- Kontaktujte nás / Centrála:
- 047 / 5511 200
- [email protected]
Vysporiadanie majetku: Dom na úver a podmienky
Vysporiadanie majetku, najmä ak ide o dom zaťažený úverom, je komplexná záležitosť, ktorá si vyžaduje dôkladné zváženie viacerých aspektov. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti vysporiadania majetku, konkrétne domu na úver, s prihliadnutím na rôzne životné situácie, ako sú rozvod, úmrtie alebo finančné ťažkosti.
Zúženie bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM)
Počas trvania manželstva môžu manželia upraviť rozsah BSM dohodou. Jednou z možností je zúženie BSM, ktoré upravuje ustanovenie § 143a Občianskeho zákonníka. Dohoda o zúžení BSM musí mať formu notárskej zápisnice a nemôže sa vzťahovať na majetok nadobudnutý pred jej uzatvorením. Cieľom je zúžiť rozsah BSM tak, aby veci, ktoré by inak patrili do BSM, boli vo výlučnom vlastníctve jedného z manželov alebo v podielovom spoluvlastníctve.
Dohoda o zúžení BSM a úver
V praxi sa zúženie BSM často využíva v prípadoch, keď si jeden z manželov chce vziať úver v banke výlučne na seba. Banka v takom prípade vyžaduje predloženie dohody o zúžení BSM vo forme notárskej zápisnice. Dohoda môže obsahovať aj skutočnosť, že všetky veci nadobudnuté na základe kúpnej zmluvy budú vo výlučnom vlastníctve jedného z manželov alebo v podielovom spoluvlastníctve oboch manželov.
Vyporiadanie BSM po rozvode
Po rozvode manželstva dochádza k vyporiadaniu BSM. Manželia sa môžu dohodnúť na spôsobe vyporiadania, alebo o ňom rozhodne súd. Pri vyporiadaní sa vychádza z toho, že podiely oboch manželov sú rovnaké. Každý z manželov má právo požadovať, aby sa mu uhradilo, čo zo svojho vynaložil na spoločný majetok, a je povinný nahradiť, čo sa zo spoločného majetku vynaložilo na jeho ostatný majetok.
Lehota na vyporiadanie BSM
Podľa ustanovenia § 149 ods. 4 Občianskeho zákonníka je možné do troch rokov od právoplatnosti rozsudku o rozvode manželstva uzatvoriť mimosúdnu dohodu o vyporiadaní BSM alebo podať žalobu o vyporiadanie BSM. Ak k vyporiadaniu nedôjde v tejto lehote, platia zákonné domnienky o vyporiadaní hnuteľných a nehnuteľných vecí.
Prečítajte si tiež: Dedenie a sociálne bývanie
Spôsoby vyporiadania BSM
Existuje niekoľko spôsobov, ako vyporiadať BSM po rozvode:
- Dohoda manželov: Najideálnejší spôsob, kde sa manželia dohodnú na rozdelení majetku a záväzkov.
- Rozhodnutie súdu: Ak sa manželia nedohodnú, o vyporiadaní rozhodne súd.
- Predaj nehnuteľnosti: Ak ani jeden z manželov nemá záujem o nehnuteľnosť, môže sa predať a výťažok sa rozdelí medzi manželov.
- Ponechanie nehnuteľnosti jednému z manželov: Jeden z manželov si ponechá nehnuteľnosť a vyplatí druhého.
Hypotéka a vyporiadanie BSM
Ak je na nehnuteľnosť viazaná hypotéka, je potrebné ju zohľadniť pri vyporiadaní BSM. Ak si jeden z manželov ponecháva nehnuteľnosť, musí prevziať aj hypotéku alebo sa dohodnúť s bankou na jej refinancovaní. Banka však nemusí súhlasiť s prevzatím hypotéky len jedným z manželov, ak jeho príjem nie je dostatočný.
Spoločná hypotéka a rozvod
Ak majú manželia spoločnú hypotéku, voči banke sú aj naďalej spoločnými dlžníkmi z úverovej zmluvy, bez ohľadu na to, ako si majetok vysporiadajú. Je potrebné dohodnúť sa s bankou na ďalšom postupe, napríklad na prevzatí hypotéky jedným z manželov alebo na predaji nehnuteľnosti a splatení hypotéky.
Úmrtie dlžníka a hypotéka
V prípade úmrtia dlžníka banka zastavuje úročenie úveru na nevyhnutné obdobie, kým neprebehne dedičské konanie. Po ukončení dedičského konania sa úver spravidla opätovne začína úročiť a je potrebné ho začať splácať. Dedičia sa stávajú dlžníkmi a sú povinní splácať úver.
Finančné ťažkosti a hypotéka
V prípade finančných ťažkostí, ako je strata zamestnania alebo PN, je možné dohodnúť sa s bankou na dočasnom znížení splátok. Niektoré banky ponúkajú aj poistenie schopnosti splácať úver, ktoré môže pomôcť v prípade neočakávaných udalostí.
Prečítajte si tiež: Možnosti vysporiadania nehnuteľností
Pomoc štátu pri zvýšení úrokovej sadzby
V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie domácností. Klientom bánk, ktorým v roku 2023 po refixácii úrokovej sadzby skokovo narástli úroky a tak aj splátka, môže pomôcť ministerstvo financií formou daňového bonusu. Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v hospodárstve.
Príklady z praxe
- Rozvod a byt v podielovom spoluvlastníctve: Ak manželia vlastnia byt v podielovom spoluvlastníctve (každý 1/2) a majú naň hypotéku, po rozvode ostávajú podielovými spoluvlastníkmi. Ak jeden z nich prestane platiť hypotéku, banka môže vymáhať splátky od ktoréhokoľvek z nich.
- Investície do cudzej nehnuteľnosti: Ak jeden z partnerov investoval do nehnuteľnosti, ktorá je vo výlučnom vlastníctve druhého partnera, má právo na náhradu za bezdôvodné obohatenie.
- Darovanie nehnuteľnosti počas manželstva: Ak strýko daroval byt obom manželom darovacou zmluvou, po rozvode majú obaja určený podiel 1/2. Ak jeden z nich prestane platiť hypotéku, druhý má právo požadovať od neho náhradu za jeho podiel na splátkach.
Prečítajte si tiež: Rozdelenie majetku manželov