Ručenie Cudzou Nehnuteľnosťou: Podmienky a Aspekty

Ručenie nehnuteľnosťou je bežný spôsob zabezpečenia úveru, no ručenie cudzou nehnuteľnosťou prináša špecifické podmienky a aspekty, ktoré je potrebné zvážiť. Tento článok sa zameriava na podmienky a riziká spojené s ručením cudzou nehnuteľnosťou, a tiež na alternatívy, ktoré môžu byť menej riskantné.

Úvod do Ručenia Nehnuteľnosťou

Základnou črtou hypotéky je jej zabezpečenie nehnuteľnosťou, na ktorej následkom podania záložnej zmluvy na katastri vzniká záložné právo v prospech banky. Banky tak majú väčšiu istotu splatenia poskytnutého úveru. Vzhľadom k tomu, že banka má pri hypotéke záložné právo na založenú nehnuteľnosť, sú úrokové sadzby na takýchto úveroch nižšie a banky ich môžu poskytnúť na dlhšiu dobu, spravidla až do 30 rokov. Preto je hypotéka taký obľúbený produkt.

Ručenie Cudzou Nehnuteľnosťou: Možnosť a Podmienky

Ručenie cudzou nehnuteľnosťou znamená, že na zabezpečenie úveru je použitá nehnuteľnosť, ktorá nie je vo vlastníctve žiadateľa o úver, ale tretej osoby. Nie je teda podmienkou nehnuteľnosť vlastniť. Táto možnosť je relevantná najmä pre tých, ktorí sami nevlastnia nehnuteľnosť, ale potrebujú úver a majú niekoho, kto je ochotný im pomôcť.

Úver4you: Príklad Nebankovej Spoločnosti

Úver4you je nebanková spoločnosť poskytujúca úvery až do výšky 30.000 € zaistené nehnuteľnosťou. Spoločnosť ÚVER4you tiež umožňuje ručiť cudzou nehnuteľnosťou, čo môže byť riešením pre tých, ktorí sami žiadnu nevlastnia. Ku klientom pristupuje individuálne so snahou o nájdenie najlepšieho riešenia ich finančnej situácie. Pomôže s vyplatením exekúcie, oddlžením i neštandardnými obchodnými prípadmi. Pôžička od ÚVER4you má jedno veľké plus: a tým je nenáročné, jednoduché a rýchle podanie žiadosti.

Dostupnosť a Podmienky Úveru

Pôžička od ÚVER4you sa môže pochváliť vysokou dostupnosťou. Pokiaľ máte k dispozícii nehnuteľnosť, ktorou možno ručiť, stačí Vám už len občiansky preukaz. Čerpanie úveru nie je viazané na žiaden účel (bezúčelová pôžička). Spoločnosť nenahliada ani do úverového registra. Pôžička od ÚVER4you sa tak stáva dostupnou naozaj pre každého: pre zamestnancov, dôchodcov, pracujúcich na dohodu, pracujúcich v zahraničí, podnikateľov i mamičky na materskej dovolenke. Spoločnosť Úver4you pristupuje ku každému prípadu osobitne s cieľom nájsť pre klienta najvhodnejšie riešenie jeho situácie. Ak máte záujem o ďalšie informácie o produkte Pôžička od ÚVER4you, vyplňte nezáväzný formulár a odošlite ho. Takýmto spôsobom sa k ničomu nezaväzujete, získate o produkte lepší prehľad a je len na Vás, či žiadosť dokončíte. V prípade záujmu si dohodnete osobné stretnutie so zástupcom spoločnosti a spolu dohodnete ďalší postup. Vybavenie pôžičky trvá štandardne 10 dní.

Prečítajte si tiež: Ochrana osobných údajov a s.r.o.

