Ako postupovať pri vymáhaní požičaných peňazí

Vymáhanie požičaných peňazí je bežný problém, ktorému čelia mnohí ľudia. Či už ide o malú sumu požičanú kamarátovi alebo väčšiu investíciu do podnikania, vždy existuje riziko, že dlžník nebude schopný alebo ochotný vrátiť peniaze. V tomto článku sa pozrieme na rôzne spôsoby, ako postupovať pri vymáhaní požičaných peňazí, a ako maximalizovať svoje šance na úspech.

Úvod

Otázka, či máte šancu na vymoženie peňazí od dlžníka, je zložitá a nedá sa na ňu jednoznačne odpovedať. Úspešné ukončenie súdneho konania voči dlžníkovi závisí od viacerých faktorov, vrátane dostatočných dokladov a solventnosti dlžníka. Aj keď disponujete exekučným titulom, vymoženie pohľadávky závisí od toho, či má dlžník majetok, ktorý podlieha exekúcii.

Písomná zmluva o pôžičke

Ak ste s dlžníkom uzatvorili písomnú zmluvu o pôžičke, máte výhodu. Písomné právne úkony sa v súdnom konaní preukazujú jednoduchšie ako ústne dohody. Občiansky zákonník nevyžaduje písomnú formu zmluvy o pôžičke pre jej platnosť, ale písomná zmluva s úradne overeným podpisom dlžníka posilní vašu pozíciu v súdnom konaní. Dlžník sa potom nemôže brániť tým, že zmluvu nepodpísal.

Úrok z omeškania

Ak dlžník dlžnú sumu nevráti včas, máte právo na úrok z omeškania. Úrok z omeškania sa priznáva od dňa nasledujúceho po dni splatnosti pôžičky. Výšku úroku z omeškania upravuje nariadenie vlády SR č. 87/1995 Z. z., podľa ktorého je výška úrokov z omeškania o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba ECB.

Rozhodcovská doložka

Ak ste zmluvu o pôžičke stiahli z internetu, je pravdepodobné, že obsahuje rozhodcovskú doložku. Rozhodcovská doložka musí mať písomnú formu a umožňuje riešiť spor na rozhodcovskom súde uvedenom v doložke.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa a preplatok na dôchodku

Postup pri vymáhaní pohľadávok bez písomnej zmluvy

Aj keď nemáte písomnú zmluvu, elektronická komunikácia (napr. e-maily, SMS správy) môže slúžiť ako dôkaz o existencii pôžičky. Dôležité je, aby z komunikácie jasne vyplývalo, že ste peniaze požičali, v akej výške a že ich mal dlžník vrátiť.

Odporúčaný postup:

  1. Skontrolujte si všetku komunikáciu s dlžníkom, kde sa spomína pôžička, výška sumy, dátum poskytnutia a prípadné dohodnuté podmienky vrátenia. Ak ste pôžičku poskytli prevodom na účet, zaobstarajte si aj tento dôkaz.
  2. Zašlite dlžníkovi písomnú výzvu na vrátenie peňazí (napr. doporučeným listom) a stanovte mu lehotu na zaplatenie (napr. 14 dní). Upozornite ho, že v prípade neuhradenia budete nútení obrátiť sa na súd.
  3. Ak dlžník ani po výzve nezaplatí, môžete podať žalobu na príslušný okresný súd podľa jeho bydliska. V žalobe uveďte všetky relevantné skutočnosti: kto, komu, kedy a koľko požičal, ako aj dôkazy (screenshoty komunikácie, potvrdenia o prevode peňazí).
  4. K žalobe priložte dôkazy (komunikáciu, výzvu na vrátenie, potvrdenia o prevode). Ak by dlžník popieral pôžičku alebo tvrdil, že už peniaze vrátil, bude záležať na sile vašich dôkazov.

Vymáhanie pôžičky od rodinného príslušníka

Ak vám dlží peniaze rodinný príslušník (napr. otec), o čom svedčí prevodný príkaz s uvedením, že ide o pôžičku, a časť ste už uhradili, ale nemáte o tom všetky doklady, platí, že ak ste sa nedohodli na lehote splatnosti pôžičky, môže vás otec požiadať o jej splatenie naraz.

