Ako si dobrovoľne zvýšiť dôchodok

Sociálne poistenie je povinné verejnoprávne poistenie, ktoré občanom zaisťuje zabezpečenie pred rizikovými životnými situáciami prostredníctvom platenia odvodov a poberania dávok. Ak z rôznych dôvodov nemôžete pracovať, stratíte zamestnanie, alebo dovŕšite dôchodkový vek, budú vám poskytnuté sociálne dávky na prekrytie obdobia bez príjmu. Ak ste zamestnaní, odvody platí zamestnávateľ z vašej hrubej mzdy, v niektorých prípadoch štát (napríklad počas materskej dovolenky). Existujú však obdobia, kedy za vás poistenie nikto nehradí a vtedy je vhodné vedieť o možnosti platiť si poistenie dobrovoľne.

Účel dobrovoľného poistenia

Účelom dobrovoľného poistenia je nahradiť vám príjem v prípade straty alebo zníženia príjmu zo zárobkovej činnosti a zabezpečiť príjem v čase pracovnej neschopnosti, tehotenstve i počas materskej. Dôležité je rozlišovať medzi nemocenským a zdravotným poistením. Nemocenské poistenie zabezpečuje príjem po dovŕšení dôchodkového veku alebo v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Dôchodok môžete poberať aj pri riadnom zamestnaní.

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

Môžete si vybrať jeden samostatný druh poistenia alebo viaceré poistenia v rámci piatich balíkov, ktoré ponúka Sociálna poisťovňa. Medzi tých, ktorí sa môžu dobrovoľne poistiť, patria:

• Nezamestnaní (napr. študenti)
• SZČO, ktorých hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla im povinnosť platby povinného poistenia
• Policajtky/policajti alebo profesionálne vojačky/vojaci, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže dobrovoľne poistiť?

Medzi tých, ktorí sa nemôžu dobrovoľne poistiť, patria:

• Povinne nemocensky poistení (zamestnanci, SZČO, ktorých príjem presiahol stanovenú hranicu a musia si platiť povinné poistenie)
• Osoby s priznaným starobným, predčasným starobným, či invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (t. j. odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku)
• Poberatelia akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku
• Osoby, ktoré čerpajú rodičovskú dovolenku podľa osobitného predpisu

Súbeh dobrovoľného a povinného poistenia

V prvom rade je dôležité vedieť, že nie je možný súbeh dobrovoľného s povinným nemocenským poistením. To sa nevzťahuje na povinne nemocensky a dôchodkovo poistenú samostatne zárobkovú osobu, ktorá môže byť súčasne aj dobrovoľne poistená v nezamestnanosti. Dobrovoľné dôchodkové poistenie v súbehu s povinným poistením je možné.

Prečítajte si tiež: Všetko o predčasnom vyplatení

Podľa zákona o sociálnom poistení nie je možný súbeh dobrovoľného poistenia s povinným nemocenským poistením zamestnanca alebo samostatne zárobkovej osoby.

Možnosti v zahraničí

Súbeh dobrovoľného dôchodkového poistenia v dvoch členských štátoch EÚ, ak v jednom štáte existuje výlučne dobrovoľné dôchodkové poistenie, je možný.

• Príklad 1: Živnostník podniká v Rakúsku a podlieha legislatíve Rakúska. V Rakúsku existuje výlučne dobrovoľný systém poistenia v nezamestnanosti.
• Príklad 2: Žena je zamestnaná v Taliansku, povinne nemocensky je poistená tam.
• Príklad 3: Samostatne zárobkovo činná osoba podniká v Lotyšsku. Pre dávky nemocenského poistenia a nezamestnanosti existuje v Lotyšsku dobrovoľný systém poistenia aj povinného poistenia. SZČO teda nepodlieha systému povinného poistenia v Lotyšsku.

Ako sa stať dobrovoľne poistenou osobou

Na dobrovoľné poistenie sa fyzická osoba prihlasuje prostredníctvom Registračného listu FO. Spolu s prihláškou doručí aj Vyhlásenie dobrovoľne poistenej osoby. V ňom okrem iného deklaruje, že k dátumu prihlásenia nie je povinne poistená v inom členskom štáte EÚ, ani v Nórskom kráľovstve, Islandskej republike, Lichtenštajnskom kniežatstve, ani vo Švajčiarsku a že berie na vedomie všetky podmienky dobrovoľného poistenia.

Dobrovoľné poistenie vzniká najskôr dňom podania prihlášky a zaniká dňom odhlásenia z dobrovoľného poistenia, najskôr odo dňa podania odhlášky.

