Štátny príspevok vs. Bez štátneho príspevku: Porovnanie

S rastúcimi úrokovými sadzbami hypoték sa finančná situácia mnohých mladých ľudí a rodín stáva náročnejšou. Štátny príspevok pre mladých predstavuje jednu z foriem pomoci pri zabezpečovaní vlastného bývania. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach, výške príspevku a zmenách, ktoré nastali v roku 2024, a porovnáva situáciu s obdobím, keď štátny príspevok nebol dostupný.

Úvod do problematiky

Vzhľadom na nárast úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie najmä nízkopríjmových domácností. To môže viesť k vážnemu ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov splácať úvery na bývanie dôsledkom nárastu ich úrokovej sadzby. Štátny príspevok pre mladých má za cieľ zmierniť túto situáciu a uľahčiť mladým ľuďom prístup k bývaniu.

Legislatívny rámec a príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie

Právne vzťahy pri poskytovaní pomoci pri splácaní úveru na bývanie formou príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie upravuje zákon č. 526/2023 Z. z. Oprávneným žiadateľom môže byť dlžník alebo spoludlžník uvedený na zmluve o úvere na bývanie.

Oprávnený úver

Oprávneným úverom je zmluva "refinancovaný úver s refixom": Zmluva uzatvorená pred 01.06.2024, pri ktorej došlo k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru po 31.12.2022. V prípade refinancovaných úverov musí byť splnená podmienka, že súčasná úverová zmluva, na ktorú žiadateľ žiada o poskytnutie príspevku, musí mať súvis s predošlými splatenými úverovými zmluvami, v ktorých alebo v ktorej je uvedený aspoň z časti niektorý z účelov: nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby. Príspevok nie je možné poskytnúť na úvery na bývanie, pri ktorých došlo k refinancovaniu len spotrebiteľských úverov.

Príjem pre posúdenie nároku na príspevok

Na účely posúdenia nároku na príspevok sa zohľadňuje zdaniteľný príjem, ktorý je súčasťou základu dane (čiastkového základu dane) podľa § 4 ods. 2 zákona č. 526/2023 Z. z. o pomoci pri splácaní úveru na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov [s odkazom na § 5, 6 a 8 zákona č. 595/2003 Z. z.].

Prečítajte si tiež: Oplatí sa DDS od zamestnávateľa?

V prípade, že potrebujete zistiť, či váš príjem spĺňa vyššie uvedené podmienky (teda či sa jedná o zdaniteľný príjem, ktorý uvádzate alebo budete uvádzať v daňovom priznaní), kontaktujte Centrum podpory pre dane Finančnej správy 048/4317 222 voľba č.

Na účely vzniku nároku na príspevok sa posudzuje príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť. jedna dvanástina zohľadňovaného príjmu za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť o príspevok (pri žiadostiach podaných napr. ak priemerný mesačný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza podaniu žiadosti prekročí vyššie ustanovenú hranicu príjmu (2 288 eur, pri žiadostiach podaných od januára 2025), pre vznik nároku na príspevok bude zohľadňovaný priemerný mesačný príjem za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich kalendárnemu mesiacu, v ktorom bola podaná žiadosť o príspevok (napr. ak žiadosť bude podaná v máji 2025, príjem bude posúdený za obdobie november 2024 až apríl 2025).

Nárok na ďalšie poskytovanie príspevku sa u poberateľov prehodnocuje vždy v januári kalendárneho roka, a to vo vzťahu k jednej dvanástine zohľadňovaného príjmu za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom sa prehodnocovanie príjmu vykonáva. To znamená, že v januári 2025 sa u poberateľov príspevku prehodnocoval príjem na účely poskytovania príspevku vo vzťahu k priemernému mesačnému príjmu dlžníka a spoludlžníka za rok 2023. Ak bol priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníka za rok 2023 vyšší ako 2 288 eur, na účely poskytovania príspevku sa ďalej zohľadní priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníka za kalendárny rok 2024. Ide o zákonnú podmienku na poskytnutie príspevku podľa § 5 ods.