Riziká Spojené s Ručením Cudzou Nehnuteľnosťou

Ako najväčšiu nevýhodu produktu Pôžička od ÚVER4you vnímam potrebu ručiť nehnuteľnosťou. A to buď vlastnou, alebo tretej osoby. Treba si však uvedomiť, že budete ručiť jednou z najcennejších vecí, čo máte-vlastnou strechou nad hlavou. Preto treba byť obzvlášť opatrný (!) a poriadne zvážiť možné následky nesplácania úveru. Porozmýšľajte, či neexistuje aj iné, možno menej riskantné riešenie Vašej situácie.

Faktory Ovplyvňujúce Schválenie Úveru

Druhá vec, ktorú musíte ako žiadateľ o úver spĺňať, je dostatočný príjem. Pri žiadosti o hypotéku dávate banke súhlas s overením príjmu zo Sociálnej poisťovne. Ak potrebujete špeciálne potvrdenie o príjme, obráťte sa na zamestnanca banky, ktorý vám určite ochotne pomôže. Čo sa týka výšky príjmu, ten musí byť dostatočný na to, aby ste úver mohli splácať. príjmy z podnikania (živnosť alebo s. r. náhradu za stratu zárobku (tzv.

Alternatívy k Ručeniu Nehnuteľnosťou

Ak hľadáte alternatívy bez ručenia majetkom, máme pre Vás riešenie. Napr. banková pôžička od Poštovej banky s hornou hranicou 30.000 EUR, alebo nebanková pôžička spoločnosti CETELEM, kde je úverový strop nastavený na 25 tis. EUR. Ak máte viacero drobných úverov a hľadáte vhodný produkt na ich zlúčenie a vyplatenie, môžete si prezrieť ponuku odporúčaných konsolidačných pôžičiek. Horná hranica týchto pôžičiek môže byť až 34 tis.

Spotrebné Úvery

Okrem hypotéky banky poskytujú úvery na bývanie aj bez založenia nehnuteľnosti. Tieto úvery majú pre klientov ale viac nevýhod. Sú nimi doba splatnosti najviac 8 rokov a v našich bankách dostanete takýto úver vo väčšine bánk najviac vo výške 25.000 eur, len v niektorých bankách až 35.000 eur. Pri cenách nehnuteľností na Slovensku je to na kúpu bytu alebo domu ale veľmi málo.

Stavebné Úvery

Osobitnú kategóriu úverov na bývanie tvoria stavebné úvery alebo medziúvery od stavebných sporiteľní. Ich parametre sú odlišné od spotrebných úverov bánk, lebo ich poskytovanie sa riadi zákonom o stavebných sporiteľniach a nie zákonom o bankách. Stavebné sporiteľne vedia svojim klientom poskytnúť bez založenia nehnuteľnosti úvery až do 45.000 eur so splatnosťou až 30 rokov. Vždy je ale nutné stavebnej sporiteľni zdokladovať účel použitia na bývanie. Tieto úvery majú približne rovnaké úrokové sadzby ako spotrebné úvery bez založenia nehnuteľnosti v bankách, odlišujú sa od nich ale poplatkami a dobou splatnosti.

Prečítajte si tiež: Komplexný pohľad na rušenie záložného práva

Dôležité Aspekty Pri Výbere Úveru

V prípade potreby financovania vášho bývania formou úveru môžete požiadať o hypotéku so založením nehnuteľnosti, ale aj o spotrebný úver bez zabezpečenia. Vždy závisí od vašich možností a potrieb, i od toho, ktorý spôsob financovania vášho bývania je konkrétne pre vás výhodnejší. V prípade, že zvažujete investíciu do bývania, myslite na to, že je dobré sa vždy na ňu pripraviť detailne a s dostatočným časovým predstihom.

Hypotéka a Ručenie

Štandardne ľudia počas splácania hypotéky ručia nehnuteľnosťou, na ktorú si vzali úver. Ručenie znamená, že založenú nehnuteľnosť nemôžete až do splatenia hypotéky predať.

