Vklad na kataster a hypotéka: Kompletný sprievodca

Získanie hypotéky je komplexný proces, ktorý zahŕňa viacero krokov a inštitúcií. Jednou z kľúčových inštitúcií, s ktorou prídete do kontaktu, je katastrálny úrad. Tento článok vám poskytne ucelený pohľad na to, ako vklad na kataster súvisí s hypotékou, aké dokumenty budete potrebovať a na čo si dať pozor.

Úvod do problematiky hypoték a katastra

Rozhodnutie o financovaní bývania prostredníctvom hypotekárneho úveru si vyžaduje dôkladné porovnanie ponúk rôznych bánk. Na slovenskom trhu je aktuálne široká ponuka hypotekárnych úverov, a vybrať si ten najvýhodnejší produkt nemusí byť jednoduché. Po výbere vhodnej hypotéky a schválení úveru bankou prichádza na rad proces zabezpečenia úveru nehnuteľnosťou, ktorý zahŕňa aj vklad na kataster.

Výber hypotéky a predbežné posúdenie

Prostredníctvom online porovnávačov hypotekárnych úverov si môžete jednoducho namodelovať a porovnať parametre hypotekárnych úverov ponúkaných jednotlivými bankami. Po porovnaní a prečítaní si podrobností o konkrétnom produkte navštívte len tie banky, ktorých produkty vám najviac vyhovujú. Banky môžu už pri prvej návšteve posúdiť vašu bonitu, na základe ktorej predbežne určia, či a v akej výške môžete mať úver schválený, navrhnú vám výšku úrokovej sadzby a vypočítajú výšku mesačnej splátky. Pri prvej návšteve banky obdržíte zoznam dokumentov, ktoré je potrebné doložiť k žiadosti o úver. Banky vás tiež budú informovať o možnosti využitia ich vlastných znalcov pri oceňovaní nehnuteľnosti, tvorbe znaleckého posudku a o poplatkoch za ich využitie. Porovnaním predložených ponúk sa jednoduchšie rozhodnete, v ktorej banke o úver požiadať. Samotnú žiadosť o hypotekárny úver s vami spíše pracovník banky.

Doklady potrebné k žiadosti o hypotéku

K žiadosti o hypotekárny úver je potrebné doložiť niekoľko typov dokumentov:

1. Doklady k nehnuteľnosti: Týkajú sa nehnuteľnosti, ktorou sa bude banke ručiť. Nehnuteľnosť, ktorou budete ručiť za úver, nemusí byť nevyhnutne tá, ktorú plánujete kúpiť alebo rekonštruovať. Môžete sa zaručiť aj viacerými nehnuteľnosťami. Tieto dokumenty vybavíte na katastri nehnuteľností. Znalec následne vykoná obhliadku nehnuteľnosti a pripraví znalecký posudok s ocenením nehnuteľnosti. Znalec si v niektorých prípadoch môže vyžiadať aj doklad o nadobudnutí nehnuteľnosti jej súčasného majiteľa (napr. kúpnu zmluvu). Znalecký posudok vám znalec väčšinou odovzdá v dvoch vyhotoveniach - jeden ostáva vám, druhý priložíte k žiadosti o hypotekárny úver v banke.
2. Doklad o nadobudnutí nehnuteľnosti: Je potrebné priložiť aj zmluvu preukazujúcu nadobudnutie nehnuteľnosti (napr. kúpno-predajnú zmluvu medzi vami a predávajúcim). Kúpno-predajnú zmluvu si pripravte v niekoľkých vyhotoveniach (počet zmluvných strán + 3 kópie pre kataster + 1x pre banku + po 1x pre každého predávajúceho a každého kupujúceho).
3. Doklad o výške príjmu: Dokladujete výšku príjmu zo závislej činnosti, podnikania alebo iného príjmu. Príjem dokladuje aj spolužiadateľ o hypotekárny úver. V prípade podnikateľov sa vyžadujú doklady o výške daňovej povinnosti a daňové priznanie za posledný kalendárny rok potvrdené daňovým úradom. Ak je vaša mzda poukazovaná do inej banky ako je tá, ktorú žiadate o hypotekárny úver, môže banka žiadať ďalšie doklady.
4. Doklady totožnosti.

