Štátna Podpora Bývania na Slovensku: Prehľad Príspevkov a Podmienok

Vzhľadom na rastúce úrokové sadzby hypoték a s tým spojené zvýšené finančné zaťaženie domácností, štát prichádza s viacerými formami pomoci. Cieľom je predísť situáciám, kedy by občania neboli schopní splácať svoje úvery na bývanie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o aktuálnych možnostiach štátnej podpory bývania na Slovensku, vrátane príspevkov na zvýšené splátky úverov, daňových bonusov a podpory stavebného sporenia.

Príspevok na Zvýšenú Splátku Úveru na Bývanie

Štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie je určený občanom, ktorým sa zvýšili mesačné splátky úveru na bývanie v dôsledku nárastu úrokovej sadzby.

Kto má nárok?

Žiadateľom o tento príspevok môže byť fyzická osoba, ktorá spĺňa nasledujúce podmienky:

• Má trvalý alebo prechodný pobyt na území Slovenskej republiky.
• Je spotrebiteľom zo zmluvy o úvere na bývanie (dlžník alebo spoludlžník). Ak je viac oprávnených osôb (dlžník a spoludlžník), ktoré spĺňajú podmienky nároku na príspevok, nárok na príspevok vzniká len jednej z nich.
• Má zmluvu o úvere na bývanie uzatvorenú pred 1. januárom 2024.
• Mesačná splátka úveru sa zvýšila z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby. Okrem refixácie úrokovej sadzby mohlo k zvýšeniu dôjsť aj refinancovaním úveru do inej banky, ktoré však muselo nastať v období od 1. 1. 2023 do 31. 5.
• Úver na bývanie bol poskytnutý na tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie.
• Nehnuteľnosť slúži výlučne na vlastné trvalé bývanie dlžníka alebo spoludlžníka a ich blízkych osôb, alebo fyzickej osoby, ktorá je manželom, dieťaťom alebo rodičom dlžníka alebo spoludlžníka.
• Úver musí byť riadne splácaný v plnej výške, v lehote a spôsobom dohodnutým v úverovej zmluve, pričom sa prihliada aj na omeškanie úhrady mesačnej splátky, ak túto uhradí do konca nasledujúceho mesiaca.
• Oprávnenej osobe vzniká nárok na príspevok len v prípade, ak uhradila mesačnú splátku v plnej výške, lehote a spôsobom dohodnutým v zmluve o úvere na bývanie.

Príjem žiadateľa

Priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníkov za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich podaniu žiadosti nesmie prevýšiť 1,6-násobok priemernej mzdy. Ak táto podmienka nie je splnená, príspevok je možné poskytnúť aj v prípade, ak priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníkov za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich podaniu žiadosti neprevýši 1,6-násobok priemernej mzdy. Pre žiadosti podané od 1. januára 2025 sa zohľadňuje kalendárny rok 2023. V januári 2025 bude posudzovaný priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníka za rok 2023. Ak priemerný mesačný príjem za rok 2023 presiahne hodnotu 2 288 eur, bude sa pri posudzovaní nároku ďalej brať do úvahy príjem za rok 2024.

Na účely posúdenia nároku na príspevok sa zohľadňuje zdaniteľný, teda hrubý príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka. Priemerný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka je najviac vo výške 1,6-násobku priemernej nominálnej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR zverejnenej Štatistickým úradom SR za kalendárny rok, za ktorý sa posudzuje príjem. Na účely vzniku nároku na príspevok sa posudzuje príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť, t. j. pre žiadosti podané v roku 2024 je to kalendárny rok 2022. Ak je priemerný príjem dlžníka a spoludlžníka za rok 2022 vyšší ako je priemerná mesačná nominálna mzda, pre vznik nároku na príspevok sa ďalej posúdi priemerný mesačný príjem za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich kalendárnemu mesiacu, v ktorom bola podaná žiadosť. Príjem sa prehodnocuje v januári kalendárneho roka a platí do konca kalendárneho roka, v ktorom sa prehodnotil.

Prečítajte si tiež: Ako získať podporu z ÚPSVaR

Príklad výpočtu príjmu:

• Príjem dlžníka za rok 2022: 50 000 €
• Príjem spoludlžníka za rok 2022: 30 000 €
• Spolu za rok 2022: 80 000 €
• Priemerný príjem dlžníka a spoludlžníka za rok 2022: 80 000 € : 12 (mesiacov) : 2 (počet osôb na zmluve) = 3 333 €
• Priemerná nominálna mesačná mzda zamestnanca v hospodárstve SR za rok 2022 zverejnená Štatistickým úradom SR dosiahla hodnotu 1 304 €, pričom 1,6-násobok tejto mzdy predstavuje 2 086,40 €.