80 % Hypotéka vs. 90 % Hypotéka

Rátajte s tým, že by ste mali mať našetrené 20 % zo sumy. V tomto prípade zvážte aj inú možnosť - tzv. kombinované financovanie, kde banka ponúka hypotéku do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a zvyšok vám vie dofinancovať cez zvýhodnený spotrebný úver, ktorý je určený na dofinancovanie bývania. Výhodou je, že hypotéku celkovo menej preplatíte, pretože spotrebný úver vyplatíte rýchlo, maximálne do 8 rokov.

Špecifické Situácie a Obmedzenia

Občas sa stáva, že si klienti chcú kúpiť nehnuteľnosť, ktorú banka ale nevie akceptovať ako predmet zabezpečenia. Je to väčšinou preto, lebo nespĺňa základné kritéria, napríklad nemá vysporiadané prístupové cesty, viaznu na nej nevhodné vecné bremená alebo sa jedná oficiálne o rekreačný objekt, či má nevhodnú geografickú polohu (záplavová oblasť, apod.). V tomto prípade je to na vlastné riziko klienta, že aj tak si takúto nehnuteľnosť chce kúpiť.

Banky štandardne poskytujú hypotéku do 80% z hodnoty resp. kúpnej ceny nehnuteľnosti. Financovanie nad 80% môžu banky poskytnúť približne každému piatemu žiadateľovi o hypotéku. Rozostavené byty a rodinné domy. Pozemky banka akceptuje iba v prípade, ak ide o stavebný pozemok resp. pozemok určený na zastavanie. Nehnuteľnosti určené na podnikanie štandardne banka k hypotéke neakceptuje. Vie ich akceptovať iba v prípade kombinácie s účelom bývania.

Prečítajte si tiež: Podmienky študentských pôžičiek pre SZČO

Úver Plus a Úver Business od Úver4you

Pre verejnosť, čiže pre zamestnancov, no aj pre dôchodcov, je určený úverový produkt Úver Plus. Úver je zaistený zriadením záložného práva k nehnuteľnosti a čerpanie úveru je výhradne na bankový účet. Pôžička je zaistená záložným právom k nehnuteľnosti a je možné ju získať aj ako pôžičku pre začínajúcich podnikateľov, avšak doba trvania podnikania musí byť aspoň 3 mesiace.

Vďaka individuálnemu prístupu ku klientovi je možné vybaviť jednoduché, no aj komplikované prípady. K podpisu zmlúv môže dôjsť už na 3. K dispozícii je jednoduchá online kalkulačka od Úver4you, kde je možné zistiť, koľko sa dá požičať, aká môže byť doba splatnosti, aká bude úroková sadzba a aká je hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov, čiže RPMN. Výber medzi Úverom Plus a Úverom Business závisí najmä od potrieb a účelu použitia finančných prostriedkov. Naopak, Úver Business je ideálny pre podnikateľov, ktorí potrebujú riešiť záväzky spojené s podnikaním, ako sú faktúry, daňové nedoplatky či pohľadávky voči poisťovniam. V konečnom dôsledku je kľúčové zvážiť konkrétne potreby, možnosti splácania a účel, na ktorý chce klient úver využiť.

Financovanie Kúpy Pozemku Hypotékou

Aby banka vedela financovať pozemok formou hypotéky, musia byť splnené určité parametre.

Čo robiť, ak nebudete schopný splácať hypotéku

Nové bývanie financuje väčšina ľudí aj prostredníctvom hypotekárneho úveru. Pri kúpe nehnuteľnosti si často krát ani neuvedomujeme, že sa počas splácania úveru môžeme dostať do finančných, alebo zdravotných problémov a úver nebudeme schopný splácať.

Možnosti dofinancovania hypotekárneho úveru

Banka Vám poskytne za účelom kúpy nehnuteľnosti hypotéku vo výške maximálne 80% resp. 90% z kúpnej ceny, alebo jej hodnoty. Vždy vychádza z nižšej sumy. V tomto článku nájdete tipy ako ľudovo vybrať peniaze z s.r.o. a podnikania, ale aj množstvo iných odpovedí ohľadom daní, účtovníctva, aj fungovania sro a podnikania.

tags: #ručenie #cudzou #nehnuteľnosťou #podmienky