Vymáhanie pohľadávok od fyzickej osoby: Podrobný postup a rady

Nezaplatené pohľadávky môžu byť pre veriteľov, či už podnikateľov alebo nepodnikateľov, značným problémom. Slovenská legislatíva sa tejto problematike venuje v zákone č. 65/2001 Z. z., ktorý upravuje úroky z omeškania. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o postupoch a možnostiach vymáhania pohľadávok od fyzických osôb, s cieľom pomôcť veriteľom efektívne si uplatniť svoje nároky.

Čo robiť, ak vám dlžník neuhradil pohľadávku?

Ak vám nebola uhradená pohľadávka, je dôležité poznať vaše oprávnené nároky ako veriteľa a vedieť, ako postupovať pri vymáhaní dlhu. V tomto článku sa pozrieme na to, ako vymáhať pohľadávky od fyzickej osoby, aké sú vaše práva a povinnosti, a aké kroky môžete podniknúť, aby ste dostali svoje peniaze späť.

Oprávnené nároky veriteľa

Ako veriteľ máte niekoľko oprávnených nárokov, ktoré môžete uplatniť voči dlžníkovi. Medzi ne patria:

• Úroky z omeškania: Výška úrokov sa líši v závislosti od toho, či je dlžníkom podnikateľ alebo nepodnikateľ.
  • FO podnikateľ alebo PO: Úrok je rovnakej základnej úrokovej sadzbe Európskej centrálnej banky (stĺpec Hlavné refinančné operácie) zvýšenej o 9 percent. Rozhodujúcim dňom je ten nasledujúci po dni splatnosti pohľadávky, pričom výška úroku sa počas celej doby nemení.
  • FO nepodnikateľ: Ročná výška úroku je rovná základnej úrokovej sadzbe Európskej centrálnej banky zvýšenej o 5 percent. Rozhodujúcim dňom je ten nasledujúci po dni splatnosti pohľadávky. Výška úroku sa rovnako nemení počas celej doby.
  • Výšku úroku z omeškania možno dohodnúť odlišne, avšak nie v neprospech spotrebiteľa.
• Náhrada škody a zaplatenie zmluvnej pokuty: Náhradu škody treba najprv riadne dokázať. Pokiaľ je tak dohodnuté v zmluve správnym spôsobom, má veriteľ nárok na zaplatenie zmluvnej pokuty. Ak nie je v zmluve dohodnuté opačne, nedá sa nárokovať si zmluvnú pokutu aj úhradu utrpenej škody.
• Úhrada súdnych nákladov: Veriteľ má nárok na to, aby dlžník znášal jeho súdny poplatok (6 % z vymáhanej sumy, v upomínacom konaní 3 %) a ak je veriteľ zastúpený advokátom, zaraďujú sa sem aj trovy právneho zastúpenia. Okrem toho má veriteľ nárok na tzv. paušálnu náhradu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky vo výške 40 eur.

Pred začatím súdneho konania

Pred samotným začatím súdneho konania sa odporúča "preklepnúť" si dlžníka aj čo sa týka platenia jeho daní, stave spoločnosti i ďalších pohľadávok. V prípade súdneho konania sa pripravte na to, že ste povinní predložiť všetky listinné dôkazy, ktoré potvrdzujú váš nárok. Dohľadajte si teda zmluvy, objednávky, faktúry, potvrdenia o prevzatí tovaru, upomienky, doručenky a komunikáciu s dlžníkom. Čím viac toho budete mať, tým lepšie. V prípade, ak dlžník nezaplatí ani po vykonaní rozsudku, súd určí spôsob, ako sa má pohľadávka vybrať.

Kedy sa vymáhanie pohľadávky neoplatí?

Existujú situácie, v ktorých možno povedať, že vymáhanie pohľadávok bude s určitosťou alebo s veľkou pravdepodobnosťou predstavovať premrhané náklady. Napríklad, ak je pohľadávka príliš nízka, spravidla menej ako 500 eur.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a preplatok na dôchodku

Postup vymáhania pohľadávky

Vymáhanie pohľadávok má svoj postup, ktorý je možné rozdeliť na mimosúdne a súdne vymáhanie.

