Poistenie na zvýšenie dôchodku: Možnosti dobrovoľného poistenia na Slovensku

Sociálne poistenie predstavuje základný pilier zabezpečenia občanov v rizikových životných situáciách prostredníctvom platenia odvodov a následného poberania dávok. Hoci je pre mnohých zamestnancov povinné, existujú situácie, kedy si poistenie môžeme platiť dobrovoľne. Tento článok sa zameriava na možnosti dobrovoľného poistenia na Slovensku, s dôrazom na zvýšenie dôchodku.

Úvod do sociálneho poistenia

Sociálne poistenie v podstate slúži ako záchranná sieť. Ak sa ocitnete v situácii, kedy nemôžete pracovať z dôvodu choroby, materskej dovolenky alebo straty zamestnania, prípadne ak dovŕšite dôchodkový vek, sociálne dávky vám pomôžu preklenúť obdobie bez príjmu. Zamestnanci majú odvody na toto poistenie hradené zamestnávateľom z hrubej mzdy. V niektorých prípadoch, ako napríklad počas materskej dovolenky, odvody hradí štát. Avšak, existujú obdobia, kedy za vás poistenie nikto nehradí a vtedy prichádza do úvahy dobrovoľné poistenie.

Účelom sociálneho poistenia je nahradiť stratený alebo znížený príjem zo zárobkovej činnosti a zabezpečiť príjem v čase pracovnej neschopnosti, tehotenstva a počas materskej. Dôležité je rozlišovať medzi nemocenským poistením a zdravotným poistením. Nemocenské poistenie zaisťuje príjem v prípade dočasnej práceneschopnosti, zatiaľ čo zdravotné poistenie pokrýva náklady na zdravotnú starostlivosť.

Dobrovoľné poistenie: Kto sa môže poistiť a prečo?

Dobrovoľné poistenie je určené pre tých, ktorí nie sú povinne poistení, ale chcú sa zabezpečiť pre prípad neočakávaných situácií, plánujú materskú dovolenku, obávajú sa straty zamestnania alebo si chcú prilepšiť k dôchodku.

Kto sa môže dobrovoľne poistiť?

• Nezamestnaní (napr. študenti)
• SZČO, ktorých hrubý príjem nepresiahol stanovenú hranicu a nevznikla im povinnosť platby povinného poistenia.
• Policajtka/policajt alebo profesionálna vojačka/vojak, ktorí sú súčasne nemocensky zabezpečení podľa zákona č. 328/2002 Z. z.

Kto sa nemôže dobrovoľne poistiť?

• Povinne nemocensky poistený (zamestnanec, SZČO, ktorej príjem presiahol stanovenú hranicu a musí si platiť povinné poistenie).
• Osoba s priznaným starobným, predčasným starobným, či invalidným dôchodkom s mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70 % (odo dňa vydania rozhodnutia o priznaní dôchodku).
• Poberateľ akéhokoľvek invalidného dôchodku po dovŕšení dôchodkového veku.
• Osoba, ktorá čerpá rodičovskú dovolenku podľa osobitného predpisu.

Dobrovoľné dôchodkové, nemocenské a poistenie v nezamestnanosti v Sociálnej poisťovni môže využiť ten, kto v nej nie je povinne poistený. Musí však mať viac ako 16 rokov a mať trvalý pobyt, povolenie na trvalý alebo prechodný pobyt na Slovensku. Výnimkou sú dôchodcovia, ktorí si podľa druhu priznaného dôchodku nemôžu vybrať zo všetkých kombinácií dobrovoľného poistenia.

Prečítajte si tiež: Sprievodca pre matky: Dôchodkové poistenie

Druhy dobrovoľného poistenia

Môžete si vybrať jeden samostatný druh poistenia alebo viaceré poistenia v rámci piatich balíkov, ktoré ponúka Sociálna poisťovňa. Medzi najčastejšie využívané patria:

• Dobrovoľné nemocenské poistenie: Zabezpečuje príjem v prípade práceneschopnosti z dôvodu choroby alebo úrazu.
• Dobrovoľné dôchodkové poistenie: Zvyšuje váš budúci dôchodok. Poberať dôchodok môžete aj pri riadnom zamestnaní.
• Dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti: Poskytuje finančnú podporu v prípade straty zamestnania.

Dôležité obmedzenia a súbeh poistení

V prvom rade je dôležité vedieť, že nie je možný súbeh dobrovoľného s povinným nemocenským poistením. Toto obmedzenie sa nevzťahuje na povinne nemocensky a dôchodkovo poistenú samostatne zárobkovú osobu, ktorá môže byť súčasne aj dobrovoľne poistená v nezamestnanosti. Dobrovoľné dôchodkové poistenie v súbehu s povinným poistením je možné.