Výška príspevku

Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou za príslušný mesiac a referenčnou splátkou, najviac v sume 150 eur mesačne. Ak sa dlžníkovi zvýši mesačná splátka o 60 eur, napr. zo 120 eur na 180 eur (75% zo 60 eur je 45 eur) - príspevok bude poskytnutý v sume 45 eur.

Úrad vypláca príspevok mesačne pozadu. Úrad nevyhotovuje písomné rozhodnutie o priznaní a zvýšení príspevku. Písomné rozhodnutie nahrádza samotné plnenie, teda pripísanie poskytnutej sumy na účet príjemcu. Nárok na príspevok sa uplatňuje podaním písomnej žiadosti oprávnenej osoby na tlačive určenom Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny. Nárok na príspevok za kalendárny mesiac zaniká uplynutím jedného kalendárneho mesiaca od posledného dňa v mesiaci, za ktorý patril.

Prečítajte si tiež: Ako investovať na dôchodok

Povinnosti žiadateľa

Žiadateľ predkladá vyplnenú a podpísanú žiadosť úradu, v ktorého územnom obvode má trvalý pobyt. Súčasťou žiadosti je aj čestné vyhlásenie oprávnenej osoby, že spĺňa podmienky. Povinné prílohy podľa typov zmlúv o úvere na bývanie, bez ktorých nie je možné konať vo veci poskytnutia príspevku, sú uvedené v žiadosti o poskytnutie príspevku. V žiadosti je oprávnená osoba povinná uviesť svoje kompletné identifikačné údaje žiadateľa, ako aj spoludlžníka.

Oprávnená osoba je povinná do ôsmich dní písomne oznámiť úradu zmeny v skutočnostiach rozhodujúcich na nárok na príspevok a jeho výplatu. V prípade, ak oprávnená osoba neoznámi úradu zmenu skutočností a príspevok bude vyplatený neoprávnene alebo vo vyššej sume, úrad je povinný požadovať vrátenie poskytnutého príspevku. Oprávnená osoba je povinná vrátiť príspevok vyplatený neprávom alebo vyplatený vo vyššej sume ako patril.

Štátny príspevok pre mladých: Daňový bonus na zaplatené úroky v roku 2024

Štátny príspevok pre mladých pokračuje aj v roku 2024 so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Namiesto priameho príspevku sa uplatňuje forma daňového bonusu na zaplatené úroky.

Zvýšenie maximálnej výšky daňového bonusu

Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2 000 eur na novú sumu 6 000 eur. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice zaplatených úrokov za kalendárny rok, maximálne do výšky 1 200 eur ročne a maximálne po dobu 5 rokov. Spolu teda štát prispeje mladým maximálne 6 000 eur.

Klienti s nárokom na príspevok pre mladých dostanú z banky potvrdenie o výške zaplatených úrokoch daného kalendárneho roka.

Prečítajte si tiež: Sprievodca dobrovoľným dôchodkovým poistením pri práci v zahraničí

Zvýšenie limitu maximálneho príjmu

Zvyšuje sa limit maximálneho príjmu z pôvodného 1,3-násobku na 1,6-násobok priemernej hrubej mesačnej mzdy. Žiadatelia o príspevok pre mladých musia spĺňať podmienku maximálneho príjmu, ktorú nesmú presiahnuť. Pre prvý kvartál 2024 ide o sumu zhruba 2 240 eur mesačne. Tento limit sa následne mení každý kvartál podľa vývoja priemernej slovenskej mzdy. Pre žiadosti podané v roku 2025 je maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 stanovená na 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t.j. 4748,8 €. Do príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.

Zrušenie maximálneho limitu výšky úveru

Ruší sa maximálny limit výšky úveru v sume 50 000 eur. Doteraz ste si mohli uplatniť si štátny príspevok len na časť hypotéky do výšky 50 000 eur. Tento limit sa zmenou zákona ruší. Štátny príspevok tak bude možné uplatniť aj na celú výšku hypotéky.

