Štátny príspevok pre mladých vo VÚB: Podmienky a aktuálne možnosti

Štátna podpora bývania pre mladých ľudí prešla v posledných rokoch viacerými zmenami. Pôvodný štátny príspevok, ktorý znižoval úrokovú sadzbu hypotéky, bol v roku 2018 nahradený daňovým bonusom na zaplatené úroky. V tomto článku sa pozrieme na aktuálne podmienky pre získanie hypotéky pre mladých vo VÚB banke, ako aj na to, čo by mal mladý človek vedieť, ak chce túto formu podpory využiť.

Hypotéka pre mladých: Daňový bonus na zaplatené úroky

Od 1. januára 2018 funguje štátna podpora bývania pre mladých formou daňového bonusu na zaplatené úroky. Princíp spočíva v tom, že štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1 200 € za jeden rok. Tento daňový bonus je možné uplatniť si počas 60 po sebe nasledujúcich mesiacov, počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých s daňovým bonusom

Pre získanie hypotéky pre mladých s daňovým bonusom je potrebné splniť niekoľko podmienok:

• Vek: Všetci žiadatelia musia mať v čase podania žiadosti o hypotéku vek od 18 do 35 rokov vrátane.
• Príjem: Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2 374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, teda 4 748,8 €. Do príjmov sa nezapočítavajú sociálne dávky ako rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.
• Účel hypotéky: Hypotéka musí byť určená na kúpu, výstavbu, dokončenie, zmenu alebo údržbu nehnuteľnosti. Refinančné a bezúčelové úvery nie sú podporované.
• Výška hypotéky: Štátny príspevok pre mladých môžete dostať maximálne zo sumy 50 000 eur na jednu nehnuteľnosť určenú na bývanie. Požičaná suma zároveň nesmie prekročiť 70 % z hodnoty nehnuteľnosti.
• Doba splatnosti: Hypotéka musí mať lehotu splatnosti najmenej 5 a najviac 30 rokov.

Špecifické situácie a možnosti riešenia

Hypotéku pre mladých s daňovým bonusom je možné získať aj v niektorých špecifických životných situáciách, keď niektorú z podmienok nespĺňate:

• Vysoký príjem jedného žiadateľa: Ak má žiadateľ sám vyšší príjem ako 1,6-násobok priemernej mzdy, je možné, aby si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vzal niekoho, kto má príjem za skúmané obdobie v takej výške, že súčet príjmov bude v intervale do 3,2-násobku priemernej mzdy. Po niekoľkých mesiacoch je možné požiadať banku o vyňatie spoludlžníka z úveru.
• Vysoký spoločný príjem manželov/partnerov: Ak je súčet príjmov manželov alebo partnerov vyšší ako 3,2-násobok priemernej mzdy, je možné zúžiť BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice alebo do žiadosti pôjde len jeden z partnerov.
• Vek nad 35 rokov u jedného z manželov/partnerov: Ak má jeden z manželov/partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup ako pri vysokom spoločnom príjme.

Ako uplatniť daňový bonus

O vyplatenie daňového bonusu sa nestará banka, celá administratíva je presunutá na klientov. Daňový bonus si môžete uplatniť dvomi spôsobmi:

Prečítajte si tiež: Výška príjmu a nárok na štátny príspevok

1. Prostredníctvom zamestnávateľa: Formou ročného zúčtovania dane. Povinnou prílohou je potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok. Najneskorší možný termín na podanie ročného zúčtovania dane je 15. február.
2. Podaním daňového priznania: Aj tu je povinnou prílohou potvrdenie o výške zaplatených úrokov z banky. Termín na podanie daňového priznania je až 31. marec.

Potvrdenie o výške zaplatených úrokov vydáva VÚB banka automaticky klientom so službami Nonstopbanking elektronicky priamo do Internetbankingu. V opačnom prípade je potrebné oň požiadať, a to aj v dostatočnom predstihu, nakoľko banky majú podľa zákona na vydanie tohto potvrdenia až 30 dní.

O sumu daňového bonusu na zaplatené úroky sa znižuje vaša daň. Ak ste zamestnancom, štát vám de facto daňový bonus vyplatí, nakoľko každý mesiac platíte preddavky na daň z príjmu. Ak ste živnostník, o výšku daňového bonusu zaplatíte nižšiu daň z príjmu.

Na čo si dať pozor

• Refinancovanie hypotéky: Ak si po určitom čase splácania refinancujete hypotéku do inej banky, strácate nárok na daňový bonus na zaplatené úroky.
• Predčasné splatenie hypotéky: Ak hypotéku splatíte skôr ako uplynie 5 rokov, o daňovú úľavu prídete za kalendárny rok, kedy ste ju splatili.
• Výber banky: Pri hypotéke pre mladých s daňovým bonusom je kľúčové vyberať banku, v ktorej preplatíte čo najmenej na úrokoch a všetkých ostatných nákladoch spojených s hypotékou. Dôležitá je aj schopnosť banky prehodnotiť úrokovú sadzbu formou reštartu hypotéky, ak sadzby v čase poklesnú.

Aktuálne ponuky VÚB banky

VÚB banka ponúka hypotéky s rôznymi fixáciami úrokovej sadzby. Aktuálne sú v kurze hypotéky s trojročnou a štvorročnou fixáciou. V minulosti ponúkala VÚB banka hypotéky s trojročnou aj štvorročnou fixáciou úrokovej sadzby s veľmi atraktívnym úrokom 1,39 % p.a. K obom fixáciám banka garantovala, že ak do konca roka ešte úrok zníži, znížiť si ho môže aj klient - bez poplatku.

Pre ilustráciu, pri 4-ročnej fixácii s úrokovou sadzbou od 4,39 % p. a. a hypotéke vo výške 100 000,00 € s dobou splatnosti 30 rokov predstavuje mesačná anuitná splátka 500,17 €. Celková čiastka, ktorú musí klient zaplatiť za celú lehotu splatnosti pri 4-ročnej fixácii, je 211 131,20 € vrátane mesačných splátok poistenia úveru vo výške 70,40 €. Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) dosahuje 5,99 %, počet splátok 360.

Prečítajte si tiež: Podmienky štátneho príspevku

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

tags: #statny #prispevok #pre #mladych #VUB #podmienky