Notárska Zápisnica Pôžička: Sprievodca pre Rok

Zmluva o pôžičke je dôležitý právny dokument, ktorý upravuje vzťah medzi veriteľom a dlžníkom. Či už potrebujete požičať peniaze, alebo ich niekomu poskytnúť, je nevyhnutné poznať všetky náležitosti a právne dôsledky takejto zmluvy. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o zmluve o pôžičke, vrátane jej podstatných náležitostí, určovania výšky úroku a doby splatnosti, právnych dôsledkov nedodržania podmienok, dodatočných poplatkov a sankcií, postupu pri uzatváraní zmluvy, povinností a zodpovedností zmluvných strán a nákladov spojených s uzatvorením zmluvy.

Úvod do Zmluvy o Pôžičke

Zmluva o pôžičke predstavuje typ občianskej zmluvy, ktorá je upravená v ustanoveniach § 657 a § 658 Občianskeho zákonníka. Uzatvárajú ju dve fyzické osoby, ale taktiež aj podnikatelia. Obchodný zákonník neupravuje zmluvu o pôžičke. Aj v prípade uzatvorenia zmluvy medzi dvoma podnikateľmi sa táto zmluva uzatvára podľa Občianskeho zákonníka.

Zmluvnými stranami sú veriteľ a dlžník. Podstatou zmluvy je záväzok veriteľa požičať dlžníkovi veci určené podľa druhu. Najčastejšie sú to peniaze. Požičať je možné taktiež aj iné veci určené podľa druhu, napr. kávové zrná odrody Arabica. Dlžník sa naopak zaväzuje vrátiť veriteľovi vec toho istého druhu. Veci určené druhovo sú charakterizované určitými znakmi, že ide o veci nejakého druhu. Nemusí ísť o tú istú vec, ktorú si dlžník požičal. Dlžník však musí vrátiť veriteľovi vec rovnakého druhu. Napr. ak si požičal peniaze, nie je povinný vrátiť veriteľovi presne tie peniaze, ktoré si požičal, ale môže vrátiť iné peniaze rovnakej meny. Pri príklade s kávou odrody Arabica nie je dlžník povinný vrátiť tie isté kávové zrná, ale môže vrátiť iné kávové zrná rovnakého druhu, v tomto prípade kávové zrná odrody Arabica. Dlžník nevracia tú istú vec, ktorú si požičal, ale vracia inú vec toho istého druhu.

Podstatné Náležitosti Zmluvy o Pôžičke

Zmluva o pôžičke musí obsahovať niekoľko podstatných náležitostí, aby bola platná a právne záväzná:

1. Prenechanie vecí veriteľom dlžníkovi: Veriteľ prenecháva dlžníkovi konkrétny druh veci, ktorý sa stanoví v zmluve.
2. Povinnosť dlžníka vrátiť veci rovnakého druhu: Dlžník sa zaväzuje vrátiť veriteľovi veci v rovnakom druhu a množstve, ako boli požičané.
3. Vymedzenie požičiavaných vecí: Presné určenie konkrétnych vecí, ktoré sa majú preniesť z veriteľa na dlžníka a následne vrátiť.
4. Dočasnosť zmluvy: Zmluva o pôžičke má dočasný charakter a stanovuje sa v nej dohodnutý termín, v ktorom má byť pôžička splatená a veci vrátené.

Určenie Výšky Úroku a Doby Splatnosti

Zmluva o pôžičke môže byť úročná alebo bezúročná. Ak sa zmluvne strany nedohodnú na úroku, platí, že sa uzatvorila zmluva o pôžičke bez úrokov. Úrok predstavuje cenu za poskytnutie pôžičky. Pre veriteľa znamená zisk za to, že sa dočasne, po dobu splatnosti pôžičky, vzdáva dispozície s požičanými vecami, ktoré by mohol využívať a zhodnocovať, ak by ich nepožičal a mal by ich tak vo svojej dispozícii. Výšku úrokov právne prepisy SR neupravujú, nakoľko nejde o spotrebiteľskú zmluvu (pri spotrebiteľskej zmluve je zákonom limitovaná výška úrokov). Veriteľ s dlžníkom sa tak môžu dohodnúť na akejkoľvek výške úrokov. Je však potrebné povedať, že výška úrokov nie je absolútne neobmedzená. Nemala by byť v hrubom nepomere s poskytnutými vecami. Ak by sa dojednali príliš vysoké úroky, išlo by o úžeru a rozpor s dobrými mravmi. To by malo za následok neplatnosť zmluvy.