Vyplnená žiadosť o hypotekárny úver (spolu so všetkými potrebnými dokladmi) podlieha v zmysle interných pravidiel banky posúdeniu, ktorého výsledkom je stanovisko o jej schválení alebo zamietnutí. Tento proces prebieha zväčša niekoľko dní.

Prečítajte si tiež: Vklad do katastra a ZŤP

Vklad záložného práva a jeho význam

Ak zakladáte vlastnú nehnuteľnosť, všetky doklady podpisujete vy. Ak nehnuteľnosť kupujete a predávajúci žiada, aby zmena vlastníka nastala až po jeho vyplatení, záložné zmluvy podpisuje predávajúci. V praxi v takom prípade dochádza k zápisu záložného práva na kupovanú nehnuteľnosť v prospech banky ešte pred zmenou jej vlastníka. Bankou vystavené dokumenty sú: úverové zmluvy, záložné zmluvy a návrh na vklad záložného práva. Ak je predávaný byt, tak je potrebné aj vyhlásenie správcu pre predávajúceho o tom, že na predávanej nehnuteľnosti neviaznu žiadne dlhy. Vyhlásenie vystavuje správca bytovky (bytový podnik).

Prijatie návrhu na vklad do katastra nehnuteľností a overenie plomby na liste vlastníctva cez internet (prostredníctvom portálu katastrálneho úradu) je pre väčšinu bánk dostatočnou zárukou pre umožnenie čerpania úveru.

Proces vkladu na kataster

Prevod vlastníckeho práva k nehnuteľnosti nenastáva podpisom kúpnej zmluvy. Vlastníkom nehnuteľnosti sa reálne stávate až po vklade do katastra, najneskôr o 30 dní. Návrh na vklad do katastra sa podáva písomne na príslušnom katastrálnom odbore Okresného úradu. Návrh na vklad je potrebné vyhotoviť vo viacerých rovnopisoch. Ich počet závisí od počtu účastníkov. Jeden návrh ostáva katastru, ostatné sú určené účastníkom.

Pri elektronickom podaní návrhu na vklad do katastra je potrebné mať vyhotovené elektronické podoby všetkých potrebných dokumentov a podpísať ich kvalifikovanými elektronickými podpismi všetkých dotknutých osôb. Ďalej musí návrh obsahovať informácie o určení práva k nehnuteľnosti.

V prípade, ak ste kúpu nehnuteľnosti financovali prostredníctvom hypotéky, využije banka tzv. záložné právo. To zabezpečuje pohľadávku banky voči vám a umožňuje jej uspokojenie pohľadávky z predmetu záložného práva - vašej novej nehnuteľnosti, v prípade, ak hypotéku nesplácate včas.

Prečítajte si tiež: Všetko o termínovaných vkladoch a predčasnom výbere

Podľa zákona má kataster povinnosť rozhodnúť o návrhu na vklad najneskôr 30 dní od doručenia návrhu. Výška správnych poplatkov za návrh na vklad do katastra sa pri elektronickom podaní znižuje na polovicu. Pri rozhodnutí do 30 dní je poplatok za elektronické podanie 33 eur.

Po preskúmaní splnenia podmienok pre vklad katastrálny úrad vklad povolí, prípadne zamietne. Odvolať sa je možné len proti rozhodnutiu, v ktorom katastrálny úrad vklad zamietol. Rozhodnutie nadobúda platnosť v deň jeho vydania. Týmto dňom tak dochádza k zmene vlastníckeho práva a stávate sa právoplatným majiteľom nehnuteľnosti. Rozhodnutie zašle katastrálny úrad účastníkom konania do 15 dní od rozhodnutia.