Obmedzenia

Nárok na príspevok vzniká iba na jednu zmluvu o úvere na bývanie a na jednu tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie (za tú istú zmluvu o úvere na bývanie sa považuje aj zmena tejto zmluvy). Príspevok sa nevzťahuje na "americké" hypotéky ani konsolidované úvery.

Výška príspevku a výplata

Výška príspevku je 75% zo zvýšenia splátky úveru oproti predošlým splátkam z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby, maximálne vo výške 150 € mesačne. Úrad vypláca príspevok mesačne pozadu. Ak sa vám zvýši mesačná splátka úveru o 400 eur, príspevok bude 150 eur. Ak sa vám zvýši mesačná splátka o 100 eur, príspevok bude 75 eur.

Ako požiadať o príspevok?

Nárok na príspevok sa uplatňuje podaním písomnej žiadosti oprávnenej osoby. Žiadateľ predkladá vyplnenú a podpísanú žiadosť úradu práce, v ktorého územnom obvode má trvalý alebo prechodný pobyt. Žiadosť je možné podať na ÚPSVaR podľa trvalého bydliska žiadateľa. Túto žiadosť je možné podať osobne, poštou alebo elektronickými prostriedkami so zaručeným kvalifikovaným elektronickým podpisom cez portál slovensko.sk. K žiadosti je potrebné priložiť kópiu zmluvy o úvere na bývanie. Ak sa úroková sadzba zvýšila v priebehu roka 2023, žiadosť o príspevok je možné podať už od mesiaca január 2024. Ak sa úroková sadzba úveru na bývanie bude zvyšovať v priebehu roka 2024, žiadosť je možné podať až od kalendárneho mesiaca, kedy k zvýšeniu úrokovej sadzby došlo.

Žiadosť o príspevok obsahuje:

• meno, priezvisko (oprávnenej osoby a spoludlžníka),
• dátum narodenia (oprávnenej osoby a spoludlžníka),
• rodné číslo (oprávnenej osoby a spoludlžníka),
• adresu pobytu oprávnenej osoby,
• číslo účtu v banke alebo v pobočke zahraničnej banky v SR, na ktorú má byť príspevok poukazovaný,
• číslo zmluvy o úvere na bývanie, na ktorú sa žiada o príspevok vrátane uvedenia dátumu uzavretia tejto zmluvy,
• meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo fyzickej osoby, ktorá je manželom, dieťaťom alebo rodičom oprávnenej osoby vrátane uvedenia vzťahu k oprávnenej osobe.

Povinnou prílohou žiadosti o príspevok je kópia zmluvy o úvere na bývanie. Súčasťou žiadosti je aj čestné vyhlásenie oprávnenej osoby. Skutočnosti, ktoré žiadateľ čestne vyhlásil, sú overované úradom z dostupných informačných systémov.

Pre zaslanie žiadosti elektronicky je potrebný elektronický občiansky preukaz s čipom (eID). Pri odoslaní je vyžadované elektronické podpísanie žiadosti kvalifikovaným elektronickým podpisom.

Prečítajte si tiež: Možnosti pre rodičov: Príspevok a nezamestnanosť

Príspevok na refinancované úvery

Od 1. júna 2024 bolo možné požiadať o príspevok na zvýšenú splátku aj pri refinancovaných úveroch, avšak s určitými podmienkami:

• Refinancovanie najneskôr do 31. mája: Príspevok sa týkal len úverov refinancovaných pred 1. júnom 2024.
• Žiadne "americké" hypotéky ani konsolidované úvery: Príspevok sa dal získať len na refinancovaný úver na bývanie, nie na bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou.
• Žiadosť najneskôr do 31. júla: O príspevok na zvýšenú splátku bolo možné požiadať len do 31. júla 2024. Fyzické osoby, ktoré nemali nárok na príspevok z dôvodu refinancovania úveru v období od 1. januára 2024 do 31. mája 2024, si mohli uplatniť nárok spätne do 31. júla 2024.

Potrebné doklady pri refinancovaní:

Pri žiadosti o príspevok na refinancovaný úver si musel úrad preverovať úrokovú sadzbu a splátku v starej a tiež aj v novej banke.

