Mladomanželská Pôžička: Podmienky a Možnosti pre Mladé Páry

Vstup do manželstva prináša so sebou nielen emocionálne, ale aj finančné zmeny. Jednou z najväčších výziev pre mladé páry je zabezpečenie vlastného bývania. Vysoké ceny nehnuteľností, sprísňujúce sa podmienky hypoték a neistota na trhu s nehnuteľnosťami často sťažujú mladomanželom osamostatnenie sa a vytvorenie domova. Štát sa snaží túto situáciu riešiť rôznymi nástrojmi, medzi ktoré patrí aj mladomanželská pôžička. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti, ktoré mladomanželská pôžička ponúka, a tiež na ďalšie formy podpory bývania pre mladé páry na Slovensku.

Čo je Mladomanželská Pôžička?

Mladomanželská pôžička je zvýhodnený úver, ktorý poskytuje Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) mladým manželom, ktorí spĺňajú presne definované podmienky. Cieľom tejto pôžičky je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie. Pôžička je určená na financovanie štandardného bývania, pričom sa sledujú limity podlahovej plochy bytu.

Podmienky pre Získanie Mladomanželskej Pôžičky

Pre získanie mladomanželskej pôžičky je potrebné splniť niekoľko kľúčových podmienok:

• Vek manželov: Obaja manželia v deň podania žiadosti nesmú presiahnuť vek 35 rokov.
• Doba trvania manželstva: Manželstvo muselo byť uzavreté najviac 3 roky pred podaním žiadosti.
• Príjem: Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka), nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 5-násobok životného minima na domácnosť. Zároveň musí priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok predstavovať minimálne 1,3-násobok životného minima domácnosti po odpočítaní záväzkov. Výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru.
• Podlahová plocha bytu: Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nesmie presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. V prípade rodinného domu nesmie podlahová plocha presiahnuť 120 m2.
• Zabezpečenie úveru: Hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru.

Výhody a Nevýhody Mladomanželskej Pôžičky

Výhody:

• Nízky úrok: Jednou z najvýhodnejších vlastností je úroková sadzba 1 % počas celého obdobia splácania.
• Možnosť odpustenia časti úveru: Pri narodení dieťaťa a jeho dožití sa aspoň jedného roku, alebo v prípade osvojenia dieťaťa a spoločného bývania s ním aspoň jeden rok, je možné požiadať o odpustenie 2 000 € z úveru.
• Vysoký úver: Podpora sa poskytuje vo forme úveru vo výške do 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 €.
• Dlhý čas splatnosti: Najdlhšie na 40 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 % (lehota splatnosti do 65. roku veku žiadateľov).

Nevýhody:

• Obmedzenia: Limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy.
• Dlhý proces schvaľovania: Schvaľovanie žiadosti môže trvať až 110 dní.
• Administratívna náročnosť: Je potrebné splniť množstvo podmienok a pripraviť sa na administratívne náročnejší proces.

Ako Požiadať o Mladomanželskú Pôžičku?

1. Termín podania žiadosti: Žiadosť je možné podať v období od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka.
2. Miesto podania žiadosti: Žiadosť sa podáva písomne prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby.
3. Spracovanie žiadosti: Po overení pracovník mestského úradu do 10 dní zaregistruje žiadosť do elektronického príjmu žiadostí a odošle žiadosť na ŠFRB.
4. Rozhodnutie fondu: ŠFRB má až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka.

Ďalšie Možnosti Podpory Bývania pre Mladé Páry

Okrem mladomanželskej pôžičky existujú aj ďalšie možnosti, ako môžu mladé páry získať finančnú podporu na bývanie.

Hypotéka pre Mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

Podmienky pre Získanie Daňového Bonusu na Hypotéku

• Vek: Poberateľ hypotéky musí byť mladší ako 35 rokov.
• Príjem: Pre zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023 platí, že príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok. Pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024 platí, že príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok.
• Daňový bonus: Pre zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023 je daňový bonus na zaplatené úroky vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia. Pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024 je daňový bonus na zaplatené úroky vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia. Táto nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.
• Zamestnanie: Podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal štátu dane.

Príklad:

Stano a jeho manželka (obaja 21 rokov) si vzali hypotéku 100 000 eur. Ich spoločný príjem je nižší ako 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy. Manželka je spoludlžníkom hypotekárnej zmluvy, daňový bonus si však môže uplatniť iba Stano, keďže poberá zdaniteľný príjem. V roku 2023 zaplatili zo sumy 100 000 eur úroky 1 200 eur. Stano má nárok na daňový bonus 300 eur a môže si ho uplatniť v daňovom priznaní podanom za rok 2023 do konca marca 2024.

Stavebné Sporenie

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu.

Podmienky pre Získanie Štátnej Prémie pri Stavebnom Sporení

• Príjem: Mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
• Vklad: Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne.

Financie v Manželstve: Dôležité Aspekty

Či už ste si pred svadbou vyskúšali spoločné bývanie, alebo ešte len začínate žiť v spoločnej domácnosti, po uzavretí manželstva sa pre vás veci isto zmenia. „Uzavretie zmluvy“ prináša páru mnohé právne, daňové i finančné výhody, ktoré druh a družka nemajú.

Tipy pre Správu Financií v Manželstve

1. Zoznam majetku a záväzkov: Spíšte si zoznam spoločného majetku, ale aj záväzkov, ktoré obaja máte.
2. Spoločné ciele: Porozprávajte sa o svojich predstavách - nielen o každodenných výdavkoch, ale aj o dlhodobých cieľoch. Dohodnite sa, na čo a koľko chcete sporiť a ako si predstavujete zabezpečenie budúcnosti. Premyslite si aj svoj dôchodkový plán.
3. Spoločné rozhodovanie: Nastavte si hranicu, pri ktorej sa už o výdavku musíte rozhodovať spoločne. Dohodnite sa, ako budete prispievať do spoločnej kasy.
4. Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM): BSM znamená, že všetok majetok nadobudnutý počas manželstva patrí obom rovnako - bez určenia podielov.
5. Spoločný účet: Zvážte si, či si založíte spoločný účet alebo si ponecháte samostatné účty. Za zváženie stojí i kombinácia spoločného účtu a vlastných účtov.
6. Poistenie: Pri zmene rodinného stavu sa pozrite na svoje existujúce zmluvy a prehodnoťte, či je nastavenie vášho životného zabezpečenia aktuálne.

Hypotéka v Manželstve

Získať hypotéku na byt alebo na dom môže byť ľahšie, keď ste na to dvaja. Slobodný klient sa musí na úver kvalifikovať sám svojimi príjmami aj záväzkami. Manželský pár do úveru vstupuje zvyčajne spoločne, v danom prípade sa pri modelovaní výšky úveru počíta so spoločným príjmom domácnosti i záväzkami, čo môže vo väčšine prípadov klientom pomôcť.

Hypotéka len na Jedného z Manželov

Ak si chce jeden z manželov zobrať úver výlučne na seba, musí sa vybaviť čiastočné zúženie bezpodielového spoluvlastníctva manželov. Rieši sa to u notára formou notárskej zápisnice, kde sa uvádza približná výška hypotéky, jej účel a prípadne špecifikácia ňou financovanej nehnuteľnosti.

Prečítajte si tiež: Rozdiely medzi mladomanželskou pôžičkou a hypotékou

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky VÚB

tags: #mladomanzelska #pozicka #podmienky