Praktické rady a postupy pri vklade

Poradie podávania návrhov

Ak financujete hypotékou kúpu nehnuteľnosti, dobre si rozmyslite, ktoré doklady na katastri podáte ako prvé. Určite to nie sú kúpne zmluvy, na základe ktorých by ste zapísali vlastnícke právo. Najprv podajte návrh na vklad záložného práva. Ak by ste toto poradie nedodržali, banka by nebola schopná úver vyčerpať. Preto vždy podávajte najskôr „Návrh na vklad záložného práva“ a až následne „Návrh na vklad vlastníckeho práva.“

Zápis rozostavanej stavby

Ak je účelom hypotéky výstavba domu, s návrhom na vklad záložného práva sa často zapisuje na katastri rozostavaná stavba. V tomto prípade si overte, či doklady potrebné k zápisu tejto stavby do katastra, ako napríklad stavebné povolenie, geometrický plán, znalecký posudok a iné sú uvedené v prílohách návrhu na vklad záložného práva vyhotoveného bankou. Ak sa v návrhu na vklad nespomínajú, musíte ako prvú podať „Žiadosť o zápis rozostavanej stavby“ a až ako druhý v poradí „Návrh na vklad záložného práva.“ Zápis rozostavanej stavby kataster nespoplatňuje, ale trvá až 60 dní. Návrh na vklad, ktorý je spoplatnený, zápis urýchli.

Doklady pre banku

Okrem potvrdeného návrhu na vklad záložného práva požadujú banky k čerpaniu úveru aj list vlastníctva. Najčastejšie je to list vlastníctva s plombou a banky si ho štandardne overia nasledujúci pracovný deň na katastrálnom portáli. Niekedy sa môže stať, že katastrálny portál nie je aktualizovaný. V takomto prípade musí list vlastníctva s plombou ísť vyzdvihnúť a predložiť banke iba vlastník alebo ním splnomocnená osoba.

Prečítajte si tiež: Vklad nehnuteľnosti do základného imania

V niektorých podmienkach čerpania úveru si treba dať pozor na to, že banke treba predložiť tzv. čistý list vlastníctva. Teda taký, ktorý je potrebné vyzdvihnúť tesne pred návrhom na vklad záložného práva.

Poplatky na katastri

Zápis záložného práva v štandardnom konaní trvá 30 dní a je spoplatnený 66 eurami. Ak potrebujete vykonať zápis v lehote do 15 dní, pripravte si štvornásobne vyššiu sumu, konkrétne 266 eur. Platí sa kolkami, ktoré kúpite priamo na tom katastrálnom úrade, kde budete dávať zapisovať zmeny týkajúce sa zakladanej nehnuteľnosti.

Poplatky sú dosť vysoké a ak chcete aspoň časť z nich ušetriť, môžete, ak nepôjdete na katastrálny úrad osobne, ale prostredníctvom internetového portálu vykonáte v lehote najviac 30 dní vopred tzv. zamýšľaný návrh na vklad. Zadaním údajov o nehnuteľnosti, vlastníkovi nehnuteľnosti, ako aj banke do katastrálneho portálu sa poplatok za štandardný návrh na vklad zníži na 51 eur, prípadne za zrýchlený vklad na 251 eur. Ak údaje zadané v katastrálnom portáli nebudú korektné alebo kompletné, tak nielenže vás čaká osobná návšteva katastrálneho úradu, ale ešte povinnosť doplatiť 15-eurový poplatok.

Problémy s nefunkčným katastrom

V minulosti sa vyskytli situácie, kedy systémy katastra nefungovali, čo malo dopad na dostupnosť hypotekárnych úverov. Banky nemohli posielať peniaze a mohlo dôjsť k problémom s vypracovaním znaleckých posudkov. Taktiež sa predĺžil výmaz záložných práv na splatených hypotékach, a mohlo dôjsť k nedodržaniu lehôt uvedených v kúpnych zmluvách na nehnuteľnosti, za nedodržanie ktorých hrozili klientom sankcie vyplývajúce zo zmlúv.

V takýchto prípadoch je dôležité komunikovať s bankou a overiť si, ako sa k situácii postaví kataster a aké riešenie prinesie.

Hypotéka na dom a kataster

Pri vybavovaní hypotéky na dom treba zvážiť finančné možnosti a zohľadniť viaceré faktory, ktoré ovplyvňujú výšku hypotéky. Banka vám poskytne až do 90 % z ceny domu a maximálna výška poskytnutej hypotéky je závislá od ročného príjmu. Musí ísť maximálne o 8-násobok vášho príjmu. Banka posudzuje príjem za posledných 6 mesiacov až rok zamestnania a dĺžku pracovného pomeru alebo dobu podnikateľskej činnosti. Napokon je tu bonita klienta. Banka posudzuje vašu bonitu, čiže schopnosť splácať úver, na základe Centrálneho registra dlžníkov Slovenskej republiky.

