Mladomanželská Pôžička: Podmienky a Možnosti pre Mladé Páry

Mladomanželská pôžička predstavuje formu finančnej podpory pre mladé páry, ktoré plánujú založiť si rodinu a zabezpečiť si vlastné bývanie. Pamätáte si mladomanželské pôžičky ešte z čias socializmu? Ak nie vy, tak vaši rodičia určite. V tej dobe boli poskytované za veľmi výhodných podmienok, vďaka čomu boli aj mimoriadne obľúbené. Aké sú však možnosti pôžičiek pre mladomanželov v súčasnosti? Ceny nehnuteľností síce klesajú, no získať bývanie je čoraz ťažšie. Môžu za to rastúce úroky hypotekárnych úverov, ale aj čoraz ťažšie splniteľné podmienky získania úveru na bývanie. Alternatíva, o ktorej sa príliš veľa nehovorí, tu však existuje už viac ako štvrťstoročie. Mladomanželia môžu požiadať štát o pôžičku na bývanie a získať tak úrokovú sadzbu 1 % na obdobie až 40 rokov.

Mladomanželská Pôžička od Štátneho Fondu Rozvoja Bývania (ŠFRB)

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) poskytuje mladomanželské pôžičky ako formu finančnej podpory pre bývanie. Od dátumu, keď bola predstavená mladomanželská pôžička v novom šate, ubehol už nejaký čas, ktorý sa v pozitívnom zmysle podpísal na nových legislatívnych úpravách, týkajúcich sa zákona č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, v znení neskorších predpisov.

Kto Môže Požiadať o Pôžičku?

O takúto pôžičku môžete ako manželia požiadať v prípade, že:

• Váš vek v deň podania žiadosti nepresiahol 35 rokov (podmienku veku musíte spĺňať obaja).
• Manželstvo ste uzavreli najviac 3 roky pred podaním žiadosti. Požiadať môžu tiež len za predpokladu, že sa vzali najneskôr pred 36 mesiacmi od podania žiadosti.

Na Čo Môžete Použiť Financie?

Poskytnuté financie môžete použiť na:

• Výstavbu alebo kúpu bytu: ŠFRB poskytuje podporu vo forme úveru vo výške do 100 % z obstarávacích nákladov stavby, najviac vo výške 180 000 eur a najdlhšie na dobu 40 rokov (lehota splatnosti je do 65. roku veku žiadateľov) s ročnou úrokovou sadzbou 1 %. Fond poskytuje úver až do výšky 120-tisíc eur s úrokovou sadzbou 1 % a s najdlhšou možnou lehotou splácania až 40 rokov. Splátky úveru môžu trvať až do 65. roku veku žiadateľov.
• Stavebnú úpravu bytu staršieho ako 10 rokov: ŠFRB poskytuje pôžičku do 100 % z obstarávacích nákladov stavby, najviac vo výške 30 000 eur a najdlhšie na 20 rokov s ročnou úrokovou sadzbou 1 %. Finančnú podporu od štátu možno získať aj na prípadné „prerábky“ domácnosti. Štátny fond rozvoja bývania totiž poskytuje podporu vo forme úveru, ktorý môže pokryť až 100 % z obstarávacích nákladov stavebných úprav bytu. Maximálna výška úveru je v tomto prípade 30-tisíc eur a splácanie je možné rozložiť na obdobie až 20 rokov. V prípade štátneho úveru na rekonštrukcie však nesmie ísť o novostavbu.

Úver sa zabezpečuje nehnuteľnosťou vo výške 1,3-násobku požadovaného úveru. Hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru. Navyše štátny fond vyžaduje zálohu v podobe nehnuteľnosti, podobne ako to požaduje banka pri hypotéke. Hodnota tejto zálohy musí dosiahnuť minimálne 1,3-násobok požadovaného úveru.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

Príjmové Podmienky

Na to, aby vám ŠFRB úver schválil, váš celkový čistý spoločný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na domácnosť a platia tiež podmienky týkajúce sa minimálneho príjmu. Celkový čistý príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, za predchádzajúci kalendárny rok totiž nesmie presiahnuť 5-násobok životného minima pre danú domácnosť. Príjem domácnosti za predošlý kvartál musí byť aspoň na úrovni 1,3-násobku životného minima po odpočítaní záväzkov, čo zároveň musí prevýšiť alebo byť rovný mesačnej splátke úveru.

Štát pri žiadosti posudzuje aktuálny príjem žiadateľa a jeho príjem za minulý rok. Taktiež berie do úvahy ďalšie úverové záväzky (hypotéka, spotrebný úver a podobne).

Maximálny príjem počítaný len pre dvojicu dospelých žiadateľov: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka), nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť. Mesačný čistý príjem sa vypočíta z príjmu za predchádzajúci kalendárny rok. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu, v prípade trojčlennej rodiny (dvaja dospelý a jedno dieťa) je tento maximálny príjem vo výške 2 951,20 €. Príjem sa vypočítava ako 5-násobok životného minima podľa počtu a členov domácností. Životné minimum pre dvojčlennú domácnosť aktuálne predstavuje suma 397,95 eura. Spoločný príjem v čistom teda nesmie byť vyšší ako 1 989,75 eura, čo je približne 995 eur na osobu.

Minimálny príjem počítaný len pre dvojicu dospelých žiadateľov: Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí predstavovať minimálne 604,67 € ̶ záväzky = výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu. Príjem sa vypočítava ako ̶ 1,3-násobok životného minima domácnosti ̶ záväzky ≥ výška mesačnej splátky požadovaného úveru.

