Štátny Príspevok pre Mladých: Komplexný Prehľad Podmienok a Ukončenia

Štátna podpora je nástroj, ktorý štát využíva na podporu rôznych cieľových skupín obyvateľstva. Medzi najčastejšie formy tejto podpory patrí podpora v oblasti bývania. V tomto článku poskytujeme komplexný prehľad o rôznych formách štátnej podpory v oblasti bývania, podmienkach ich získania a situáciách, kedy je potrebné štátny príspevok vrátiť.

Štátna Podpora Hypoték pre Mladých

Štát podporuje poskytovanie hypotekárnych úverov pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky. V minulosti táto podpora existovala vo forme štátneho príspevku pre mladých poberateľov hypotekárneho úveru, čo znamenalo bonifikáciu úrokovej sadzby hypotéky.

Keďže ide o formu daňového bonusu, podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal štátu dane. Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok. V prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.

Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia. Uvedené platí pre zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023.

Zmena od 1. januára 2024:

Pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024 platí, že príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok. Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Príklad:

Stanovi a jeho manželke (obaja 21 rokov) banka schválila hypotéku 100 000 eur. Ich spoločný príjem je nižší ako 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy. Manželka je zároveň spoludlžníkom hypotekárnej zmluvy, daňový bonus si však môže uplatniť iba jeden z nich, v tomto prípade Stano, keďže poberá zdaniteľný príjem. V roku 2023 zaplatili zo sumy 100 000 eur úroky 1 200 eur. Zo sumy 50 000 eur je to polovica, teda 600 eur. Uplatniť si môže 50 % zo 600 eur = 300 eur (čo je menej ako maximálnych 400 eur). Stano má nárok na daňový bonus 300 eur a môže si ho uplatniť v daňovom priznaní podanom za rok 2023 do konca marca 2024.

Ak by Stano zarábal napr. 2 500 eur, pričom jeho manželka stále poberá rodičovskú dávku (ich spoločný príjem je nižší ako 3,2-násobok priemernej mesačnej mzdy), mohol by si uplatniť vyšší daňový bonus podľa nových pravidiel platných od 1. januára 2024.

Stavebné Sporenie a Štátna Prémia

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu.

Štátna prémia je príspevok nepodliehajúci dani z príjmov, plynúci zo štátneho rozpočtu SR. Vypláca sa každoročne stavebnému sporiteľovi na jednu zmluvu o stavebnom sporení po splnení zákonom stanovených podmienok, resp. ak sporiteľ nedodží stanovené podmienky, nárok na štátnu prémiu mu zaniká.

Jednou z podmienok je, že mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne. Tieto finančné prostriedky môže sporiteľ vkladať priebežne, ale napr. aj jednorazovo v priebehu kalendárneho roka.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na pobyt pre schizofrenikov

Mladomanželské Úvery

Ide o úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver. Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.

Peňažné Príspevky na Kompenzáciu Ťažkého Zdravotného Postihnutia (ŤZP)

So zmenou životnej situácie je potrebné prispôsobiť bývanie tak, aby bolo imobilným osobám a osobám so zníženou pohybovou aktivitou čo najviac komfortné. Financovanie úpravy bytu, domu alebo garáže môžete využiť štátny peňažný príspevok. V prvom rade sa zisťuje, či má ZŤP osoba v byte alebo v rodinnom dome trvalý pobyt. V prípade záujmu o získanie peňažného príspevku na úpravu garáže sa zisťuje, či je ZŤP osoba vlastníkom garáže alebo či je garáž súčasťou nájomného bytu a nie je súčasťou celoročnej pobytovej sociálnej služby.

Peňažný príspevok môže získať ŤZP osoba, ktorá je podľa komplexného posudku odkázaná na úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže. Za úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže nemožno považovať vybudovanie nového objektu, alebo zariadenia, ktorými sú kúpeľňa, WC, plyn, kanalizácia, vodovod. Peňažný príspevok sa poskytuje na základe dokladu o cene úpravy bytu, domu alebo garáže predložením predfaktúry, alebo faktúry.