Po splnení podmienok na schválenie hypotéky na dom a podaní samotnej žiadosti vám banka pripraví úverovú dokumentáciu. Do rúk od banky dostanete úverovú zmluvu, záložnú zmluvu, návrh na vklad do katastra a tlačivá k poisteniu nehnuteľnosti do poisťovne. Najneskôr pred čerpaním úveru je dôležité zabezpečiť poistenie nehnuteľnosti vrátane poistenia úveru.

Návrh na vklad do katastra: krok za krokom

Podanie návrhu na vklad je dôležitým krokom po kúpe, dedení, darovaní alebo inej zmene vlastníctva nehnuteľnosti. Návrh na vklad do katastra sa robí na príslušnom okresnom úrade, konkrétne na katastrálnom odbore.

1. Vyplnenie: Vyplňte všetky požadované informácie, ako sú vaše identifikačné údaje, informácie o nehnuteľnosti a údaje o právnom úkone.
2. Podanie: Návrh na vklad podajte osobne na príslušnom katastrálnom odbore okresného úradu alebo ho zašlite poštou. V podateľni vám potvrdia prevzatie a označia ho dátumom a číslom konania.
3. Potvrdenie o prijatí: Keď podáte návrh na vklad do katastra nehnuteľností poštou, úrad vám obvykle pošle potvrdenie o jeho prijatí. Toto potvrdenie zahŕňa číslo konania a dátum, kedy bol návrh prijatý.

Katastrálny úrad zaeviduje dátum a čas prijatia návrhu na začatie katastrálneho konania. Tento krok zabezpečuje, že váš návrh sa dostane do spracovania a bude začaté katastrálne konanie. V praxi to znamená, že katastrálny úrad skontroluje, či sú v návrhu uvedené všetky potrebné údaje o právnom úkone, nehnuteľnosti a tiež, či nechýbajú prílohy.

Elektronické podanie návrhu

Požiadať o zmenu vlastníckych práv môžete aj online cez službu elektronického podania.

1. Priložte vkladovú listinu: Tento dokument je základným podkladom pre katastrálny úrad pri rozhodovaní o povolení vkladu a zápise práv do katastra.
2. Doložte prílohy: Podobne ako vkladová listina, aj prílohy v online podobe musia obsahovať kvalifikovaný elektronický podpis a časovú pečiatku. Ak máte prílohy len v písomnej forme, musíte požiadať oprávnené osoby, aby ich transformovali do online podoby (tzv. zaručená konverzia).

Splnomocnenie na podanie návrhu

Návrh na vklad do katastra môže vo všeobecnosti podať ktorákoľvek zo zmluvných strán. Pri kúpe nehnuteľnosti je to predávajúci a kupujúci, v prípade darovania zas ide o darcu a obdarovaného. Zákon len v istých prípadoch stanovuje, kto presne má návrh podať.

Náležitosti návrhu na vklad

1. Označenie navrhovateľa: Navrhovateľmi sú účastníci právneho úkonu (zmluvy), na základe ktorého sa má zmeniť právny vzťah k nehnuteľnosti. Ak ide o fyzickú osobu, v návrhu uvádza meno, priezvisko, rodné priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo (v prípade cudzincov iné identifikačné číslo), trvalý pobyt alebo adresu na doručovanie v tuzemsku (ak je odlišná od miesta trvalého pobytu) a údaj o štátnej príslušnosti. V prípade právnickej osoby uvádza obchodné meno, IČO, a sídlo.
2. Adresát: Návrh adresujete vždy okresnému úradu, v ktorého územnom obvode sa nehnuteľnosť nachádza.
3. Predmet návrhu: Jednou z povinných náležitostí je aj predmet návrhu. Tým je v tomto prípade vklad vlastníckeho práva k nehnuteľnosti.
4. Označenie právneho úkonu: Na základe neho má vzniknúť, zmeniť sa alebo zaniknúť právo k nehnuteľnosti. Právny úkon je napríklad kúpna či darovacia zmluva. Je potrebné uviesť všetky právne úkony, ktoré sú predmetom návrhu.
5. Označenie nehnuteľnosti.
6. Listina potvrdzujúca právo k nehnuteľnosti: A to v prípade, že toto právo nie je priamo na liste vlastníctva. Pri zriadení vecného bremena alebo pri zlučovaní či delení pozemku je potrebné priložiť geometrický plán.