Podmienka trvalého pobytu vo financovanej nehnuteľnosti

Pribudla podmienka trvalého pobytu vo financovanej nehnuteľnosti. Po novom tak bude potrebné splniť aj podmienku zriadenia trvalého pobytu v nehnuteľnosti, na hypotéku ktorej žiadate príspevok pre mladých. Nebude teda možné uplatniť si príspevok na nehnuteľnosť, v ktorej nebývate, alebo ktorú prenajímate.

Podmienky pre získanie daňového bonusu na hypotéku pre mladých v roku 2024

Podmienky pre získanie daňového bonusu na hypotéku pre mladých sa dajú rozdeliť do troch kategórií:

Podmienky týkajúce sa hypotéky:

• Musí ísť o prvú účelovú hypotéku žiadateľov.
• Účelom hypotéky musí byť nadobudnutie, výstavba, rekonštrukcia, dostavba alebo údržba nehnuteľnosti.

Podmienky týkajúce sa nehnuteľnosti:

• Platí len na 1 hypotéku a 1 nehnuteľnosť.
• Nehnuteľnosť musí byť určená na bývanie (len byt alebo dom).

Podmienky týkajúce sa žiadateľov:

• Žiadatelia musia mať 35 rokov alebo menej.
• Príjem na jedného žiadateľa môže byť maximálne do 1,6-násobku priemernej mzdy na Slovensku.

Základné podmienky získania hypotéky

Tak ako pri každej hypotéke, aj pri hypotéke pre mladých musíte spĺňať základné podmienky pre jej získanie:

Maximálna celková výška hypotéky pre mladých - DTI (Debt-to-Income)

Podmienka DTI určuje aké maximálne úverové zaťaženie môžete mať podľa výšky vášho príjmu. Vypočítava sa ako 8 násobok vášho čistého ročného príjmu. V prípade viacerých žiadateľov o úver sa váš čistý ročný príjem najprv sčíta a následne vynásobí ôsmimi.

Avšak ak ste dlžník, ktorý má nad 41 rokov a váš úver bude splatený po dovŕšení 65. roku vášho života, limit sa bude znižovať každým rokom o čiastku 0,25.

Výnimky pri DTI:

Existujú aj výnimky, ktoré sa môžu podľa nariadení NBS udeliť, ak vám daný DTI limit nepostačuje. Objem výnimiek predstavuje 5 až 10% z celkového objemu poskytnutých hypoték.

Maximálna mesačná splátka hypotéky pre mladých - DTSI (Debt-Service-to-Income)

Podmienka DTSI určuje vašu schopnosť splácať úvery s vašou výškou čistého príjmu. Vypočítava sa tak, že sa od čistého mesačného príjmu odčítajú životné minimá na všetkých žiadateľov a ich deti, z toho sa odčíta rezerva 40% a výsledok určuje limit na mesačnú splátku všetkých úverov. Následne sa vaša hypotéka simuluje so zvýšeným úrokom o 2%, čo je tzv. “stress test”, aby sa zistilo, či budete schopný úver splácať aj po potenciálnom zvýšení vašej úrokovej sadzby v budúcnosti.

Výnimky pri DTSI:

Aj pri DTSI sú určité výnimky, konkrétne v 5 percentách prípadov, kde sa môže rezerva znížiť zo 40 na 30 percent.

Maximálna výška hypotéky na základe hodnoty nehnuteľnosti - LTV (Loan-to-Value)

Podmienka LTV určuje maximálne možnú hypotéku vzhľadom na hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Štandardne poskytujú banky 80-percentné financovanie.

Výnimky pri LTV:

Vo výnimočných prípadoch sú banky ochotné poskytnúť aj 90% financovanie. Tým, že o vyššie financovanie žiada viac klientov, ako reálne vedia poskytnúť, tak je zvyčajne poskytované bonitnejším klientom.

Špecifiká hypotéky pre mladých ak žiadajú o úver 2 osoby

Ak žiadate o hypotéku dvaja, obaja musíte v dobe podania žiadosti spĺňať vekovú podmienku do 35 rokov vrátane. Zároveň musíte obaja spĺňať podmienku príjmu - súčet vašich príjmov musí tvoriť maximálne 3,2 násobok priemernej hrubej mzdy na Slovensku za minulý kalendárny rok. Daňový bonus si môže podľa zákona uplatniť len hlavný žiadateľ na pôžičke pre mladých.