Žiadosť o priznanie peňažného príspevku sa podáva písomne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny, pričom žiadosť musí obsahovať odôvodnenie. Toto tlačivo získate na príslušnom úrade. Riešenie každej žiadosti je individuálne. Lehota na vypracovanie posudku je 60 dní od začatia konania a lehota na vyhotovenie rozhodnutia je 30 dní od vyhotovenia posudku. Nárok na príspevok vzniká vydaním právoplatného rozhodnutia príslušného úradu.

Podmienky Zamietnutia Peňažného Príspevku

Peňažný príspevok úrad neprizná v prípade vybudovania nového objektu alebo zariadenia ako kúpeľňa, WC, plyn, kanalizácia, vodovod. Taktiež úrady neuznajú peňažný príspevok v prípade úpravy z dôvodu opotrebovania a prekročenia životnosti existujúceho zariadenia alebo úpravy. Ďalej sa peňažný príspevok neposkytne ani v prípade, ak príjem ZŤP osoby a spoločne posudzovaných osôb prevyšuje päťnásobok sumy životného minima.

Prečítajte si tiež: Príspevok pre zamestnancov mimo obce

Bariéry v byte, dome a garáži

Podľa zákona o peňažných príspevkoch na kompenzáciu ťažkého zdravotného postihnutia sa za bariéry v byte, bytovom dome, rodinnom dome a v garáži považujú prekážky, pre ktoré ZŤP osoba nie je schopná premiestňovať sa, orientovať sa, dorozumievať sa a zabezpečiť si pre seba obsluhu.

Ako požiadať o peňažný príspevok

Žiadosť o priznanie peňažného príspevku sa podáva písomne na úrade práce, sociálnych vecí a rodiny podľa miesta trvalého pobytu žiadateľa. Žiadosť musí obsahovať odôvodnenie a je potrebné k nej doložiť lekársky nález, potvrdenie o príjme, čestné prehlásenie o majetku a ďalšie doklady, ktoré určí úrad. Tlačivo je možné získať priamo na úrade, prípadne si ho stiahnuť z internetu.

Rozhodovanie o príspevku

O tom, či máte nárok na peňažný príspevok, rozhoduje zdravotný stav, príjem a bariéry, ktoré je potrebné odstrániť. Schvaľovanie príspevku prebieha formou posudzovacieho a rozhodovacieho procesu. Úradníci prídu do bytu a zhodnotia, či je žiadosť oprávnená alebo nie. Rovnako posúdia aj prekážky a bariéry, ktoré treba príspevkom odstrániť. Ak je podkladom na rozhodnutie o peňažnom príspevku na kompenzáciu komplexný posudok, lehota na jeho vypracovanie je 60 dní od začiatku konania, t.j. odo dňa podania a prevzatia písomnej žiadosti. Lehota na vyhotovenie rozhodnutia je 30 dní od vyhotovenia posudku. V prípade, že príslušný úrad nesplní túto povinnosť v stanovenej lehote, môže sa táto doba predĺžiť najviac o 30 dní.

Opakované poskytnutie príspevku

Peňažný príspevok je možné poskytnúť aj viackrát na rôzne úpravy bytu, rodinného domu alebo garáže. Vykonať úpravu bytu, rodinného bytu alebo garáže treba do 9 mesiacov od poskytnutia peňažného príspevku, najneskôr však do 12 mesiacov, ak úpravu nie je možné vykonať z dôvodov na strane osoby, ktorá vykonáva úpravy. Úradu treba predložiť doklad o cene úpravy od osoby, ktorá vykoná úpravy. Ak je potrebné, tak treba predložiť potvrdenie o skutočnosti, že si nemôžete dať upraviť byt, rodinný dom alebo garáž v lehote 9 mesiacov od poskytnutia peňažného príspevku z dôvodov na strane osoby, ktorej predmetom činnosti je vykonávanie úprav.

Úmrtie ZŤP osoby

Ak ZŤP osoba zomrie pred začatím stavebných prác súvisiacich s vykonaním úpravy bytu, rodinného domu alebo garáže, výška vyplateného peňažného príspevku sa uplatní ako pohľadávka v konaní o dedičstve.