Návrh je vhodné vyhotoviť vo viacerých vyhotoveniach. Podanie návrhu na vklad do katastra nehnuteľností je spoplatnené. Vklad záložného práva (napr.

Tipy pre úsporu času a peňazí

• Podajte návrh elektronicky.
• Zvážte štandardné konanie a zvoľte štandardnú lehotu (30 dní).
• Správny poplatok uhrádzajte elektronicky.

Okresný úrad má zákonnú povinnosť preskúmať náležitosti návrhu a rozhodnúť najneskôr do 30 kalendárnych dní od jeho doručenia. Ak návrh na vklad, zmluva alebo prílohy nemajú zákonom predpísané náležitosti, úrad konanie preruší a vyzve účastníka, aby v určenej lehote odstránil dané nedostatky. Zároveň mu upresní, akým spôsobom ich má odstrániť. Ak sú návrh na vklad, samotná zmluva a prílohy v poriadku, úrad vydá kladné rozhodnutie o povolení vkladu do katastra nehnuteľností.

Dôležitosť odborného poradenstva a prevencia chýb

Pri vybavovaní hypotéky a vklade na kataster je dôležité byť obozretný a vyhýbať sa chybám, ktoré môžu viesť k finančným stratám. Odporúča sa zvážiť odborné poradenstvo od finančných sprostredkovateľov alebo právnikov, ktorí vám pomôžu zorientovať sa v zložitých zmluvách a procesoch.

Alternatívy k hypotéke a vlastníctvu nehnuteľnosti

Vziať si úver na byt je vhodné vtedy, ak sa chystáte natrvalo usadiť alebo žiť na jednom mieste najmenej desať rokov. Rovnako v prípade, že máte v pláne vaše mesačné výdavky efektívne plánovať a stabilizovať finančnú situáciu. Podnájom vám prinesie viac slobody a flexibility, hlavne ak sa ešte neplánujete usadiť, nemáte deti a radi často cestujete. V podnájme sa nebudete musieť starať o náročné zariaďovanie bytu, jeho stavebné úpravy či celkovú údržbu.

Financovanie kúpy bytu: úspory a rezerva

Pripravte sa však na to, že hypotekárny úver na byt budete musieť nejakým spôsobom dofinancovať. Aktuálne môžu klienti získať úver maximálne do 90 % hodnoty nehnuteľnosti určenej bankou. Myslieť na vlastné bývanie sa preto vyplatí už niekoľko rokov pred samotnou kúpou nehnuteľnosti. Je vhodné mať v úsporách aspoň 20 % z ceny nehnuteľnosti. Okrem možností dofinancovania úveru na byt zvážte aj svoju celkovú finančnú situáciu. Banka potrebuje na základe poskytnutých informácií a dokladov vedieť, že si dokážete plniť svoje záväzky. Pozrite sa podrobne na váš rodinný rozpočet, aby ste si boli istí, že budete môcť splácať úver na byt v pravidelných intervaloch.

Postup pri žiadosti o hypotéku

Prvým kontaktným miestom je určite internet, kde si môžete urobiť prvý prieskum jednotlivých hypotekárnych produktov, ktoré rôzne banky ponúkajú. So žiadosťou o úver na byt nemusíte kontaktovať len banku, ktorej ste klientom a v ktorej máte vedený svoj bežný účet. Môže sa stať, že neposkytuje taký hypotekárny produkt, ktorý by vám vyhovoval, a lepšie podmienky či výšku úrokov by ste našli v inej banke. Nie je nevyhnutné, aby ste mali pri žiadosti o úver vyhliadnutú konkrétnu nehnuteľnosť. O úver môžete požiadať aj v prípade, ak ešte nemáte nájdený vhodný byt. V danom prípade je potrebné poskytnúť ako zabezpečenie inú vhodnú nehnuteľnosť. Následne máte šesť mesiacov od uzatvorenia úverovej zmluvy na načerpanie úveru, a teda aj nájdenie vhodnej nehnuteľnosti.