Mimosúdne vymáhanie pohľadávok

Mimosúdne vymáhanie pohľadávok je spôsob vymáhania pohľadávky bez nutnosti podania žaloby. Je vhodné v prípade, ak si myslíte, že dlžník by bol ochotný dlh uhradiť bez toho, aby ste ho museli žalovať. Je to ťažké odhadnúť, viem, no treba si uvedomiť, že ani dlžník nechce svoj dlh navyšovať o trovy súdneho konania. Totiž, pokiaľ by sa vec dostala pred súd a súd by Vám, ako veriteľovi vyhovel a priznal právo na zaplatenie dlžnej sumy, dlžník by musel uhradiť nielen istinu, ale často aj úrok z omeškania a trovy súdneho konania (súdny poplatok a trovy právneho zastúpenia). To môže pohľadávku navýšiť o stovky eur. Ak by bolo nutné podávať návrh na vykonanie exekúcie, dlžník by musel uhradiť ešte vyššiu sumu. V konečnom dôsledku by musel zaplatiť oveľa viac, než Vám reálne dlhuje a to asi nechce.

Postup mimosúdneho vymáhania:

1. Výzva na zaplatenie: Dlžníka je vhodné najskôr vyzvať k tomu, aby dlh zaplatil, inak, že to budete riešiť právne. To môže urobiť aj Vy.
2. Predžalobná výzva od advokáta: Ak to nezaberie a dlžník to neberie vážne, potom je vhodné osloviť advokáta, aby mu poslal výzvu na zaplatenie dlhu, niekedy nazývanú aj predžalobná výzva. Advokát vie v predžalobnej výzve dlžníkovi často vysvetliť nemilé právne dôsledky, ktoré dlžníka čakajú, pokiaľ nebude spolupracovať a splatný dlh neuhradí. Týmito dôsledkami sú napr. úroky z omeškania, trovy súdneho konania, trovy právneho zastúpenia, či trovy exekúcie.
3. Dohoda s dlžníkom: Pokiaľ je dlžník ochotný spolupracovať a nechce, aby sa mu jeho dlh „predražil“ potom je možné dohodnúť sa napr. na uznaní dlhu, či splátkovom kalendári. Ak zmluvu nemáte, tak potom iný dôkaz, napr. napr. komunikáciu s dlžníkom, z ktorej vyplýva daná dohoda.

Advokát pri mimosúdnom vymáhaní pohľadávky postupuje vždy v súlade so zákonom. Nejde teda o žiadne osobné inkaso a podobné záležitosti. Dlžník dostane na výber. Či uhradí dobrovoľne a mimosúdne to, čo už malo byť dávno uhradené, alebo ho budete žalovať a uhradiť oveľa viac.

Posúdenie podkladov:

Tieto podklady je potrebné detailne posúdiť a následne zvoliť vhodný postup. Posúdenie podkladov je u advokáta často zdarma. Vymáhateľnosť pohľadávky Vám vie advokát posúdiť po odoslaní formulára na konci stránky.

Čo ak sa mimosúdne vymáhanie pohľadávok nepodarí?

Potom ostáva jedine len podanie žaloby na súde. Tu by som už postupoval „bez milosti“ (obrazne povedané). Dlžník svoju šancu dostal a keď ju odmietol využiť, je to jeho problém. Na súdne vymáhanie pohľadávky je možné využiť aj tzv. upomínacie konanie, kde platíte len polovičný súdny poplatok a súd koná rýchlejšie, než pri klasickej žalobe. S tým Vám vie advokát samozrejme pomôcť.

Prečítajte si tiež: Odškodnenie od vodiča pri PN

Súdne vymáhanie pohľadávok

Ak mimosúdne vymáhanie zlyhá, nasleduje súdne vymáhanie pohľadávky.