Refinancovanie Hypotéky so Štátnym Príspevkom na Bývanie

V dnešnej dobe, keď úrokové sadzby hypoték kolíšu a mesačné splátky môžu nečakane narásť, je dôležité mať prehľad o možnostiach, ako si udržať svoje bývanie finančne dostupné. Jednou z týchto možností je refinancovanie hypotéky so štátnym príspevkom na bývanie.

Refixácia vs. Refinancovanie

Na úvod je nevyhnutné pochopiť rozdiely medzi refixáciou a refinancovaním hypotéky.

Refixácia Hypotéky: Fixácia úrokovej sadzby pri hypotéke znamená, že výška vašej mesačnej splátky zostáva počas určitého obdobia nemenná. Po uplynutí tejto doby nastáva refixácia hypotéky, čo znamená, že banka vám ponúkne novú úrokovú sadzbu na ďalšie obdobie. Banka je povinná vás o tejto zmene informovať dva mesiace vopred, aby ste mali čas rozhodnúť sa, či novú ponuku prijmete, alebo sa poobzeráte po výhodnejšej ponuke v inej banke.

Refinancovanie Hypotéky: Refinancovanie je proces prenesenia úveru z jednej banky (banka A) do druhej (banka B). Klienti sa pre tento krok rozhodujú najmä kvôli lepším podmienkam, ktoré im banka B ponúka. V období rastúcich úrokových sadzieb sa refinancovanie mimo výročia fixácie zvyčajne neoplatí. Situácia sa mení, keď sa blíži výročie fixácie v banke A a nové podmienky sú menej výhodné. Navýšenie pôvodnej úrokovej sadzby môže spôsobiť nárast mesačnej splátky o desiatky až stovky eur.

Hlavný rozdiel spočíva v tom, že pri refinancovaní váš pôvodný úver v banke A zaniká a začínate splácať nový úver v banke B.

Štátna Pomoc s Hypotékami od 1. Júna 2024

Od 1. júna 2024 vstúpili do platnosti zmeny v pravidlách pre štátnu pomoc s hypotékami, ktoré prinášajú úpravy v podmienkach dotácií pri zvýšených splátkach. Po novom môžu o príspevok žiadať aj tí, ktorí majú refinančný úver, ktorým bol splatený pôvodný úver na bývanie s účelom aspoň z časti na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu. Podmienkou je, že pôvodný úver bol poskytnutý pred 1. januárom 2024.

Kto Má Nárok na Štátnu Pomoc?

Nárok na štátnu pomoc vzniká aj klientom, ktorých aktuálna úverová zmluva obsahuje iba účel refinancovanie, za predpokladu, že je možné preukázať účel „bývanie” pôvodného úveru. Naopak, nárok na štátnu pomoc nevzniká, ak máte refinančnú hypotéku určenú iba na splatenie skôr poskytnutého spotrebného úveru alebo úverov, či bezúčelovú hypotéku.

Zmeny v Dôvodoch Zvýšenia Úrokovej Sadzby

Ďalšou dôležitou zmenou je rozšírenie dôvodov zvýšenia úrokovej sadzby a splátky úveru, čo je jednou zo základných podmienok pre uplatnenie príspevku od štátu. Okrem refixácie úrokovej sadzby mohlo po novom k zvýšeniu dôjsť aj refinancovaním úveru do inej banky, ktoré však muselo nastať v období medzi 1. januárom 2023 a 31. májom 2024.

Spätné Požiadanie o Príspevok

Veľkou novinkou je, že o príspevok si môžu po 1. júna 2024 spätne požiadať klienti, ktorým naň vznikol nárok za obdobie od 1. januára 2024 do 31. mája 2024. Žiadosť o príspevok však musia stihnúť podať najneskôr do 31. júla 2024.

Zhrnutie Podmienok pre Refinancované Hypotéky

Nové znenie zákona platné od 1. júna 2024 rozšírilo štátnu pomoc aj na čisto refinančné hypotéky s účelom nadobudnutia, výstavby tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby uzatvorenej pred 1. januárom 2024 a k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31.