Hľadanie a výber nového bývania býva vo väčšine prípadov dlhý proces. Je potrebné zohľadniť pri ňom množstvo faktorov, aby ste v budúcnosti svoju voľbu neľutovali. V prípade, že ste svoj vysnívaný domov ešte nenašli, môžete zistiť, či banka vydáva úverový certifikát. Je to potvrdenie, ktorým banka deklaruje, že vám je schopná v budúcnosti poskytnúť hypotekárny úver na byt v sume, ktorá je uvedená na tlačive. Jeho platnosť je tri mesiace a za ten čas môžete hľadať nehnuteľnosť so žolíkom v ruke. Ak bude o určitý byt viac záujemcov, môžete ho získať práve vy.

Potrebné dokumenty k žiadosti o hypotéku

Príprava všetkých dokladov vám môže zabrať dosť času. Venujte jej však náležitú pozornosť, aby ste postup pri kúpe bytu na hypotéku zbytočne nepredlžovali.

• Potvrdenie o výške príjmu: Vo väčšine prípadov si vie banka overiť výšku vášho príjmu v sociálnej poisťovni. Ide o prípady, resp. príjmy zo závislej činnosti, kde má banka povinnosť overiť si ich výšku.
• Daňové priznanie a potvrdenie z daňového úradu: Že nemáte nedoplatky na daniach.

Podmienky, ktoré musíte splniť, aby mohla byť vaša hypotéka na byt schválená, si určuje každá banka sama. Doloženie výšky povinnej rezervy z čistého príjmu. Po odrátaní životného minima a ostatných splátok úverov, ktoré aktuálne čerpáte, vám musí z čistého príjmu zostať na účte 40 %. Vaša celková zadlženosť nesmie presiahnuť 60 %.

Poistenie nehnuteľnosti

Poistenie nehnuteľnosti, ktorou ručíte za úver na byt, je nevyhnutné. Banka vyžaduje poistenie nehnuteľnosti, pričom poisťovňa v prípade vzniku poistnej udalosti zo zákona vyplatí poistné plnenie banke. Tlačivá pre poisťovňu vám odovzdá banka pri uzatvorení úverovej zmluvy a poisťovňa vám ich potvrdí. Poisťovňu si môžete vybrať sami podľa vašich potrieb. V súčasnosti však takmer všetky banky ponúkajú klientom poistenie nehnuteľnosti v zazmluvnenej poisťovni. Ušetríte si tak čas návštevou ďalšej inštitúcie a všetky potrebné náležitosti vybavíte priamo v banke. Zakladaný byt musí byť poistený na takzvanú reprodukčnú hodnotu, ktorú stanoví poisťovňa. Napriek tomu, že to banka kvôli čerpaniu hypoték nevyžaduje, je vhodné poistiť si byt aj pre prípad krádeže alebo vlámania sa.

Vklad záložného práva na katastri

Pre úspešné čerpanie hypotekárneho úveru na byt je potrebné odniesť na katastrálny úrad podpísaný návrh na vklad do katastra aj záložnú zmluvu. Katastrálny úrad vám v zákonnej lehote 30 dní povolí vklad záložného práva a list vlastníctva opatrí plombou v prospech banky. Návštevu katastra však môžete nechať aj na banku.

Poplatky spojené s hypotékou

Ak si myslíte, že hypotéka na byt vás bude stáť len každomesačné splácanie úveru, mýlite sa. S jej vybavovaním je spojených niekoľko poplatkov hneď na začiatku, ktorým sa nevyhnete.

Čerpanie hypotéky a podmienky po čerpaní

Čerpanie hypotéky na byt v podobe vyplatenia peňazí na váš účet a následného automatického vyplatenia na účet predávajúceho je úspešným ukončením celého postupu žiadosti o hypotekárny úver. Je však veľmi podstatné, aby klient nezabudol na podmienky po čerpaní úveru. Peniaze zo schválenej hypotéky by ste mali mať v najlepšom prípade na účte do dvoch týždňov.

Financovanie nehnuteľnosti v zahraničí

Štandardnú hypotéku na byt v zahraničí banky neposkytujú. Možnosťou, ako financovať nehnuteľnosť v zahraničí je prostredníctvom americkej (bezúčelovej) hypotéky.

