. Máte teda rovnakú možnosť získať rýchle peniaze aj v prípade, že ste už inde dlžníkom a máte v súčasnosti zápis v registri, keďže overenie sa väčšinou nerobí.

Úverový register spravuje informácie o úveroch, kreditných kartách, povolenom prečerpaní, ale aj podaných žiadostiach o úver. O každej osobe evidovanej v registri je zreteľné, či si svoje záväzky plní včas a riadne. V registri si banky môžu overiť dôveryhodnosť klienta a jeho platobnú disciplínu. Môže sa stať, že klient má jedno alebo dvojdňové omeškanie so zaplatením splátky (nedostatok financií na účte, nepredvídaná situácia). Záznam o takomto nesplácaní sa v registri nemusí objaviť, pretože banky svoje údaje z databázy aktualizujú raz mesačne s posunutím niekoľkých dní a v čase aktualizácie údajov v registri už môžu byť prípadné podlžnosti uhradené.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Registre dlžníkov

Stalo sa Vám, že ste sa dostali do registra dlžníkov a nikto Vám nechce teraz požičať? Dostať sa do jedného z mnohých registrov, ktoré využívajú bankové a nebankové spoločnosti na Slovensku, je veľmi jednoduché. Stačí, že nezaplatíte akúkoľvek malú sumu načas a môže rátať s tým, že dostanete zápis do registra neplatičov. Prípadne Vám vznikne nedoplatok na sociálnom alebo zdravotnom poistení. Dostať sa k financiám potom už nie je také jednoduché, keďže väčšina spoločností preverí Vašu platobnú disciplínu práve prostredníctvom preverenia takýchto registrov.

Pôžičky bez registra, resp. bez jeho overenia, poskytujú najmä nebankovky v oblasti krátkodobých úverov. Môže to byť napríklad suma do 100 eur, alebo do 350€, s krátkou dobou splatnosti do 1 mesiaca, no s väčšou sumou pri úveroch bez registra rátať veľmi nemôžete. Výnimkou sú napríklad niektoré úvery, kde ručíte svojou nehnuteľnosťou, vtedy sa až taký veľký dôraz na overenie registra nekladie.

Na čo si dať pozor

Je potrebné si zistiť podmienky poskytnutia pôžičky, napríklad aké majú sankčné poplatky, ako postupuje spoločnosť v prípade nesplácania pôžičky.

Ak si požičiavate peniaze na akýkoľvek účel, myslite na to, čo sa stane v prípade, že svoj dlh nebudeme vedieť splácať. Aby neprišla prvá, druhá upomienka a neroztočili ste kolotoč problémov.

Serióznosť poskytovateľa

Venujte veľa úsilia výberu správnej spoločnosti, od ktorej si chcete požičať financie. Pri bankách je prakticky akékoľvek riziko spojené s požičaním si peňazí vylúčené, no pri nebankových firmách by ste mali byť radšej na pozore. Snažte sa vyberať len z takých spoločnosti, ktoré sú známe a overené. Jednou zo základných podmienok serióznosti je to, že žiadna správna spoločnosť od Vás nebude žiadať poplatok vopred.

Aby ste sa vyhli neserióznym poskytovateľom pôžičiek, u ktorých je možná aj rýchla pôžička pre nezamestnaných, využite pre porovnanie a žiadosť o pôžičku naše služby. Spolupracujeme len s overenými nebankovými spoločnosťami, ktoré majú na poskytovanie spotrebiteľských úverov udelenú licenciu od Národnej banky Slovenska.

Skryté poplatky a sankcie

Okrem toho si môžu súkromní veritelia častejšie účtovať skryté poplatky. V prípade nedodržania termínu splátky hrozia vysoké sankcie.

Dôkladné zváženie

Avšak predtým, ako si počas obdobia nezamestnanosti vezmete pôžičku, poriadne si to premyslite. Splácať takýto záväzok z podpory, ak na ňu máte nárok, totiž naozaj nie je jednoduché. Uvedomte si, že pôžička je v prvom rade obrovskou zodpovednosťou.

Nedostatočné preverenie bonity dlžníka zo strany internetovej platformy môže spôsobiť, že dlžník sa môže dostať do platobnej neschopnosti. Nemá možnosť overiť si fungovanie internetovej platformy a kto reálne peniaze poskytol. Pre tento typ pôžičky by ste sa mali rozhodnúť iba naozaj v krajnom prípade, keď ste sa ocitli v ťažkej finančnej situácii a potrebujete čo najskôr peniaze na neočakávané výdavky. Takéto pôžičky by ste nemali využívať na bežnú potrebu v prípade, že ste napríklad dlhodobo nezamestnaný. Dostanete sa do väčších problémov, dlhy sa navýšia a môžu prísť na rad sankcie z omeškania splácania a v najhoršom prípade aj exekúcia.

Neseriózne ponuky

Na internete je možné nájsť rôzne neseriózne ponuky, ktoré sľubujú rýchle peniaze bez overovania príjmu a nahliadnutia do úverového registra. To je signál toho, že ide o nevýhodnú pôžičku s vysokým úrokom, vysokými sankciami za oneskorenie platby.

