Zvýhodnená Mladomanželská Pôžička: Podmienky a Porovnanie s Hypotékou pre Mladých

Úvod

Mladomanželská pôžička predstavuje finančný produkt určený pre mladé páry, ktoré plánujú spoločný život a potrebujú finančnú podporu. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o podmienkach získania zvýhodnenej mladomanželskej pôžičky a porovnať ju s hypotékou so štátnym príspevkom pre mladých.

Rozdiely medzi Mladomanželskou Pôžičkou a Hypotékou pre Mladých

Medzi mladomanželskou pôžičkou a hypotékou so štátnym príspevkom pre mladých existuje viacero rozdielov. Prehľad najvýraznejších rozdielov zachytáva tabuľka č. 1.

Úroková Sadzba

Zvýhodnená mladomanželská pôžička ponúka, na rozdiel od hypotéky so štátnym príspevkom, zníženú úrokovú sadzbu počas celej doby splatnosti úveru. Zvýhodnenie pri hypotéke pre mladých platí len na obdobie piatich rokov od začatia úročenia hypotekárneho úveru. Po uplynutí spomínaných piatich rokov zaniká nárok na štátny príspevok pre mladých.

Posudzovanie Príjmu

Ďalšou výhodou mladomanželskej pôžičky je aj skutočnosť, že sa posudzuje výška príjmu oboch manželov, ktorý dosahujú spoločne. Výška príjmu jednotlivca nie je ohraničená. Je preto možné, že jeden z manželov bude mať nulové príjmy a druhý v maximálnej výške. Pri hypotéke pre mladých je hranica príjmu určená jednotlivo na každého dlžníka.

Účelovosť Využitia Prostriedkov

V neposlednom rade, markantným rozdielom medzi obomi úvermi je účelovosť využitia získaných peňazí. Prostriedky z mladomanželskej pôžičky môžete použiť na ľubovoľný účel. Môžete si zaobstarať vlastné bývanie, rovnako si môžete kúpiť automobil, elektroniku, zariadenie do bytu a mnoho iných. Naopak, prostriedky získané z hypotekárneho úveru pre mladých môžete využiť výhradne na nákup, výstavbu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti.

Prečítajte si tiež: Ako ušetriť ako dôchodca

Tabuľka č.1: Porovnanie mladomanželskej pôžičky a hypotéky pre mladých

Podmienky Získania Mladomanželskej Pôžičky

Ako vyplýva z názvu produktu, základnou podmienkou pre získanie mladomanželského úveru je uzatvorenie manželstva. Na úverovej zmluve obaja manželia vystupujú ako jeden hlavný dlžník. Mladomanželská pôžička je rovnako ako hypotekárny úver pre mladých podporovaná štátnym príspevkom. Ide o percento, o ktoré štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve o mladomanželskom úvere. Pre rok 2010 je štátny príspevok vo výške 3 %. Aby však mohla banka poskytnúť mladomanželský úver, musí aj ona sama prispieť príspevkom banky. Príspevok banky je v rovnakej výške ako je štátny príspevok, pričom najmenej môže byť na úrovni 1,5 %.

Základné Podmienky

1. Uzatvorenie manželstva: Nutnou podmienkou pre žiadosť o mladomanželský úver je uzatvorenie manželstva, ktoré môže trvať najviac dva roky ku dňu podania žiadosti. Ak sú manželia zosobášení dlhšie ako dva roky, nárok na mladomanželský úver automaticky zaniká.
2. Vek: Obaja mladomanželia nesmú prekročiť vekovú hranicu 35 rokov. Ak by čo i len jeden z manželov mal 36 a viac rokov, rovnako zaniká nárok na tento úver.
3. Príjem: Spoločný priemerný mesačný príjem oboch manželov za predchádzajúci kalendárny rok je najviac 2,6 násobkom priemernej mesačnej mzdy v predposlednom ukončenom kalendárnom štvrťroku pred podaním žiadosti.

Príklad Výpočtu Príjmu

Príjmová podmienka platí pre dvoch žiadateľov spoločne, to znamená, že spoločný príjem oboch žiadateľov nesmie prevýšiť stanovenú hranicu a je jedno, kto akým dielom prispeje. Môže sa napríklad aj stať, že jeden zo žiadateľov vlani nemal žiaden príjem, napríklad žena na rodičovskej dovolenke. V tom prípade druhý žiadateľ mohol zarábať až celú sumu určenú ako maximálnu hranicu pre dvoch žiadateľov.

Podmienky Získania Hypotéky so Štátnym Príspevkom pre Mladých

Základné Podmienky

1. Vek: Váš vek sa pohybuje v rozmedzí 18 až 35 rokov, v prípade, že ste manželia, musíte požiadavku na vek spĺňať obaja.
2. Účel úveru: Účelom úveru musí byť nadobudnutie nehnuteľnosti, výstavba, rekonštrukcia alebo vysporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov.
3. Žiadosť o príspevok: Nutnosťou je podať žiadosť o priznanie štátneho príspevku pre mladých k hypotekárnemu úveru.
4. Príjem: Váš priemerný mesačný príjem vypočítaný z príjmu za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť o hypotekárny úver, dosahuje najviac 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve.

Kedy Môžete o Príspevok Prísť?

• Keď sa rozvediete.
• V prípade, že uzatvoríte zmluvu o mladomanželskej pôžičke vo viacerých bankách.
• Ak predložíte nepravdivé údaje o príjme alebo veku v žiadosti alebo v úverovej zmluve.
• V prípade, ak by ste meškali so splátkami viac ako 90 dní, banka vám príspevok dočasne zruší.