Prečítajte si tiež: Zmluva o úvere a notárska zápisnica

Od dohodnutých úrokov je potrebné odlišovať úroky z omeškania. Úrok z omeškania predstavuje pre dlžníka sankciu za to, že sa omešká s vrátením pôžičky. Výška úrokov z omeškania je stanovená nariadením vlády č. 87/1995 Z. z., a to tak, že je o päť percentuálnych bodov vyššia ako základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením peňažného dlhu. V súčasnosti je výška úrokov z omeškania 5 % ročne.

Doba splatnosti je ďalším dôležitým prvkom zmluvy o pôžičke. Je to obdobie, počas ktorého musí dlžník vrátiť veriteľovi požičané veci. Doba splatnosti môže byť stanovená konkrétnym dátumom alebo iným termínom. Ak nie je doba splatnosti dohodnutá, je dlžník povinný vrátiť vec prvý deň po tom, čo ho veriteľ požiadal o plnenie.

Príklady na dobu splatnosti v zmluve o pôžičke

• Ján požičal Františkovi dňa 1.1.2018 sumu 1 000 eur. Dohodli sa, že mu do roka vráti sumu 1100 eur vrátane úrokov (t. j. pôžičku + 100 eur úrokov). Posledný deň, kedy František môže vrátiť Jánovi pôžičku je tak deň 1.1.2019. Ak pôžičku nevráti do tohto dňa, môže od neho Ján požadovať nielen vrátenie pôžičky s úrokmi, ale aj úroky z omeškania. Úroky z omeškania môže požadovať od 2.1.2019.
• Iný prípad by nastal, ak by sa Ján s Františkom nedohodli na dobe splatnosti, teda dátumu, do ktorého je František povinný vrátiť Jánovi pôžičku. Ján požičal 1.1.2018 Františkovi peniaze s tým, že mu ich vráti „niekedy v budúcnosti“, keď na tom bude finančne lepšie. Ján však z dôvodu náhleho nedostatku finančných prostriedkov požiada Františka o vrátenie pôžičky už dňa 1.6.2018. František je tak povinný vrátiť pôžičku dňa 2.6.2018. Ak ju nevráti v tento deň, nasledujúci deň, t.j. 3.6.2018, sa dostal do omeškania a od tohto dňa môže Ján požadovať od Františka okrem pôžičky aj úroky z omeškania.

Právne Dôsledky Nedodržania Podmienok Splácania

Ak dlžník nedodrží podmienky splácania pôžičky, môže to mať pre neho vážne právne dôsledky. Veriteľ má právo požadovať od dlžníka vrátenie celej sumy pôžičky, vrátane úrokov a úrokov z omeškania. V prípade, ak dlžník odmieta splácať, veriteľ sa môže obrátiť na súd a vymáhať pohľadávku prostredníctvom exekúcie.

Často sa stáva, že dlžník sa spolieha na dlhé prieťahy na súde a vopred ráta s tým, že veriteľovi nezaplatí. Preto je dôležité zabezpečiť splatenie záväzku formou notárskej zápisnice, ktorá má povahu exekučného titulu. Podľa zákona č. 233/1995 Z.z. o súdnych exekútoroch a exekučnej činnosti §41 ods. 2 je možné vykonať exekúciu aj na podklade notárskych zápisníc, ktoré obsahujú právny záväzok a v ktorých je vyznačená oprávnená a povinná osoba, právny dôvod, predmet a čas plnenia.

Dodatočné Poplatky a Sankcie

S pôžičkou môžu byť spojené aj dodatočné poplatky a sankcie, napríklad za predčasné splatenie úveru alebo za meškanie so splácaním. Je dôležité si pred uzatvorením zmluvy o pôžičke dôkladne preštudovať všetky podmienky a zistiť, aké poplatky a sankcie môžu byť účtované.

