Nezmeškajte! Mladomanželská Pôžička s Výhodnejšími Podmienkami a Šancami pre Mladé Páry - Domov dôchodcov a Domov sociálnych služieb Tornaľa

12. March 2026

Vstup do manželstva prináša so sebou nielen emocionálne puto, ale aj praktické aspekty, ako sú spoločné financie a plánovanie budúcnosti. Pre mnohé mladé páry je otázka vlastného bývania jednou z prvých a najdôležitejších výziev. Vysoké ceny nehnuteľností a náročné podmienky hypoték často bránia mladomanželom v osamostatnení sa. Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) preto ponúka mladomanželskú pôžičku, ktorá predstavuje zvýhodnený úver pre manželov spĺňajúcich definované podmienky. Cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Manželstvo a Financie: Právne, Daňové a Finančné Aspekty

Uzavretie manželstva prináša páru mnohé právne, daňové a finančné výhody, ktoré druh a družka nemajú. Manželia majú vzájomnú vyživovaciu povinnosť a právo na užívanie nehnuteľnosti toho druhého. Sú zvýhodnení pri prechode nájmu k bytu, a v prípade úmrtia jedného z manželov sa pozostalý manžel automaticky stáva jediným nájomcom.

Manželstvo prináša aj daňové výhody. Zosobášení majú možnosť uplatniť si nezdaniteľnú časť základu dane na manželku alebo manžela.

Peniaze v manželstve často bývajú dôvodom na hádky, preto je dôležité sa o nich vo vzťahu rozprávať a nastaviť si správne očakávania a pravidlá, plánovať spoločne. Pre niekoho je to prirodzené, iní sa musia naučiť komunikovať aj o tejto téme, ktorá je niekedy trochu tabuizovaná.

Ako na Spoločné Financie v Manželstve:

Spíšte si zoznam spoločného majetku, ale aj záväzkov, ktoré obaja máte. Najlepšie spravíte, ak nebudete nič skrývať, hoci sa za to pred partnerom môžete hanbiť. V budúcnosti to môže spôsobiť ešte väčšie problémy, čiže je lepšie vyložiť karty na stôl hneď na začiatku.
Porozprávajte sa o svojich predstavách - nielen o každodenných výdavkoch, ale aj o dlhodobých cieľoch. Dohodnite sa, na čo a koľko chcete sporiť a ako si predstavujete zabezpečenie budúcnosti. Premyslite si aj svoj dôchodkový plán - napríklad prostredníctvom starobného dôchodkového sporenia (II. pilier).
Nastavte si hranicu, pri ktorej sa už o výdavku musíte rozhodovať spoločne. Doteraz ste pravdepodobne rozhodovali o svojich výdavkoch sami, v manželstve však už väčšie výdavky môžu ovplyvniť rodinnú kasu. Pre niekoho to môže byť už 50 EUR, pre iného je potrebné rozprávať sa až o stovkách. Dohodnite sa, ako budete prispievať do spoločnej kasy. Budete na spoločný účet manželov posielať všetky svoje príjmy alebo len nejakú časť? V prípade, že partneri nemajú rovnaký alebo aspoň podobný príjem, je na mieste prebrať aj to, v akom pomere budú prispievať do spoločného rozpočtu alebo hradiť rodinné výdavky. Pripravte sa i na možné zmeny vo vašej situácii. Čo spravíte, ak sa jednému z vás príjem výrazne zmení?

Bezpodielové Spoluvlastníctvo Manželov (BSM)

Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM) z právnej stránky určuje Občiansky zákonník. Pri tejto forme vlastníctva nemajú spoluvlastníci určené podiely, ale majú na majetok rovnaký nárok. BSM znamená, že všetok majetok nadobudnutý počas manželstva patrí obom rovnako - bez určenia podielov.

Prečítajte si tiež: Podmienky mladomanželskej pôžičky

Existujú však výnimky, ktoré do BSM nepatria:

veci, ktoré nemôžu byť predmetom vlastníctva alebo sa nachádzajú vo vlastníctve štátu,
veci osobnej spotreby,
veci, ktoré slúžia výkonu povolania jedného z manželov.