Trestné oznámenie

Kamarát vás môže udať, ak ste mu dlžní peniaze, ale jeho trestné oznámenie by orgány činné v trestnom konaní pravdepodobne odmietli s odôvodnením, že trestné právo slúži ako krajný prostriedok nápravy protiprávneho stavu. Ak je dlh splatný a vy ste ho nevrátili, kamarát môže na vás podať žalobu o zaplatenie, v dôsledku čoho sa váš dlh navýši o trovy konania, ktoré budete nútení zaplatiť. Na to, aby bol kamarát v civilnom konaní úspešný, musí svoj nárok preukázať dôkazmi.

Uznanie dlhu

Ak viete preukázať vznik pôžičky, môžete dlh vymáhať aj právnou cestou. Ak máte v písomnej komunikácii zmienku o tom, že ste niekomu požičali peniaze a že vám ich má vrátiť do určitého dňa, potom je to vymožiteľné. Ak nemáte dostatok dôkazov, nechajte dlžníka podpísať uznanie dlhu, na základe ktorého budete môcť dlh vymáhať do 10 rokov odo dňa splatnosti dlhu v ňom dohodnutej. Povinnými náležitosťami uznania dlhu je uznanie dlhu čo do dôvodu (uviesť, že dôvodom bola pôžička) a čo do výšky (suma dlhu).

Vymáhanie ústnej pôžičky

Ak ste niekomu požičali peniaze s tým, aby vám ich v dohodnutej dobe vrátil, uzavreli ste ústnu zmluvu o pôžičke. Podmienkou platnosti zmluvy o pôžičke nie je, aby táto bola v písomnej forme, teda aj ústne uzavretá zmluva o pôžičke je platná, i keď náročnejšia pre účely dokazovania v súdnom procese.

Prečítajte si tiež: Odškodnenie od vodiča pri PN

Postup:

  1. Písomne vyzvite dlžníka na zaplatenie čiastky, ktorú vám dlhuje, s uvedením krajného termínu.
  2. Upozornite ho, že ak vám peniaze v určenom termíne nevráti, podáte žalobu na súd.
  3. Obráťte sa na advokáta, ktorý vám pomôže s mimosúdnou výzvou, prípadne aj so žalobou na príslušný súd.

Premlčacia doba

Platí všeobecná premlčacia doba 3 roky v zmysle ust. § 101 a nasl. Občianskeho zákonníka. Premlčacia doba plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz. Pri právach, ktoré sa musia najprv uplatniť u fyzickej alebo právnickej osoby, začína plynúť premlčacia doba odo dňa, keď sa právo takto uplatnilo. Ak bolo dohodnuté plnenie v splátkach, začína plynúť premlčacia doba jednotlivých splátok odo dňa ich zročnosti.

Vymáhanie pôžičky bez písomnej zmluvy s SMS komunikáciou

Ak bola pôžička poskytnutá bez písomnej zmluvy, ale existuje SMS komunikácia, kde dlžník uznáva dlh, je potrebné rozobrať, či je pohľadávka právne vymáhateľná. Zmluva o pôžičke môže byť uzavretá aj ústne, nie je potrebná písomná forma. Dôležité je, aby ste vedeli preukázať, že k poskytnutiu pôžičky skutočne došlo a v akej výške. SMS komunikácia, v ktorej dlžník priznáva a uznáva dlh, môže byť v prípade súdneho sporu použitá ako dôkaz. Rovnako tak aj dôkaz o splatení časti dlhu (napr. výpis z účtu, potvrdenie o prevzatí peňazí a pod.).

Odporúčaný postup:

  1. Uchovajte si všetku SMS komunikáciu a dôkazy o poskytnutí a splatení časti pôžičky.
  2. Pokúste sa získať čo najviac informácií o dlžníkovi (napr. rodné číslo, dátum narodenia, poslednú známu adresu), aj cez sociálne siete.
  3. Pokiaľ sa s dlžníkom nedohodnete na splátkach, môžete podať žalobu na súd o zaplatenie dlžnej sumy.
  4. Po získaní právoplatného rozsudku sa obráťte na exekútora.