Podľa zákona o sociálnom poistení nie je možný súbeh dobrovoľného poistenia s povinným nemocenským poistením zamestnanca alebo samostatne zárobkovej osoby.

Možnosti v zahraničí:

Súbeh dobrovoľného dôchodkového poistenia v dvoch členských štátoch EÚ, ak v jednom štáte existuje výlučne dobrovoľné dôchodkové poistenie, je možný.

• Príklad 1: Živnostník podniká v Rakúsku a podlieha legislatíve Rakúska. V Rakúsku existuje výlučne dobrovoľný systém poistenia v nezamestnanosti.
• Príklad 2: Žena je zamestnaná v Taliansku, povinne nemocensky je poistená tam.
• Príklad 3: Samostatne zárobkovo činná osoba podniká v Lotyšsku. Pre dávky nemocenského poistenia a nezamestnanosti existuje v Lotyšsku dobrovoľný systém poistenia aj povinného poistenia. SZČO teda nepodlieha systému povinného poistenia v Lotyšsku.

Ako sa prihlásiť a platiť poistné

Ako sa stať dobrovoľne poistenou osobou:

Na dobrovoľné poistenie sa fyzická osoba prihlasuje prostredníctvom Registračného listu FO. Spolu s prihláškou doručí aj Vyhlásenie dobrovoľne poistenej osoby. V ňom okrem iného deklaruje, že k dátumu prihlásenia nie je povinne poistená v inom členskom štáte EÚ, ani v Nórskom kráľovstve, Islandskej republike, Lichtenštajnskom kniežatstve, ani vo Švajčiarsku a že berie na vedomie všetky podmienky dobrovoľného poistenia.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre materskú dávku

Dobrovoľné poistenie vzniká najskôr dňom podania prihlášky a zaniká dňom odhlásenia z dobrovoľného poistenia, najskôr odo dňa podania odhlášky.

Platenie poistného:

Po podaní prihlášky poisťovňa pridelí variabilný symbol, ktorý sa uvádza pri platení poistného. Okrem neho sa uvedie aj špecifický symbol a číslo účtu pobočky. Poistné sa platí za predchádzajúci kalendárny mesiac - do 8. dňa nasledujúceho mesiaca. Pri platbe poistného nepredpísaného rozhodnutím sa špecifický symbol uvádza v tvare mesiac a rok (napr. 072019). Ak sa uhrádza poistné trvalým príkazom, uvádza špecifický symbol v tvare 88.

Dobrovoľne poistená osoba si sama určí vymeriavací základ, z ktorého bude platiť poistné podľa príslušných sadzieb poistného (s ohľadom na balík poistenia):

• na nemocenské poistenie - 4,4 %
• na starobné poistenie - 18 % (ak je sporiteľom v II. pilieri)

Vymeriavací základ nesmie byť nižší ako stanovený minimálny vymeriavací základ v danom roku a vyšší ako maximálny vymeriavací základ.

Živnosť alebo zamestnanie:

Ak je dobrovoľne dôchodkovo poistená osoba súčasne aj povinne poistená SZČO alebo je zamestnaná, poistné platí vždy prednostne zo zárobkovej činnosti, teda ako SZČO alebo zamestnanec. Napríklad, ak sa vymeriavací základ zamestnanca rovná maximálnemu vymeriavaciemu základu (alebo ho prevyšuje), potom ako dobrovoľne poistená osoba neplatí poistné na dôchodkové poistenie. Platí len poistné do rezervného fondu solidarity, ktoré platí vždy. Ak má niekto viacero zárobkových činností (napr. zamestnanec a SZČO), platí poistné iba raz, a to z činnosti, ktorá zakladá povinné poistenie skôr.

Prečítajte si tiež: Praktické rady o dôchodkoch

Vplyv dobrovoľného poistenia na dôchodok

Dobrovoľné dôchodkové poistenie je efektívny spôsob, ako si zvýšiť budúci dôchodok. Platením odvodov si zvyšujete sumu, z ktorej sa vám bude dôchodok vypočítavať. Čím vyšší je váš vymeriavací základ a čím dlhšie si poistenie platíte, tým vyšší bude váš dôchodok.

Kalkulácia a plánovanie

Pred rozhodnutím o dobrovoľnom poistení je dôležité si prepočítať, aký vplyv bude mať platenie odvodov na váš budúci dôchodok. Sociálna poisťovňa poskytuje kalkulačky a informácie, ktoré vám pomôžu pri plánovaní. Je tiež vhodné zvážiť aj iné formy sporenia na dôchodok, ako napríklad investície do fondov, nehnuteľností alebo doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier).

tags: #poistenie #na #zvýšenie #dôchodku #možnosti