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca: Uznanie dlhu notárskou zápisnicou

Postup pri Uzatváraní Zmluvy o Pôžičke

Pri uzatváraní zmluvy o pôžičke je dôležité dodržiavať určitý postup, aby ste ochránili svoje práva:

1. Dôkladne si preštudujte podmienky zmluvy: Pred podpisom zmluvy si pozorne prečítajte všetky ustanovenia a uistite sa, že im rozumiete.
2. Overte si totožnosť druhej strany: Skontrolujte si, s kým uzatvárate zmluvu, a overte si totožnosť druhej strany.
3. Zabezpečte si písomnú formu zmluvy: Aj keď Občiansky zákonník nevyžaduje písomnú formu zmluvy o pôžičke, je vhodné ju uzatvoriť v písomnej forme, aby ste mali dôkaz o dohode.
4. V prípade potreby sa poraďte s právnikom: Ak máte pochybnosti o obsahu zmluvy alebo o svojich právach, poraďte sa s právnikom.

Čo je potrebné si pripraviť k zmluvy o pôžičke, príp. exekučného titulu:

• Objednajte sa na konzultáciu alebo spísanie zmluvy o pôžičke, príp. Zmluva o pôžičke na peniaze alebo nejakú vec.

Povinnosti a Zodpovednosti Zmluvných Strán

Každá zmluvná strana má svoje povinnosti a zodpovednosti v rámci zmluvy o požičaní peňazí. Veriteľ je povinný prenechať dlžníkovi dohodnuté veci a dlžník je povinný vrátiť veriteľovi veci v rovnakom druhu a množstve, ako boli požičané, a to v dohodnutom termíne.

Náklady Spojené s Uzatvorením Zmluvy o Pôžičke

S uzatvorením zmluvy o pôžičke môžu byť spojené určité náklady, napríklad poplatky za notárske overenie podpisu alebo za spísanie notárskej zápisnice. Je dôležité si uvedomiť tieto náklady a zohľadniť ich pri rozhodovaní o uzatvorení zmluvy o pôžičke. Pri nehnuteľnostiach je poplatok za vklad na kataster 100€.

Ako Zistiť Svoju Kreditnú Hodnotu a Jej Vplyv na Podmienky Pôžičky

Kreditná hodnota je ukazovateľ, ktorý vyjadruje vašu schopnosť splácať záväzky. Banky a iné finančné inštitúcie ju používajú na posúdenie rizika spojeného s poskytnutím pôžičky. Čím vyššia je vaša kreditná hodnota, tým lepšie podmienky pôžičky môžete získať.

Existuje niekoľko spôsobov, ako zistiť svoju kreditnú hodnotu. Môžete si ju overiť v banke, v ktorej máte účet, alebo v niektorej z úverových agentúr.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o dedičstve

Notárska Zápisnica ako Exekučný Titul

Spisovanie notárskych zápisníc, obsahujúcich uznanie dlhu, plniacich úlohu exekučného titulu, ako alternatíva časovo aj finančne náročného súdneho sporu, je v praxi pomerne zaužívané. Zvlášť banky či iné finančné inštitúcie pri poskytovaní úverov a pôžičiek bežne vyžadujú od svojich klientov uznanie dlhu či záväzku pred notárom. Nie všetky takto spísané notárske zápisnice sú však skutočne exekvovateľné.

Zlomovým v tejto oblasti sa stalo rozhodnutie Krajského súdu v Banskej Bystrici, ktorý sa zaoberal otázkou platnosti právneho úkonu uznania dlhu, ak bol urobený v rovnaký deň, ako došlo k uzatvoreniu zmluvy o úvere/pôžičke.

Súd vo svojej argumentácii rozlišuje na jednej strane uznanie dlhu pri zmluve o pôžičke a na druhej strane uznanie záväzku pri zmluve o úvere. Rozdiel medzi uvedeným spočíva v tom, že kým zmluva o pôžičke je zmluvou reálnou, t.j. vzniká až okamihom skutočného plnenia - poskytnutia pôžičky, odovzdaním veci a i., zmluva o úvere vzniká už samotným účinným uzavretím zmluvy. Ak teda pri zmluve o pôžičke ešte reálne nedošlo k poskytnutiu peňažných prostriedkov, neexistuje dlh, ktorý by bolo možné uznať či zabezpečiť; preto takéto uznanie dlhu nemôže byť ani platne uskutočnené, a teda takto spísaná notárska zápisnica nie je spôsobilým exekučným titulom.

Pri zmluve o úvere je situácia odlišná; uznať záväzok vo forme notárskej zápisnice s účinkami exekučného titulu je možné a v súlade so zákonom, a to aj v prípade, keď k plneniu podľa tejto zmluvy ešte nedošlo. Podmienkou platnosti takéhoto uznania záväzku vo forme notárskej zápisnice však je, aby zabezpečovaný záväzok bol vymedzený dostatočne určito, a neboli pochybnosti o tom, aký právny záväzok povinná osoba vyhlásením do notárskej zápisnice na seba prevzala.