K žiadosti museli byť doložené prílohy podľa typov zmlúv o úvere na bývanie, bez ktorých nebolo možné konať vo veci poskytnutia príspevku:

• zmluva o refinancovaní úveru s refixom - zmluva uzatvorená pred 01.06.2024, k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31.12.2022, úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol poskytnutý na účel: „nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby.
• zmluva o refinancovaní úveru bez refixu - zmluva uzatvorená v období od 01.01.2023 do 31.05.2024, úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol poskytnutý na účelom nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby.

Podmienky pre získanie daňového bonusu

Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v hospodárstve. V prípade, ak je na úverovej zmluve spoludlžník, táto hranica sa zdvojnásobuje. Pomoc vo forme daňového bonusu je možné čerpať aj pri refinancovaní úveru do inej banky, ktoré bolo pred rokom 2023. Pomoc vo forme daňového bonus nie je možné uplatniť na úvery, ktoré boli refinancované v roku 2023, a to bez ohľadu, či boli alebo neboli v roku 2023 aj refixované.

Ako uplatniť daňový bonus?

Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus (na základe predloženého potvrdenia od banky) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Príklady pre lepšie pochopenie:

• Príklad 1: Úver bol refinancovaný v roku 2020 s fixáciou úrokov na 3 roky. V roku 2023 sa refixoval úver a zvýšila sa splátka. Vzniká nárok na daňový bonus.
• Príklad 2: Úver bol refinancovaný v roku 2023 a hneď v roku 2023 sa požiadalo o refixáciu úrokov. Nevzniká nárok na daňový bonus.

Posudzovaný príjem:

• Zamestnanec: Priemerný mesačný príjem vypočítaný z hrubého ročného zdaniteľného príjmu za predchádzajúce zdaňovacie obdobie (2022).
• Živnostník: Celkový zdaniteľný príjem v hrubom.
• Osoby poberajúce dávky: Súčasťou priemerného mesačného príjmu sú len zdaniteľné príjmy daňovníka za predchádzajúce zdaňovacie obdobie (2022).

Stavebné sporenie a štátna prémia

Štátna prémia je forma podpory stavebného sporenia, ktorá motivuje občanov k sporeniu na bývanie.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre predčasný dôchodok a podporu

Výška štátnej prémie

Výška štátnej prémie je každoročne vyhlásená Opatrením Ministerstva financií SR a stanovuje sa ako percento z ročného vkladu. Napríklad pre rok 2025 je stanovená výška 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 €. To znamená, že na získanie maximálnej štátnej prémie je potrebné nasporiť minimálne 700 €.

Štátna prémia pre deti a spoločenstvá vlastníkov

Štátnu prémiu môžu získať aj deti. Štátny príspevok na bývanie môže získať aj spoločenstvo vlastníkov bytových a nebytových priestorov. V rámci stavebného sporenia na každé 4 byty v bytovom dome pripadá jedna štátna prémia.

Ako neprísť o maximálnu štátnu prémiu?

Potrebné je zaslať na svoj účet stavebného sporenia v danom roku vklady minimálne vo výške potrebnej na získanie plnej štátnej prémie. Dobrou radou je nastaviť si trvalý príkaz zo svojho bežného účtu.

Kedy sa štátna prémia pripíše?

Štátna prémia sa nepripíše hneď po každom vklade, ale raz ročne po skončení kalendárneho roka. Stavebná sporiteľňa musí najskôr preveriť, či ste splnili všetky zákonom stanovené podmienky.

Úrokový bonus

Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife SE (alebo JE) je možné uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov. Získate ním zvýhodnené úročenie nasporenej sumy počas prvých troch rokov sporenia.

Podmienky pre pripísanie úrokového bonusu:

Nárok na úrokový bonus nevznikne, ak pred uplynutím dohodnutej doby sporenia 6 rokov, zmluvu o stavebnom sporení vypoviete, spojíte, rozdelíte, prevediete, zmeníte tarifu, podáte žiadosť o medziúver, uplatníte nárok na stavebný úver alebo na zmluvu bude pred uplynutím doby 6 rokov sporenia vydaný exekučný príkaz.

Ďalšie formy štátnej podpory

Hypotéky pre mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.

Podmienky pre hypotéky pre mladých:

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok (od 1. januára 2024: 1,6-násobok) priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok (od 1. januára 2024: 3,2-násobok).
• Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur (od 1. januára 2024: z celkovej výšky zaplatených úrokov) v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne (od 1. januára 2024: 1200 eur ročne) po dobu piatich po sebe idúcich rokov.

