Stavebné sporenie a štátny príspevok: Podmienky a výhody

Stavebné sporenie predstavuje účelový finančný produkt, ktorý so štátnou podporou ponúkajú stavebné sporiteľne. Jeho hlavným cieľom je umožniť sporiteľom získať finančné prostriedky na riešenie ich bytových potrieb, či už ide o kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti. Jedným z hlavných lákadiel stavebného sporenia je štátna prémia, ktorá predstavuje finančný príspevok od štátu na podporu úspor na bývanie.

Čo je štátna prémia?

Štátna prémia je príspevok, ktorý poskytuje štát ako podporu pre tých, ktorí si sporia na bývanie. Ide o peňažnú čiastku, ktorou štát prispieva na účet stavebného sporiteľa. Táto prémia sa pripisuje raz ročne, po skončení kalendárneho roka, avšak proces nie je automatický. Stavebná sporiteľňa musí najskôr preveriť, či sporiteľ splnil všetky zákonom stanovené podmienky.

Podmienky pre získanie štátnej prémie

Nie každý, kto si sporí v stavebnej sporiteľni, má automaticky nárok na štátnu prémiu. Na jej získanie je potrebné splniť niekoľko podmienok:

• Zmluva o stavebnom sporení s prémiovým zvýhodnením: Musíte mať uzatvorenú zmluvu o stavebnom sporení s prémiovým zvýhodnením.
• Výška vkladov: Štátna prémia je naviazaná na celkovú výšku vkladov počas kalendárneho roka. Čím viac vložíte, tým vyššiu štátnu prémiu môžete získať, avšak len do maximálnej výšky stanovenej ministerstvom financií.
• Príjem sporiteľa (pre dospelých): Pri sporiteľoch od 18 rokov sa posudzuje výška príjmu. Nárok na štátnu prémiu máte v prípade, že váš priemerný mesačný príjem je najviac 1,3-násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje nárok na štátnu prémiu. Ak zarábate viac, na štátnu prémiu nemáte nárok.
• Vek sporiteľa: Nárok na štátnu prémiu má každé dieťa do 18 rokov, a to bez posudzovania príjmu rodiča alebo zákonného zástupcu dieťaťa.
• Spoločenstvo vlastníkov bytov a nebytových priestorov: Štátny príspevok na bývanie môže získať aj spoločenstvo vlastníkov bytových a nebytových priestorov. V rámci stavebného sporenia na každé 4 byty v bytovom dome pripadá jedna štátna prémia.

Výška štátnej prémie v budúcnosti

Výška štátnej prémie je každoročne vyhlásená Opatrením Ministerstva financií SR a stanovuje sa ako percento z ročného vkladu. Napríklad, pre rok 2025 je stanovená výška 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 €.

Podľa oznámenia Ministerstva financií SR bude výška štátnej prémie v roku 2026 6 % z ročného vkladu, najviac 70 €.

Prečítajte si tiež: Podpora Stavebného Sporenia na Slovensku

V roku 2024 by mala dosahovať 7 % z ročného vkladu, avšak maximálne do výšky 70 eur.

Ako neprísť o maximálnu štátnu prémiu?

Potrebné je zaslať na svoj účet stavebného sporenia v danom roku vklady minimálne vo výške potrebnej na získanie plnej štátnej prémie. Dobrou radou je nastaviť si trvalý príkaz zo svojho bežného účtu, aby ste na to nemuseli myslieť každý mesiac. Takto si môžete aj menšími čiastkami nasporiť na plnú štátnu prémiu.

Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne. Tieto finančné prostriedky môže sporiteľ vkladať priebežne, ale napr. aj jednorazovo v priebehu kalendárneho roka. V roku 2024 ste museli pre získanie celej štátnej prémie vložiť na účet najmenej 1 000 eur. V roku 2023 to bolo dokonca 2 800 eur.

Príklad z praxe

Peter a Lucia, manželský pár, si chceli prerobiť starší byt po rodičoch a využiť ho neskôr pre svoje dospievajúce deti. Dovtedy, kým sa najstarší syn nechcel osamostatniť, dávali byt do prenájmu a získaný príjem z prenájmu ukladali na účet stavebného sporenia. Keďže každý rok nasporili potrebnú sumu na získanie maximálnej štátnej prémie, podarilo sa im aj vďaka nej nasporiť o niekoľko stoviek eur viac. Vo chvíli, keď sa rozhodli pre rekonštrukciu bytu, mali k dispozícii nasporený slušný základ. Na financovanie rekonštrukcie mohli využiť nielen svoje nasporené prostriedky, ale aj úver.