Typy Úverových Zmlúv a Štátna Pomoc

Pre lepšiu orientáciu uvádzame prehľad typov úverových zmlúv, na ktoré sa vzťahuje štátna pomoc:

• Zmluva „Refinancovaný Úver s Refixom“: Zmluva uzatvorená pred 1. januárom 2024, kde k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31. decembri 2022.
• Zmluva „Refinancovaný Úver bez Refixu“: Zmluva uzatvorená v období od 1. januára 2023 do 31. mája 2024, kde úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol poskytnutý na účel nadobudnutia, výstavby tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Pôvodný (splatený) úver bol poskytnutý na základe zmluvy o úvere uzatvorenej pred 1. januárom 2024.

Príklady Z Života

• Príklad 1: Fixácia sa vám končí 15. júla 2024. Vo vašej úverovej zmluve sa uvádza ako jediný účel refinancovanie. Pôvodný úver ste si zobrali na kúpu nehnuteľnosti. Vaša banka vám na ďalšie obdobie fixácie ponúka podmienky, ktoré sa rozhodnete prijať, a teda aj po výročí budete pokračovať v splácaní úveru v tej istej banke. V tomto prípade máte nárok na štátnu pomoc.
• Príklad 2: Fixácia úrokovej sadzby sa vám končí 15. júla 2024. Úver ste si zobrali na výstavbu rodinného domu. Z domovskej banky ste dostali podmienky, ktoré vám nevyhovujú a rozhodli ste sa úver refinancovať do inej banky s lepším úrokom. Úverovú zmluvu ste stihli podpísať pred 31. májom 2024. Aj v tomto prípade máte nárok na štátnu pomoc.
• Príklad 3: Refinancovali ste svoj úver na rekonštrukciu bytu 15. novembra 2023, kedy narástol váš úrok aj mesačná splátka. Ak stihnete podať žiadosť o príspevok do 31. júla 2024, bude vám preplatený príspevok za obdobie, odkedy naň máte nárok, teda najskôr od 1. januára 2024.

Výpočet Príspevku

Príspevok sa počíta z rozdielu medzi zvýšenou a pôvodnou splátkou hypotéky po výročí fixácie alebo refinancovaní do inej banky. Štát preplatí maximálne 75 % z tohto rozdielu. Ak vám mesačná splátka hypotéky narástla napríklad zo 170 eur na 300 eur, ide o navýšenie o 130 eur a štát vám preplatí max. 75 % zo 130 eur = 97,50 eura.

Budúcnosť Štátnej Pomoci

Vláda plánuje poskytovať pomoc až do roku 2027, ale výška príspevku na rok 2025 a ďalšie roky bude závisieť od ekonomickej situácie v krajine a stavu štátneho rozpočtu.

Podmienky pre Získanie Príspevku

Pri žiadostiach o dotáciu podaných v tomto roku nesmie príjem žiadateľa presiahnuť 2 086,40 eura v hrubom. Za príjem sa považuje zdaniteľný príjem dlžníka, o ktorom má Finančná správa SR údaje z daňových priznaní.

Špecifické Situácie

• Príjem v Roku 2022: Ľudia, ktorých príjem v roku 2022 bol nad horným limitom, no následne klesol, sa posudzujú špeciálne.
• Prenájom Nehnuteľnosti: Nehnuteľnosť, ktorá bola financovaná hypotékou, sa nemôže prenajímať.
• Nové Úvery: Nárok na príspevok nemajú klienti, ktorí si po 31. máji 2024 vzali nové úvery, keďže pri nich nejde o navýšenie splátky.

Ako Požiadať o Príspevok

Tí z vás, ktorí v prechodnom období do 31. mája 2024 podpísali refinančné úvery, nezabudnite žiadosť o príspevok podať najneskôr do 31. júla 2024, aby vám mohli poskytnúť príspevok aj spätne od 1. januára 2024.

V roku 2025 pokračuje štátny príspevok na zvýšenú splátku hypotéky, ktorý je vo výške 75 % z navýšenia splátky, maximálne 150 € mesačne. Príspevok je určený pre hypotéky uzatvorené pred 1. januárom 2024, pri ktorých došlo k zvýšeniu splátky v dôsledku rastu úrokových sadzieb. Od 1. decembra 2025 končí táto štátna pomoc so zvýšenými splátkami hypoték. Zatiaľ sa o príspevok žiada na príslušnom Úrade práce, sociálnych vecí a rodiny, ale ak ste ho už poberali, nemusíte podávať novú žiadosť.