Rozdiel Medzi Zmluvou o Pôžičke a Zmluvou o Úvere

Je medzi pôžičkou a úverom nejaký rozdiel? Aj keď sa to môže zdať podobné ba až rovnaké, medzi zmluvou o úvere a zmluvou o pôžičke je rozdiel.

Prvým rozdielom je, že pôžička je upravená v Občianskom zákonníku, kdežto zmluva o úvere v Obchodnom zákonníku. Predmetom úveru môžu byť len peniaze, no požičať možno akúkoľvek vec určenú druhovo. Zmluva o pôžičke je reálnym kontraktom, čo znamená, že na vznik pôžičky sa vyžaduje reálne odovzdanie predmetu pôžičky dlžníkovi. Nestačí spísanie zmluvy, ale musí dôjsť k faktickému požičaniu vecí. Pôžička vzniká až reálnym odovzdaním predmetu pôžičky. Úver je konsenzuálnym kontraktom, čo znamená, že na vznik zmluvy o úvere stačí dohoda a k odovzdaniu predmetu úveru (peňažných prostriedkov) môže dôjsť až v budúcnosti na požiadanie dlžníka. Podpísaním zmluvy o úvere vzniká dlžníkovi právo (nie povinnosť) čerpať úver.

Posledným rozdielom je, že pri pôžičke je dobrovoľné, či sa dohodnú úroky alebo bude pôžička bezúročná. Pri zmluve o úvere je platenie úrokov povinným znakom úveru. Pre úplnosť je potrebné dodať, že slovenský právny poriadok pozná aj tzv. spotrebiteľský úver. O ten ide v prípade, ak peniaze požičiava podnikateľ, ktorý podniká v oblasti poskytovania úverov, fyzickej osobe, ktorá nekoná v rámci svojej podnikateľskej činnosti. V porovnaní so štandardným úverom je potrebné pri spotrebiteľskom úvere dodržať aj zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch.

Rozdiel Medzi Zmluvou o Pôžičke a Zmluvou o Výpožičke

Ďalšou podobnou zmluvou v porovnaní s pôžičkou je výpožička. Opäť sa pre mnohých z nás môže zdať výpožička to isté ako pôžička, no nie je tomu tak, pretože výpožička sa v mnohom odlišuje od pôžičky. Vypožičiava sa totiž individuálne určená vec, ktorá má charakteristické znaky, ktoré túto vec odlišujú od iných veci. Predmetom výpožičky tak môže byť napr. automobil. Ten istý automobil je po skončení výpožičky dlžník povinný vrátiť veriteľovi. Dlžník pri výpožičke nemôže vrátiť tú istú vec rovnakého druhu, ako pri pôžičke. Ak si vypožičia automobil, musí vrátiť ten konkrétny automobil, a nie iný automobil rovnakého druhu.

Ďalším výrazným rozdielom medzi pôžičkou a výpožičkou je bezodplatnosť výpožičky. Za výpožičku dlžník nič neplatí veriteľovi. Ak by napr. veriteľ vypožičal dlžníkovi automobil a dohodli by sa na odplate napr. 100 eur/mesiac, nešlo by o výpožičku, ale o nájom automobilu.

Zánik Zmluvy o Pôžičke

Zmluva o pôžičke zaniká predovšetkým splnením, teda okamihom, keď dlžník vráti veriteľovi požičané veci spolu s dohodnutým úrokom. Ďalším spôsobom, kedy môže prísť k zániku zmluvy o pôžičke, je odpustenie dlhu, čiže v prípade, ak veriteľ odpustí dlžníkovi jeho dlh.

V prípade, ak dlžník vráti požičané veci, môže si od veriteľa vyžiadať tzv. kvitanciu. Ide o potvrdenie o tom, že dlh bol úplne alebo čiastočne splatený. Veriteľ je povinný odovzdať dlžníkovi kvitanciu, ak ten ju od veriteľa požiada. Kvitancia poskytuje dlžníkovi právnu istotu, že dlh bol splatený. Kvitancia slúži na úspešné bránenie sa, ak niekedy v budúcnosti bude veriteľ požadovať od dlžníka opätovne vrátenie pôžičky, napriek tomu, že pôžička už bola splatená.

tags: #notarska #zápisnica #pôžička #vzor