Spoločný Účet alebo Samostatné Účty?

Veľa párov stojí pred otázkou, či svoje financie spojiť do jedného spoločného účtu alebo si radšej ponechať samostatné účty. Dvojica sa tak musí dohodnúť, kto bude majiteľom a kto disponentom účtu. Aj ponechať si samostatné účty môže byť praktické. Každý z manželov má tak prehľad o svojej časti financií. Za zváženie stojí i kombinácia spoločného účtu a vlastných účtov. V takom prípade manželia na spoločný účet v banke odvádzajú dohodnutú časť svojich príjmov a platia z neho spoločné výdavky.

Poistenie a Zmena Rodinného Stav

Pri zmene rodinného stavu sa pozrite na svoje existujúce zmluvy a prehodnoťte, či je nastavenie vášho životného zabezpečenia aktuálne.

Hypotéka pre Mladomanželov

Veľa mladých párov začína vlastné bývanie riešiť práve po svadbe. Často si však na kúpu bývania musia požičať. Získať hypotéku na byt alebo na dom môže byť ľahšie, keď ste na to dvaja. Slobodný klient sa musí na úver kvalifikovať sám svojimi príjmami aj záväzkami. Manželský pár do úveru vstupuje zvyčajne spoločne, v danom prípade sa pri modelovaní výšky úveru počíta so spoločným príjmom domácnosti i záväzkami, čo môže vo väčšine prípadov klientom pomôcť.

Hypotekárny úver si len jeden z partnerov zobrať môže, avšak nie bez vedomia svojej polovičky. Ak si chce jeden z manželov zobrať úver výlučne na seba, musí sa vybaviť čiastočné zúženie bezpodielového spoluvlastníctva manželov. Rieši sa to u notára formou notárskej zápisnice, kde sa uvádza približná výška hypotéky, jej účel a prípadne špecifikácia ňou financovanej nehnuteľnosti. Vybaviť zúženie BSM treba ešte pred predložením žiadosti o hypotéku v banke. Skôr než sa do procesu pustíte, by ste sa mali informovať, ktoré banky a za akých podmienok hypotéku so zúženým BSM poskytujú. Dnes je služba vo väčšine bánk poskytovaná celkom bežne. Niektoré z nich však do výdavkov žiadateľa započítajú životné minimum na nepristupujúceho z manželov, no nepočítajú s jeho príjmami.

Prečítajte si tiež: Rozdiely medzi mladomanželskou pôžičkou a hypotékou

Mladomanželská Pôžička od ŠFRB: Podmienky a Výhody

Mladomanželskú pôžičku poskytuje Štátny fond rozvoja bývania. Ide o zvýhodnený úver určený pre mladých ľudí, ktorí majú krátko po svadbe a rozhodli sa zaobstarať si nehnuteľnosť.

Základné Podmienky pre Získanie Pôžičky

Účel: Kúpa bytu, rodinného domu, výstavba nového rodinného domu alebo bytu. Je možné brať tento úver aj na už postavené nehnuteľnosti. Novostavba má podmienku v štandarde.
Výška úveru: Maximálne 100 % z obstarávacieho nákladu stavby, najviac 180 000 €.
Úroková sadzba: 1 % ročne.
Lehota splatnosti: Maximálne 40 rokov (lehota splatnosti do 65. roku veku žiadateľa).
Podlahová plocha bytu:
- V bytovom dome: 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás.
- V rodinnom dome: 120 m2, do podlahovej plochy sa nezapočítava podlahová plocha balkónu, lodžie a terasy.
Príjem:
- Maximálny príjem: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka), nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu, v prípade trojčlennej rodiny (dvaja dospelý a jedno dieťa) je tento maximálny príjem vo výške 2 951,20 €. Príjem sa vypočítava ako 5-násobok životného minima podľa počtu a členov domácností.
- Minimálny príjem: Priemerný mesačný čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny štvrťrok musí predstavovať minimálne 604,67 € ̶ záväzky = výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru. Tento limit je pre dvojčlennú rodinu. Príjem sa vypočítava ako ̶ 1,3-násobok životného minima domácnosti ̶ záväzky ≥ výška mesačnej splátky požadovaného úveru.
Hodnota nehnuteľnosti: Musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru.
Doba od sobáša: Požiadať môžu tiež len za predpokladu, že sa vzali najneskôr pred 36 mesiacmi od podania žiadosti.