Špeciálne typy hypoték

• Hypotéka pre mladých: Je štandardný úver na bývanie. Pôvodne sa vyplácal štátny príspevok pre mladých vo výške 3 percent (štát prispieval 2 percentami a banka doplácala 1 percento). Neskôr štát tento systém prehodnotil a nahradil ho tzv. daňovým bonusom na zaplatené úroky.
• Hypotéka na rekonštrukciu bytu: Môže byť dobrý riešením najmä pri väčších rekonštrukciách. Jej výhodou je, že má nižšie úroky ako bezúčelový úver a jej splácanie si viete rozložiť na oveľa dlhšie časové obdobie. Nevýhodou môžu byť náročnejšie podmienky na jej získanie a musíte počítať aj s nákladmi na poistenie nehnuteľnosti.

Záložné právo a jeho význam pre banku

Ak banka peniaze niekomu požičia, chce mať istotu, že ich dostane späť. V prípade kúpy nehnuteľnosti je cena za požičanie peňazí výška úroku, ktorú si dohodnete s bankou v tzv. V prípade, ak človek bude mať v budúcnosti problém splácať, banka práve vďaka záložnému právu (ktoré na kupovanú nehnuteľnosť uvaľuje), vie cez predaj nehnuteľnosti získať peniaze naspäť.

Účastníci procesu a ich úlohy

• Kupujúci: Podpisuje v banke úverové zmluvy.
• Predávajúci: Ako vlastník zakladá nehnuteľnosť a podpisuje v banke záložné zmluvy.

Záložné zmluvy spolu s Návrhom na vklad záložného práva je potrebné podať na Katastri ako prvé v poradí. Ak by ste zmluvy podali v opačnom poradí, najprv Kúpne a potom záložné, Kataster by konanie zastavil. V prípade terajšieho majiteľa (predávajúceho) - jeho podpis na Kúpnej zmluve musí byť overený. V prípade Vás, strany kupujúceho stačí, ak Kúpno-predajné zmluvy len podpíšete. V prípade že kupujete byt, povinnou prílohou ktorú musíte spolu s Kúpno-predajnými zmluvami dodať je tzv. Banka za vás zaplatí znalca aj poplatok na Katastri.

Doručenie zmlúv na kataster

• Kuriérom banky: To však znamená poväčšine niekoľkodňové zdržanie, kým sa na liste vlastníctva objaví V-čková plomba, ktorá hovorí o tom, že s listom vlastníctva sa pracuje = dejú sa na ňom zmeny. Doručenie záložných zmlúv prostredníctvom kuriéra banke trvá niekoľko pracovných dní. V tomto prípade je postup menej „komplikovaný“, pretože na Kataster sa nesie iba jedna sada zmlúv.
• Osobne: Prídete na podateľňu Katastrálneho úradu. Pri kúpe bytu ide o už spomínané potvrdenie od správcu bytového domu o tom, že terajší vlastník má k príslušnému dátumu nulové nedoplatky. To že Kataster túto povinnú prílohu zaviedol, je ochrana predovšetkým pre vás.

Pracovníčka katastrálneho úradu na mieste prepíše potrebné údaje do počítačového systému Katastrálneho úradu a na liste vlastníctva sa objavuje plomba. V dnešnej dobe sa vo väčšine budov, kde sídlia Katastrálne úrady nachádzajú tzv. kolkomaty. Kolkomat je prístroj, v ktorom priamo na mieste môžete kúpiť tzv. Pri kúpe na hypotéku tento list vlastníctva budete potrebovať pre banku, aby mohla pustiť resp. uvoľniť tzv. Ihneď potom, ako podáte príslušné zmluvy na podateľni Katastra a pracovníčka Katastra ich zaeviduje, môžete ísť o „dvere“ ďalej.

Časté chyby a ako sa im vyhnúť

• Podpísanie rezervačnej zmluvy bez dôkladnej kontroly: Môže viesť k finančným stratám v prípade, že si kúpu rozmyslíte alebo nastanú nepredvídané problémy.
• Zameriavanie sa na nepodstatné detaily: Môže viesť k strate nadhľadu nad celou vecou a k prehliadnutiu dôležitých aspektov zmluvy.

tags: #vklad #na #kataster #hypoteka