Postup súdneho vymáhania:

1. Podanie žaloby: Podanie žaloby na súd je nevyhnutné, ak mimosúdne pokusy o vymáhanie zlyhali.
2. Upomínacie konanie: Na súdne vymáhanie pohľadávky je možné využiť aj tzv. upomínacie konanie, kde platíte len polovičný súdny poplatok a súd koná rýchlejšie, než pri klasickej žalobe.
3. Súdne konanie: V prípade, ak dlžník podá odpor proti platobnému rozkazu a súd platobný rozkaz zruší, zašle nám výzvu na vyjadrenie sa k odporu a podanie návrhu na pokračovanie v konaní. Ak si budete želať pokračovať v súdnom konaní bude vec postúpená z Okresného súdu Banská Bystrica na súd príslušný podľa sídla dlžníka. V tomto prípade budete platiť za každý úkon vo veci (vyjadrenia, zastupovanie na pojednávaní). V prípade úspechu v súdnom konaní Vám dlžník tieto náklady preplatí.
4. Exekučné konanie: Ak dlžník neuhradí svoj dlh ani na základe súdneho rozhodnutia, bude advokát klienta zastupovať v exekučnom konaní. Ak ani po súdnom konaní nebol dlh uhradený, nasleduje exekučné konanie.Zaplatíte súdny poplatok 25 € a odmena advokáta je 1 úkon právnej služby (namiesto minimálne piatich úkonov).
5. Exekučný titul: Začína Vám plynúť nová 10 ročná premlčacia doba na podanie návrhu na začatie exekúcie.To, že dlžník nemá peniaze teraz, neznamená, že ich nebude mať neskôr. Rovnako to, že má iné exekúcie neznamená, že exekútorovi sa nepodarí objaviť iný majetok, ktorý by uspokojil aj Vašu pohľadávku.

Trovy konania

Profesionálne právne zastúpenie advokátom je kvalifikovaná služba, pri ktorej advokát preberá zodpovednosť za správnosť postupu pri vymáhaní, či správnosť žaloby. Komunikuje so súdom a v prípade potreby uplatňuje v prospech klienta ďalšie dôkazy a argumenty s cieľom dosiahnuť v spore úspech. Nakoľko táto činnosť vyžaduje znalosti, skúsenosti, sústredenie, čas a energiu, ide o platenú službu.

Pri vymáhaní dlhu vždy žiadam od dlžníka aj preplatenie nákladov na advokáta. Pokiaľ sa podá žaloba a súd jej v plnom rozsahu vyhovie, tak dlžníkovi uloží povinnosť nahradiť veriteľovi aj náhradu trov konania a právneho zastúpenia. Náklady na zaslanie mimosúdnej výzvy advokátom (vrátane nákladov na zastupovanie v súdnom konaní) sa uplatňujú v súdnom konaní v rámci náhrady trov súdneho konania. V prípade úspechu Vám ich bude dlžník povinný preplatiť, resp. ich bude v prípade exekúcie vymáhať exekútor.

V konečnom dôsledku a ideálnom prípade Vám tak dlžník nebude povinný vrátiť len samotnú dlžnú sumu s úrokom z omeškania, ale aj preplatiť súdny poplatok a trovy právneho zastúpenia. Ak sa však dlžník zbaví majetku, či vyhlási bankrot, tak sa Vám náklady žiaľ nemusia vrátiť.

Koľko stojí predžalobná výzva od advokáta?

To závisí od výšky pohľadávky. Pri vymáhaní dlhov účtujem to, čo v prípade úspechu v súdnom konaní zvykne priznávať súd. Súd v prípade úspechu v súdnom konaní prizná veriteľovi nárok na náhradu trov právneho zastúpenia vo výške tarifnej odmeny určenej podľa vyhlášky 655/2004 Z.z. o odmenách advokátov. V nej je presne podľa výšky pohľadávky (vymáhanej sumy) určená hodnota 1 úkonu právnej služby. Predžalobná výzva je jeden úkon právnej služby. Ten zvyknem na začiatku účtovať klientovi. V prípade vysokých pohľadávok sa snažím nájsť riešenie, ktoré bude pre klienta rentabilné. Odmena za vypracovanie a zaslanie predžalobnej výzvy je však vždy na dohode s klientom. Cenovú ponuku klientovi vždy posielam vopred a on sa rozhodne, či ju akceptuje, alebo nie.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa a dôchodok z Anglicka

Kto mi zaplatí advokáta?

