Mladomanželská Pôžička od Poštovej Banky: Podmienky a Ako ju Získať

Úvod

Získanie vlastného bývania je pre mladých ľudí často náročné. Ceny nehnuteľností rastú a úrokové sadzby hypoték sa menia. Jednou z možností, ako si uľahčiť cestu k vlastnému bývaniu, je mladomanželská pôžička. Kedysi vnímaná ako pozostatok socializmu, dnes opäť získava na popularite vďaka výhodným podmienkam.

Čo je Mladomanželská Pôžička?

Mladomanželská pôžička je úver, ktorý poskytuje Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) mladomanželom. Podmienkou je, aby ani jeden z manželov v deň podania žiadosti nemal viac ako 35 rokov a od uzavretia manželstva neuplynulo viac ako 36 mesiacov.

Typy Mladomanželských Pôžičiek

ŠFRB ponúka dva typy úverov:

• Na výstavbu alebo kúpu nehnuteľnosti:
  • Výška úveru: do 100 % obstarávacej ceny, maximálne však 180 000 eur.
  • Úroková sadzba: 1 % fixná.
  • Doba splatnosti: maximálne 40 rokov (súčet veku žiadateľa a doby splatnosti nesmie presiahnuť 65 rokov).
  • Možnosti financovania: byt, rodinný dom alebo polyfunkčný objekt.
• Na stavebnú úpravu nehnuteľnosti:
  • Výška úveru: do 100 % obstarávacej ceny, maximálne 30 000 eur.
  • Úroková sadzba: 1 %.
  • Doba splatnosti: 20 rokov.
  • Možnosti financovania: rekonštrukcia rodinného domu, bytu alebo polyfunkčného objektu (napr. výmena bytového jadra, rozvodov, okien, úprava stien a podláh).

Podmienky pre Získanie Mladomanželskej Pôžičky

Hoci 1% úrok znie lákavo, na získanie pôžičky je potrebné splniť niekoľko podmienok:

• Vek: Obaja manželia musia byť mladší ako 35 rokov v deň podania žiadosti.
• Doba od uzavretia manželstva: Od svadby nesmie uplynúť viac ako 36 mesiacov.
• Maximálna cena nehnuteľnosti: Nie je definovaná, avšak výška úveru je obmedzená na 180 000 eur pri kúpe/výstavbe a 30 000 eur pri rekonštrukcii.
• Plocha nehnuteľnosti:
  • Byt: maximálne 80 m2 (vrátane balkónov, terás a lodžií).
  • Rodinný dom: maximálne 120 m2.
• Príjem: Spoločný pravidelný príjem žiadateľa a spoludlžníkov (manžel/ka, prípadne deti) nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima na domácnosť.

Výpočet Príjmu a Životného Minima

Pre lepšiu ilustráciu si uveďme príklad. Výška životného minima od 1. júla 2025 do 30. júna 2026 je nasledovná:

Prečítajte si tiež: Rozdiely medzi mladomanželskou pôžičkou a hypotékou

• 284,13 € mesačne - pre jednu plnoletú fyzickú osobu.
• 198,22 € mesačne - pre ďalšiu spoločne posudzovanú plnoletú fyzickú osobu.
• 129,74 € mesačne - pre zaopatrené neplnoleté dieťa resp. nezaopatrené dieťa.

Pre bezdetný pár je životné minimum 482,35 € (284,13 € + 198,22 €). Päťnásobok tejto sumy je 2 411,75 €. To znamená, že pár nesmie mesačne zarobiť v čistom viac ako 2 411,75 €, pričom sa berie do úvahy príjem za predchádzajúci kalendárny rok. Minimálny príjem musí byť 1,3-násobok životného minima domácnosti, čo v tomto prípade predstavuje 627,06 €.

Dôležité: Do príjmu sa nezapočítavajú príjmy z prenájmu, umeleckej činnosti alebo predaja podniku, ak sú to jediné príjmy žiadateľa.

Ručenie za Mladomanželskú Pôžičku

Za pôžičku sa ručí kupovanou alebo opravovanou nehnuteľnosťou. Hodnota nehnuteľnosti musí byť minimálne 1,3-násobok požadovaného úveru. Ak žiadate o 100 000 eur, hodnota nehnuteľnosti musí byť aspoň 130 000 eur.

Ako Požiadať o Mladomanželskú Pôžičku

Žiadosť sa podáva prostredníctvom obecného alebo mestského úradu. Tlačivo je dostupné na stránke ŠFRB. Pracovník úradu skontroluje žiadosť a odošle ju na fond, ktorý o nej rozhodne najneskôr do 31. decembra daného roka. Termín podania žiadosti je od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka.