Podlahová Plocha Bytu

Štátny fond rozvoja bývania chce pomôcť pri financovaní štandardného bývania, ktoré sleduje hlavne na základe limitov podlahovej plochy bytu.

Prečítajte si tiež: Rozdiely medzi mladomanželskou pôžičkou a hypotékou

• Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás.
• Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2. Do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkóna, lodžie a terasy. Podlahová plocha bytu v bytovom dome alebo polyfunkčnom dome nemôže prevýšiť 80 m2. Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie prevýšiť 120 m2 a viac ako polovica z tejto podlahovej plochy je určená na bývanie. Do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy.

Termíny a Postup Podania Žiadosti

Termín podania žiadosti je vždy od 15. januára do 30. septembra príslušného kalendárneho roka, a to prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby. Termín na podanie žiadosti je každoročne od 15. januára do 30. septembra daného kalendárneho roka. Žiadosť treba podať najneskôr do 30. Termín na podanie žiadostí je od 15. januára do 30. septembra 2025, pričom celý proces schvaľovania trvá do 60-90 dní.

Žiadosť sa podáva písomne (všetky tlačivá sú dostupné na webe ŠFRB) prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby. Podanie žiadosti o mladomanželskú pôžičku prebieha prostredníctvom miestneho úradu v sídle okresu, kde sa stavba plánuje. Po overení pracovník Mestského úradu do 10 dní zaregistruje žiadosť do elektronického príjmu žiadostí a odošle žiadosť na ŠFRB. Po overení pracovník MÚ do 10 dní zaregistruje žiadosť do elektronického príjmu žiadostí a odošle žiadosť na ŠFRB.

Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka. ŠFRB má zase až 110 dní na to, aby vydal stanovisko - teda schválil, prípadne zamietol žiadosť. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31.

Čerpanie Úveru

30 % pri otvorení čerpacieho účtu bez dokladovania, pričom faktúry budú vydokladované do 6 mesiacov od otvorenia účtu. Po vydokladovaní môže žiadateľ čerpať zvyšných 70 % na základe doložených faktúr. Faktúry môžu byť datované najskôr ku dňu rozhodnutia o schválení žiadosti.

Možnosť Odpustenia Časti Úveru

Medzi výhody tohto spôsobu financovania patrí aj to, že v prípade, ak sa vám narodí dieťa a dožije sa aspoň jedného roku alebo v prípade, že si ho osvojíte a žijete s ním v spoločnej domácnosti aspoň jeden rok, môžete požiadať o odpustenie časti úveru vo výške 2000 eur. ŠFRB môže na základe požiadania odpustiť 2000€ z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok. Mladomanželia majú možnosť požiadať ŠFRB aj o odpustenie časti úveru vo výške 2-tisíc eur. Žiadateľ musí podať písomnú žiadosť o odpustenie časti úveru do jedného roka od vzniku nároku na odpustenie. Ďalšou výhodnou vlastnosťou je aj možnosť na základe požiadania odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

Výhody a Nevýhody Mladomanželskej Pôžičky od ŠFRB

Mladomanželská pôžička od ŠFRB je nepochybne atraktívny produkt, ktorý zaujme svojimi výhodnými podmienkami. Jednou z najvýhodnejších vlastností mladomanželskej pôžičky je zaujímavý úrok 1 % počas celého obdobia splácania, ktorým disponuje tento typ úveru. Ide o skvelú príležitosť pre tých, ktorí snívajú o vlastnom bývaní, a to bez obáv z vysokých úrokov. Je rozdiel zobrať si hypotéku 180 000€ s 1 % úrokom alebo zobrať si 180 000€ s 4 % úrokom. Prečo je to dôležité? Práve hypotéku do 180 000 € pri fixnom úroku 1 % totiž ponúka Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) aj v roku 2025 a to na dobu splácania 30 až 40 rokov. Podľa aktuálnych informácii od ŠFRB sa podmienky pre rok 2025 nebudú meniť.

S vybavením takejto pôžičky je však spojená vyššia byrokracia a aj keď všetky stanovené podmienky spĺňate, nie je isté, že vám úver bude schválený. Treba sa pripraviť na adminisitratívne náročnejší proces a splnenia množstva podmienok.

Nevýhodou pri tomto type pôžičky sú všetky limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy. Hlavným nedostatkom je, samozrejme, dĺžka schvaľovania, keď si reálne nevieme predstaviť, aby predávajúci čakal 110 dní za kupujúcim.

Alternatívy k Mladomanželskej Pôžičke od ŠFRB

Ak ste nestihli termín podania žiadosti alebo nespĺňate podmienky pre poskytnutie mladomanželskej pôžičky, finančné inštitúcie na Slovensku mladomanželom ponúkajú aj iné alternatívy. Ide to samozrejme aj inak.

Porovnanie s Komerčnými Bankami

Porovnajme si aktuálnu ponuku komerčných bánk. Úver vo výške 75.000 € bude rozdelený na dve časti. Prvá časť vo výške 15.000 € bude na 15 rokov s úrokovou sadzbou 1% p.a. a mesačná splátka bude 89,77 €. Druhá časť úveru vo výške 60.000 € bude na 20 rokov s úrokovou sadzbou 2% p.a. Spolu tak klient vráti 89,77 x 12 x 15 (prvá časť úveru) + 303,53 x 12 x 20 (druhá časť úveru) = 16 158,6 + 72 847,2 = 89 005,8 €, čiže preplatí 14.005,8 €. A to si ešte počas splácania môže odrátať 2000 € z istiny pri narodení dieťaťa (max. akú asi priemernú úrokovú sadzbu bude mať klient počas celej splatnosti hypotéky.

tags: #mladomanželská #pôžička #podmienky