Kedy môžete prísť o daňový bonus?

O zvýhodnenie pôžičky pre mladých môžete prísť, ak svoj hypotekárny úver zrefinancujete. Daňový bonus sa vzťahuje len na vašu prvú úverovú zmluvu spojenú s bývaním. Pri refinancovaní sa stará úverová zmluva ruší a nahrádza ju nová.

Na aké tipy hypoték sa vzťahuje daňový bonus?

Daňový bonus na zaplatené úroky pre mladých sa vzťahuje na hypotekárny úver s účelom:

• Kúpa bytu
• Kúpa domu
• Výstavba domu
• Rekonštrukcia nehnuteľnosti

Ako prebieha schvaľovanie daňového bonusu

Daňový bonus nie je schvaľovaný bankou. Pokiaľ spĺňate podmienky pre získanie daňového bonusu na zaplatené úroky hypotéky pre mladých, banka vám vydá potvrdenie o zaplatení úrokov. Následne toto potvrdenie posuniete podľa pokynov svojej mzdárke alebo si ho uplatníte sami.

Ako a kedy si uplatniť daňový bonus?

Prvým krokom k uplatneniu daňového bonusu je získanie potvrdenia o výške zaplatených úrokov, ktoré vystavuje vaša banka. Daňový bonus si môžete uplatniť potom dvoma spôsobmi:

• U zamestnávateľa: V tomto prípade potrebujete zamestnávateľovi do 15. februára predložiť potvrdenie o zaplatených úrokoch vystavené bankou.
• Sám podaním daňového priznania: V tomto prípade ste povinný k daňovému priznaniu priložiť kópiu potvrdenia vystaveného bankou ako prílohu k daňovému priznaniu.

Rozdiely medzi bankami pri vydávaní potvrdenia o zaplatených úrokoch

Dôležité je získať Potvrdenie o výške zaplatených úrokov, ktoré vystavuje vaša banka. Banka je vám povinná vydať toto potvrdenie v lehote do 30 kalendárnych dní. Niektoré banky zasielajú potvrdenie automaticky, iné vyžadujú žiadosť. Unicredit a Oberbank je potrebné o potvrdenie požiadať. - Pre uplatnenie daňového bonusu na zaplatené úroky, nie je stanovená minimálna hranica zdaniteľného príjmu, daňovník si môže daňový bonus na zaplatené úroky uplatniť aj v prípade, že nedosiahol za príslušné zdaňovacie obdobie žiadne zdaniteľné príjmy. Nárok si môže daňovník uplatniť cez daňové priznanie k dani z príjmov FO typ.

Tipy a odporúčania k hypotéke pre mladých

• Overte si, či máte nárok na hypotéku pre mladých.
• Skontrolujte si podmienky na získanie daňového bonusu pre mladých.
• Prejdite si základné podmienky.
• Nezabudnite si uplatňovať daňový bonus.
• Vašu hypotéku vždy riešte so skúseným odborníkom.
• Obráťte sa na odborníkov.

Časté otázky a odpovede

• Dá sa daňový bonus uplatňovať po zrefinancovaní hypotéky? Nie.
• Ako získať potvrdenie o zaplatených úrokoch? Ak splníte všetky podmienky, banka vám automaticky alebo na vaše vyžiadanie vydá potvrdenie o zaplatení úrokov.
• Môžem si uplatniť daňový bonus, ak som daňový nerezident? Áno, ak úhrn vašich zdaniteľných príjmov zo zdrojov na území Slovenskej republiky tvorí najmenej 90% zo vašich celkových príjmov.
• Preveruje sa výška príjmu počas celého obdobia uplatňovania daňového bonusu? Nie. Výška príjmu sa preveruje iba raz, k dátumu uzatvorenia zmluvy o úvere na bývanie.
• Stratím nárok na daňový bonus pri predčasnom splatení úveru? Nie.
• Môže si daňový bonus uplatňovať ten, na koho prešli nesplatené záväzky po zomrelom človeku? Áno.
• Platí ešte štátny príspevok pre mladých? Nie, štátny príspevok pre mladých skončil na konci roka 2017.

