Oddlženie fyzickej osoby: Podmienky a proces

Oddlženie, v hovorovej reči známe aj ako osobný bankrot, je právny inštitút, ktorý umožňuje fyzickým osobám, ktoré sa ocitli v závažných finančných ťažkostiach, zbaviť sa svojich dlhov a začať nový život s čistým štítom. Tento proces je upravený v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii a o zmene a doplnení niektorých zákonov.

Čo je oddlženie?

Oddlženie je proces, ktorým sa fyzická osoba zbavuje svojich dlhov. Umožňuje jednotlivcom, ktorí sa dostali do situácie, kedy nie sú schopní splácať svoje záväzky, získať druhú šancu a začať odznova bez dlhov. Zákon o konkurze a reštrukturalizácii, konkrétne jeho štvrtá časť, upravuje podmienky a postupy oddlženia na Slovensku.

Formy oddlženia

Existujú dva spôsoby oddlženia:

1. Konkurz: Pri konkurze dlžník prichádza o svoj majetok, ktorý sa následne speňaží a použije na uspokojenie pohľadávok veriteľov. Konkurz je najčastejšia forma oddlženia.
2. Splátkový kalendár: Pri splátkovom kalendári dlžníkovi zostáva jeho majetok, ale je povinný splácať svoje dlhy počas určitého obdobia (zvyčajne 5 rokov) podľa stanoveného splátkového kalendára.

Podmienky pre oddlženie

Na to, aby mohla fyzická osoba požiadať o oddlženie, musí spĺňať určité podmienky stanovené zákonom:

• Dlžník musí byť fyzickou osobou: Oddlženie je určené len pre fyzické osoby, nie pre právnické osoby.
• Dlžník musí byť platobne neschopný: Dlžník je platobne neschopný, ak nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky 180 dní po lehote splatnosti aspoň jedného záväzku.
• Exekúcia: Voči dlžníkovi musí byť vedená exekúcia, daňová exekúcia alebo exekúcia od Sociálnej poisťovne, ktorá trvá aspoň jeden rok.
• Poctivý zámer: Dlžník musí mať poctivý zámer vynaložiť primerané úsilie na uspokojenie svojich veriteľov. Súd skúma, či dlžník nekoná účelovo s cieľom vyhnúť sa splácaniu dlhov.
• Centrum hlavných záujmov: Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov na Slovensku. To znamená, že tu žije a spravuje svoje záležitosti. Nemusí ísť o trvalý pobyt.
• Časový odstup: Dlžník sa môže domáhať oddlženia len raz za 10 rokov.
• Výkon trestu: Dlžník nesmie byť vo výkone trestu odňatia slobody.

Náležitosti návrhu na povolenie oddlženia

Návrh na povolenie oddlženia musí obsahovať nasledovné zákonné náležitosti:

Prečítajte si tiež: Dôsledky Oddlženia

• Označenie navrhovateľa (dlžníka)
• Označenie súdu, ktorému sa návrh podáva
• Odôvodnenie návrhu na povolenie oddlženia (vyjadrenie poctivého zámeru dlžníka vynaložiť primerané úsilie na uspokojenie svojich veriteľov)