Profesionálne právne zastúpenie advokátom je kvalifikovaná služba, pri ktorej advokát preberá zodpovednosť za správnosť postupu pri vymáhaní, či správnosť žaloby. Komunikuje so súdom a v prípade potreby uplatňuje v prospech klienta ďalšie dôkazy a argumenty s cieľom dosiahnuť v spore úspech. Nakoľko táto činnosť vyžaduje znalosti, skúsenosti, sústredenie, čas a energiu, ide o platenú službu.

Vymáhal som už desiatky pohľadávok, a tak viem, čo súdy v spore vyžadujú a čo od sporu očakávať. Pri vymáhaní dlhu vždy žiadam od dlžníka aj preplatenie nákladov na advokáta. Pokiaľ sa podá žaloba a súd jej v plnom rozsahu vyhovie, tak dlžníkovi uloží povinnosť nahradiť veriteľovi aj náhradu trov konania a právneho zastúpenia. Náklady na zaslanie mimosúdnej výzvy advokátom (vrátane nákladov na zastupovanie v súdnom konaní) sa uplatňujú v súdnom konaní v rámci náhrady trov súdneho konania. V prípade úspechu Vám ich bude dlžník povinný preplatiť, resp. ich bude v prípade exekúcie vymáhať exekútor.

V konečnom dôsledku a ideálnom prípade Vám tak dlžník nebude povinný vrátiť len samotnú dlžnú sumu s úrokom z omeškania, ale aj preplatiť súdny poplatok a trovy právneho zastúpenia. Ak sa však dlžník zbaví majetku, či vyhlási bankrot, tak sa Vám náklady žiaľ nemusia vrátiť.

Alternatívy vymáhania pohľadávok

Na trhu sú dve skupiny firiem, ktorú ponúkajú pomoc pri vymáhaní pohľadávok. Na jednej strane sú to rôzne spoločnosti, ponúkajúce vymáhanie pohľadávok a na druhej strane advokátske kancelárie. Advokáti sú zapísaní v zozname advokátov vedeným Slovenskou advokátskou komorou. Na Slovensku sa už viackrát stalo, že dlžníci podávali trestné oznámenia pre postupy vymáhačskej spoločnosti, najmä pre vydieranie, nezákonný nátlak zo strany týchto spoločností na dlžníkov, pričom polícia vzniesla obvinenie aj proti samotným veriteľom, ako spolupáchateľom. Pozor tiež na nekalé praktiky niektorých vymáhačských spoločností.