Platenie poistného

Po podaní prihlášky poisťovňa pridelí variabilný symbol, ktorý sa uvádza pri platení poistného. Okrem neho sa uvedie aj špecifický symbol a číslo účtu pobočky. Poistné sa platí za predchádzajúci kalendárny mesiac - do 8. dňa v mesiaci. Pri platbe poistného nepredpísaného rozhodnutím sa špecifický symbol uvádza v tvare mesiac a rok (napr. 072019). Ak sa uhrádza poistné trvalým príkazom, uvádza špecifický symbol v tvare 88.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výhody 2. piliera

Dobrovoľne poistená osoba si sama určí vymeriavací základ, z ktorého bude platiť poistné podľa príslušných sadzieb poistného (s ohľadom na balík poistenia):

• na nemocenské poistenie - 4,4 %
• na starobné poistenie - 18 % (ak je sporiteľom v II. pilieri, tak menej)
• na invalidné poistenie - 6 %
• na poistenie v nezamestnanosti - 1 %
• do rezervného fondu solidarity - 4,75 %

Vymeriavací základ nesmie byť nižší ako stanovený minimálny vymeriavací základ v danom roku a vyšší ako maximálny vymeriavací základ.

Živnosť alebo zamestnanie

Ak je dobrovoľne dôchodkovo poistená osoba súčasne aj povinne poistená SZČO alebo je zamestnaná, poistné platí vždy prednostne zo zárobkovej činnosti, teda ako SZČO alebo zamestnanec. Ak sa vymeriavací základ zamestnanca rovná maximálnemu vymeriavaciemu základu (alebo ho prevyšuje), potom ako dobrovoľne poistená osoba neplatí poistné na dôchodkové poistenie. Platí len poistné do rezervného fondu solidarity, ktoré platí vždy.

Ak má niekto viacero zárobkových činností (napr. živnosť a zamestnanie), posudzuje sa to samostatne.

Dodatočné zaplatenie poistného

Doplatiť poistné môžete za obdobie od 1. 1. 2004 (resp. obdobia prerušenia dôchodkového poistenia od 1. 1. 2004). Vymeriavací základ, z ktorého zaplatíte poistné na dôchodkové poistenie dodatočne, si určíte sám. Pri dodatočnom zaplatení poistného na dôchodkové poistenie nie je stanovená splatnosť poistného. Sociálna poisťovňa ho nemôže predpísať ani vymáhať.

Prečítajte si tiež: Starobné dôchodkové sporenie Aegon

Dôležité upozornenia

• Na dobrovoľné dôchodkové poistenie nie je možné prihlásiť sa spätne.
• Ak uvažujete o zvýšení svojho budúceho dôchodku formou dobrovoľného dôchodkového poistenia, dobre si to rozmyslite.
• Dobrovoľne dôchodkovo poistená osoba môže byť aj osoba, ktorá spĺňa horeuvedené podmienky, ak je súčasne povinne dôchodkovo poistená ako zamestnanec alebo ako SZČO, alebo je osobou, za ktorú platí dôchodkové poistenie štát (napríklad z dôvodu starostlivosti o dieťa vo veku do 6 rokov).

Zvýšenie budúceho dôchodku

Dobrovoľné dôchodkové poistenie tak môže byť spôsob, akým si napríklad povinne dôchodkovo poistená SZČO, ktorá povinné poistenie platí z minimálneho vymeriavacieho základu (v období, kedy sa popri povinnom poistení prihlási aj na dobrovoľné poistenie), zvýši svoj osobný vymeriavací základ, osobné mzdové body, tým pádom aj budúci dôchodok.

Otázkou je, či sa to oplatí. Musí to byť najmenej minimálny základ podľa § 138 ods. 9 ZSP. Najviac to môže byť maximálny základ podľa § 138 ods. 10 ZSP, ktorý je platný v príslušnom roku, teda najviac 7-násobok priemernej mzdy. Pretože osobný mzdový bod zistený v nejakom roku môže byť najviac 3, nemá obvykle zmysel, aby si dobrovoľne dôchodkovo poistená osoba určila v nejakom roku vymeriavací základ vyšší, ako je trojnásobok priemernej mzdy, ktorá sa dá očakávať v príslušnom roku.

Neplatenie poistného a jeho započítanie

Ak ste neplatili poistné, ale chceli by ste, aby sa vám dané obdobie započítalo, môžete poistné doplatiť za obdobie od 1. 1. 2004 (resp. obdobia prerušenia dôchodkového poistenia od 1. 1. 2004). Vymeriavací základ, z ktorého zaplatíte poistné na dôchodkové poistenie dodatočne, si určíte sám. Pri dodatočnom zaplatení poistného na dôchodkové poistenie nie je stanovená splatnosť poistného. Sociálna poisťovňa ho nemôže predpísať ani vymáhať.

tags: #ako #si #dobrovoľne #zvýšiť #dôchodok