Alternatívy k pôžičkám

Vašu nepriaznivú životnú situáciu môžete riešiť viacerými spôsobmi. Každý z nich má svoje výhody aj nevýhody.

Poistenie schopnosti splácať

Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory. Skvelé parametre poistenia schopnosti splácať pôžičku z našej ponuky si všimla aj odborná verejnosť.

Rady a odporúčania

Ak už sa rozhodnete pre nebankovú pôžičku, kontaktovať by ste mali len overené nebankové spoločnosti, ktoré máme aj v porovnávaní na Finančnom kompase.

Riešenie problémov so splácaním

Všetko ste dôkladne naplánovali, no prišla nečakaná udalosť a Vy nedokážete splatiť pôžičku v dohodnutom termíne za dohodnutých podmienok. Ste vo veľkom strese. Čo teda treba spraviť ako prvé? Oznámte to svoju veriteľovi a dohodnite sa na nových podmienkach. Nemusíte sa báť, že banka alebo nebanková spoločnosť na Váš pošle hneď v prvý deň exekútora, ale nesnažte sa hrať na mŕtveho chrobáka, keďže by sa Vaša situácia takýmto krokom len zhoršila. Môžete sa dohodnúť napríklad na posunutí doby splatnosti, zmene splátok alebo iných zmenách, no rátajte s tým, že veritelia takéto dodatočné zmeny spoplatňujú a Vy zaplatíte vo výsledku viacej, než ste pôvodne rátali.

Konsolidácia pôžičiek

Zobrali ste si úver na auto pred rokom, k tomu pribudol spotrebný úver na nový televízor a minulý týždeň ste požiadali o krátkodobý úver. Pre takéto prípady je na trhu jedinečný finančný produkt, ktorý sa nazýva konsolidačná pôžička. Môžete spojiť Vaše doterajšie pôžičky do jednej, výhodnejšej.

Ako sa dostať z registra dlžníkov

Najlepšou možnosťou je dostať sa z registra dlžníkov. Táto možnosť, samozrejme, nie je riešením situácie pre ľudí, ktorí potrebujú peniaze napríklad na vyplatenie exekúcie alebo iného dlhu.

Príklady pôžičiek

Pozrime sa na príklady z praxe. V prvom prípade žiadame o 5 000 € so splatnosťou 24 mesiacov. Aké podmienky ponúkajú jednotlivé spoločnosti? Na základe tohto porovnania vidíme, že úver je vo VÚB banke výhodnejší ako v spoločnosti Cetelem, no rozdiel je relatívne zanedbateľný. Z tohto príkladu môžeme povedať, že najvýhodnejšia ponuka je aj tentoraz vo VÚB banke, pričom sa zväčšil rozdiel od Cetelemu. Na treťom príklade sa pozrieme na krátkodobé pôžičky. Ako vidíme, tak v každej nebankovej spoločnosti vrátime presne toľko, koľko si požičiavame. Ako to je možné? Pôžičkomat, CreditONE a Ferratum ponúkajú totiž akciu pre klientov, ktorí si požičiavajú prvýkrát.

RPMN

Pod skratkou RPMN sa ukrýva komplikovanejší výraz „ročná percentuálna miera nákladov“. RPMN je ukazovateľ, ktorým posudzujeme výhodnosť, resp. nevýhodnosť konkrétnej pôžičky. Udáva nám v percentách to, o koľko preplatíme požičanú sumu v prepočte na obdobie jedného roka. RPMN vyjadruje celkový náklad spojený s čerpaním úveru, takže okrem úrokovej sadzby obsahuje aj všetky poplatky spojené s vybavením. Čím nižšie je číslo RPMN, tým výhodnejšia je pre žiadateľa.

Pri rýchlych, resp. krátkodobých úveroch má táto metrika slabú výpovednú hodnotu, keďže dané číslo dosahuje vysoké hodnoty z dôvodu, že sú poskytované na krátku dobu a RPMN sa vypočítavá na celý rok.

Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus: úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.

Reprezentatívny príklad Celková výška pôžičky: 0 €, Zinc Úrok: 0 % p.a., výška mesačnej splátky: 0 €, počet splátok: 0 € mesiacov, celkové náklady pôžičky: 0 €. Uvedený príklad je prispôsobený žiadanej výške pôžičky a doby splácania. Tento príklad je iba ilustračný a vzťahuje sa na čerpanie celej výšky pôžičky, bezhotovostne. S poskytnutím pôžičky nie sú spojené žiadne ďalšie poplatky. Reprezentatívny príklad pri maximálnej výške Zinc Úroku - celková výška pôžičky: 2 000 €, Zinc Úrok: 39,9 % p.a., výška mesačnej splátky: 89,40 €, počet splátok: 36 mesiacov, celkové náklady pôžičky: 3 218,40 €.

mBank

Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty, tu priamo neuvedené. V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožnuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru. Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto. Vyplňte online žiadosť. Zavolajte na našu mLinku 0850 60 60 50.

tags: #pozicka #pre #nezamestnanych #podmienky