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých do roku 2017 vs. Daňový bonus od roku 2018

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých fungovala do 31.12.2017 a možno ju považovať za historicky najvýhodnejšiu hypotéku vôbec. Štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2% a banky znižovala sadzbu o 1% t.j. dokopy o 3%. Výsledkom bolo, že klient preplatil za 5 rokov na úrokoch iba niečo cez 150 €! Problém však bol v tom, že banky si rozlične vykladali spôsob bonifikácie, čo spôsobovalo, že rozdiely v zostatkoch medzi bankami po 5 rokoch splácania boli aj vyše 3000 €. Práve to bol dôvod, prečo došlo k zmene, bolo totiž jasne zrovnať podmienky medzi bankami.

Hypotéka s daňovým bonusom na zaplatené úroky funguje od 1.1.2018. Okrem formy príspevku bol však rozdiel aj v niečom inom. Pri starom modeli štátneho príspevku pre mladých posudzovala splnenie všetkých podmienok banka. Skúmala vek klienta, účel hypotéky aj jeho príjem za predchádzajúci kalendárny rok formou dokladovania ročného zúčtovania dane. A zníženú splátku o príspevok štátu a banky mal klient pri starom modeli hneď po schválení hypotéky. Pri aktuálnom modeli daňového bonusu skúma banka len vek a účel hypotéky, na základe ktorých buď schváli hypotéku aj s daňovým bonusom, alebo bez neho. Ak však aj schváli hypotéku s daňovým bonusom, neznamená to ešte, že daňový bonus na zaplatené úroky automaticky získavate, pretože až následne pri podaní ročného zúčtovania dane resp.

Príklad na porovnanie štátneho príspevku a daňového bonusu pre hypotéku (hypotéka vo výške 50 000 eur)

Daňový bonus pre hypotéku - Zaplatený úrok a polovičná zľava

Zdroj: OVB Allfinanz

Celková úspora pri štátnom príspevku pre mladých je 3 503,84 eur.Celková úspora pri daňovom bonuse pre hypotéku je 1809,52 eur.

Ak by teda prešiel návrh novely štátnej podpory úver na bývanie, výhodnejšie teda výchádza štátny príspevok pre mladých.

Problém nárastu úrokov a splátok z pohľadu politických strán

Politické strany sa naprieč celým spektrom predháňajú v návrhoch riešenia rastúcich úrokov a ich vplyvu na nárast splátok pri výročí fixácie. Ako prvý túto tému otvoril Róbert Fico zo Smeru (podľa aktuálnych prieskumov predseda politickej strany s najvyššou popularitou) a začal komunikovať problém nárastu splátok o stovky eur (napr. 500 €) mesačne ako „obrovský problém“ pre približne 400 000 hypotekárnych dlžníkov v rokoch 2023 - 2025, a to ako „časovanú bombu“, ktorá môže spôsobiť, že „takmer 10 % ľudí môže kvôli problémom so splácaním prísť o byt“. Riešenie podľa R. Fica je jednoduché, a to plošná dotácia hypoték, podobne ako to bolo pri hypotékach so štátnym príspevkom pre mladých, kde sa na bonifikácii úrokov dohodol štát s bankami (viď tabuľka). Objektívne dodávame, že toto navrhované riešenie je pre ľudí ľahko zrozumiteľné (sadzba pri refixácii mínus 3 % = nová nižšia sadzba hypotéky, t. j. nižšia splátka) a mnoho klientov si ho ešte pamätá z rokov 2007 - 2017. Do výšky hypotéky 50 000 €. Max. 400 € a zároveň max. Do výšky hypotéky 50 000 €.