Vymáhanie malej sumy

Ak ide o vymáhanie malej sumy (napr. 50 eur), postačuje textová komunikácia s dlžníkom a dôkaz o jednej výbere hotovosti z bankomatu a o jednom prevode na bankový účet. Najprv adresujte dlžníkovi výzvu, nech vám peniaze vráti, a to doporučene poštou a určite mu na to primeranú lehotu. Súčasne ho poučte, že ak vám peniaze nevráti, tak podáte žalobu na súd, pričom preukázanie vášho nároku nebude problém, nakoľko disponujete komunikáciou a aj potvrdením o bankovom prevode. V prípade, ak na výzvu nebude reagovať alebo nevyhovie, tak možnosťou zostane len podanie žaloby. Ak sľubuje úhradu dlhu, tak mu dajte podpísať uznanie dlhu.

Vymáhanie dlhu, ak dlžník spláca len po malých čiastkach

Ak ste požičali peniaze a dlžník spláca len po malých čiastkach (napr. 50 eur), a vy potrebujete peniaze dostať späť v jednej sume naraz, platí, že pokiaľ ste sa nedohodli na dátume, do kedy splatí dlžník požičanú sumu, potom v zmysle ust. § 563 Občianskeho zákonníka je dlžník povinný dlh vrátiť, len čo ho o to veriteľ požiada.

Vymáhanie pôžičky, ak nepoznáte adresu dlžníka

Ak ste požičali peniaze kolegovi z práce a nepoznáte jeho adresu, ale poznáte jeho meno, telefónne číslo a číslo účtu, na ktoré ste peniaze posielali, môžete sa obrátiť na banku, z ktorej ste peniaze posielali.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť o dieťa a dôchodok z Anglicka

Vymáhanie dlhu, ak dlžník zablokoval komunikáciu

Ak vám dlžník zablokoval komunikáciu a nevracia peniaze, odporúča sa najskôr zaslať písomnú výzvu na vrátenie dlhu na jeho poslednú známu adresu (najlepšie doporučene s doručenkou). Vo výzve uveďte výšku dlhu, lehotu na splatenie a upozornite na možnosť súdneho vymáhania. Ak na výzvu nereaguje, môžete podať žalobu na súd o zaplatenie dlžnej sumy. V žalobe je potrebné presne špecifikovať, akú sumu požadujete, na základe akých dôkazov (priložte podpísaný papier a ďalšie dôkazy, ktoré máte). Súd bude skúmať, či ste požičanie peňazí preukázali.

Vymáhanie dlhu, ak dlžník sľubuje splácanie, ale neplatí

Ak dlžník sľubuje splácanie, ale neplatí, je potrebné si uvedomiť, že ak bol medzi vami a dlžníkom riadne vzniknutý záväzkovo-právny vzťah na základe uzavretej zmluvy o pôžičke (§ 657 Občianskeho zákonníka). Nevrátením peňazí od dlžníka je porušené vaše právo ako veriteľa na vrátenie peňažnej pôžičky, ktorú ste poskytli dlžníkovi. Preto aj máte možnosť domáhať sa svojho práva na vrátenie pôžičky na súde.

Dôkazy:

  • Vzájomná písomná komunikácia (aj zo sociálnych sietí a pod.), z ktorej by jednoznačne vyplývali skutočnosti o pôžičke.
  • Svedkovia, ktorý boli pri odovzdaní danej sumy ako pôžičky.
  • Prevodný príkaz požičanej sumy na účet dlžníka.

Trestné oznámenie pri nevrátení peňazí

Ak niekto dlhuje peniaze a nevracia ich, je potrebné preukázať, že ide o úmyselné konanie - napríklad poskytnutie pôžičky a následné vyhýbanie sa splácaniu bez komunikácie. Ak ide o úmyselné obohatenie sa, môže to byť považované za trestný čin podvodu (§ 221 Trestného zákona).

tags: #vymahanie #požičaných #peňazí #postup

Ďalšie články