Mladomanželské úvery

Mladomanželia do 35 rokov si môžu zobrať úver a požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver.

Rekondičné pobyty pre seniorov

Niekoľkotisíc seniorov môže tento rok získať približne týždňový pobyt v kúpeľoch alebo v rekreačnom zariadení o sto eur lacnejšie. Dôvodom na zvýšenie príspevku bol všeobecný nárast cien v rekreačných a kúpeľných zariadeniach. Po zarátaní dotácie doplatia seniori za väčšinou šesťdňové rekondičné pobyty od sto do 400 eur v závislosti od typu a miesta pobytu. Prvých takých návštevníkov očakávajú kúpele od druhej polovice marca. Na príspevok nie je zákonný nárok, ujde sa asi 14-tisíc seniorom. Väčšiu šancu ho dostať má ten, kto si z ponuky dotovaných pobytov vo vybraných zariadeniach vyberie skôr. Na tieto seniorské rekondičné pobyty nie je potrebné odporúčanie lekára. Seniori nemusia byť členmi spomínaných organizácií na to, aby získali dotovaný rekondičný pobyt. Kľúčovú úlohu hrá čas - kto sa na pobyt prihlási skôr, ten má väčšiu šancu dotovaný pobyt získať. Senior si pritom môže oddýchnuť na takomto dotovanom pobyte raz ročne. Podľa zákonom stanovených podmienok môže dotovaný pobyt využiť dôchodca, ktorý je poberateľom starobného, predčasného starobného a výsluhového dôchodku, pričom nemôže byť zárobkovo činný.

Šesťdňové pobyty:

"Rekondičné pobyty sú medzi seniormi veľmi obľúbené. Nastavené sú na šesť dní, teda päť nocí a počas pobytu absolvujú minimálne dvanásť procedúr. Jednou z našich požiadaviek bolo, aby zariadenie malo bazén, ktorý môžu používať denne. Samozrejmosťou je celodenná strava," hovorí Michal Kotian, predseda Jednoty dôchodcov na Slovensku. Zoznam vybraných pobytov, na ktoré bude možné uplatniť stoeurovú dotáciu, zatiaľ zverejnila len Jednota dôchodcov. Ide o pobyty v kúpeľných zariadeniach v Turčianskych Tepliciach, vo Vyšných Ružbachoch, v Lúčkach, Číži, Nimnici, Dudinciach, Bardejove, Novom Smokovci, Trenčianskych Tepliciach, Tatranskej Kotline, Štósi, Sliači, Sklených Tepliciach a Piešťanoch. Ceny týchto rekondično-liečebných a kúpeľných pobytov sa pohybujú v škále od 210 do 400 eur, po zarátaní dotácie. Realizátorom dotovaných pobytov pre dôchodcov cez KOZ je tradične hotelová spoločnosť Sorea. Uvádza, že výber ubytovacích zariadení pre dotované seniorské pobyty na rok 2024 u nich stále prebieha. Program dotácií na rekondičné pobyty pre seniorov beží od roku 2011, pričom jeho suma zostávala nezmenená vo výške 50 eur až do tohto roka, keď ju zvýšili prvýkrát. Celkovo je na dotácie pre seniorské pobyty na tento rok určená suma približne 1,4 milióna eur.

Určené na oddych:

"Seniori si na tomto pobyte oddýchnu a dvanásť poskytnutých liečebných procedúr má blahodarný vplyv na ich zdravotný stav, hoci je to príliš krátky pobyt na plnohodnotnú kúpeľnú liečbu," hovorí Marcela Grácová, manažérka obchodu a marketingu z Kúpeľov Sliač. Dodáva, že v ich kúpeľoch je cena rekondično-liečebného pobytu 350 eur na osobu, klient hradí 250 eur a štátna účelová dotácia je sto eur. V cene je zahrnuté päťkrát ubytovanie v dvojlôžkovej izbe Štandard, päťkrát plná penzia, vstupná lekárska prehliadka a dvanásť liečebných procedúr pre každého účastníka. Andrej Puček, riaditeľ pre obchod a marketing z Kúpeľov Trenčianske Teplice, hovorí, že príspevok je určený len pre špeciálne vytvorený seniorský liečebno-rekondičný pobyt.