Nový zákon o spotrebiteľských úveroch, okrem iného presúva štátnu pomoc so zvýšenými hypotekárnymi splátkami priamo na banky. Podľa zákona má ísť na začiatku o dobrovoľný systém a banky môžu túto formu podpory poskytovať až do 30. novembra 2027. Klientom bude doručená hypotekárna pomoc až po tom, ako sa banka rozhodne takúto pomoc poskytovať, samozrejme, po splnení zákonných podmienok. Ostatným klientom bude banka vyplácať pomoc až po podaní žiadosti a po splnení zákonných podmienok, najmä podmienky zvýšenia splátky z dôvodu refixácie úrokovej sadzby a podmienky výšky príjmu.

Ak máte vyšší úrok a ste bez príspevku, alebo ak o príspevok prídete, je správny čas konať. Cez retenčné oddelenie svojej banky si skúste vyjednať zníženie úroku v svojej banke. Pozor na poplatky a podmienky retencie, prepočítajte si či reálne usporíte. Ak ,,nepochodíte“, môžete svoju hypotéku refinancovať. Mnohí si zrefinancujú svoje hypotéky za výhodnejších podmienok. Úrokové sadzby postupne klesajú a na Slovensku sa pohybujú okolo 3 %. Ak potrebujete zistiť naraz - na jednom mieste, čo ponúkajú všetky banky a čím sa navzájom ich ponuky líšia, objednajte sa na konzultáciu.

Okrem toho sa od 1. januára 2026 zvýši daň z poistenia na 10 %, čo spolu s ,,konsolidačnými opatreniami“ opäť zvýši cenu nielen poistenia vozidiel, majetku a domácností. Ak vám prídu predpisy na nové obdobie, môžete sa tiež objednať na konzultáciu o prehodnotenie ceny a prípadne vyberieme spolu iný vhodný produkt v rámci aktuálnych možností. Rada vám s tým pomôžem.

História a Vývoj Štátneho Príspevku pre Mladých

Štátny príspevok pre mladých je nástroj, ktorý mal za cieľ uľahčiť mladým ľuďom prístup k vlastnému bývaniu. V priebehu rokov prešiel rôznymi zmenami a formami. Štátny príspevok pre mladých bol formou podpory mladých rodín a jednotlivcov, ktorí si chceli zaobstarať vlastné bývanie. Zvýhodnenie sa poskytovalo počas piatich rokov od začiatku úročenia hypotekárneho úveru maximálne zo sumy 50-tisíc eur a zároveň maximálne na sumu zodpovedajúcu 70 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Pri týchto podmienkach mohli žiadatelia mesačne ušetriť viac ako 80 eur, čo pri päťročnom zvýhodnení predstavovalo sumu okolo 5 000 eur.

Do 31. decembra 2017 fungoval systém, kde štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2 % ročne a banky znižovali sadzbu o 1 %, teda dokopy o 3 %. Pri starom modeli štátneho príspevku pre mladých posudzovala splnenie všetkých podmienok banka. Zníženú splátku o príspevok štátu a banky mal klient pri starom modeli hneď po schválení hypotéky.

Podmienky pre Získanie Štátneho Príspevku pre Mladých do Roku 2017

Aby žiadateľ o hypotekárny úver získal štátny príspevok pre mladých, musel splniť základné podmienky:

• Maximálny vek nesmel presiahnuť 35 rokov. V prípade manželov museli podmienku veku spĺňať obaja.
• Priemerný hrubý mesačný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmel presiahnuť stanovenú sumu. Táto suma sa menila štvrťročne a bola naviazaná na priemernú mzdu v hospodárstve. Napríklad, pre obdobie od 1. októbra do 31. decembra 2017 platila hranica 1 227,20 € pre jedného žiadateľa a 2 454,40 € pre dvoch žiadateľov.
• Úver musel byť použitý na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti určenej na bývanie.
• Štátny príspevok bol poskytovaný na sumu hypotéky maximálne do 50 000 €, zároveň maximálne do 70% hodnoty nehnuteľnosti, a to na obdobie 5 rokov.