Podobne múdro využil štátnu prémiu aj Marek, mladý IT-čkár. Hneď po škole si začal sporiť, pričom vďaka štátnej prémii a úrokom jeho úspory pekne narastali.

Prečítajte si tiež: Nalepkovo a jeho Sociálny Podnik v Stavebníctve

Výhody stavebného sporenia

Okrem štátnej prémie ponúka stavebné sporenie aj ďalšie výhody:

• Zhodnotenie vkladov: Stavebné sporenie ponúka zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom. Založte si stavebné sporenie do konca roka 2025 a získajte atraktívny úrokový bonus!
  • v roku 2025 až 4 % p. a.
  • v roku 2026 3,25 % p. a.
  • v roku 2027 2 % p. a.
  • v ďalších rokoch: 1 % p. a.
• Možnosť získania stavebného úveru: Po splnení podmienok sporenia (zvyčajne po 2 rokoch) máte nárok na získanie stavebného úveru s výhodnou úrokovou sadzbou.
• Flexibilita: Sami sa rozhodnete, kedy si prestanete sporiť. Je však dôležité, aby ste boli informovaní o tom, kedy získate štátnu prémiu.
• Úrokový bonus: Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife SE (alebo JE) vám teraz ponúkame možnosť uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov. Získate ním zvýhodnené úročenie nasporenej sumy počas prvých troch rokov sporenia.

Stavebný úver

Nasporené peniaze spolu s úrokom a štátnou prémiou môžete použiť na financovanie vášho bývania. Stavebný úver s úrokovou sadzbou 3,90 % p. a.

Na získanie stavebného úveru je potrebné dosiahnuť hodnotiace číslo vašej zmluvy aspoň 64. Hodnotiace číslo je parameter, ktorý zohľadňuje výšku a pravidelnosť vkladov, dobu sporenia a prípadné mimoriadne vklady.

Alternatívy k stavebnému sporeniu: Hypotéky a štátna podpora pre mladých

Okrem stavebného sporenia existujú aj ďalšie možnosti, ako si zabezpečiť financovanie bývania. Jednou z nich sú hypotéky, pri ktorých štát tiež poskytuje určitú formu podpory.

Štátna podpora hypoték pre mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.

Prečítajte si tiež: Ako využiť stavebné sporenie v seniorskom veku

Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok.

Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia. Táto nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Príklad z praxe

Stano a jeho manželka (obaja 21r.) si zobrali hypotéku 100 000 eur. Ich spoločný príjem je nižší ako 3,2-násobok priemernej mesačnej mzdy. Manželka je zároveň spoludlžníkom hypotekárnej zmluvy, daňový bonus si však môže uplatniť iba jeden z nich, v tomto prípade Stano, keďže poberá zdaniteľný príjem.

Mladomanželské úvery

Ide o úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver.

Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.

Pre koho je stavebné sporenie vhodné?

Stavebné sporenie je vhodné pre:

• Rodiny s deťmi: Rodičia by mali začať pre svoje deti sporiť čo najskôr, aby využili podporu štátu naplno. Uzatvorte zmluvu pre každého člena rodiny a môžete získať štátnu prémiu na každú zmluvu. Ak budete chcieť v budúcnosti požiadať o úver na rekonštrukciu alebo kúpu bytu či domu, môžete všetky zmluvy bezplatne spojiť.
• Mladých ľudí: Ak chcete v budúcnosti požiadať o úver na rekonštrukciu alebo kúpu bytu či domu, môžete všetky zmluvy bezplatne spojiť.
• Každého, kto plánuje v budúcnosti riešiť svoje bytové potreby: Nezáleží na tom, či už máte o ňom presnú ideu, alebo si len chcete vytvárať finančný základ do budúcnosti. Poctivo šetríte a na konci roka zistíte, že štát vám k vašim úsporám pridal ešte niečo naviac. To len za to, že myslíte na svoju budúcnosť.

tags: #stavebne #sporenie #štátny #príspevok #podmienky