Ručenie a banková záruka: Rozdiely a význam v obchodných vzťahoch

Ručenie a banková záruka sú dôležité nástroje zabezpečenia záväzkov, ktoré posilňujú právne postavenie veriteľa. V tomto článku sa pozrieme na rozdiely medzi ručením a bankovou zárukou, ich právnu úpravu a význam v obchodných vzťahoch.

Ručenie: Garancia splnenia dlhu

Ručenie je spôsob zabezpečenia pohľadávky veriteľa voči dlžníkovi. Ručiteľ sa veriteľovi zaviaže, že uhradí dlh, ak ho dlžník nesplní. Ide o závažný krok, ktorý si vyžaduje dôkladné zváženie, pretože ručiteľ riskuje svoj majetok. Ručenie ako zabezpečovací inštitút sa však už v praxi bánk vyskytuje zriedkavejšie ako v minulosti, nakoľko bonitný ručiteľ (t. j. osoba, ktorá má majetok) radšej poskytne veriteľovi iný zabezpečovací prostriedok.

Právna úprava ručenia

Ručenie je upravené v Občianskom zákonníku a v Obchodnom zákonníku. V obchodnoprávnych vzťahoch sa postupuje výlučne podľa Obchodného zákonníka. Obchodný zákonník rozlišuje dva druhy ručení:

• Zákonné ručenie: vyplýva zo zákona, napríklad ručenie spoločníkov za záväzky spoločnosti.
• Dobrovoľné ručenie: vyplýva zo zásady individuálnej autonómie.

Vznik ručenia

Ručenie vzniká jednostranným právnym úkonom, t. j. písomným vyhlásením ručiteľa, ktoré je adresované veriteľovi. Ručiteľské vyhlásenie musí byť určité a obsahovať konkretizáciu záväzku dlžníka, ktorý je ručením zabezpečený.

Práva a povinnosti ručiteľa

Ručiteľ má právo uplatniť voči veriteľovi všetky námietky, ktoré by mal proti veriteľovi dlžník. Ak ručiteľ splní záväzok, za ktorý ručí, nadobúda voči dlžníkovi práva veriteľa a je oprávnený požadovať všetky doklady a pomôcky, ktoré má veriteľ a ktoré sú potrebné na uplatnenie nároku voči dlžníkovi.

Prečítajte si tiež: Ochrana osobných údajov a s.r.o.

Zánik ručenia

Ručenie zaniká zánikom záväzku, ktorý ručenie zabezpečuje.

Ručenie a manželstvo

Podpisom ručiteľského záväzku jedným z manželov vzniká tento záväzok iba tomuto jedinému manželovi. Prevzatie ručiteľského záväzku jedným z manželov nie je právnym úkonom, ktorý by bolo možno charakterizovať ako dispozíciu so spoločnou vecou alebo vykonávanie správy spoločných vecí oboch manželov, ale ide o úkon spadajúci do výlučnej dispozičnej sféry každého z manželov osobitne.

Banková záruka: Ručenie s bankou ako garantom

Banková záruka je osobitný prípad ručenia, využívaný predovšetkým v medzinárodnom obchode. Na strane ručiteľa vystupuje vždy banka (prípadne iná oprávnená osoba).

Právna úprava bankovej záruky

Právna úprava bankovej záruky je obsiahnutá v Obchodnom zákonníku.

Vznik bankovej záruky

Banková záruka vzniká písomným vyhlásením banky v záručnej listine, že uspokojí veriteľa do výšky určitej peňažnej sumy podľa obsahu záručnej listiny, ak dlžník nesplní určitý záväzok alebo sa splnia iné podmienky určené v záručnej listine.

Prečítajte si tiež: Komplexný pohľad na rušenie záložného práva

Rozdiely medzi bankovou zárukou a ručením

Na rozdiel od ručenia, banka je povinná plniť veriteľovi bez toho, aby sa predtým domáhala plnenia od dlžníka. Banková záruka sa vyznačuje nezávislosťou od zabezpečeného záväzku.

Druhy bankových záruk

V praxi sa banková záruka využíva hlavne v domácom a v zahraničnom obchode. Medzi najčastejšie druhy bankových záruk patria:

• Záruka za platbu: Banka zaplatí dodávateľovi, ak odberateľ nezaplatí faktúru.
• Záruka za dobré vykonanie diela (Performance bond): Banka zaplatí investorovi, ak stavebná firma zle alebo nedokončí stavbu.
• Záruka za vrátenie zálohy (Advance payment bond): Banka vráti zálohu, ak dodávateľ nedodá tovar.

Zánik bankovej záruky

Banková záruka zanikne, ak bola jej doba platnosti v záručnej listine obmedzená a veriteľ banke písomne neoznámil svoje nároky z bankovej záruky počas jej platnosti.

Rozdiel medzi ručením a bankovou zárukou

Alternatíva k bankovej záruke: Poistenie záruk

Na trhu existuje alternatíva k bankovej záruke vo forme poistenia záruk, s častokrát výhodnejšími a jednoduchšími podmienkami pre klienta. Poistenie záruk má podobný charakter ako bankové záruky a je určené najmä pre všetkých dodávateľov, ktorí v súvislosti s účasťou vo výberovom konaní alebo zmluvne garantované zhotovenie diela potrebujú pre seba či svojich odberateľov ručenie.

Prečítajte si tiež: Podmienky študentských pôžičiek pre SZČO

tags: #rucenie #a #bankova #zaruka #rozdiel