Je potrebné dodať, že počas vlády Róberta Fica prišlo taktiež k obmedzeniam hypoték a zaviedli sa opatrenia ako stress-test (banky museli testovať klientov, či by dokázali splácať hypotéku aj pri úrokovej sadzbe o 2 percentuálne body vyššie), či maximálne DTI a pod. s cieľom zabrzdiť vysoké tempo zadlžovania obyvateľstva a zároveň zamedziť budúcim problémom dlžníkov pri náraste úrokových sadzieb. Ak dnes Róbert Fico tvrdí, že tu je „časovaná bomba“, tak zároveň tvrdí to, že jeho vládou zrealizované opatrenia v minulosti nefungovali, resp. nefungujú. Otázka, ktorú by mal možno od svojich politických oponentov dostávať je, že keď podľa neho nefungujú jeho vládou v minulosti zavedené opatrenia, prečo budú fungovať nové opatrenia, ktoré navrhuje. A, samozrejme, aj to, koľko bude stáť navrhovaná bonifikácia hypoték, a zároveň, či je rozumné plošné dotovanie hypoték, kedy sa všetci daňoví poplatníci (t. j. nielen hypotekárni dlžníci, ktorí platia vyššie úrokové sadzby na dlhších fixáciách, ale aj mladí ľudia bývajúci v podnájme či dôchodcovia), skladajú na úroky ľuďom, ktorí pri žiadosti o hypotéku uprednostnili nominálne nižší úrok a sami sa dobrovoľne vystavili riziku nárastu úrokovej sadzby v krátkom období (čo samo o sebe nepredstavuje problém, pokiaľ s tým dlžník ráta a má vytvorenú dostatočnú rezervu). Namiesto toho sa ale politické strany naprieč celým spektrom predháňajú v predkladaní svojich návrhov na riešenie nárastu splátok po ukončení fixácie. Tieto návrhy majú jeden spoločný menovateľ, a to snaha zapáčiť sa voličom.

Štátne byty majú postupne nahradiť predražené hypotéky a nikto sa viac nebude musieť zadlžovať na celý život. Tí, ktorí dnes majú „otrocké hypotéky“ sa ich budú môcť vzdať a prejsť do novučičkého štátneho bytu. Republika opatrenia nekonkretizuje. K tomu, že sa politici s navrhovanými opatreniami predháňajú a prinášajú „riešenia“ na úkor bánk, prispelo aj zverejnenie ich zisku za prvý polrok 2023. V čistom dosiahlo podľa Národnej banky Slovenska 25 bánk zisk vo výške takmer 565 miliónov eur. Táto suma môže politikov (ale aj voličov) dráždiť, avšak podľa Slovenskej bankovej asociácie zisk bánk za toto obdobie nie je mimoriadny, ale je dokonca v porovnaní s okolitými krajinami podpriemerný.

Slovenská banková asociácia zároveň pripomína, že banky majú zákonom stanovenú povinnosť dosahovať zisk, a to nielen preto, aby boli schopné podporovať nevyhnutný rast ekonomiky, ale aj v záujme bezpečnosti a ochrany vkladov klientov.

Problém nárastu úrokov a splátok z pohľadu Národnej banky Slovenska

Na základe relevantných dát Národnej banky Slovenska (NBS) je možné objektívne vyhodnotiť, do akej miery je problém rastúcich úrokov/splátok rozsiahly a aký vplyv na jednotlivcov a domácnosti môže mať. Pozrime sa preto bližšie na údaje dostupné z NBS:

Zlyhané úvery

Podiel zlyhaných úverov (úverov, ktoré dlžníci neplatia viac ako 90 dní) na celkových úveroch poskytnutých domácnostiam v prvom štvrťroku 2023 oproti rovnakému obdobiu minulého roka klesol o 0,3 percentuálne body na úroveň 1,8 %. V kategórii úverov na bývanie bol podiel zlyhaných úverov na celkovom objeme úverov v marci 2023 na úrovni 1,1 %. Čiže aj napriek tomu, že už od februára minulého roku úrokové sadzby rastú a sú dlžníci (desaťtisíce), ktorí už nárast splátok pri končiacich fixáciách zažili, zlyhané úvery poklesli o 0,1 %. (Na doplnenie: ani pandémia toto číslo v minulosti výrazne nezvýšila, pozri graf). Očakávania NBS (pri simulácii rastu úrokových sadzieb, nezamestnanosti a pod.) hovoria o náraste podielu dlžníkov s problémom splácať úver na bývanie na 6 %, pričom zlyhať by mohla polovica z nich.

#

tags: #statny #prispevok #vs #bez #statneho #prispevku