Plán obnovy rodinných domov

Plán obnovy rodinných domov bude najväčším programom v Plánu obnovy pre domácnosti. Celkovo sa plánuje do r. 2026 podporiť obnova okolo 30 000 rodinných domov. Štandardná výzva č. 6 je už vyhlásená. Žiadosti o finančný príspevok až do výšky 19 000 € bude možné predkladať od 13. 12. Mimoriadna výzva pre majiteľov rodinných domov postihnutých septembrovými povodňami je už vyhlásená. Nevyhnutné bude doložiť aspoň 25-percentnú úsporu energií. Žiadosti je možné predkladať od 07. 11. 2024. Mimoriadna 5. výzva bola iba pre majiteľov domov poškodených po krupobití v okresoch Michalovce a Sobrance a zemetrasení v Prešovskom kraji. Výzva č. 4 je už pre veľký záujem uzavretá.

O obnovu sa bude môcť uchádzať majiteľ rodinného domu skolaudovaného pred 01.01. Dom je využívaný v prevažnej miere na bývanie. O poskytnutie dotácie na obnovu domu bude môcť žiadať fyzická osoba, ktorá je občanom EÚ, má trvalý pobyt na území SR aj v danom rodinnom dome (RD), je spôsobilá na právne úkony a je vlastníkom alebo spoluvlastníkom (bezpodielovým či podielovým) RD a nebola odsúdená na trestný čin z oblasti finančných podvodov a korupcie. Žiadateľ musí zostať vlastníkom resp. Ak má dom viac spoluvlastníkov, o dotáciu žiadajú všetci spolu.

Úspora energie musí byť preukázaná pomocou projektového energetického hodnotenia alebo energetického certifikátu. Výška oprávnených výdavkov na realizáciu povinných opatrení musí predstavovať minimálne 50% celkových oprávnených výdavkov projektu. Výška oprávnených výdavkov na akumulačnú nádrž na dažďovú vodu a odstránenie azbestu nesmie prekročiť 10% celkových oprávnených výdavkov projektu. Na projekt, ani na žiadnu jeho časť nemohol byť v minulosti vyplatený alebo schválený finančný príspevok z iných verejných zdrojov, ktorý by predstavoval duplicitné financovanie opatrenia.

Uvedená suma dotácie môže byť maximálne 75% skutočne vynaložených oprávnených výdavkov bez DPH. Ak máte v rodičovskej alebo náhradnej starostlivosti dieťa do 18 rokov s ťažkým zdravotným postihnutím podľa § 2 ods. 3 zákona č. 447/2008 Z. z. žijete v spoločnej domácnosti s viacdetnou rodinou resp. vo viacdetnej rodine t.j. min. Podmienkou je trvalý pobyt žiadateľa v rodinnom dome. Takýto žiadateľ si musí dosiahnuť úsporu energie na úrovni 30% a zabezpečiť z vlastných zdrojov len 5% z celkovej sumy. Ak realizujete obnovu na základe stavebného povolenia tak max. 12 mesiacov od dňa doručenia oznámenia o schválení žiadosti o poskytnutie dotácie. Ak je obnova domu len na základe ohlášky, tak max. 8 mesiacov. Za ukončenie realizácie projektu sa považuje deň odovzdania diela, resp. jeho poslednej časti na základe preberacieho protokolu o prevzatí diela prijímateľom. Posledný možný termín je 31.

Áno, ale dotácia sa nebude vzťahovať na práce, tovary a služby objednané alebo realizované svojpomocne pred 1. Tento dátum sa doloží objednávkou alebo faktúrou (ak obsahuje informáciu o dátume objednávky). Deň vystavenia objednávky je uvedený v texte príslušnej faktúry. Zároveň platí, že dátum zdaniteľného plnenia na faktúre, ani dátum vystavenia objednávky nesmie byť skorší ako 1.

Program obnovy rodinných domov však bude pokračovať pravidelne ďalšími výzvami až do r. 2026. Podrobnosti ohľadne podávania žiadostí a vypĺňania elektronického formulára budú upresnené pred termínom spustenia podávania žiadostí. Výber dodávateľov prác je vaším osobným rozhodnutím. Ak chcete byť včas informovaný o vyhlásení nových výziev a zmenách v podmienkach, prihláste sa na odber noviniek.

Ak už máte dom zateplený a máte záujem o tepelné čerpadlo, alebo iný obnoviteľný zdroj energie ako solárne kolektory na ohrev teplej vody alebo fotovoltické panely je pre vás skôr vhodnejšie využiť program Zelená domácnostiam. Poradie žiadostí sa určuje podľa termínu, kedy je žiadosť úplná a to v rátane príloh.

tags: #podmienky #pre #statnu #podporu #na #byvanie