Ukončenie Pôvodného Štátneho Príspevku a Zavedenie Daňového Bonusu

Pôvodný systém štátneho príspevku pre mladých bol ukončený k 31. decembru 2017. Ministerstvo financií navrhlo od 1. januára 2018 zmenu v systéme pripisovania štátneho príspevku formou daňovo odpočítateľnej položky.

Od roku 2018 sa zaviedol daňový bonus na zaplatené úroky pri úveroch na bývanie.

Daňový Bonus na Zaplatené Úroky v Roku 2024

Štátny príspevok pre mladých pokračuje aj v roku 2024 so zmenami. Namiesto priameho príspevku sa uplatňuje forma daňového bonusu na zaplatené úroky.

• Zvýšenie Maximálnej Výšky Daňového Bonusu: Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýšila z pôvodných 2 000 eur na novú sumu 6 000 eur. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice zaplatených úrokov za kalendárny rok, maximálne do výšky 1 200 eur ročne a maximálne po dobu 5 rokov.
• Zvýšenie Limitu Maximálneho Príjmu: Zvyšuje sa limit maximálneho príjmu z pôvodného 1,3-násobku na 1,6-násobok priemernej hrubej mesačnej mzdy. Žiadatelia o príspevok pre mladých musia spĺňať podmienku maximálneho príjmu, ktorú nesmú presiahnuť. Pre prvý kvartál 2024 ide o sumu zhruba 2 240 eur mesačne. Tento limit sa následne mení každý kvartál podľa vývoja priemernej slovenskej mzdy. Pre žiadosti podané v roku 2025 je maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 stanovená na 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t.j. 4748,8 €. Do príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.
• Zrušenie Maximálneho Limitu Výšky Úveru: Ruší sa maximálny limit výšky úveru v sume 50 000 eur. Doteraz ste si mohli uplatniť si štátny príspevok len na časť hypotéky do výšky 50 000 eur. Tento limit sa zmenou zákona ruší. Štátny príspevok tak bude možné uplatniť aj na celú výšku hypotéky.
• Podmienka Trvalého Pobytu vo Financovanej Nehnuteľnosti: Pribudla podmienka trvalého pobytu vo financovanej nehnuteľnosti. Po novom tak bude potrebné splniť aj podmienku zriadenia trvalého pobytu v nehnuteľnosti, na hypotéku ktorej žiadate príspevok pre mladých.
• Maximálna celková výška hypotéky pre mladých - DTI (Debt-to-Income): Podmienka DTI určuje aké maximálne úverové zaťaženie môžete mať podľa výšky vášho príjmu. Vypočítava sa ako 8 násobok vášho čistého ročného príjmu. V prípade viacerých žiadateľov o úver sa váš čistý ročný príjem najprv sčíta a následne vynásobí ôsmimi. Avšak ak ste dlžník, ktorý má nad 41 rokov a váš úver bude splatený po dovŕšení 65. roku vášho života, limit sa bude znižovať každým rokom o čiastku 0,25.
• Maximálna mesačná splátka hypotéky pre mladých - DTSI (Debt-Service-to-Income): Podmienka DTSI určuje vašu schopnosť splácať úvery s vašou výškou čistého príjmu. Vypočítava sa tak, že sa od čistého mesačného príjmu odčítajú životné minimá na všetkých žiadateľov a ich deti, z toho sa odčíta rezerva 40% a výsledok určuje limit na mesačnú splátku všetkých úverov. Následne sa vaša hypotéka simuluje so zvýšeným úrokom o 2%, čo je tzv. “stress test”, aby sa zistilo, či budete schopný úver splácať aj po potenciálnom zvýšení vašej úrokovej sadzby v budúcnosti.
• Maximálna výška hypotéky na základe hodnoty nehnuteľnosti - LTV (Loan-to-Value): Podmienka LTV určuje maximálne možnú hypotéku vzhľadom na hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Štandardne poskytujú banky 80-percentné financovanie.

#

tags: #statny #prispevok #pre #mladych #konci #podmienky