Mladomanželská Pôžička od Poštovej Banky

Poštová banka vstúpila na hypotekárny trh v roku 2017 s cieľom osloviť mladšiu klientelu. Hoci procesy ešte nemusia byť úplne doladené, ponúka zaujímavé možnosti.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

Podmienky pre Príjem z Prenájmu pri Hypotéke v Poštovej Banke

Poštová banka vyžaduje predloženie daňového priznania a potvrdeného tlačiva banky daňovým úradom, ale akceptuje 50 % z príjmu, ktorý reálne chodí na účet. To znamená, že vám započítajú príjem z prenájmu aj v prípade, ak ste začali prenajímať v priebehu roka. Nájomná zmluva musí trvať minimálne tri mesiace, a ak zasahuje aj do predchádzajúceho roka, musí byť podané daňové priznanie. Treba predložiť aj tri výpisy z účtu.

Služba Úspora od Poštovej Banky

Poštová banka ponúka offsetový princíp, nazývaný služba úspora. Zostatok na špeciálnom neviazanom offsetovom účte hypoteticky znižuje istinu hypotekárneho úveru, maximálne do výšky 20 % z istiny. Celkovo si tak môžete znížiť úroky o jednu pätinu. Mesačný poplatok za tento účet je 3 eurá. Aby sa vám tento poplatok vykompenzoval zníženými úrokmi, mali by ste mať na účte minimálne sumu v približnej výške 2500 eur, presná hodnota závisí od výšky úrokovej sadzby na hypotéke.

Alternatívy k Mladomanželskej Pôžičke: Pôžičky Bez Úroku

Okrem mladomanželských pôžičiek existujú aj iné možnosti, ako si požičať peniaze za výhodných podmienok. Niektoré banky, ako napríklad mBank a Poštová banka, dlhodobo ponúkajú spotrebné úvery s úrokovou sadzbou 0 %.

• mBank: Poskytuje pôžičky od 350 do 1500 eur, pričom o ňu môžete požiadať len v prípade, ak ide o vašu prvú pôžičku v tejto banke. Môžete si zvoliť splatnosť 12 alebo 24 mesiacov. Pri poskytnutí pôžičky zaplatíte spracovateľský poplatok vo výške 2 % z požičanej sumy.
• Poštová banka: Pôžičky sú poskytované bez poplatku za spracovanie, a to aj vtedy, ak ste už pôžičku v tejto banke čerpali. Podmienkou však je, aby ste si v banke otvorili bežný účet, za ktorý samozrejme platíte mesačné poplatky (aktuálne vo výške 5,9 eur mesačne).

Hoci tieto pôžičky sú na papieri bez úrokov, často sa spájajú s inými poplatkami alebo obmedzeniami.

Príjem z Prenájmu a Hypotéky v Iných Bankách

Ak zvažujete hypotéku a máte príjem z prenájmu, dôležité je vedieť, ako k tomu pristupujú jednotlivé banky. Niektoré banky akceptujú vyššie percento z príjmu z prenájmu ako iné. Tu je prehľad:

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky VÚB

• Tatra banka: Akceptuje 55 % z mesačného nájomného, ktoré reálne chodí na účet. Potrebujete predložiť posledných šesť výpisov z účtu a nájomnú zmluvu, ktorá musí byť uzavretá minimálne na jeden rok, trvať aspoň tri mesiace a nekončiť skôr ako za tri mesiace. Daňové priznanie nie je potrebné.
• mBank: Z príjmov, ktoré chodia na účet, odráta výdavky na služby súvisiace so správou bytu a energie. Z výslednej sumy sa ako príjem berie do úvahy 70 %.
• ČSOB: Vychádza z príjmov, ktoré prenajímateľovi reálne chodia na účet. Z danej sumy je akceptovaných 50 %, nehnuteľnosť musí byť prenajímaná minimálne pol roka, podmienkou je predloženie výpisov z účtu za posledné tri mesiace, nájomnej zmluvy a kópie daňového priznania.
• Poštová banka: Akceptuje 50 % z príjmu, ktorý reálne chodí na účet. Nájomná zmluva musí trvať minimálne tri mesiace, a ak zasahuje aj do predchádzajúceho roka, musí byť podané daňové priznanie. Treba predložiť aj tri výpisy z účtu.
• Slovenská sporiteľňa: Akceptuje 50 % z mesačného nájmu, avšak vychádza z hodnoty príjmov z posledného daňového priznania.
• Fio banka: Akceptuje celý príjem z prenájmu, ale proces vybavenia hypotéky trvá pomerne dlho.

Niektoré banky, ako Prima banka a Raiffeisen bank, príjem z prenájmu vôbec neakceptujú. VÚB a Unicredit Bank počítajú mesačnú výšku príjmu z prenájmu odpočítaním zaplatenej dane od základu dane z príjmov z prenájmu a následným delením dvanástimi.

tags: #mladomanzelska #pozicka #postova #banka #podmienky