Zrušenie doplnkového dôchodkového sporenia (III. pilier) v Tatra banke: Postup a dôležité informácie

Doplnkové dôchodkové sporenie, známe aj ako III. pilier, predstavuje jednu z možností, ako si zabezpečiť vyšší príjem na dôchodku. V Tatra banke, ako aj v iných doplnkových dôchodkových spoločnostiach (DDS), platia pre zrušenie tohto sporenia určité pravidlá a postupy, ktoré je dôležité poznať. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o možnostiach zrušenia III. piliera v Tatra banke, s dôrazom na zákonné podmienky, poplatky a alternatívy.

Možnosti nakladania s prostriedkami v III. pilieri

Podľa zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení (650/2004 Z.z.) existuje niekoľko spôsobov, ako môžete nakladať s prostriedkami, ktoré ste si v III. pilieri nasporili:

Predčasný výber

Predčasný výber je možnosť, ako získať prístup k svojim nasporeným prostriedkom pred dosiahnutím dôchodkového veku. Avšak, táto možnosť je limitovaná niekoľkými podmienkami:

• Lehota: Prvýkrát môžete o predčasný výber požiadať najskôr po uplynutí desiatich rokov odo dňa uzatvorenia prvej účastníckej zmluvy, z ktorej boli zaplatené príspevky, ktoré sú súčasťou majetku, z ktorého sa má predčasný výber vyplatiť. Každý ďalší predčasný výber je možný až po uplynutí ďalších desiatich rokov od predchádzajúceho.
• Výška výplaty: Vyplatená suma zodpovedá súčinu aktuálnej hodnoty doplnkovej dôchodkovej jednotky ku dňu predchádzajúcemu dňu uvedenému v žiadosti a počtu všetkých doplnkových dôchodkových jednotiek z vašich vlastných príspevkov, prípadne len ním určenej časti tejto sumy. Dôležité je, že sa vyplácajú len príspevky zaplatené účastníkom, teda nie zamestnávateľom.
• Zánik zmluvy: Vyplatením predčasného výberu účastnícka zmluva nezaniká.
• Daňové dôsledky: Ak ste si v predchádzajúcich zdaňovacích obdobiach uplatnili nezdaniteľnú časť základu dane, je potrebné vziať do úvahy daňové dôsledky predčasného výberu.

Výplata dávok po splnení podmienok

Štandardný spôsob, ako získať prístup k prostriedkom v III. pilieri, je po splnení zákonom stanovených podmienok, ktorými sú priznanie starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. V tomto prípade môžete so svojimi úsporami disponovať v súlade s podmienkami vašej účastníckej zmluvy.

Zrušenie účastníckej zmluvy

Podľa zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení nie je možné účastnícku zmluvu s poisťovňou zrušiť na základe výpovede alebo dohody. Dôvody zániku zmluvy sú presne vymenované v § 57 zákona.

Prečítajte si tiež: Starobné dôchodkové sporenie Aegon

Postup pri predčasnom výbere

Ak spĺňate podmienky na predčasný výber, postup je nasledovný:

1. Žiadosť: Vyplňte formulár žiadosti o predčasný výber, ktorý je dostupný na webovej stránke Tatra banky alebo príslušnej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti. Žiadosť musí obsahovať všetky stanovené náležitosti.
2. Lehota na výplatu: Doplnková dôchodková spoločnosť je povinná zrealizovať výplatu dávky v lehote podľa účastníckej zmluvy, ktorá nesmie byť dlhšia ako 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

Čo robiť, ak vám poisťovňa odmietne vyhovieť?

V prípade, že by ste mali nárok na predčasný výber a poisťovňa by vám odmietla vyhovieť, odporúča sa podať podnet alebo sťažnosť na príslušný orgán dohľadu.

Dôležité aspekty pri sporení v III. pilieri

• Príspevok zamestnávateľa: Základný parameter využívania III. piliera je príspevok zamestnávateľa. Bez príspevku zamestnávateľa sa sporenie v III. pilieri nemusí oplatiť kvôli poplatkom a nízkej disponibilite.
• Daňová úľava: Na zmluvách spísaných od 1.1.2014 nie je možný odkup (iba raz za 10 rokov a len z vlastných vkladov), avšak majitelia týchto zmlúv si môžu uplatniť daňovú úľavu, t.j. môžu si znížiť daňový základ o výšku ročného vkladu z vlastných príspevkov, maximálne však o 180 €.
• Investičná stratégia: Dôležité je rozumne pracovať s nastavením investičnej stratégie pre nové príspevky a majetok. Zmena dôchodkového fondu sa dá vykonať jednoducho, buď online žiadosťou alebo v papierovej forme.
• Poplatky: DDS si účtuje poplatky za správu dôchodkového fondu a poplatok za výkonnosť.

Alternatívy k III. pilieru

Ak vám zamestnávateľ neprispieva do III. piliera, existujú alternatívne spôsoby sporenia na dôchodok, ktoré môžu byť výhodnejšie, napríklad komerčné indexové ETF fondy.

Zmena doplnkového dôchodkového fondu

Na existujúcej zmluve III. piliera je možné zmeniť doplnkový dôchodkový fond veľmi jednoducho, a to buď online žiadosťou alebo v papierovej forme. Odporúča sa rozumne pracovať s nastavením investičnej stratégie pre nové príspevky a majetok. Funguje to na rovnakom princípe ako v II. pilieri.

III. pilier a zamestnávateľ

Ak si zamestnanec chce uzatvoriť III. pilier (účastnícku zmluvu), zamestnávateľ je povinný uzatvoriť zamestnávateľskú zmluvu s tou DDS, s ktorou si zamestnanec chce uzatvoriť sporenie.

Prečítajte si tiež: Riziká pre sporiteľov

Zmluvy III. piliera

Sporiteľ môže mať ľubovoľný počet zmlúv III. piliera. Význam mať viac uzatvorených zmlúv je najmä vtedy, pokiaľ má sporiteľ jednu zmluvu ešte so starými podmienkami (možnosť výberu 80% peňazí na účte) a druhú si uzatvorí kvôli získavaniu daňovej úspory vo výške 19% zo zaplatených vkladov, maximálne však 180 €.

Láskavosť a HR stratégia v Tatra banke

Tatra banka sa zameriava na zlepšovanie zamestnaneckej skúsenosti a prácu s firemnou kultúrou, čo zahŕňa aj láskavý prístup k zamestnancom a klientom.

Prečítajte si tiež: Podmienky zrušenia RTVS poplatkov

tags: #zrusenie #dôchodkového #sporenia #Tatra #banka #postup