Proces Podávania Žiadosti

Termín podania žiadosti: Od 15. januára do 30. septembra.
Miesto podania žiadosti: Mestský úrad v sídle okresu, kde sa stavba plánuje.
Spracovanie žiadosti: Mestský úrad má 15 pracovných dní na spracovanie a odoslanie žiadosti ŠFRB.
Rozhodnutie ŠFRB: ŠFRB má až 110 dní na vydanie stanoviska. Fond o žiadosti rozhodne najneskôr do 31. decembra.
Potrebné dokumenty: Je potrebné doložiť všetky požadované dokumenty, vrátane dokladov o príjme, majetku a záväzkoch.

Výhody a Nevýhody Mladomanželskej Pôžičky

Výhody:

Nízky úrok: 1 % počas celého obdobia splácania.
Možnosť odpustenia časti úveru: ŠFRB môže na základe požiadania odpustiť 2 000 € z úveru, ak sa žiadateľovi narodí dieťa a dožije sa aspoň 1 roku veku, alebo v prípade, že si ho osvojí a žije s ním v spoločnej domácnosti aspoň 1 rok.
Pokrytie nákladov: Podpora sa poskytuje vo forme úveru, ktorý môže pokryť až 100 % z obstarávacích nákladov stavebných úprav bytu. Maximálna výška úveru je v tomto prípade 30-tisíc eur a splácanie je možné rozložiť na obdobie až 20 rokov.

Nevýhody:

Limity: Obmedzenia týkajúce sa podlahovej plochy bytu a maximálneho príjmu.
Dĺžka schvaľovania: Proces schvaľovania môže trvať až 110 dní.
Administratívna náročnosť: Je potrebné splniť množstvo podmienok a doložiť všetky potrebné dokumenty.

Čo sa Zmenilo v Priebehu Času?

Od dátumu, keď bola predstavená mladomanželská pôžička v novom šate, ubehol už nejaký čas, ktorý sa v pozitívnom zmysle podpísal na nových legislatívnych úpravách, týkajúcich sa zákona č. 150/2013 Z. z. o Štátnom fonde rozvoja bývania, v znení neskorších predpisov.

Zmeny platné od roku 2026:

Preplatenie 100 % oprávnených nákladov: Bude možné získať úver zo ŠFRB do výšky 100 % celkových oprávnených nákladov. Táto zmena sa týka všetkých účelov podpory - výstavby, obnovy, modernizácie aj zateplenia bytových domov a rodinných domov.
Zmena termínu na podanie žiadostí: Žiadosti o podporu bude možné podávať do 31. augusta.
Nové podmienky štátnej podpory pre obnovu domov: Začnú opäť platiť nové podmienky štátnej podpory pre obnovu domov poskytovanej Štátnym fondom rozvoja bývania.

Alternatívy Financovania Bývania

Okrem mladomanželskej pôžičky od ŠFRB existujú aj ďalšie možnosti financovania bývania, ako napríklad:

Komerčné hypotéky: Ponúkané bankami, s rôznymi úrokovými sadzbami a podmienkami.
Stavebné sporenie: Umožňuje sporenie s štátnou podporou a následné získanie výhodného úveru na bývanie.
Úvery zo Štátneho fondu rozvoja bývania pre iné kategórie: ŠFRB poskytuje úvery aj pre iné skupiny obyvateľov, napríklad pre obce na výstavbu nájomných bytov.