Alternatívy k Mladomanželskej Pôžičke a Hypotéke pre Mladých

Úver zo Štátneho Fondu Rozvoja Bývania (ŠFRB)

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) ponúka podporu vo forme úveru s nízkym úrokom pre rôzne skupiny ľudí.

• Úroková sadzba: 1 % p. a.
• Doba splatnosti: maximálne 40 rokov (do 65. roku veku žiadateľa).
• Výška úveru: maximálne 100% z obstarávacej ceny bytu. Zároveň platí, že hodnota zakladanej nehnuteľnosti (bytu, ktorý slúži ako záruka pre úver) musí byť aspoň 1,3-násobok výšky požadovaného úveru.

Dôležité upozornenie: ŠFRB neposkytuje 100% financovanie kúpnej ceny bytu formou úveru. Jediný spôsob, ako získať 100% kúpnej sumy, je založiť ďalšiu nehnuteľnosť! Rozdiel medzi obstarávacou cenou bytu a výškou úveru, ako aj hodnotou zakladanej nehnuteľnosti, budete musieť financovať z vlastných zdrojov alebo z iného úveru - v prípade, ak nemáte možnosť založiť ďalšiu nehnuteľnosť.

Mimoriadne Splátky Úveru ŠFRB

Štátny fond rozvoja bývania umožňuje klientom realizovať mimoriadnu splátku úveru maximálne 2x ročne. Výška mimoriadnej splátky úveru je minimálne 1 500 € u fyzických osôb - občanov a 15 000 € u právnických osôb. Je potrebné zaslať písomnú žiadosť.

Prečítajte si tiež: Podmienky a možnosti úľav pre dôchodcov v Sociálnej poisťovni

• Termín podania žiadosti: 15. január - 30. apríl.
• V prípade úplnej žiadosti ŠFRB posúdi jej oprávnenosť a má až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. augusta.

Na Čo Dať Pozor pri Mladomanželskej Pôžičke

• Úrokové zvýhodnenie platí len do výšky úveru 10 000 eur.
• Nárok na pôžičku je len jeden. Mladomanželia môžu získať len jeden zvýhodnený úver. Ak uzatvoria mladomanželia viac zmlúv o mladomanželskom úvere, štátny príspevok môžu získať len na jednu zmluvu, na ktorej uvedú vyhlásenie, že žiadajú o štátny príspevok. Ak by takéto vyhlásenie obsahovalo v jednom roku viac zmlúv toho istého manželského páru, strácajú nárok na štátny príspevok na všetkých zmluvách a štátny príspevok nebude poskytnutý vôbec.

Kde Môžete Získať Zvýhodnený Mladomanželský Úver?

Na slovenskom bankovom trhu môžete získať mladomanželskú pôžičku v nasledujúcich bankách:

• VÚB
• UniCredit Bank
• Prima Banka
• ČSOB

Čo Robiť, Ak Nie Ste Manželia?

Ak nie ste manželia a potrebujete si zadovážiť či zariadiť bývanie, nemusíte ešte zúfať. Do veku 35 rokov a po splnení príjmovej hranice môžete získať aj hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých. Pozor však, tento úver môžete použiť (na rozdiel od mladomanželskej pôžičky) výhradne na financovanie potrieb spojených s bývaním.

Ako Postupovať Pri Žiadosti o Pôžičku

Podľa Vladimíra Trnku dôležitým ukazovateľom pri pôžičke je ročná priemerná úroková miera, ktorú musia všetky banky prezentovať. Tá odzrkadľuje reálnu preplatenosť úveru. Sú v nej zahrnuté aj všetky poplatky súvisiace s vybavením, so splácaním úveru a s vedením účtov. Najmenej preplatíte, ak sa snažíte úver rýchlo splatiť. V zmluvách si treba dôkladne prečítať časť o možnosti predčasného splatenia úveru a snažiť sa práve o túto možnosť. Tu je absolútne namieste povedať, že čas sú peniaze.

Platí to isté ako pri iných úveroch. Nepozerajte výhradne na úrokovú sadzbu a neprepočítavajte iba tzv. preplatenie úveru, kde si zrátate všetko, čo banke zaplatíte. V prvom prípade totiž hrozí, že úrok bude veľmi lákavý, avšak ostatné poplatky budú privysoké.

Dôležité Rady

• Detailne si pozrite sadzobník poplatkov, keby ste napríklad chceli úver predčasne splatiť.
• Viac ako úrokovú sadzbu si treba všímať ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), keďže RPMN odzrkadľuje nielen úrok, ale aj všetky ďalšie poplatky.
• Nezabúdajte na to, že v podstate ide o formu spotrebného úveru. Ak máte vlastné finančné zdroje, súčasne financujete bývanie a plánujete pôžičku, tak je väčšinou výhodnejšie zabezpečiť úver nehnuteľnosťou.

Na Čo Využiť Mladomanželskú Pôžičku?

Pripravované mladomanželské pôžičky by mali podľa Vladimíra Trnku slúžiť na zariadenie bytu alebo domu. To je pre rodinu v novom alebo prerobenom byte nevyhnutné. Vôbec zadlženie je pre rodinu opodstatnené kvôli nevyhnutným veciam, ako je bývanie. Rodina by sa mala zadlžovať podľa toho, na čo má, a nemala by podľahnúť lákadlám spotreby, pretože je to začiatok úverovej špirály.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

Dôležité je postupovať s rozumom a plánovane. Mladomanželská pôžička by mala pomôcť preklenúť finančne komplikovanejšie obdobia, ako napríklad narodenie dieťaťa, drobnú rekonštrukciu bytu, výmenu auta, alebo ak sa naskytne nejaká výnimočná zľava na niečo, čo sa oplatí kúpiť a v budúcnosti už taká výhodná cena nebude.

tags: #zvýhodnená #mladomanželská #pôžička #podmienky