Dôležité rady a odporúčania

• Monitoring pohľadávok: Úhradu pohľadávok si treba pravidelne sledovať. Ak nedôjde k úhrade do 14 dní odo dňa splatnosti, nie je dôvod robiť paniku, ak dlžník s veriteľom komunikuje. Ak je však v omeškaní už jeden mesiac, celú vec treba začať riešiť. Každý veriteľ musí myslieť na základnú zásadu, a to, že čím skôr po lehote splatnosti začne s vymáhaním pohľadávky, tým je väčšia šanca, že sa pohľadávka vymôže.
• Dôkazy o dlhu: Veritelia musia vedieť preukázať, že dlžník im peniaze dlhuje. Faktúra nestačí. Dôležitý je dodací list alebo preberací protokol, z ktorého je zrejmá aj výška dlhu. Ak veriteľ plánuje zotrvať v obchodnom styku s dlžníkom aj naďalej, je vhodné zaslať mu písomné upomienky (odoslané doporučene poštou). Ak dlžník doporučenú zásielku nepreberie, je to často dôkaz toho, že nemá záujem dlh uhradiť.
• Upomienky: Veľa veriteľov si myslí, že musí posielať dlžníkovi upomienku a až potom môže dlh vymáhať. Nie je to pravda. Dlh je možné vymáhať súdne aj bez upomienky, ak si je dlžník vedomý, že je v omeškaní. Ak veriteľ posiela dlžníkovi upomienky, tak je zbytočné, aby poslal viac ako dve upomienky. Ak dlžník už prvú upomienku nepreberie, netreba čakať a trebakonať rázne. Pohľadávku je potrebné vymáhať súdne, alebo prostredníctvom rozhodcovského konania (ak sa na riešení sporu rozhodcom dohodli). Pokiaľ dlžník prvú aj druhú upomienku preberie na pošte, ale dlh neuhradí, je vhodné začať pohľadávku vymáhať. Časový rozdiel medzi upomienkami by nemal byť väčší ako jeden mesiac.
• Bonita dlžníka: Úspešnosť vymoženia pohľadávky závisí v najväčšej miere od bonity dlžníka, teda či má majetok, alebo príjem. Nezriedka sa stáva, že sa veritelia stanú obeťou podvodu. Vtedy je vymožiteľnosť veľmi nízka, pretože dlžníci počítajú s tým, že veriteľ bude svoj dlh vymáhať a vopred sa zbavili svojho majetku a nemajú žiadny príjem. Čím je pohľadávka nižšia, tým je jednoduchšie ju vymôcť, neplatí to však absolútne a sú výnimky. Je to tak preto, že pre dlžníka je jednoduchšie zabezpečiť si nižšiu sumu na úhradu dlhu. Ak sú dlhy nízke je vyšší predpoklad, že dlžník nemá viac veriteľov.
• Dokumentácia pohľadávky: Veritelia svoj dlh často nevymáhajú z dôvodu, že nemajú dostatočne zdokladovanú svoju pohľadávku, a to buď preto, že uzatvorili s dlžníkom ústnu dohodu, ktorú nedokážu preukázať, alebo im dlžník nepodpísal dodací list či preberací protokol. Veritelia sa nezriedka zľaknú aj vtedy, ak vznikne v ich vzťahu s dlžníkom právny problém (napríklad nedostatočne vykonané dielo, odstúpenie od zmluvy, výpoveď zmluvy, zmena zmluvy alebo iné). Veritelia napríklad nevedia, akú sumu môžu požadovať, ak dielo nevykonali celé. Ďalším častým dôvodom nevymáhania pohľadávky je aj to, že si myslia, že ich pohľadávka je nízka na vymáhanie. Zákon však neobmedzuje výšku sumy, ktorú môže veriteľ vymáhať. Veriteľ môže vymáhať aj jedno euro a požadovať všetky trovy zastupovania pri vymáhaní, v prípade, ak je zastupovaný advokátom. Veriteľ rezignuje od vymáhania aj vtedy, ak vie o tom, že dlžník nemá žiadny majetok a nevykonáva žiadnu činnosť. Predpokladá teda, že dlh sa nevymôže.
• Časové hľadisko: Závisí to od toho, či ide o dlhodobé obchodovanie medzi dlžníkom a veriteľom alebo len o jednorazový obchod. Ďalšou vecou, ktorá o tom rozhoduje je, či dlžník komunikuje. V oboch prípadoch však platí, že pohľadávku by nemali veritelia ponechávať bez povšimnutia viac ako 2 až 3 mesiace.

Ako predchádzať problémom s nezaplatenými faktúrami?

• Jasné zmluvné podmienky: Pred začiatkom obchodného vzťahu si stanovte jasné zmluvné podmienky.
• Dôkladné preverenie nových klientov: Predtým, než uzavriete zmluvu s novým klientom, preverte jeho finančnú bonitu.
• Stanovte jasné platobné podmienky: Uveďte konkrétne dátumy splatnosti a akceptovateľné platobné metódy.
• Pravidelné monitorovanie faktúr: Udržujte si aktuálny prehľad o všetkých vystavených faktúrach a ich stave.
• Rýchla reakcia na oneskorenie: Ak sa faktúra nezaplatí včas, okamžite kontaktujte klienta.
• Vytvorte systém pripomienok: Zautomatizujte proces odosielania pripomienok pre oneskorené platby.

tags: #vymahanie #pohladavok #od #fyzickej #osoby #postup