Postup pri oddlžení

1. Konzultácia v Centre právnej pomoci (CPP): Odporúča sa absolvovať konzultáciu v CPP, kde dlžníkovi vysvetlia podmienky a priebeh oddlženia. Konzultácie nie sú povinné, ale odporúčajú sa.
2. Podanie žiadosti o právnu pomoc: Dlžník podá žiadosť o poskytnutie právnej pomoci v CPP. Od 01.07.2025 sa zavádza poplatok za spracovanie žiadosti vo výške 50,- €. CPP o žiadosti rozhodne do 30 dní. Ak má žiadosť nedostatky, preruší konanie a vyzve dlžníka na doplnenie.
3. Podanie návrhu na súd: V zmysle zákona je možné podať návrh na oddlženie len prostredníctvom Centra právnej pomoci alebo advokáta, ktorého určí Centrum. Žiaden iný subjekt nie je oprávnený podať za dlžníka návrh na oddlženie. Centrum v prípade konkurzu podá Návrh na konkurz na príslušný súd.
4. Rozhodnutie súdu: Súd rozhodne o návrhu na oddlženie. Súd má v zmysle § 167 ods. 1 ZKR na rozhodnutie o návrhu lehotu 15 dní. Ak súd zistí, že sú splnené všetky podmienky, povolí oddlženie. Inak návrh zamietne.
5. Konkurzné konanie alebo splátkový kalendár: Ak súd povolí oddlženie, nasleduje konkurzné konanie alebo určenie splátkového kalendára.
   • Konkurz: Správca speňaží majetok dlžníka a uspokojí pohľadávky veriteľov.
   • Splátkový kalendár: Dlžník spláca svoje dlhy podľa stanoveného splátkového kalendára.
6. Skúšobné obdobie: Počas skúšobného obdobia (zvyčajne 3 roky) dlžník musí riadne plniť svoje povinnosti, ako napríklad hľadať si zamestnanie, splácať dlhy a poskytovať správcovi potrebné informácie. Ak dlžník riadne plní všetky svoje povinnosti počas skúšobnej doby, súd po jej skončení vyhlási úplné oddlženie dlžníka, čo znamená, že všetky predchádzajúce dlhy dlžníka sa stávajú nevymáhateľnými.
7. Oddlženie: Po uplynutí skúšobného obdobia súd rozhodne o oddlžení dlžníka. Oddlžením sa dlžník zbavuje svojich dlhov, ktoré boli zahrnuté do konkurzu.

Dôležité upozornenia

• Dlhy, ktoré sa nedajú oddlžiť: Oddlžiť sa nemôže napr. od dlhu na výživnom, od nepeňažného dlhu, od peňažného trestu podľa Trestného zákona a pod.
• Poctivý zámer: Súd skúma, či dlžník má poctivý zámer. Určite sa neodporúča ani účelové konanie, kedy by ste na seba privodili exekučné konanie s cieľom vyhlásiť osobný bankrot. Ak by vyšiel najavo nepoctivý zámer dlžníka, súd by oddlženie nepovolil, resp. ak ho už povolil, svoje rozhodnutie o tom by zrušil.
• Zastupovanie: Podľa zákona nemôže dlžníka pri oddlžení zastupovať žiadna spoločnosť alebo osoba okrem Centra právnej pomoci a advokáta určeného Centrom. Treba si dávať pozor na rôzne osoby a spoločnosti, ktoré sľubujú dlžníkovi vybavenie oddlženia.
• Poplatky: Od 01.07.2025 je poplatok za predbežnú konzultáciu v agende oddlženia vo výške 6,- €. Dlžník musí tiež uhradiť sumu cca 700 Eur, ktorá pozostáva z 500 Eur na preddavok správcu konkurznej podstaty a cca 200 Eur advokátovi, ktorého dlžníkovi určí Centrum.

Dôsledky oddlženia

• Pozitívne dôsledky:
  • Zbavenie sa dlhov
  • Možnosť začať nový život s čistým štítom
  • Zastavenie exekúcií
  • Prerušenie súdnych konaní
• Negatívne dôsledky:
  • Pri konkurze strata majetku
  • Záznam v úverovom registri (rizikový klient pre banky)
  • Zánik bezpodielového spoluvlastníctva manželov (pri konkurze)

Čo robiť, ak máte dlhy?

Ak sa nachádzate v situácii, kedy máte množstvo dlhov u viacerých veriteľov, je veľmi vhodné, aby ste aj naďalej svoje dlhy platili. Ak nebudete svoje dlhy schopní splácať, treba sa pokúsiť s veriteľmi dohodnúť na odklade splatnosti, či znížení výšky splátky avšak odporúčam vždy rešpektovať dohodu s veriteľom a termíny, ktoré si dohodnete, nakoľko je len veriteľova dobrá vôľa, ak Vám ako dlžníkovi, umožní plniť svoj dlh v splátkach, resp. Ak by ste svoj dlh neplnili, potom by veriteľ mohol svoje právo na úhradu dlhu vymáhať na súde.

Oddlženie a samosprávy

Od roku 2017 sú aj samosprávy konfrontované s inštitútom oddlženia, kedy ich dlžníci - fyzické osoby - obciam a mestám svoje dlhy dobrovoľne neplatia a obvykle sa ešte oddlžia tak, že samospráva z toho má minimálny výťažok, ak vôbec nejaký.

Prečítajte si tiež: Splátkový kalendár pre fyzické osoby

Prečítajte si tiež: Podmienky oddlženia FO

tags: #oddlzenie #fyzickej #osoby #podmienky